工 银 瑞 信 安 心 增利 场 内 实 时 申 赎货 币 市 场 基 金
更 新 的 招 募 说 明书 摘要
（2013 年第 2 号）
基金管理 人：工 银 瑞信基金 管理有 限 公司
基金托管 人： 交 通 银行股份 有限公 司
工银瑞信安心增利场内实时申赎货币市场基金
更新的招 募说明书摘要
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重 要提 示
本 基 金经 中 国证 券 监督 管理 委 员会2013年2 月6日 证监 基 金字[2013]130 号文 核准 募 集 ，
本基金 基金 合同 于2013 年3 月28日 正式 生效 ，自 该日 起基金 管理 人开 始管 理本 基金。
投资有 风险 ， 投资 者认 购 或申购 基金 份额 时应 认真 阅读招 募说 明书 ； 基金 的 过往业 绩并
不预示 其未 来表 现。
本摘要 根据 基金 合同 和基 金招募 说明 书编 写 ， 并 经 中国证 监会 核准 。 基金 合 同是约 定基
金当事 人之 间权 利 、 义 务 的法律 文件 。 基金 投资 人 自依基 金合 同取 得基 金份 额， 即成 为基 金
份额持 有人 和本 基金 合同 的当事 人 ， 其 持有 基金 份额 的行为 本身 即表 明其 对基 金合同 的承 认
和接受， 并按照《 基金法》 、 《运作办 法》 、基 金合同 及其他有 关规定享 有权利 、承担义 务。
基金投 资人 欲了 解基 金份 额持有 人的 权利 和义 务， 应详细 查阅 基金 合同 。
本招募说明 书所载 内容截 止日为2013 年9月27 日，有 关财务数据 和净值 表现数 据截止日
为2013 年6 月30 日（ 财务 数 据未经 审计 ） 。 本招 募说 明 书已经 基金 托管 人复 核。 工银瑞信安心增利场内实时申赎货币市场基金
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一、基金管理人
1、基 金管 理人 基本 情况
名称： 工银 瑞信 基金 管理 有限公 司
住所： 北京 市西 城区 金融 大街 丙 17 号北 京银 行大 厦
办公地 址： 北京 市西 城区 金融大 街 丙 17 号北 京银 行 大厦 8 层
邮政编 码：100033
法定代 表人 ：李 晓鹏
成立日 期：2005 年6 月 21 日
批准设 立机 关： 中国 证监 会
批准设 立文 号： 中国 证监 会证监 基金 字【2005 】93 号
经营范 围： 基金 募集 、基 金销售 、资 产管 理及 中国 证监会 许可 的其 他业 务
组织形 式： 有限 责任 公司
注册资 本： 贰亿 元人 民币
联系人 ：朱 碧艳
联系电 话：400-811-9999
股权结 构 ： 中 国工 商银 行 股份有 限公 司占 公司 注册 资本 的 80% ； 瑞士 信贷 银 行股份 有
限公司 占公 司注 册资 本 的 20% 。
存续期 间： 持续 经营
（二） 主要 人员 情况
1．董 事会 成员
李晓鹏 先生 ， 董 事长 ， 经 济 学博士 ， 自 2013 年5 月 担 任中国 投资 有限 责任 公司 监事长 。
历任中 国工 商银 行河 南省 分行副 行长 、总 行营 业部 总经理 、四 川省 分行 行长 ，中国 华融 资
产管理 公司 副总 裁， 中国 工商银 行行 长助 理兼 北京 市分行 行长 ，中 国工 商银 行执行 董事 及
副行长 等职 。目 前兼 任中 国城市 金融 学会 副会 长、 中国农 村金 融学 会副 会长 。
Neil Harvey 先 生， 董事 ，瑞士 信贷(香港)有 限公 司董事 总经 理， 常驻 香港 。现任 香
港首席 执行 官和 大中 华地 区联席 首席 执行 官， 负责 私人银 行和 财富 管理 部与 投资银 行部 的
各项业 务。 他目 前还 是亚 太地区 资产 管理 副主 席以 及亚太 地区 管理 委员 会成 员。 Harvey 先
生从事 投资 银行 和资 产管 理业务 长达27 年 ，在 亚太 区工作 达 15 年， 拥有 对新 兴市场 和 亚
太区的 丰富 知识 和深 入了 解。Harvey 先 生在 瑞士 信 贷集团 工作 了13 年， 曾在 多个地 区工
作， 担任过 多项 职务 ， 最 近 担任的 职务 是资 产管 理部 亚太区 和全 球新 兴市 场部 主管 。 Harvey工银瑞信安心增利场内实时申赎货币市场基金
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先生还 担任 过亚 洲 （不 含 日本 ） 投 资银 行部 和固 定 收益部 主管 。Harvey 先 生 是瑞士 信贷 集
团全球 新兴 市场 固定 收益 业务的 创始 人， 曾担 任过 多项高 管职 务， 负责 澳大 利亚、 非洲 、
日本、 拉美 、中 东、 土耳 其和俄 罗斯 的业 务。
郭特华 女士 ， 董事 ， 博士 ， 现 任工 银瑞 信基 金管 理 有限公 司总 经理 ， 兼任 工 银瑞信 资
产管理 （国 际） 有限 公司 董事长 。 历 任中 国工 商银 行总行 商业 信贷 部、 资金 计划部 副处 长，
中国工 商银 行总 行资 产托 管部处 长、 副总 经理 。
库三七 先生 ， 董事 ， 硕士 ， 现 任工 银瑞 信基 金 管 理 有限公 司副 总经 理 ， 兼 任 工银瑞 信
资产管 理（ 国际 ）有 限公 司副董 事长 、工 银瑞 信投 资管理 有限 公司 董事 长。 历任中 国工 商
银行北 京市 分行 方庄 支行 副行长 ，中 国工 商银 行总 行办公 室秘 书， 中国 工商 银行信 贷管 理
部、信 用审 批部 信贷 风险 审查处 长， 中国 工商 银行 （亚洲 ）有 限公 司总 经理 助理， 中国 工
商银行 香港 分行 总经 理。
朱文信先 生，董事，高级经济师， 中国工商银行专职派出董 事（省行行长级 ） 。历 任
中国工 商银 行安 徽省 分行 计划处 处长 ，安 徽省 滁州 分行行 长、 党组 书记 ，安 徽省分 行副 行
长、党 组成 员、 党委 副书 记，安 徽省 分行 行长 、党 委书记 ，安 徽省 分行 行长 室资深 专 家 。
王莹女 士 ， 董 事 ， 高 级会 计师 ， 中 国工 商银 行集 团 派驻子 公司 董监 事办 公室 专家 、 专
职派出 董事 ， 于 2004 年 11 月 获得 国际 内审 协会 注 册内部 审计 师（Certified Internal
Auditor) 资格 证书。 历任 中国工 商银 行国 际业 务部 外汇清 算处 负责 人， 中国 工商银 行清 算
中心外 汇清 算处 负责 人 、 副处长 ， 中国 工商 银行 稽 核监督 局外 汇业 务稽 核处 副处长 、 处长 ，
中国工 商银 行内 部审 计局 境外机 构审 计处 处长 ，工 行悉尼 分行 内部 审计 师、 风险专 家。
刘国恩 先生 ， 独立 董事 ， 博士生 导师 ， 北京 大学 光 华管理 学院 经济 学教 授 ， 北大光 华
卫生经 济与 管理 研究 院执 行院长 ，北 京大 学中 国卫 生经济 研究 中心 主任 。目 前担任 国务 院
医改专 家咨 询委 委员 ，中 国药物 经济 学专 业委 员会 主任委 员。 曾 执 教美 国南 加利福 尼亚 大
学（1995-1999 ） 、 美 国 北 卡 大 学 （2000- 终 身 教 职 ） 。 历 任 中 国 留 美 经 济 学 会 2004-2005
届主席 、国 际医 药经 济学 会亚太 联合 会主 席。 主要 研究方 向为 发展 与卫 生经 济学， 医疗 保
险与医 改政 策分 析。
孙祁祥 女士 ， 独立 董事 ， 经济学 博士 ， 现任 北京 大 学经济 学院 院长 ， 教授 ， 博士生 导
师，享 受国 务院 政府 特殊 津贴专 家。 兼任 北京 大学 中国保 险与 社会 保障 研究 中心主 任， 中
国金融 学会 学术 委员 会委 员、常 务理 事， 中国 保险 学会副 会长 ，教 育部 高等 学校经 济学 类
学 科 专 业 教学 指 导 委员 会委 员 ， 美 国国 际 保 险学 会董 事 会 成 员、 学 术 主持 人， 美 国 C.V.
Starr 冠名 教授 。曾 任亚 太风险 与保 险学 会主 席、 美国国 家经 济研 究局 、美 国印第 安纳 大工银瑞信安心增利场内实时申赎货币市场基金
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学、 美 国哈 佛大 学、 香 港 大学访 问学 者。 在 《经 济 研究》 等学 术刊 物上 发表 论文100 多 篇，
主持 过20 多项 由国 家部 委 和国际 著名 机构 委托 的科 研课题 。
Jane DeBevoise 女士 ， 独 立董事 ， 香港 大学 艺术 系 博士 ， 历 任银 行家 信托 公 司 （1998
年与德 意志 银行 合并 ） 董 事总经 理、 所罗 门 · 古根 海姆基 金会 副主 席及 项目 总监、 香港 政
府委任 的展 览馆 委员 会成 员、 香 港西 九龙 文娱 艺术 馆咨询 小组 政府 委任 委员 。2003 年至 今
担任香 港亚 洲艺 术文 献库 董事局 董事 及主 席，2009 年至今 担任 美国 亚洲 艺术 文献库 总 裁 。
2、监 事会 成员
张衢先 生： 监事 会主 席， 博士。1997.5-1998.8 任 中国工 商银 行浙 江省 分行 行长、 党
组 书记 。 1998.8 －2000.11 任中国 工商 银行 广东 省分 行行长 、 党委 书记 。 2000.11 －2005.10 中
国工商银行副行长、党委委员。2005.10-2008.5 年 任中国工商银行股份有限公司副行长、
党委委 员。
史泽友先生：监事，高级 经济师。1994.10-2004.11 历任中国工商银行营业部 副总经
理、 总 经理 。 2004.11-2011.07 历 任中 国工 商银 行内 部 审计局 昆明 分局 局长 、 成 都分局 局长 、
内部审 计局 副局 长。2011.07 至 今， 任中 国工 商银 行 专职派 出董 事（ 省行 行长 级） 。
黄敏女 士： 监事 ，金 融学 学士。 黄敏 女士 于 2006 年 加入 Credit Suisse AG ( 瑞 士信贷
银行股 份有 限公 司) ， 先 后 担任全 球投 资银 行战 略部 助理副 总裁 、 亚太 区投 资 银行战 略部 副
总裁、 中国 区执 行首 席运 营官， 现任 资产 管理 大中 国区首 席运 营官 。
张舒冰 女士 ：监 事， 硕士 。2003 年 4 月至 2005 年 4 月， 任职 于中 国工 商银 行，担 任
主任科 员。 2005 年 7 月加 入工银 瑞信 ， 2005 年 7 月至 2006 年 12 月 担任 综合 管理部 翻译 兼
综合，2007 年至 2012 年 担任战 略发 展部 副总 监，2012 年 至今 任职 于机 构客 户部， 现任 机
构客户 部副 总监 。
洪波女 士： 监事 ，硕 士。ACCA 非 执业 会员 。2005 年至 2008 年任 安永 华明 会 计师事
务所高 级审 计员 ； 2008 年至 2009 年 任民 生证 券有 限 责任公 司监 察稽 核总 部业 务主管 ； 2009
年 6 月 加入 工银 瑞信 法律 合规部 ，现任 内 控及 稽核 业务主 管 。
倪莹女 士 ： 监 事 ， 硕 士。2000 年至 2009 年任 职于 中 国人民 大学 ， 历任 副科 长 、 科 长，
校团委 副书 记。2009 年至 2011 年 就职 于北 京市 委 教 工委， 任干 部处 副调 研员 。2011 年加
入工银 瑞信 战略 发展 部， 现任副 总监 。
3、高 级管 理人 员
郭特华 女士 ：总 经理 ，简 历同上 。
朱碧艳 女士: 督察 长， 硕士 ， 国 际注 册内部 审计 师 。1997 －1999 年中 国华 融信 托投资工银瑞信安心增利场内实时申赎货币市场基金
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公司证 券总 部经 理， 2000 －2005 年 中国 华融 资产 管 理公司 投资 银行 部、 证券 业务部 高级 副
经理。
库三七 先生 ：副 总经 理， 简历同 上。
毕万英 先生 ：副 总经 理， 工商管 理硕 士。2000 年 5 月至 2004 年 8 月任 职于 美 国 The
Vanguard Group ，担 任数 量工程 师；2004 年 8 月至 2005 年 10 月 任职 于美 国 Evergreen
Investments ， 担任 固定 收 益部总 经理 助理 ；2005 年 10 月至 2007 年 6 月任 职 于美国 ING
Investment ，担 任风 险管 理部副 总经 理；2007 年 6 月至 2013 年 1 月任 职于 嘉 实基金 管理
有限公 司， 担任 风险 管理 部总监 （首 席风 险官 ） 。
4、本 基金 基金 经理
谷衡先 生，8 年 证券 从业 经验； 先后 在华 夏银 行总 行担任 交易 员， 在中 信银 行总行 担
任交易 员 ；2012 年加 入工 银瑞信 ， 现任 固定 收益 部 基金经 理 ；2012 年11 月 13 日起 至今 担
任工银 瑞 信14 天理 财债 券 型发起 式证 券投 资基 金 基 金经理 ；2013 年1 月28 日 至今， 担任
工银瑞 信 60 天 理财 债券 型 基金基 金经 理 ；2013 年 3 月 28 日至 今， 担 任 工 银安 心场内 实时
申赎货 币基 金 基 金经 理。
5、投 资决 策委 员会 成员
郭特华 女士 ，投 资决 策委 员会主 任， 简历 同上 。
何江旭 先生 ，16 年 证券 从 业经验 ；曾 担任 国泰 基金 金鑫、 基金 金鼎 、金 马稳 健回报 、
金鹰增 长以 及金 牛创 新成 长基金 的基 金经 理， 基金 管理部 总监 兼权 益投 资副 总监；2009 年
加入工 银瑞 信， 现任 权益 投资总 监；2010 年 4 月 12 日至今 ，担 任工 银核 心 价值基 金基 金
经理；2011 年4 月 21 日 至今， 担任 工银 消费 服务 行业基 金的 基金 经理 。
江明波 先生 ，13 年证 券从 业经验 ； 曾任 鹏华 基金 普 天债券 基金 经理 、固 定收 益负责
人 ； 2004 年6 月至2006 年12 月， 担 任全 国社 保基 金二零 四组 合和 三零 四组 合基金 经理 ；
2006 年加 入工 银瑞 信， 现 任 固定 收益 投资 总监 ； 2011 年起 担任 全国 社保 组合 基金经 理； 2008
年4 月14 日至 今， 担任 工 银添利 基金 基金 经理 ；2011 年2 月 10 日 至今 ， 担 任 工银四 季收
益债券 型基 金基 金经 理； 2013 年3 月6 日 至今， 担任 工银瑞 信增 利分 级债 券基 金基金 经理 。
曹冠业 先生 ，12 年证 券从 业经验,CFA 、FRM ； 先后 在 东方汇 理担 任结 构基 金和 亚太股
票基金 经理 ，香 港恒 生投 资管理 公司 担任 香港 中国 股票和 QFII 基 金投 资经 理 ；2007 年加
入工银 瑞信 ， 现任 权益 投 资部总 监 ；2007 年11 月 29 日至2009 年5 月 17 日 ， 担任工 银核
心价值 基金 基金 经理 ；2008 年 2 月 14 日至 2009 年12 月 25 日， 担任 工银 全球 基金基 金经
理；2009 年 5 月 18 日至 今，担 任工 银成 长基 金基 金经理 ；2011 年10 月24 日至今 ，担 任工银瑞信安心增利场内实时申赎货币市场基金
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工银主 题策 略股 票基 金基 金经理 ；2013 年 9 月 23 日至今 担任 工银 瑞信 中国 机会全 球配 置
基金基 金经 理。
郝康先 生，18 年 证券 从业 经验； 先 后在 首源 投资 管 理公司 担任 基金 经理， 联 和运通 投
资顾问 管 理 公司 担任 执行 董事， 北京 博动科 技有 限责 任公司 担任 执行 董事 和财 务总监 ； 2007
年加入 工银 瑞信 ， 曾 任国 际业务 总监 ， 现 任工 银瑞 信资产 管理 （国 际） 有限 公司副 总经 理；
2008 年2 月 14 日至 今， 担任工 银全 球基 金基 金经 理。
杜海涛 先生 ，16 年 证券 从 业经验 ；先 后在 宝盈 基金 管理有 限公 司担 任基 金经 理助理 ，
招商基 金管 理有 限公 司担 任招商 现金 增值 基金 基金 经理；2006 年加 入工 银瑞 信， 现 任固定
收益投资 总 监； 2006 年 9 月21 日至2011 年4 月 21 日， 担 任工 银货 币市 场基 金 基金经 理；
2010 年8 月 16 日至2012 年1 月10 日， 担任 工银 双 利债券 型基 金基 金经 理；2007 年5 月
11 日 至今 ，担 任工银 增强 收益债 券型 基金 基金 经理 ；2011 年8 月10 日至 今 ，担任 工银 瑞
信添颐 债券 型证 券投 资基 金基金 经理 ；2012 年 6 月 21 日至 今， 担任 工银 纯 债定期 开放 基
金基金 经理 ；2013 年1 月7 日至 今 ， 担 任工 银货 币基 金基金 经理 ；2013 年8 月14 日 至今，
担任工 银月 月薪 定期 支付 债券基 金基 金经 理。
杨军先 生 ，16 年证 券从 业 经验 ； 先 后在 广发 基金 管 理有限 公司 担任 投资 经理 ， 长 城基
金管理 有限 公司 担任 基金 经理；2010 年加 入工 银瑞 信基金 管理 有限 公司 ；2010 年 5 月 18
日至今 ， 担任 工银 红利 基 金基金 经理 ；2012 年 12 月 17 日至 今， 担任 工银 瑞 信精选 平衡 基
金基金 经理 。
宋炳珅 先生 ，9 年证 券从 业经验 ；曾 任中 信建 投证 券有限 公司 研究 员；2007 年加入 工
银瑞信 ，现 任研 究部 总监 。2012 年 2 月 14 日 至今 ，担任 工银 瑞信 添颐 债券 型证券 投资 基
金基金 经理 ；2013 年 1 月 18 日 至今 ，担 任工 银双 利债券 基金 基金 经理 ；2013 年 1 月 28
日至今 ，担 任工 银瑞 信 60 天理财 债券 型基 金基 金经 理。
上述人 员之 间均 不存 在近 亲属关 系。
二 、基金托管人
公司法 定中 文名 称： 交通 银行股 份有 限公 司（ 简称 ：交通 银行 ）
公司法 定英 文名 称：BANK OF COMMUNICATIONS CO.,LTD
法定代 表人 ： 牛 锡明
住所： 上海 市浦 东新 区银 城中 路 188 号
办公地 址： 上海 市浦 东新 区银城 中 路 188 号 工银瑞信安心增利场内实时申赎货币市场基金
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邮政编 码：200120
注册时 间：1987 年3 月 30 日
注册资 本：742.62 亿元
基金托 管资 格批 文及 文号 ：中国 证监 会证 监基 字[1998]25 号
联系人 ：裴 学敏
电话：021-95559
三 、相关服务机构
（一） 基金 份额 发售 机构
场内代 销机 构为 具有 基金 销售资 格的 上海 证券 交易 所场内 会员 单位 （ 具体 名单 见基金 份
额发售 公告 ）。 场外 直销 销售为 基金 管理 人。 最终 销 售机 构以 基金 份额 发售 公告为 准。
（二） 登记 结算 机构
名称: 中国 证券 登记 结算 有 限责任 公司
住所： 中国 北京 西城 区太 平桥大 街17 号
法定代 表人 ：金 颖
电话：4008-058-058
（三） 出具 法律 意见 书的 律师事 务所 及经 办律 师
名
称 ：上 海市 通力 律师 事务所
住
所 ：上 海市 银城 中路68 号时 代金 融中 心19 楼
办公地 址： 上海 市银 城中 路68号 时代 金融 中心19 楼
负责人 ：韩 炯
电
话 ：（021 ）31358666
传
真 ：（021 ）31358600
联系人 ：黎 明
经办律 师： 吕红 、黎 明
（四） 审计 基金 财产 的 会 计师事 务所
名
称 ：安 永华 明会 计师 事务所 （特 殊普 通合 伙）
住
所： 北 京市 东城 区东 长安街1号 东方 广场 东方 经 贸城， 东三 办公 楼16 层
办公地 址： 北京 市东 城区 东长安 街1 号东 方广 场东 方 经贸城 ，东 三办 公楼16层
法定代 表人 ：葛 明
经办注 册会 计师 ：李 慧民 ，王珊 珊
联系电 话： （010 ）58152145
传真： （010 ）58114645 工银瑞信安心增利场内实时申赎货币市场基金
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联系人 ：王 珊珊
四 、基金的名称
工银瑞 信安 心增 利场 内实 时申赎 货币 市场 基金
五 、基金的 类型
货币市 场基金
六 、基金的投资目标
力求在 保持 基金 资产 本金 稳妥和 良好 流动 性的 前提 下， 获得 超过 基金 业绩 比 较 基准 的
稳定收 益。
七、基金的投资范围
本基金 投资 于法 律法 规及 监管机 构允 许货 币市 场基 金投资 的金 融工 具， 包括 ：
1、现 金；
2、通 知存 款；
3、短 期融 资券 ；
4、1 年以 内（ 含 1 年） 的 银行定 期存 款、 大额 存单 ；
5、剩 余期 限在 397 天以 内 （含 397 天 ）的 债券 ；
6、期 限在 1 年 以内 （含 1 年）的 债券 回购 ；
7、期 限在 1 年 以内 （含 1 年）的 中央 银行 票据 ；
8、剩 余期 限在 397 天以 内 （含 397 天 ）的 资产 支持 证券；
9、剩 余期 限在 397 天以 内 （含 397 天 ）的 中期 票据 ；
10、中 国证 监会 、中 国人 民银行 认可 并允 许货 币市 场基金 投 资 的其 他具 有良 好流动 性
的货币 市场 工具 。
如法律 法规 或监 管机 构以 后允许 货币 市场 基金 投资 的其他 品种 ，基 金管 理人 履行适 当
程序后 ，可 将其 纳入 投资 范围。
八、基金的投资策略
（一）投资策略 工银瑞信安心增利场内实时申赎货币市场基金
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本基金 将采 取利 率策 略、 信用策 略、 相对 价值 策略 等积极 投资 策略 ，在 严格 控制风 险
的前提 下， 发掘 和利 用市 场失衡 提供 的投 资机 会， 实现组 合增 值。
1、利 率策 略
通过全 面研 究 GDP 、 物 价 、 就 业以及 国 际收 支等 主要 经济 变量 ， 分析 宏观 经 济运行 的
可能情 景， 并预 测财 政政 策、货 币政 策等 宏观 经济 政策取 向， 分析 金融 市场 资金供 求状 况
变化趋 势及 结构 。在 此基 础上 ， 预测 金融 市场 利率 水平变 动趋 势， 以及 金融 市场收 益率 曲
线斜度 变化 趋势 。
2、收 益率 曲线 策略
收益率 曲线 形状 变化 的 主 要影响 因素 是宏 观经 济基 本面以 及货 币政 策， 而投 资者的 期
限偏好 以及 各期 限的 债券 供给分 布对 收益 率形 状 有 一定 影 响。 对收 益率 曲线 的分析 采取 定
性和定 量相 结合 的方 法。 定性方 法为 ：在 对经 济周 期和货 币政 策分 析下 ，对 收益率 曲线 形
状可能 变化 给予 一个 方向 判断； 定量 方法 为 ： 参考 收益率 曲线 的历 史趋 势， 同时结 合未 来
的各期 限的 供给 分布 以及 投资者 的期 限偏 好， 对未 来收益 率曲 线形 状做出 判 断。
在对于 收益 率曲 线形 状变 化 和变 动幅 度做 出判 断的 基础上 ，结 合情 景分 析结 果，提 出
可能的 期限 结构 配置 策略 ，包括 ：子 弹型 策略 、哑 铃型策 略、 梯形 策略 等。
3、信 用策 略
根据国 民经 济运 行周 期阶 段，分 析债券 发 行人 所处 行业发 展前 景 、 发展 状况 、 市场 地
位 、财 务状 况 、 管理 水平 和债务 水平 等因 素， 评价 债券发 行人 的信 用风 险 。 跟踪债 券发 行
人和债 券工 具自 身的 信用 质量变 化， 并结 合外 部权 威评级 机构 的信 用评 级结 果，确 定基 金
资产对 相应 债券 的投 资决 策。
本基金 持有 的债 券资 产的 信用等 级不 低于 投资 级。
4、类 属配 置策 略
研究国 民经 济运 行状 况， 货币市 场及 资本 市场 资金 供求关 系， 以及 不同 时期 市场投 资
热 点， 分析 国债 、金 融债 、企业 债券 等不 同债 券种 类的利 差水 平， 评定 不同 债券类 属的 相
对投资 价值 ，确 定组 合资 产在不 同债 券类 属之 间配 置比例 。
5、相 对价 值策 略
本基金 认为 市场 普遍 存在 着失效 的现 象， 短期 因素 的影响 被过 分夸 大。 债券 市场的 参
与者众 多， 投资 行为 、风 险偏好 、财 务与 税收 处理 等各不 相同 ，发 掘存 在于 这些不 同因 素
之间的 相对 价值 ，也 是本 基金发 现投 资机 会的 重要 方面。 本基 金密 切关 注国 家法律 法规 、
制度的 变动 ，通 过深 入分 析市场 参与 者的 立场 和观 点，充 分利 用因 市场 分割 、市场 投资 者工银瑞信安心增利场内实时申赎货币市场基金
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不同风 险偏 好或 者税 收待 遇等因 素导 致的 市场 失衡 机会， 形成 相 对 价值 投资 策略， 运用 回
购、远 期交 易合 同等 交易 工具进 行不 同期 限、 不同 品种或 不同 市场 之间 的套 利交易 ，为 本
基金的 投资 带来 增加 价值 。
6、现 金流 管理 策略
根据对 市场 资金 面以 及本 基金申 购赎 回的 动态 预测 ，通过 所投 资债 券品 种的 期限结 构
和债券 回购 的滚 动操 作， 动态调 整并 有效 分配 本基 金的现 金流 ，在 充分 保证 本基金 流动 性
的前提 下力 争获 取较 高收 益。
（二）投资管理程序
本基金管理人 实行 “ 投资决 策委员会领导 下的团队制 ” 管理模式，建 立了严谨、 科学的
投资管 理流 程， 具体 包括 投资研 究、 投资 决策 、组 合构建 、交 易执 行和 风险 管理及 绩效 评
估等全 过程 ，如 图 1 所示 。
图 1
固定 收益 证券 投资 管理程 序
1、投 资研 究及 投资 策略 制 定
投资决 策委 员会
投资小 组 研究小 组
久期配 置/ 期
限结构 配置
类属配 置
个券选 择
组合构 建
绩效评 估
基
金
经
理
投
资
经
理
中央交 易室
风险管 理部
风险管 理委 员会
宏
观
策
略
研
究
信
用
、
转
债
个
券
研
究
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本基金 管理 人在 固定 收益 证券投 资与 研究 方面 ，实 行投资 策略 研究 专业 化分 工制度 ，
由基金 经理 与研 究员 组成 专业小 组， 进行 宏观 经济 及政策 、产 业结 构、 金融 市场、 单个 证
券等领 域的 深入 研究 ，分 别从利 率、 债券 信用 风险 、相对 价值 等 角 度， 提出 独立的 投资 策
略建议 ，经 固定 收益 投资 团队讨 论， 并经 投资 决策 委员会 批准 后形 成固 定收 益证券 指导 性
投资策 略。 该投 资策 略是 公司未 来一 段时 间内 对该 领域的 风险 和收 益的 判断 ，对公 司旗 下
管理的 所有 基金 或组 合的 固定收 益类 证券 投资 具有 指导作 用。
各个专 业领 域的 投资 策略 专业小 组每 季度 定期 举行 策略分 析研 讨会 议， 提出 下一阶 段
投资策 略， 每周 定期 举行 策略评 估会 议， 回顾 本周 的各项 经济 数据 和重 大事 项，分 析其 对
季度投 资策 略的 影响 ，检 讨投资 策略 的有 效性 ，必 要的时 候进 行调 整。
2、投 资决 策
基金经 理在 公司 固定 收益 证券总 体投 资策 略的 指导 下， 根 据基 金合 同关 于投 资目标 、
投资范 围及 投资 限制 等规 定，制 定相 应的 投资 计划 ，报投 资决 策委 员会 审批 。
投资决 策委 员会 是基 金投 资的最 高决 策机 构 ， 决 定基 金总体 投资 策略 及资 产配 置方案 ，
审核基 金经 理提 交的 投资 计划， 提供 指导 性意 见， 并审核 其他 涉及 基金 投资 管理的 重大 问
题。
3、投 资组 合构 建
基金经 理根 据投 资决 策委 员会的 决议 ，在 权限 范围 内，评 估债 券的 投资 价值 ，选择 证
券构建 基金 投资 组合 ，并 根据市 场变 化调 整基 金投 资组合 ，进 行投 资组 合的 日常管 理。
4、交 易执 行
交易员 负责 在合 法合 规的 前提下 ，执 行基 金经 理的 投资指 令。
5、风 险管 理及 绩 效 评估
风险管 理部 对投 资组 合的 风险水 平及 基金 的投 资绩 效进行 评估 ，报 风险 管理 委员会 ，
抄送投 资决 策委 员会 、投 资总监 及基 金经 理， 并就 基金的 投资 组合 提出 风险 管理建 议。
法律合 规部 对基 金的 投资 行为进 行合 规性 监控 ，并 对投资 过程 中存 在的 风险 隐患向 基
金经理 、投 资总 监、 投资 决策委 员会 及风 险管 理委 员会进 行风 险提 示。
九、基金的业绩比较 基准
本基金 业绩 比较 基准 ：人 民币七 天通 知存 款利 率（ 税后）
通知存 款是 一种 不约 定存 期，支 取时 需提 前通 知银 行，约 定支 取日 期和 金额 方能支 取
的存款 ，具 有存 期灵 活、 存取方 便的 特征 ，同 时可 获得高 于活 期存 款利 息的 收益。 本基 金工银瑞信安心增利场内实时申赎货币市场基金
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为货币 市场 基金 ，具 有低 风险、 高流 动性 的特 征。 根据基 金的 投资 标的 、投 资目标 及流 动
性特征 ，本 基金 选取 同期 七天通 知存 款利 率（ 税后 ）作为 本基 金的 业绩 比较 基准。
如果今 后证 券市 场中 有其 他代表 性更 强或 者更 科学 客观的 业绩 比较 基准 适用 于本基 金
时，本 基金 管理 人可 以依 据维护 基金 份额 持有 人合 法权益 的原 则， 根据 实际 情况对 业绩 比
较基准 进行 相应 调整 。调 整业绩 比较 基准 应经 基金 托管人 同意 ，报 中国 证监 会备案 ，基 金
管理人 应在 调整 前 3 个工 作日在 中国 证监 会指 定媒 体上刊 登公 告， 而无 需召 开基金 份额 持
有人大 会。
十、基金的风险收益 特征
本基金 为货 币市 场基 金， 在所有 证券 投资 基金 中， 是风险 相对 较低 的基 金产 品。在 一
般情况 下， 其预 期风 险与 预期收 益均 低于 一般 债券 基金， 也低 于混 合型 基金 与股票 型基 金 。
十一、基金的投资组 合报 告
本报告 期 为2013 年4 月1 日起 至6 月 30 日止 。 本 报告中 的财 务资 料未 经审 计。
1 报告 期末 基金 资产 组合 情况
序号 项目 金额（ 元） 占基金 总资 产的 比例 （% ）
1 固定收 益投 资 126,952,258.81 42.71
其中： 债券 126,952,258.81 42.71
资产支 持证 券
-
-
2 买入返 售金 融资 产
67,000,000.00
22.54
其中： 买断 式回 购的 买入
返售金 融资 产
- -
3
银行存 款和 结算 备付 金
合计
76,101,025.01 25.60
4 其他资 产 27,209,704.16 9.15
5 合计 297,262,987.98 100.00
注：由 于四 舍五 入的 原因 金额占 基金 总资 产的 比例 分项之 和与 合计 可能 有尾 差。
2 报告 期债 券回 购融 资情 况
序号 项目 占基金 资产 净值 的比 例（ ％） 工银瑞信安心增利场内实时申赎货币市场基金
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1 报告期 内债 券回 购融 资余 额 3.29
其中： 买断 式回 购融 资 0.00
序号 项目 金额 占基金 资产 净值 的比 例 （％ ）
2 报告期 末债 券回 购融 资余 额 20,000,000.00 8.15
其中： 买断 式回 购融 资 - -
注：报 告期 内债 券融 资余 额占基 金资 产净 值的 比例 为报告 期内 每个 交易 日融 资余额 占资 产
余额比 例的 简单 平均 值。
2.1 债 券正 回购 的资 金余 额超过 基金 资产 净值 的 20% 的说 明
本报告 期内 本基 金债 券正 回购的 资金 余额 未超 过基 金资产 净值 的20% 。
3 基金 投资 组合 平均 剩余 期限
3.1 投 资组 合平 均剩 余期 限基本 情况
项目 天数
报告期 末投 资组 合平 均剩 余期限 83
报告期 内投 资组 合平 均剩 余期 限 最高 值 98
报告期 内投 资组 合平 均剩 余期限 最低 值 30
3.2 报 告期 内投 资组 合平 均剩余 期限 超 过120 天情 况说明
本报告 期内 无投 资组 合平 均剩余 期限 超 过120 天情 况。
3.3 报 告期 末投 资组 合平 均剩余 期限 分布 比例
序号 平均剩 余期 限
各期限 资产 占基 金资 产净
值的比 例（%）
各期限 负债 占基 金资 产净
值的比 例（%）
1 30 天 以内 67.05
-
其中 ： 剩 余存 续期 超过 397
天的浮 动利 率债
- -
2 30 天( 含)-60 天 - -
其中 ： 剩 余存 续期 超过 397
天的浮 动利 率债
- -
3 60 天( 含)-90 天 20.39 -
其中 ： 剩 余存 续期 超过 397
天的浮 动利 率债
- - 工银瑞信安心增利场内实时申赎货币市场基金
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4 90 天( 含)-180 天 8.04 -
其中 ： 剩 余存 续期 超过 397
天的浮 动利 率债
- -
5 180 天(含)-397 天（ 含） 23.33 -
其中 ： 剩 余存 续期 超过 397
天的浮 动利 率债
- -
合计 118.81 -
4 报告 期末 按债 券品 种分 类的债 券投 资组 合
序号 债券品 种 摊余成 本（ 元） 占基金 资产 净值 比例 （% ）
1 国家债 券 - -
2 央行票 据 - -
3 金融债 券 49,997,079.12 20.39
其中： 政策 性金 融债 49,997,079.12 20.39
4 企业债 券 56,927,746.31 23.21
5 企业短 期融 资券 20,027,433.38 8.17
6 中期票 据 - -
7 其他 - -
8 合计 126,952,258.81 51.76
9
剩余存 续期 超 过 397 天的
浮动利 率债 券
- -
注：上 表中 ，债 券的 成本 包括债 券面 值和 折溢 价。
5 报告 期末 按摊 余成 本占 基金资 产净 值比 例大 小排 名的前 十名 债券 投资 明 细
序号 债券代 码 债券名 称 债券数 量 （张 ） 摊余成 本( 元)
占基金 资产 净
值比例 （％ ）
1 120238 12 国开 38 500,000 49,997,079.12 20.39
2 041360027
13 牧 工商
CP001
200,000 20,027,433.38 8.17
3 126008 08 上 汽债 200,000 19,727,648.77 8.04 工银瑞信安心增利场内实时申赎货币市场基金
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4 126013 08 青 啤债 199,980 19,530,190.66 7.96
5 126011 08 石 化债 180,000 17,669,906.88 7.20
注：上 表中 ，债 券的 成本 包 括债 券面 值和 折溢 价。
6 “影 子定 价 ” 与“ 摊余 成本法 ”确 定的 基金 资产 净值的 偏离
项目 偏离情 况
报告期 内偏 离度 的绝 对值 在 0.25( 含)-0.5% 间 的次
数
8
报告期 内偏 离度 的最 高值 0.0067%
报告期 内偏 离度 的最 低值 -0.4347%
报告期 内每 个工 作日 偏离 度的绝 对值 的简 单平 均
值
0.0734%
注：上 表中 “偏 离情 况” 根据报 告期 内各 工作 日数 据计算 。
7 报告 期末 按公 允价 值占 基金资 产净 值比 例大 小排 名的前 十名 资产 支持 证券 投资明 细
本基金 本报 告期 末未 持有 资产支 持证 券。
8 投资 组合 报告 附注
8.1
本基 金采 用固 定份 额 净值， 基金 账面 份额 净值 始终保 持为 人民 币 0.01 元。 本基 金估
值采用 摊余 成本 法， 即估 值对象 以买 入成 本列 示， 按票面 利率 或商 定利 率并 考虑其 买入 时
的溢价 与折 价， 在其 剩余 期限内 按实 际利 率法 进行 摊销， 每日 计提 收益 或损 失。
8.2
本报 告期 内本 基金 未 持有剩 余期 限小 于397 天 但剩余 存续 期超 过397 天 的浮动 利率 债
券。
8.3
本基 金投 资的 前十 名 证券的 发行 主体 本期 未出 现被监 管部 门立 案调 查 ， 或 在报告 编制
日前一 年内 受到 公开 谴责 、处罚 的情 形。
9 其他 资产 构成
序号 名称 金额（ 元）
1 存出保 证 金 1,363,012.60
2 应收证 券清 算款 19,968,490.30
3 应收利 息 1,685,268.39
4 应收申 购款 4,192,932.87
5 其他应 收款 - 工银瑞信安心增利场内实时申赎货币市场基金
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6 待摊费 用 -
7 其他 -
8 合计 27,209,704.16
十二、基金的业绩
基金管 理人 承诺 以恪 尽职 守、诚 实信 用、 勤勉 尽责 的原则 管理 和运 用基 金财 产，但 不
保证基 金一 定盈 利， 也不 向投资 者保 证最 低收 益。 基金的 过往 业绩 并不 代表 其未来 表现 。
投资有 风险 ，投 资者 在作 出投资 决策 前应 仔细 阅读 本基金 的招 募说 明书 。
1、 本基 金 合同 生效 日为 2013 年 3 月 28 日 ， 基 金合 同 生效以 来 （截 至 2013 年 6 月 30
日）的 投资 业绩 及同 期基 准的比 较如 下表 所示 ：
工银安 心增 利 A
阶段
净值增 长
率①
净值增 长
率标准 差
②
业绩比
较基准
收益率
③
业绩比 较
基准收 益
率标准 差
④
①－③ ②－④
2013.3.28-2013.6.30 0.6653% 0.0023% 0.3514% 0.0000% 0.3139% 0.0023%
自基金 合同 生效 起至
今
0.6653% 0.0023% 0.3514% 0.0000% 0.3139% 0.0023%
工银安 心增利 B
阶段
净值增 长
率①
净值增 长
率标准 差
②
业绩比
较基准
收益率
③
业绩比 较
基准收 益
率标准 差
④
①－③ ②－④
2013.3.28-2013.6.30 0.8264% 0.0023% 0.3514% 0.0000% 0.4750% 0.0023%
自基金 合同 生效 起至
今
0.8264% 0.0023% 0.3514% 0.0000% 0.4750% 0.0023%
2、 自基 金合 同生 效以 来基 金累计 净值 增长 率变 动及 其与同 期业 绩比 较基 准收 益率变 动工银瑞信安心增利场内实时申赎货币市场基金
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的比较
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注：1 、 本基 金基 金合 同于2013 年3 月28 日生 效， 截 至报告 期末 ， 本 基金 基金 合同生 效不
满一年 。
2、 按 基金 合同 规定， 本基 金建仓 期为 三个 月。 截至 报告期 末， 本基 金的 各项 投资比 例符 合
基金合 同关 于投 资范 围及 投资限 制的 规定 ：本 基金 投资于 法律 法规 及监 管机 构允许 货币 市
场基金 投资 的金 融工 具， 包括： 1、 现金 ； 2 、通 知存款 ； 3 、短 期融 资券 ； 4、1 年以
内（ 含1 年 ）的 银行 定期 存款、 大额 存单 ； 5 、剩 余期限 在 397 天 以内 （含397 天 ）的 债
券； 6 、期 限 在1 年 以内 （含 1 年） 的债 券回 购； 7、期 限在1 年 以内 （含1 年）的 中央
银行票 据； 8、 剩余 期限 在 397 天以 内 （ 含397 天 ） 的资 产支 持证 券； 9、 剩 余期限 在 397
天以内 （含397 天） 的 中 期票据 ； 10 、 中 国证 监会 、 中国 人民 银行 认可 并允 许货币 市场 基
金投资 的其 他具 有良 好流 动性的 货币 市场 工具 。
十 三、费用 概览
（一） 与基 金运 作有 关的 费用
1、基 金费 用的 种类
（1） 基金 管理 人的 管理 费 ； 工银瑞信安心增利场内实时申赎货币市场基金
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（2） 基金 托管 人的 托管 费 ；
（3） 基金 的销 售服 务费
（4） 增值 服务 费；
（5） 《基 金合 同》 生效 后 与基金 相关 的信 息披 露费 用；
（6） 《基 金合 同》 生效 后 与基金 相关 的会 计师 费、 律师费 和诉 讼费 、仲 裁费 ；
（7） 基金 份额 持有 人大 会 费用；
（8） 基金 的证 券交 易费 用 ；
（9） 基金 的银 行汇 划费 用 ；
（10） 基金 的开 户费 用、 账户维 护费 用；
（11） 本基 金上 市交 易后 ，本基 金收 取的 基金 上市 初费和 上市 月费 ；
（12） 基金 的授 信费 用；
（13） 按照 国家 有关 规定 和《基 金合 同》 约定 ，可 以在基 金财 产中 列支 的其 他费 用 。
2、基 金费 用计 提方 法、 计 提标准 和支 付方 式
（1） 基金 管理 人的 管理 费
本基金 的管 理费 按前 一日 基金资 产净 值 的 0.2% 年费 率计提 。管 理费 的计 算方 法如 下 ：
H ＝E× 年管 理费 率÷ 当 年天 数
H 为 每日 应计 提的 基金 管 理费
E 为 前一 日的 基金 资产 净 值
基金管 理费 每日 计算 ，逐 日累计 至每 月月 末， 按月 支付， 于次 月前 3 个 工作 日内从 基
金财产 中一 次性 支付 给基 金管理 人。 若遇 法定 节假 日、公 休日 等支 付日 期顺 延。
（2） 基金 托管 人的 托管 费
本基金 的托 管费 按前 一日 基金资 产净 值 的 0.08% 的 年费率 计提 。托 管费 的计 算方法 如
下：
H ＝E× 年托 管费 率÷ 当 年天 数
H 为 每日 应计 提的 基金 托 管费
E 为 前一 日的 基金 资产 净 值
基金托 管费 每日 计算 ，逐 日累计 至每 月月 末， 按月 支付， 于次 月前 3 个 工作 日内从 基
金财产 中一 次性 支取 。若 遇法定 节假 日、 公休 日等 支付日 期顺 延。
（3） 基金 销售 服务 费
本基 金 A 类 基金 份额 的销 售服务 费年 费率 为 0.25% ，对于 由 B 类 降级 为 A 类 的基金工银瑞信安心增利场内实时申赎货币市场基金
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份额持 有 人 ，基 金年 销售 服务费 率应 自其 达 到 A 类 条件的 开放 日当 日起 适 用 A 类基 金份
额持有 人的 费率 。
本基 金 B 类基 金份 额的 销 售服务 费年 费率 为 0.01% ， 对于 由 A 类 升级 为 B 类的基 金
份额持 有人 ，基 金年 销售 服务费 率应 自其 达到 B 类 条件的 开放 日当 日起 适用 B 类 基金 份
额持有 人的 费率 。
各类基 金份 额的 销售 服务 费计提 的计 算公 式如 下：
H ＝E × 年基 金销 售服 务费 率÷当 年天 数
H 为每 日应 计提 的基金 份 额的基 金销 售服 务费
E 为 前一 日基 金份 额所 代 表的基 金资 产净 值
基金销 售服 务费 每日 计提 ，逐日 累计 至每 月月 末， 按月支 付。 由基 金管 理 人 向基金 托
管人发 送基 金销 售服 务费 划付指 令 ， 经 基金 托管 人 复核后 于次 月首 日 起 3 个 工作日 内从 基
金财产 中一 次性 支付 ，由 基金管 理人 代收 ，基 金管 理人收 到后 支付 给基 金销 售机构 ，专 门
用于本 基金 的销 售与 基金 份额持 有人 服务 ，若 遇法 定节假 日、 休息 日， 支付 日期顺 延。
销售服 务费 主要 用于 支付 销售机 构佣 金、 以及 基金 管理人 的基 金营 销广 告费 、促销 活
动费、 持有 人服 务费 等。
上述“1、 基金 费用 的种 类 中第 （5） － （13 ） 项 费用 ” ， 根据 有关 法规 及相 应协 议规定 ，
按费用 实际 支出 金额 列入 当期费 用， 由基 金托 管人 从基金 财产 中支 付。
3、代 理收 取增 值服 务费
鉴于本 基金 销售 机构 为投 资人提 供的 高效 申赎 系统 、结算 及投 资者 教育 等增 值服务 ，
根据《 证券 投资 基金 销售 管理办 法》 的规 定， 基金 销售机 构可 以向 基金 投资 人收取 增值 服
务费。 据此 ，基 金管 理人 接受基 金销 售机 构的 委托 ，按照 约定 代其 向基 金投 资人收 取增 值
服务费 ， 并 支付 给基 金销 售机构 。 投 资者 认购 或申 购本基 金的 行为 即表 明其 认可已 与销 售
机构签 署相 关增 值服 务协 议，并 接受 相关 费率 安排 及由基 金管 理人 代理 收取 增值服 务费 的
方式。
对于本 基 金 A 类 基金份 额 ， 每 日应 收取 的增 值服 务 费以 0.35% 的年 费率 ， 按 其持有 的
前一日 基金 资产 净值 进行 计算。
（二） 与基 金销 售有 关的 费用
1、申 购费
本基金 的申 购费 率为 零。
2、赎 回费 工银瑞信安心增利场内实时申赎货币市场基金
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本基金 的赎 回费 率为 零。
（三） 不列 入基 金费 用的 项目
下列费 用不 列入 基金 费用 ：
1、 基金 管理 人和 基金 托管 人因未 履行 或未 完全 履行 义务导 致的 费用 支出 或基 金财产 的
损失；
2、基 金管 理人 和基 金托 管 人处理 与基 金运 作无 关的 事项发 生的 费用 ；
3、《 基金 合同 》生 效前 的 相关费 用；
4、其 他根 据相 关法 律法 规 及中国 证监 会的 有关 规定 不得列 入基 金费 用的 项目 。
（四） 基金 税收
本基金 运作 过程 中涉 及的 各纳税 主体 ，其 纳税 义务 按国家 税收 法律 、法 规执 行。
十四、对招募说明书 更新 部分的说明
本基金 管理 人 依 据《 基金 法》 、 《 运作 办法 》 、 《 销售 管理办 法》 、 《信 息披 露管 理办法 》
及其它 有关 法律 法规 的要 求，对 本基 金招 募说 明书 进行了 更新 ，更 新内 容如 下：
1、在 “重 要提 示” 部分 ， 更新了 有关 信息 。
2、在“ 二 、释义 ” 部分 ， 更新了 相关 信息 。
3、在 “三 、基 金管 理人 ” 部分， 更新 了 董 事会 成员 、监事 会成 员等 相关 信息 。
4、在 “四 、基 金托 管人 ” 部分， 更新 了托 管人 的相 关信息 。
5、在“七、 基金的 募集” 部分，更新 了 募集 方式、 募集期限、 募集对象 、募 集场所 等
相关信 息。
6、在 “ 八 、基 金合 同的 生 效”部 分， 更新 了基 金合 同生效 的相 关信 息。
8、在 “ 九 、基 金份 额的 申 购 与赎 回” 部分 ，更 新了 申购、 赎回 开始 日 等 相关 情况。
10、在“十 、基金 的投资 ”部分，更 新了本 基金2013年4月1日起 至2013 年6月30日止的
投资组 合报告 。
11、在 “十 一、 基金 的业 绩”部 分， 更新 了截 至2013年6月30日 本基 金的 业绩 表现。
12、在 “二 十 二 、对 基金 份额持 有人 的服 务” 部分 ，更新 了相关 内 容。
13、在 “二 十 三 、其 他应 披露事 项” 部分 ，更新 了 本次更 新内 容期 间的 相关 公告。
上述内 容仅 为本 更新 招募 说明书 的摘 要 ， 投 资人 欲 查询本 更新 招募 说明 书正 文， 可登 陆
工银 瑞 信基 金管 理有 限公 司网站www.icbccs.com.cn 。
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工银瑞 信基 金管 理有 限公 司
二〇一三 年 十一 月 十 一日
