银华活钱宝货币市场基金
2021年第 3季度报告
2021年 9月 30日
基金管理人：银华基金管理股份有限公司
基金托管人：中国工商银行股份有限公司
报告送出日期：2021年 10月 26日
银华活钱宝货币 2021年第 3季度报告
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§1 重要提示
基金管理人的董事会及董事保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，
并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
基金托管人中国工商银行股份有限公司根据本基金合同规定，于 2021年 10月 22日复核了本
报告中的财务指标、净值表现和投资组合报告等内容，保证复核内容不存在虚假记载、误导性陈
述或者重大遗漏。
基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利。
基金的过往业绩并不代表其未来表现。投资有风险，投资者在作出投资决策前应仔细阅读本
基金的招募说明书。
本报告中财务资料未经审计。
本报告期自 2021年 7月 1日起至 9月 30日止。
§2 基金产品概况
基金简称 银华活钱宝货币
交易代码 000657
基金运作方式 契约型开放式
基金合同生效日 2014年 6月 23日
报告期末基金份额总额 88,910,610,359.66份
投资目标
在保持本金低风险前提下，力求实现高流动性和高于业绩比较基
准的收益。
投资策略
本基金将综合考虑各类投资品种的收益性、流动性和风险特征，
在保证基金资产的安全性和流动性的基础上力争为投资人创造稳
定的收益，并通过对货币市场利率变动的预期，进行积极的投资
组合管理。
业绩比较基准 活期存款利率（税后）
风险收益特征
本基金为货币市场基金，本基金的预期风险和预期收益低于债券
型基金、混合型基金、股票型基金。
基金管理人 银华基金管理股份有限公司
基金托管人 中国工商银行股份有限公司
下属分级基金的基金
简称
下属分级基金的场内
简称
下属分级基金的交易
代码
报告期末下属分级基
金的份额总额
银华活钱宝货币 A - 000657 -份
银华活钱宝货币 B - 000658 -份
银华活钱宝货币 C - 000659 -份
银华活钱宝货币 D - 000660 -份
银华活钱宝货币 E - 000661 -份
银华活钱宝货币 2021年第 3季度报告
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银华活钱宝货币 F - 000662
88,910,610,359.66
份
§3 主要财务指标和基金净值表现
3.1 主要财务指标
单位：人民币元
主要财务指标
1.本期已实现收
益
2．本期利润
3．期末基金资产净
值
报告期（
2021
年 7 月 1 日 －
2021 年 9 月 30
日 ）
银华活钱宝货币
A
- - -
银华活钱宝货币
B
- - -
银华活钱宝货币
C
- - -
银华活钱宝货币
D
- - -
银华活钱宝货币
E
- - -
银华活钱宝货币
F
598,163,651.68 598,163,651.68 88,910,610,359.66
注：本期已实现收益指基金本期利息收入、投资收益、其他收入（不含公允价值变动收益）扣除
相关费用后的余额，本期利润为本期已实现收益加上本期公允价值变动收益，由于货币市场基金
采用摊余成本法核算，因此，公允价值变动收益为零，本期已实现收益和本期利润的金额相等。
3.2 基金净值表现
3.2.1 基金份额净值收益率及其与同期业绩比较基准收益率的比较
银华活钱宝货币 A
阶段
净值收益
率①
净值收益率标
准差②
业绩比较基
准收益率③
业绩比较基准收
益率标准差④
①－③ ②－④
过去三个
月
0.0000% 0.0000% 0.0883% 0.0000% -0.0883% 0.0000%
过去六个
月
0.0000% 0.0000% 0.1756% 0.0000% -0.1756% 0.0000%
过去一年 0.0000% 0.0000% 0.3506% 0.0000% -0.3506% 0.0000%
过去三年 0.0000% 0.0000% 1.0565% 0.0000% -1.0565% 0.0000%
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过去五年 0.0000% 0.0000% 1.7664% 0.0000% -1.7664% 0.0000%
自基金合
同生效起
至今
1.7544% 0.0025% 2.5795% 0.0000% -0.8251% 0.0025%
注：本基金利润分配是按日结转份额。
银华活钱宝货币 B
阶段
净值收益率
①
净值收益率标
准差②
业绩比较基
准收益率③
业绩比较基准收
益率标准差④
①－③ ②－④
过去三个
月
0.0000% 0.0000% 0.0883% 0.0000% -0.0883% 0.0000%
过去六个
月
0.0000% 0.0000% 0.1756% 0.0000% -0.1756% 0.0000%
过去一年 0.0000% 0.0000% 0.3506% 0.0000% -0.3506% 0.0000%
过去三年 0.0000% 0.0000% 1.0565% 0.0000% -1.0565% 0.0000%
过去五年 0.0000% 0.0000% 1.7664% 0.0000% -1.7664% 0.0000%
自基金合
同生效起
至今
1.7941% 0.0026% 2.5795% 0.0000% -0.7854% 0.0026%
注：本基金利润分配是按日结转份额。
银华活钱宝货币 C
阶段
净值收益率
①
净值收益率标
准差②
业绩比较基
准收益率③
业绩比较基准收
益率标准差④
①－③ ②－④
过去三个
月
0.0000% 0.0000% 0.0883% 0.0000% -0.0883% 0.0000%
过去六个
月
0.0000% 0.0000% 0.1756% 0.0000% -0.1756% 0.0000%
过去一年 0.0000% 0.0000% 0.3506% 0.0000% -0.3506% 0.0000%
过去三年 0.0000% 0.0000% 1.0565% 0.0000% -1.0565% 0.0000%
过去五年 0.0000% 0.0000% 1.7664% 0.0000% -1.7664% 0.0000%
自基金合
同生效起
至今
2.0266% 0.0028% 2.5795% 0.0000% -0.5529% 0.0028%
注：本基金利润分配是按日结转份额。
银华活钱宝货币 D
阶段
净值收益率
①
净值收益率标
准差②
业绩比较基
准收益率③
业绩比较基准收
益率标准差④
①－③ ②－④
过去三个
月
0.0000% 0.0000% 0.0883% 0.0000% -0.0883% 0.0000%
过去六个
月
0.0000% 0.0000% 0.1756% 0.0000% -0.1756% 0.0000%
过去一年 0.0000% 0.0000% 0.3506% 0.0000% -0.3506% 0.0000%
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过去三年 0.0000% 0.0000% 1.0565% 0.0000% -1.0565% 0.0000%
过去五年 0.0000% 0.0000% 1.7664% 0.0000% -1.7664% 0.0000%
自基金合
同生效起
至今
2.6126% 0.0032% 2.5795% 0.0000% 0.0331% 0.0032%
注：本基金利润分配是按日结转份额。
银华活钱宝货币 E
阶段
净值收益率
①
净值收益率标
准差②
业绩比较基
准收益率③
业绩比较基准收
益率标准差④
①－③ ②－④
过去三个
月
0.0000% 0.0000% 0.0883% 0.0000% -0.0883% 0.0000%
过去六个
月
0.0000% 0.0000% 0.1756% 0.0000% -0.1756% 0.0000%
过去一年 0.0000% 0.0000% 0.3506% 0.0000% -0.3506% 0.0000%
过去三年 0.0000% 0.0000% 1.0565% 0.0000% -1.0565% 0.0000%
过去五年 0.0000% 0.0000% 1.7664% 0.0000% -1.7664% 0.0000%
自基金合
同生效起
至今
3.0862% 0.0040% 2.5795% 0.0000% 0.5067% 0.0040%
注：本基金利润分配是按日结转份额。
银华活钱宝货币 F
阶段
净值收益率
①
净值收益率标
准差②
业绩比较基
准收益率③
业绩比较基准收
益率标准差④
①－③ ②－④
过去三个
月
0.6058% 0.0001% 0.0883% 0.0000% 0.5175% 0.0001%
过去六个
月
1.2282% 0.0002% 0.1756% 0.0000% 1.0526% 0.0002%
过去一年 2.5858% 0.0005% 0.3506% 0.0000% 2.2352% 0.0005%
过去三年 8.2283% 0.0012% 1.0565% 0.0000% 7.1718% 0.0012%
过去五年 17.2204% 0.0024% 1.7664% 0.0000% 15.4540% 0.0024%
自基金合
同生效起
至今
24.7636% 0.0046% 2.5795% 0.0000% 22.1841% 0.0046%
注：本基金利润分配是按日结转份额。
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3.2.2 自基金合同生效以来基金累计净值增长率变动及其与同期业绩比较基准收益率
变动的比较
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注：按基金合同的规定，本基金自基金合同生效起六个月内为建仓期，建仓期结束时本基金的各
项投资比例已达到基金合同的规定。
§4 管理人报告
4.1 基金经理（或基金经理小组）简介
姓名 职务
任本基金的基金经理期限 证券从业
年限
说明
任职日期 离任日期
刘谢冰先
生
本基金的
基金经理
2018年 7月
4日
- 7年
硕士学位。曾就职于广发证券
股份有限公司，2016年 12月
加入银华基金，曾任基金经理
助理，现任投资管理三部基金
经理。自 2018年 6月 20日起
担任银华惠添益货币市场基
金基金经理，自 2018年 7月
4日起兼任银华惠增利货币市
场基金、银华多利宝货币市场
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基金、银华活钱宝货币市场基
金基金经理，自 2021年 6月
11 日起兼任银华安盈短债债
券型证券投资基金基金经理。
具有从业资格。国籍：中国。
注：1、此处的任职日期和离任日期均指基金合同生效日或公司作出决定之日。
2、证券从业的含义遵从行业协会《证券业从业人员资格管理办法》的相关规定。
4.2 管理人对报告期内本基金运作遵规守信情况的说明
本基金管理人在本报告期内严格遵守《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资
基金法》、《公开募集证券投资基金运作管理办法》及其各项实施准则、《银华活钱宝货币市场基金
基金合同》和其他有关法律法规的规定,本着诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,在
严格控制风险的基础上,为基金份额持有人谋求最大利益,无损害基金份额持有人利益的行为。本
基金无违法、违规行为。本基金投资组合符合有关法规及基金合同的约定。
4.3 公平交易专项说明
4.3.1 公平交易制度的执行情况
本基金管理人根据中国证监会颁布的《证券投资基金管理公司公平交易制度指导意见》，制定
了《公平交易制度》和《公平交易执行制度》等，并建立了健全有效的公平交易执行体系，保证
公平对待旗下的每一个投资组合。
在投资决策环节，本基金管理人构建了统一的研究平台，为旗下所有投资组合公平地提供研
究支持。同时，在投资决策过程中，各基金经理、投资经理严格遵守本基金管理人的各项投资管
理制度和投资授权制度，保证各投资组合的独立投资决策机制。
在交易执行环节，本基金管理人实行集中交易制度，按照“时间优先、价格优先、比例分配、
综合平衡”的原则，确保各投资组合享有公平的交易执行机会。
在事后监控环节，本基金管理人定期对股票交易情况进行分析，并出具公平交易执行情况分
析报告；另外，本基金管理人还对公平交易制度的遵守和相关业务流程的执行情况进行定期和不
定期的检查，并对发现的问题进行及时报告。
综上所述，本基金管理人在本报告期内严格执行了公平交易制度的相关规定。
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4.3.2 异常交易行为的专项说明
本报告期内，本基金未发现存在可能导致不公平交易和利益输送的异常交易行为。
4.4 报告期内基金投资策略和运作分析
回顾三季度经济表现，经济越高二季度高点后，步入下行通道。地产和基建在严监管政策下
不断走弱，7~8月商品房销售出现了较快速下行、9月这一特征仍然延续，而消费和制造业又在疫
情再次扩散冲击下复苏受阻，7~8月南京疫情扩散多省，9月进一步出现莆田与哈尔滨的疫情零星
爆发，内需放缓明显，外需则仍对需求端形成较超预期的支撑；同时，生产层面上缺芯、缺电的
供应问题未见缓解，8月中旬起地方政府又开始“突击”完成能耗“双控”任务，9月限电限产措
施多省有所升级，供给端同时受到经济客观因素与政策主观因素的拖累。综合来看，三季度需求
中内需有明显走弱，下半季度开始显现供需双弱格局，下行趋势已基本成为市场共识，后续博弈
重点将更集中于政策如何反应以及回落的幅度会否超预期。市场表现方面，7月长债收益率（10Y
国债）流畅下行 30bp至 2.85%一线，8、9月债市整体呈震荡格局，在 2.8%-2.9%区间波动。一方
面，专项债发行加快，7月和 8月的经济数据均不及预期，823的货币信贷形势座谈会上易纲提要
合理增长信贷，均导致市场宽信用预期升温；但另一方面，货币政策基调保持稳中偏松，资金利
率基本平稳，市场也对宽信用的途径和效果产生质疑，同时对地产下行风险的担忧增加，最终出
现了纠结走势。
本基金在报告期内操作较为稳健，前期维持中高久期，低杠杆运行，季末到期量充足，有效
应对了季末流动性收紧的市场影响。随着资金收紧，资产利率上行，逐步增配了 3个月至 6个月
期限的高流动性资产，适当拉长久期，增厚组合收益。该组合规模较二季度末实现稳定增长。
展望四季度宏观经济，在“碳达峰碳中和”的大背景下，叠加明年初举办冬奥会、冬季能耗
管控预计不会放松，部分地区缺煤缺电、限电限产的局面短期难以结束，生产相应受到拖累。关
注环保政策的边际变化。需求方面，在房地产调控偏严及金融条件收敛背景下，地产整体回落的
趋势不变；消费仍有改善空间，但国内疫情反复以及 K型复苏下居民收入分化或延缓消费复苏进
程；制造业修复的方向较为确定，不过成本上涨、利润持续性存疑等影响投资意愿，继而或制约
制造业投资幅度。出口方面，短期韧性依然较高，考虑到企业在手订单较为充足，四季度出口回
落压力可能不及预期。
展望四季度债市，考虑到市场对货币政策宽松预期较为充分、地方债发行放量、资管新规过
渡期临近理财监管政策有扰动，对市场也不宜过于乐观。后续观察宽信用政策的实际效果、环保
执行力度变化、房价变动、房地产政策变化、利率债供给、监管政策进展等方面。在操作上，继
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续坚持安全稳健的原则进行配置，严防信用风险、流动性风险。
4.5 报告期内基金的业绩表现
本报告期银华活钱宝货币 A的基金份额净值收益率为 0.0000%，同期业绩比较基准收益率为
0.0883%；本报告期银华活钱宝货币 B的基金份额净值收益率为 0.0000%，同期业绩比较基准收益
率为 0.0883%；本报告期银华活钱宝货币 C的基金份额净值收益率为 0.0000%，同期业绩比较基准
收益率为 0.0883%；本报告期银华活钱宝货币 D的基金份额净值收益率为 0.0000%，同期业绩比较
基准收益率为 0.0883%；本报告期银华活钱宝货币 E的基金份额净值收益率为 0.0000%，同期业绩
比较基准收益率为 0.0883%；本报告期银华活钱宝货币 F的基金份额净值收益率为 0.6058%，同期
业绩比较基准收益率为 0.0883%。
4.6 报告期内基金持有人数或基金资产净值预警说明
报告期内，本基金不存在连续二十个工作日基金份额持有人数量不满二百人或者基金资产净
值低于五千万元的情形。
§5 投资组合报告
5.1 报告期末基金资产组合情况
序号 项目 金额（元） 占基金总资产的比例（%）
1 固定收益投资 37,497,444,013.56 39.00
其中：债券 37,497,444,013.56 39.00
资产支持证券
-
-
2 买入返售金融资产
33,440,725,591.12
34.78
其中：买断式回购的买入
返售金融资产
- -
3
银行存款和结算备付金合
计
24,801,836,138.15 25.79
4 其他资产 415,338,816.52 0.43
5 合计 96,155,344,559.35 100.00
注：由于四舍五入的原因，市值占总资产净值比例的分项之和与合计可能有尾差。
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5.2 报告期债券回购融资情况
序号 项目 占基金资产净值的比例（％）
1 报告期内债券回购融资余额 1.43
其中：买断式回购融资 -
序号 项目 金额（元） 占基金资产净值的比例（％）
2 报告期末债券回购融资余额 6,129,844,325.14 6.89
其中：买断式回购融资 - -
注：报告期内债券回购融资余额占基金资产净值的比例为报告期内每个交易日融资余额占资产净
值比例的简单平均值。
债券正回购的资金余额超过基金资产净值的 20%的说明
注：本基金本报告期无债券正回购的资金余额超过基金资产净值 20%的情况。
5.3 基金投资组合平均剩余期限
5.3.1 投资组合平均剩余期限基本情况
项目 天数
报告期末投资组合平均剩余期限 80
报告期内投资组合平均剩余期限最高值 80
报告期内投资组合平均剩余期限最低值 68
报告期内投资组合平均剩余期限超过 120天情况说明
注：本基金本报告期未有剩余期限超过 120天的情况。
5.3.2 报告期末投资组合平均剩余期限分布比例
序号 平均剩余期限
各期限资产占基金资产净值
的比例（%）
各期限负债占基金资产净值
的比例（%）
1 30天以内 50.12
8.13
其中：剩余存续期超过 397
天的浮动利率债
- -
2 30天(含)-60天 7.49 -
其中：剩余存续期超过 397
天的浮动利率债
- -
3 60天(含)-90天 9.43 -
其中：剩余存续期超过 397
天的浮动利率债
- -
4 90天(含)-120天 5.94 -
其中：剩余存续期超过 397
天的浮动利率债
- -
5 120天(含)-397天（含） 34.71 -
其中：剩余存续期超过 397
天的浮动利率债
- -
合计 107.68 8.13
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5.4 报告期内投资组合平均剩余存续期超过 240天情况说明
注：本基金本报告期内投资组合平均剩余存续期未有超过 240天情况。
5.5 报告期末按债券品种分类的债券投资组合
序号 债券品种 摊余成本（元） 占基金资产净值比例（%）
1 国家债券 2,485,111,731.62 2.80
2 央行票据 - -
3 金融债券 2,313,919,698.45 2.60
其中：政策性金融债 2,313,919,698.45 2.60
4 企业债券 200,000,000.00 0.22
5 企业短期融资券 2,190,207,104.20 2.46
6 中期票据 - -
7 同业存单 30,308,205,479.29 34.09
8 其他 - -
9 合计 37,497,444,013.56 42.17
10
剩余存续期超过 397天的浮
动利率债券
- -
5.6 报告期末按摊余成本占基金资产净值比例大小排序的前十名债券投资明细
序号 债券代码 债券名称 债券数量（张） 摊余成本(元)
占基金资产净值
比例（％）
1 112185599
21宁波银行
CD203
10,000,000 998,296,996.01 1.12
2 112111171
21平安银行
CD171
10,000,000 998,166,115.90 1.12
3 112113128
21浙商银行
CD128
10,000,000 994,461,832.18 1.12
4 112104019
21中国银行
CD019
10,000,000 993,766,277.91 1.12
5 112116143
21上海银行
CD143
10,000,000 990,878,500.25 1.11
6 112106071
21交通银行
CD071
10,000,000 986,160,733.19 1.11
7 112186932
21重庆农村
商 业 银 行
CD188
10,000,000 983,906,732.53 1.11
8 190202 19国开 02 9,400,000 942,126,008.01 1.06
9 112187600
21宁波银行
CD230
9,000,000 890,940,470.01 1.00
10 112119307
21恒丰银行
CD307
8,000,000 790,301,001.34 0.89
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5.7 “影子定价”与“摊余成本法”确定的基金资产净值的偏离
项目 偏离情况
报告期内偏离度的绝对值在 0.25(含)-0.5%间的次数 0
报告期内偏离度的最高值 0.0394%
报告期内偏离度的最低值 -0.0056%
报告期内每个工作日偏离度的绝对值的简单平均值 0.0250%
报告期内负偏离度的绝对值达到 0.25%情况说明
注：本基金本报告期内无负偏离度的绝对值达到 0.25%的情况。
报告期内正偏离度的绝对值达到 0.5%情况说明
注：本基金本报告期内无正偏离度的绝对值达到 0.5%的情况。
5.8 报告期末按摊余成本占基金资产净值比例大小排序的前十名资产支持证券投资明
细
注：本基金本报告期末未持有资产支持证券。
5.9 投资组合报告附注
5.9.1 基金计价方法说明
本基金所持有的债券采用摊余成本法进行估值，即估值对象以买入成本列示，按票面利率或
商定利率并考虑其买入时的溢价或折价，在其剩余期限内按实际利率法进行摊销，每日计提收益。
5.9.2 本基金投资的前十名证券的发行主体本期受到调查以及处罚的情况的说明
本基金投资的前十名证券包括 21中国银行 CD019（证券代码：112104019）。
根据该公司 2020年 12月 7日披露的公告，中国银行保险监督管理委员会公布了关于该公司
“原油宝”产品风险事件行政处罚决定。
上述处罚信息公布后，本基金管理人对上述公司进行了进一步了解和分析，认为上述处罚不
会对投资价值构成实质性负面影响，因此本基金管理人对上述公司的投资判断未发生改变。
报告期内，本基金投资的前十名证券的其余证券的发行主体没有被监管部门立案调查或在本
报告编制日前一年内受到公开谴责、处罚的情况。
5.9.3 其他资产构成
序号 名称 金额（元）
1 存出保证金 -
2 应收证券清算款 -
3 应收利息 257,313,729.14
4 应收申购款 158,025,087.38
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5 其他应收款 -
6 待摊费用 -
7 其他 -
8 合计 415,338,816.52
5.9.4 投资组合报告附注的其他文字描述部分
由于四舍五入的原因,各比例的分项之和与合计可能有尾差。
本基金本报告期内无需要说明的证券投资决策程序。
§6 开放式基金份额变动
单位：份
项目
银华活
钱宝货
币 A
银华活
钱宝货
币 B
银华活
钱宝货
币 C
银华活
钱宝货
币 D
银华活
钱宝货
币 E
银华活钱宝货币 F
报告期期初基金
份额总额
- - - - - 81,150,084,826.71
报告期期间基金
总申购份额
- - - - - 47,875,484,523.99
报告期期间基金
总赎回份额
- - - - - 40,114,958,991.04
报告期期末基金
份额总额
- - - - - 88,910,610,359.66
注：总申购份额含转换入、红利再投的基金份额，本期总赎回份额含转换出的基金份额。
§7 基金管理人运用固有资金投资本基金交易明细
注：本基金的基金管理人于本报告期未运用固有资金投资本基金。
§8 影响投资者决策的其他重要信息
8.1 报告期内单一投资者持有基金份额比例达到或超过 20%的情况
注：本基金本报告期内不存在持有基金份额比例达到或者超过 20%的单一投资者的情况。
8.2 影响投资者决策的其他重要信息
无。
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§9 备查文件目录
9.1 备查文件目录
9.1.1 银华活钱宝货币市场基金募集申请获中国证监会注册的文件
9.1.2《银华活钱宝货币市场基金基金合同》
9.1.3《银华活钱宝货币市场基金招募说明书》
9.1.4《银华活钱宝货币市场基金托管协议》
9.1.5 《银华基金管理股份有限公司开放式基金业务规则》
9.1.6 本基金管理人业务资格批件和营业执照
9.1.7 本基金托管人业务资格批件和营业执照
9.1.8 本报告期内本基金管理人在指定媒体上披露的各项公告
9.2 存放地点
上述备查文本存放在本基金管理人或基金托管人的办公场所。本报告存放在本基金管理人及
托管人住所，供公众查阅、复制。
9.3 查阅方式
投资者可免费查阅，在支付工本费后，可在合理时间内取得上述文件的复制件或复印件。相
关公开披露的法律文件，投资者还可在本基金管理人网站（www.yhfund.com.cn）查阅。
银华基金管理股份有限公司
2021年 10月 26日
