中银 薪钱 包货 币市 场基 金
更新 招募 说明 书摘 要
（2019 年 第 1 号）
基 金 管 理 人 ：
中银基 金 管 理 有 限 公 司
基 金 托 管 人 ：
兴业银 行 股 份 有 限 公 司
二〇一九 年 二 月
中银薪钱包货币市场基金
更新 招募说明书摘要
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重要提示
本基金经中国证券监督管理委员会 2014 年 6 月 11 日证监许可[2014]583 号文 注册募集 ，
基金合同于 2014 年 6 月 26 日正式生效 。
基金管理人依照恪尽职守、 诚实信用、 谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产， 但不保证
本基金一定盈利，也不保证最低收益。
基金的过往业绩并不预示其未来表现， 基金管理人管理的其他基金的业绩也不构成对本
基金业绩表现的保证。 投资者购买本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或存款类金融
机构。 基金管理人提醒投资者基金投资的 “ 买者 自负 ” 原则， 在投资者作出投资决策后， 基金
运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负责。
投资有风险， 投资者认购 （或申购） 基金时应认真阅读本招募说明书， 全面认识本基金
产品的风险收益特征， 并承担基 金投资中出现的各类风险， 包括： 市场 风险、 管理风险、 流
动性风险、本基金的特定风险和其他风险等。
本基金为货币市场基金， 是证券投资基金中的低风险品种。 本基金的预期风险和预期收
益低于股票型基金、 混合型基金、 债券型基金。 投资者应充分考虑自身的风险承受能力， 并
对于认购（或申购）基金的意愿、时机、数量等投资行为作出独立决策。
本摘要根据基金合同和基金招募说明书编写， 并经中国证监会注册。 基金合同是约定基
金当事人之间权利、 义务的法律文件。 基金投资人自依基金合同取得基金份额， 即成为基金
份额持有人和本基金合同的当事人， 其持有基 金份额的行为本身即表明其对基金合同的承认
和接受， 并按 照 《基金法》 、 《运作办法》 、 基金合同及其他有关规定享有权利、 承担义务。
基金投资人欲了解基金份额持有人的权利和义务， 应详细查阅基金合同。 基金管理人保证本
招募说明书的内容真实、 准确、 完整 。 本招募说明书经中国证监会注册， 但中国证监会对本
基金募集的注册， 并不表明其对本基金的价值和收益作出实质性判断或保证， 也不表明投资
于本基金没有风险。
本摘要所载内容截止日为 2018 年 12 月 25 日， 有关财务数据和净值表现截止日为 2018
年 9 月 30 日 （财务数据未经审计） 。 本基金托管人兴业银行股份有限公司已复核了本次更新
的招募说明书。 中银薪钱包货币市场基金
更新 招募说明书摘要
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一、基 金 合 同 生 效 日
2014 年 6 月 26 日
二 、 基 金 管 理 人
（一）基金管理人简况
名称：中银基金管理有限公司
注册地址：上海市浦东新区银城中路200 号中银 大厦45楼
办公地址：上海市浦东新区银城中路200 号中银 大厦26楼、27 楼、45 楼
法定代表人：章砚
设立日期：2004年8 月12 日
电话：（021 ）38834999
联系人：高爽秋
注册资本：1 亿元人民币
股权结构：
股 东 出资额 占注册资本的比例
中国银行股份有限公司
人民币8350万元 83.5%
贝莱德投资管理（英国）有限公司 相当于人民币1650 万元 的美元 16.5%
（二）主要人员情况
1 、董事会成 员
章砚（ZHANG Yan ）女士 ，董事长。国籍：中国。英国伦敦大学伦敦政治经济学院公
共金融政策专业硕士。 现任中银基金管理有限公司董事长。 历任中国银行总行全球金融市场
部主管、助理总经理、总监，总行金融市场总部、投资银行与资产管理部总经理。
李道滨（LI Daobin ）先 生，董事。国籍：中国。清华大学法学博士。中银基金管理有
限公司 执行 总裁。2000 年10月至2012 年4 月任职 于嘉实 基金 管理有 限公 司，历 任市 场部副总
监、总监、总经理助理和公司副总经理。具有17 年基金行业 从业经验。
韩温（HAN Wen ）先生， 董事。国籍：中国。首都经济贸易大学经济学学士。现任中
国银行总行人力资源部副总经理。 历任中国银行北京市分行公司业务部高级经理， 通州支行
副行长，海淀支行副行长，上地支行副行长（主持工作） 、 行长，丰台支行行长等职。
宋福宁（SONG Funing ）先 生 ， 董 事 。 国 籍 ： 中 国 。 厦 门 大 学 经 济 学 硕 士 ， 经 济 师 。
现任中国银行福建省分行首席客户经理、 副行长。 历任中国银行福建省分行资金计划处外汇中银薪钱包货币市场基金
更新 招募说明书摘要
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交易科科长、 资金计划处副处长、 资金业务部负责人、 资金业务部总经理， 中国银行总行金
融市场总部助理总经理， 中国银行总行投资银行与资产管 理部助理总经理、 副总经理、 首席
产品经理等职。
曾仲诚（Paul Tsang ） 先生 ， 董 事 。国 籍 ： 中 国。 为 贝 莱 德亚 太 区 首 席风 险 管 理 总监 、
董事总经理， 负责领导亚太区的风险管理工作， 同时担任贝莱德亚太区执行委员会成员。 曾
先生于2015 年6 月加入 贝 莱德。此 前 ，他曾担 任 摩根士丹 利 亚洲首席 风 险管理总 监 ，以及其
亚太区执行委员会成员， 带领独立的风险管理团队， 专责管理摩根士丹利在亚洲各经营范围
的市场、 信贷及营运风险， 包括机构销售及交易 （股票及固定收益） 、 资本市 场、 投资银行、
投资管理及财富管理业务。 曾先生过去亦曾于美林的市场风险 管理团队效力九年， 并曾于瑞
银 的 利 率 衍 生 工 具 交 易\ 结 构 部 工 作 两 年 。 曾 先 生 现 为 中 国 清 华 大 学 及 北 京 大 学 的 风 险 管 理
客座讲师。 他拥有美国威斯康辛大学麦迪逊分校工商管理学士学位， 以及宾夕法尼亚大学沃
顿商学院工商管理硕士学位。
荆新（JING Xin ）先 生 ，独 立 董 事。国 籍 ： 中国。 现 任 中国会 计 学 会理事 、 全 国会 计
专业学位教指委副主任委员、 中国人民保险集团独立监事。 曾任中国人民大学会计系副主任，
中国人民大学审计处处长、 中国人民大学商学院党委书记， 中国人民大学商学院副院长、 会
计学教授、博士生导师、博士后合作导师等职。
赵欣舸 （ZHAO Xinge ） 先生， 独立董事。 国籍： 中国。 美 国西北大学经济学博士。 曾
在美国威 廉 与玛丽学 院 商学院任 教 ，并曾为 美 国投资公 司 协会（美 国 共同基金 业 行业协会）
等公司和机构提供咨询。 现任中欧国际工商学院金融学与会计学教授、 副教务长和金融MBA
主任，并在中国的数家上市公司和金融投资公司担任独立董事。
雷晓波 （Edward Radcliffe ） 先生， 独立董事。 国籍： 英国。 法国INSEAD 工商管 理硕士。
曾任白狐技术有限公司总经理， 目前仍担任该公司的咨询顾问。 在此之前， 曾任英国电信集
团零售部部门经理， 贝特伯恩顾问公司董事 、 北京代表处首席代表、 总经理， 中英商会财务
司库、英中贸易协会理事会成员。现任银硃合伙人有限公司合伙人。
杜惠芬 （DU Huifen ） 女士 ， 独立董事。 国籍： 中 国。 山西财经大学经济学学士， 美国
俄克拉荷马州梅达斯经济学院工商管理硕士， 澳大利亚国立大学高级访问学者， 中央财经大
学经济学 博 士。现任 中 央财经大 学 金融学院 教 授，兼任 新 时代信托 股 份有限公 司 独立董事。
曾任山西财经大学计统系讲师、 山西财经大学金融学院副教授、 中央财经大学独立学院 （筹）
教授、副院长、中央财经大学金融学院副院长等职。
2 、监事
中银薪钱包货币市场基金
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赵蓓青（ZHAO Beiqing ）女士，职工监事，国籍：中国，研究生学历。历任辽宁省证
券公司上海总部交易员、 天治基金管理有限公司交易员、 中银基金管理有限公司交易员、 交
易主管。现任中银基金管理有限公司交易部总经理。
卢井泉（LU Jingquan ）先 生，监事，国籍：中国。南京政治学院法学硕士。历任空军
指挥学院教员、 中国银行总行机关党委组织部副部长、 武汉中北支行副行长、 企业年金理事
会高级经理、投资银行与资产管理部高级交易员。
3 、管理层成 员
李道滨（LI Daobin ）先 生，董事、执行总裁。简历见董事会成员介绍。
欧阳向军 （Jason X. OUYANG ） 先生， 督察长。 国籍： 加拿大。 中国证券业协会- 沃顿
商学院高级管理培训班(Wharton-SAC Executive Program) 毕业 证书，加拿大西部大学毅伟商
学院(Ivey School of Business, Western University) 工商管理硕士 （MBA ） 和经济学硕士。 曾在
加拿大太平洋集团公司、 加拿大帝国商业银行和加拿大伦敦人寿保险公司等海外机构从事金
融工作多年， 也曾任蔚深证券有限责任公司 （现英大 证券） 研究发展中心总经理、 融通基金
管理公司市场拓展总监、 监察稽核总监和上海复旦大学国际金融系国际金融教研室主任、 讲
师。
张家文 （ZHANG Jiawen ） 先生， 副执行总裁。 国籍： 中国。 西安交通大学工商管理 硕
士。 历任中国银行苏州分行太仓支行副行长、 苏州分行风险管理处处长、 苏州分行工业园区
支行行长、苏州分行副行长、党委委员。
陈军（CHEN Jun ）先生 ，副执行总裁。国籍：中国。上海交通大学工商管理硕士、美
国伊利 诺伊 大学金 融学 硕士。2004 年加入 中银 基金管 理有 限公司 ，历 任基金 经理 、权益投
资部总经理、助理执行总裁。
王圣明 （WANG Shengming ） 先生， 副执行总裁。 国籍： 中国。 北京师范大学教育管理
学院硕士。现任中银基金管理有限公司副执行总裁。历任中国银行托管业务部副总经理。
4 、基金经理
范静 （FAN Jing ） 女士， 中银基金管理有限公司副总裁 （VP ）, 金融市场 学硕士。 曾任
日本瑞穗银行 （中国） 有 限公司资金部交易员。2007年加入中 银基金管理有限公司， 历任债
券交易员、 固定收益研究员、 专户投资经理、 固定收益基金经理助理。2013 年12 月至今任中
银惠利纯债基金基金经理， 2014 年2 月至今任中银活期宝货币基金基金 经理， 2014 年6 月至今
担 任 中 银 薪 钱 包 货 币 基 金 基 金 经 理 。 特 许 公 认 会 计 师 公 会 （ACCA ） 准 会 员 。 具有12 年证
券从业年限。具备基金、银行间本币市场交易员从业资格。 中银薪钱包货币市场基金
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周毅（ZHOU Yi ）先生，理学硕士。曾任中国外汇交易中心职员，广东南粤银行 债 券
交易员。 2015年加入中银 基金管理有限公司， 曾任固定收益研究员、 中银资产管理有限公司
资产管理部投资经理。 2018 年2 月至今 任中银互利基金经理， 2018 年2 月至今 任中银安心回 报
基金经 理，2018年2 月至今任中 银薪 钱包基 金经 理，2018年10 月至今任 中 银理财30天 债券基
金经理，2018 年11月至今 任中银安 享 基金经理 。 具有5 年证 券 从业年限 。 具备基金 、 证券、
银行间债券市场交易员从业资格。
5 、投资决策 委员会成员的姓名及职务
主席：李道滨（执行总裁）
成 员 ： 陈 军 （ 副 执 行 总 裁 ） 、 奚 鹏 洲 （ 固 定 收 益 投 资 部 总 经 理 ） 、 李 建 （ 权益投资部
总经理） 、 张发余 （研究部总经理） 、 方明 （专户理财部副总经理） 、 李丽洋 （财富管理部
副总经理）
列席成员：欧阳向军（督察长）
6 、上述人员 之间均不存在近亲属关系。
三、基 金 托 管 人
1 、基本情况
名称：兴业银行股份有限公司
住所： 福州 市湖东路 154 号
办公地址：上海市江宁路 168 号
法定代表人：高建平
成立时间：1988 年 8 月 26 日
组织形式：股份有限公司
注册资本：207.74 亿元人 民币
存续期间：持续经营
批准设立机关和批准设立文号：中国人民银行总行，银复[1988]347 号
基金托管业务批准文号：证监基金字[2005]74 号
托管部联系人：吴玉婷
联系电话：021-52629999
传真：021-62159217
客服电话：95561 中银薪钱包货币市场基金
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网址：www.cib.com.cn
经营范围： 吸收公众存款； 发放短期、 中期和长期贷款； 办理国内外结算； 办理票据 承
兑与贴现； 发行金融债券； 代理发行、 代理兑付； 承销政府债券； 买卖政府债券、 金融债券 ；
代理发行股票以外的有价证券； 买卖、 代理买卖股票以外的有价证券； 资产托管业务； 从事
同业拆借； 买卖、 代理买卖外汇； 结汇、 售汇业务； 从事银行卡业务； 提供信用证服务及担
保； 代理收付款项及代理保险业务； 提供保险箱服务； 财务顾问、 资信调查、 咨询、 见证业
务； 经中国银行业监督管理机构批准的其他业务 （以上范围凡涉及国家专项专营规定的从其
规定）。
2 、发展概况 及财务状况
兴业银行成立于 1988 年 8 月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业
银行之一，总行设在福建省福州市，2007 年 2 月 5 日正式在上海证券交易所挂牌上市（股
票代码：601166 ） ，注册 资本 207.74 亿元。
开业二 十多年来， 兴业银行始终坚持 “真诚服务， 相伴成长” 的经营理念， 致力于为 客
户提供全面、优质、高效的金融服务。 截至 2017 年 12 月 31 日，兴业银行资产总额达 6.42
万亿元， 实现营业收入 1399.75 亿元 ， 全年实现归属于母公司股东的净利润 572.00 亿元。 根
据 2017 年英 国 《银行家》 杂志 “ 全球银 行 1000 强” 排名， 兴业银行按一级资本排名第 28 位，
按总资产排名第 30 位， 跻身全球银行 30 强。 按 照美国 《财富》 杂志 “ 世界 500 强” 最新 榜单，
兴业银行以 426.216 亿美 元总营收排名第 230 位 。 同时， 过去一年在国内外权威机构组织的
各项评比中， 先后获得“ 亚洲卓越商业银行 ”“ 年度最佳股份制银行”“ 中国最受尊敬企业 ” 等多
项殊荣。
3 、托管业务 部的部门设置及员工情况
兴业银行股份有限公司总行设资产托管部， 下设综合管理处、 市场处、 委托资产管理处、
科技支持处、 稽核监察处、 运营管理及产品研发处、 养老金管理中心等处室， 共有员工 100
余人，业务岗位人员均具有基金从业资格 。
4 、基金托管 业务经营情况
兴业银行股份有限公司于 2005 年 4 月 26 日取得 基金托管资格。 基金托管 业务批准文号：
证监基金字[2005]74 号。 截至 2018 年 6 月 30 日， 兴业银行已托管开放式基金 239 只 ， 托管
基金财产规模 7959.6 亿元 。
四 、 相 关 服 务 机 构 中银薪钱包货币市场基金
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（ 一 ） 基金份 额 发 售机构
1 、直销机构
中银基金管理有限公司
注册地址：上海市浦东新区银城中路 200 号中 银大厦 45 楼
办公地址：上海市浦东新区银城中路 200 号中 银大厦 26 楼、27 楼、45 楼
法定代表人：章砚
电话： （021 ）38834999
传真： （021 ）68872488
1 ）中银基金 管理有限公司直销柜台
地址：上海市浦东新区银城中路 200 号中银大 厦 45 楼
客户服务电话：021-3883 4788 ， 400-888-5566
电子信箱：clientservice@bocim.com
联系人：周虹
2 ）中银基金 管理有限公司电子直销平台
本公司电子直销平台包括：
中银基金官方网站（www.bocim.com ）
官方微信服务号（在微信中搜索公众号“中银基金”并选择关注）
中银基金官方 APP 客户端（在各大手机应用商城搜索“中银基金”下载安装）
客户服务电话：021-3883 4788 ， 400-888-5566
电子信箱：clientservice@bocim.com
联系人：张磊
2 、其他销售 机构
1 ）中国银行 股份有限公司
注册地址： 北京市西城区复兴门内大街 1 号
办公地址： 北京市西城区复兴门内大街 1 号
法定代表人：陈四清
客户服务电话： 95566
网址：www.boc.cn
联系人：陈洪源
2 ）招商银行 股份有限公司 中银薪钱包货币市场基金
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注册地址： 深圳市深南大道 7088 号 招商银行大厦
办公地址： 深圳市深南大道 7088 号 招商银行大厦
法定代表人：李建红
联系人：邓炯鹏
客服电话： 95555
网址： www.cmbchina.com
3 ）上海陆金 所基金销售有限公司
注册地址：上海市浦东新区陆家嘴环路 1333 号 14 楼 09 单元
办公地址：上海市浦东新区陆家嘴环路 1333 号 14 楼
法定代表人：王之光
客户服务电话：4008219031
联系人：宁博宇
网址：www.lufunds.com
4 ）上海天天 基金销售有限公司
注册地址：上海市徐汇区龙田路 190 号 2 号楼 2 层
办公地址：上海市徐汇区宛平南路 88 号东方财富 大厦
法定代表人：其实
客户服务电话：95021/4001818188
联系人：唐湘怡
网址：http://fund.eastmoney.com/
5 ）蚂蚁（杭 州）基金销售有限公司
注册地址：杭州市余杭区仓前街道文一西路 1218 号 1 栋 202 室
办公地址：浙江省杭州市西湖区万塘路 18 号黄 龙时代广场 B 座 6F
法定代表人：陈柏青
客户服务电话：4000-766-123
联系人：韩爱彬
网址：www.fund123.cn
6 ）上海好买 基金销售有限公司
注册地址：上海市虹口区欧阳路 196 号 26 号楼 2 楼 41 号
办公地址：上海市浦东南路 1118 号 鄂尔多斯国际大厦 903 ～906 室 中银薪钱包货币市场基金
更新 招募说明书摘要
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法定代表人：杨文斌
客户服务电话：4007009665
联系人：王诗玙
网址：www.ehowbuy.com
7 ）珠海盈米 基金销售有限公司
注册地址：珠海市横琴新区宝华路 6 号 105 室-3491
办公地址：广州市海珠区琶洲大道东 1 号保利 国际广场南塔 1201-1203 室
法定代表人：肖雯
客户服务电话：020-89629066
联系人：邱湘湘
网址：www.yingmi.cn
8 ）上海利得 基金销售有限公司
注册地址：上海市宝山区蕴川路 5475 号 1033 室
办公地址：上海市虹口区东大名路 1098 号浦江国 际金融广场
法定代表人：李兴春
客户服务电话：400-921-7755
联系人：陈孜明
网址：www.leadfund.com.cn
9 ）浙江同花 顺基金销售有限公司
注册地址：杭州市文二西路 1 号 903 室
办公地址：杭州市西湖区文二西路 1 号元茂大 厦 903 室
法定代表人：凌顺平
客户服务电话：4008773772/0571-88920897
联系人：董一锋
网址：www.5ifund.com
10 ）北京肯 特瑞基金销售有限公司
注册地址：北京市海淀区中关村东路 66 号 1 号楼 22 层 2603-06
办公地址：北京市亦庄经济开发区科创十一街 18 号院京东集 团总部 A 座 17 层
法定代表人：江卉
客户服务电话：95118 中银薪钱包货币市场基金
更新 招募说明书摘要
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网址：http://fund.jd.com/
基金管理人可根据情况变更或增减销售机构，并予以公告。
（ 二 ） 基金份 额 注 册登记 机 构
名称：中银基金管理有限公司
注册地址：上海市浦东新区银城中路 200 号中 银大厦 45 楼
办公地址：上海市浦东新区银城中路 200 号中 银大厦 26 楼、27 楼、45 楼
法定代表人：章砚
电话： （021 ）38834999
传真： （021 ）68871801
联系人：乐妮
（ 三 ） 出具法 律 意 见书的 律 师 事务所
名称：国浩律师（上海）事务所
注册地址：上海市静安区南京西路 580 号南证大 厦 45 层
负责人：倪俊骥
电话：（021 ）52342668
传真：（021 ）62676960
经办律师：宣伟华、丁媛
联系人：丁媛
（ 四 ） 审计基 金 财 产的会 计 师 事务所
名称： 安永 华明会计师事务所（特殊普通合伙）
住所： 北京 市东城区东长安街 1 号 东方广场安永大楼 16 层
执行事务合伙人：毛鞍宁
电话：
010-58153000
传真：
010-85188298
联系人： 徐艳
经办会计师：徐艳、许培菁
五、基 金 的 名 称
中银薪钱包货币市场基金
六 、 基 金 的 类 型 中银薪钱包货币市场基金
更新 招募说明书摘要
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货币市场基金
七 、 基 金 的 投 资 目 标
在有效控制投资风险和保持高流动性的基础上，力争获得超过业绩比较基准的稳定回报。
八 、 基 金 的 投 资 范 围
本基金投资于法律法规或监管机构允许投资的金融工具， 包括： 现金、 通知存款、 一年
以内（ 含一 年）的 银行 定期存 款和 大额存 单； 剩余期 限（ 或回售 期限 ）在 397 天 以内（含
397 天） 的债 券、 剩余期限在 397 天 以内 （含 397 天） 的资产 支持证券、 剩余期限在 397 天
以内 （含 397 天） 的中期票 据； 期限在一 年以内 （含一 年） 的债券回 购、 期限在一 年以 内 （ 含
一年） 的中央银行票据、 短期融资券， 及法律法规或中国证监会允许基金投资的其他金融工
具，但须符合中国证监会的相关规定。
如法律法规或监管机构以后允许货币市场基金投资其他品种， 基金管理人在履行适当程
序后，可以将其纳入投资范围。
九 、 基 金 的 投 资 策 略
（ 一 ） 投资策 略
本基金通过综合考虑各类资产的收益性、 流动性和风险特征， 根据定量和定性方法， 在
保持投资组合较低风险和良好流动性的基础上， 力争获得高于业绩比较基准的稳定投资回报。
1 、资产配置 策略
本基金将根据市场情况和可投资品种的容量， 在严谨深入的研究分析基础上， 综合考量
市场资金面走向、 存款银行的信用资质以及各类资产的收益率水平、 流动性特征等， 确定各
类资产的配置比例。
2 、久期控制 策略
本基金根据对宏观经济和短期资金市场的利率走势， 确定投资组合的平均剩余到期期限。
具体而言， 在预计市场利率上升时， 适当缩短投资品种的平均期限以规避资本损失或获得较
高的再投资收益； 在预计利率下降时， 适当延长投资品种的平均期限， 以获取资本利得或锁
定较高的收益。
3 、银行定期 存款及大额存单投资策略
本基金 在向 交易对 手银 行进行 询 价 的基础 上， 选取利 率报 价较高 的银 行进行 存款 投资，
在投资过程中注重对交易对手信用风险的评估和选择， 在严格控制风险的前提下决定各银行
存款及大额存单的投资比例。 中银薪钱包货币市场基金
更新 招募说明书摘要
13
4 、短期信用 类债券投资策略
本基金通过建立“ 内部信 用评级体系 ” 对市场公开发行的所有短期融资券、 中期票据、 企
业债、 公司债、 可分离转债存债等信用品种进行研究和筛选， 形成信用债券投资备选库。 结
合本基金 的 投资与配 置 需要，通 过 对到期收 益 率、剩余 期 限、流动 性 特征等进 行 分析比较，
挑选适当的短期信用品种进行投资。
5 、债券回购 投资策略
本基金基于对资金面走势的判断， 选择 回购品种和期限。 当回购利率低于债券收益率时，
采用息差放大策略， 该策略的基本模式是利用已买入债券进行正回购， 再利用回购融入资金
购买收益率较高债券品种， 如此循环至回购期结束卖出债券偿还所融入资金。 在进行回购放
大操作时， 基金管理人将严格遵守相关法律法规关于债券正回购的有关规定。 当回购利率高
于债券收益率时， 本基金将通过逆回购的方式融出资金以分享短期资金利率陡升的投资机会。
6 、资产支持 证券投资策略
本基金管理人通过考量宏观经济形势、 提前偿还率、 违约率、 资产池结构以及资产池资
产所在行业景气情况等因素， 预判资产池未来现 金流变动； 研究标的证券发行条款， 预测提
前偿还率变化对标的证券平均久期及收益率曲线的影响， 同时密切关注流动性变化对标的证
券收益率的影响， 在严格控制信用风险暴露程度的前提下， 通过信用研究和流动性管理， 选
择风险调整后收益较高的品种进行投资。
7 、其他金融 工具投资策略
本基金 将密 切跟踪 银行 承兑汇 票、 商业承 兑汇 票等商 业票 据以及 各种 衍生产 品的 动向，
一旦监管 机 构允许基 金 参与此类 金 融工具的 投 资，本基 金 将在届时 相 应法律法 规 的框架内，
根据对该金融工具的研究， 制定符合本基金投资目标的投资策略， 在充分考虑该投资品种风
险和收益特征的前提下，谨慎投资。
（二）投资决 策 依 据、机 制 和 程序
1 、投资决策 依据
（1 ）国家有 关法律、法规和基金合同的有关规定；
（2 ）国内外 宏观经济形势及对中国债券市场的影响；
（3 ）企业信 用评级；
（4 ）国家货 币政策及债券市场政策；
（5 ）商业银 行的信贷扩张。
2 、投资决策 机制
中银薪钱包货币市场基金
更新 招募说明书摘要
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本基金实行投资决策团队制， 强调团队合作， 充分发挥集体智慧。 本基金管理人将投资
和研究职能整合， 设立了投资研究部， 策略分析师、 固定收益分析师、 数量分析师和基金经
理， 充分发挥主观能动性， 渗透到投资研究的关键环节， 群策群力， 为基金份额持有人谋取
中长期稳定的较高投资回报。
3 、投资决策 程序
本基金具体的投资决策机制与流程为：
（1 ）宏观 分 析师根 据宏 观经济 形势 、物价 形势 、货币 政策 等判断 市场 利率的 走向 ，提
交策略报告。
（2 ）债券 策 略分析 师提 交关于 债券 市场基 本面 、债券 市场 供求、 收益 率曲线 预测 的分
析报告。
（3 ）信用分 析师负责信用风险的评估、信用利差的分析及信用评级的调整。
（4 ）数量分 析师对衍生产品和创新产品进行分析。
（5 ）在分 析 研究报 告的 基础上 ，基 金经理 提出 月度投 资计 划并提 交投 资决策 委员 会审
议。
（6 ）投资决 策委员会审议基金经理提交的投资计划。
（7 ）如审 议 通过， 基金 经理在 考虑 资产配 置的 情况下 ，挑 选合适 的债 券品种 ，灵 活采
取各种策略，构建投资组合。
（8 ）交易部 执行交易指令。
十、业 绩 比 较 基 准
本基金的业绩比较基准为：同期七天通知存款税后利率。
本基金为货币市场基金， 定位为现金管理工具， 具有低风险、 高流动性的特征。 通知存
款是一种不约定存期， 支取时需提前通知银行， 约定支取日期和金额方能支取的存款， 具有
存期灵活 、 存取方便 的 特征，同 时 可获得高 于 活期存款 利 息的收益 。 根据基金 的 投资标的、
投资目标及流动性特征， 本基金选取同期七天通知存款利率( 税后) 作为 本基金的业绩比较基
准。
如果今后法律法规发生变化， 或者有更权威的、 更能为市场普遍接受的业绩比较基准推
出， 或者是市场上出现更加适合用于本基金业绩基准时， 经与基金托管人协商一致， 本基金
可以在报中国证监会备案后变更业绩 比较基准并及时公告， 而无需经基金份额持有人大会审
议。 中银薪钱包货币市场基金
更新 招募说明书摘要
15
十一、风 险 收 益 特 征
本基金为货币市场基金， 是证券投资基金中的低风险品种。 本基金的预期风险和预期收
益低于股票型基金、混合型基金、债券型基金 。
十二、投 资 组 合 报 告
本基金管理人的董事会及董事保证本报告所载资料不存在虚假记载、 误导性陈述或重大
遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本基金的托管人——兴业银行股份有限公司根据本基金合同规定，于 2018 年 2 月 11
日复核了本报告中的财务指标、 净值表现和投资组合报告等内容， 保证复核内容不存在虚假
记载、误导性陈述或者重大遗漏。
本投资组合报告所载数据截至 2018 年 9 月 30 日 ，本报告所列财务数据未经审计 。
（一）报 告期 末 基 金资产 组 合 情况
序号 项目 金额( 元)
占基金总资产
的比例(%)
1 固定收益投资 11,452,846,896.19 82.07
其中：债券 11,182,846,896.19 80.14
资产支持证券 270,000,000.00 1.93
2 买入返售金融资产 651,971,160.26 4.67
其中：买断式回购的买
入返售金融资产
- -
3
银行存款和结算备付金
合计
1,803,316,833.70 12.92
4 其他各项资产 46,596,861.06 0.33
5 合计 13,954,731,751.21 100.00
（ 二 ） 报 告期 债 券 回购融 资 情 况
序号 项目 占基金资产净值的比例（％）
1
报告期内债券回购融资余额 16.19
其中：买断式回购融资
-
序号
项目
金额
占基金资产净值的
比例（％）
2
报告期末债券回购融资余额 2,083,665,634.49 17.56
其中：买断式回购融资 - -
注： 报告期内债券回购融资余额占基金资产净值的比例为报告期内每个交易日融资余额占资
产净值比例的简单平均值。 中银薪钱包货币市场基金
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16
债 券 正 回购的 资 金 余额超 过 基 金资产 净 值 的20 ％的说明
本基金合同约定：“ 本基 金债券正回购的资金余额在每个交易日均不得超过基金资产净值的
20 % ” ，本报 告期内，本基金未发生超标情况。
（ 三 ） 基 金投 资 组 合平均 剩 余 期限
3.1 投 资 组合平 均 剩 余期限 基 本 情况
项目 天数
报告期末投资组合平均剩余期限 109
报告期内投资组合平均剩余期限最高
值
118
报告期内投资组合平均剩余期限最低
值
84
报 告 期 内投资 组 合 平均剩 余 期 限超过120 天 情况说 明
本报告期内投资组合平均剩余期限未出现超过120 天的情况 。
3.2 报 告 期末投 资 组 合平均 剩 余 期限分 布 比 例
序
号
平均剩余期限
各期限资产占基金资产净值
的比例（% ）
各期限负债占基金资产净值的比
例（％）
1 30天以内 11.59 17.56
其中： 剩余存续期超过397
天的浮动利率债
- -
2 30天（含） —60 天 10.91 -
其中： 剩余存续期超过397
天的浮动利率债
- -
3 60天（含） —90 天 55.92 -
其中： 剩余存续期超过397
天的浮动利率债
- -
4 90天（含） —120 天 2.00 -
其中： 剩余存续期超过397
天的浮动利率债
- -
5 120 天 （含） —397 天 （含 ） 36.82 -
其中： 剩余存续期超过397
天的浮动利率债
- -
合计 117.24 17.56
（ 四 ） 报 告期 内 投 资组合 平 均 剩余存 续 期 超过 240 天情 况 说明
本报告期内投资组合平均剩余存续期未出现超过240 天的情 况。
（ 五 ） 报 告期 末 按 债券品 种 分 类的债 券 投 资组合
序号 债券品种 摊余成本（元） 占基金资产净值比中银薪钱包货币市场基金
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例( ％)
1 国家债券 19,926,589.78 0.17
2 央行票据 - -
3 金融债券 582,673,003.76 4.91
其中：政策性金融债 582,673,003.76 4.91
4 企业债券 - -
5 企业短期融资券 440,302,232.05 3.71
6 中期票据 - -
7 同业存单 10,139,945,070.60 85.48
8 其他 - -
9 合计 11,182,846,896.19 94.27
10
剩余存续期超过 397 天 的浮
动利率债券
- -
（ 六 ） 报 告期 末 按 摊余成 本 占 基金资 产 净 值比例 大 小 排名的 前 十 名债券 投 资 明细
序号 债券代码 债券名称
债券数量
( 张)
摊余成本（元）
占基金资产净值
比例（％）
1 111806203
18 交通银行
CD203
6,000,000 597,027,449.47 5.03
2 111820165
18 广发银行
CD165
3,000,000 298,649,895.07 2.52
3 111821281
18 渤海银行
CD281
3,000,000 298,534,332.18 2.52
4 111815419
18 民生银行
CD419
3,000,000 298,513,103.17 2.52
5 111810420
18 兴业银行
CD420
3,000,000 298,510,759.76 2.52
6 111884235
18 成都银行
CD215
3,000,000 298,484,711.34 2.52
7 111814048
18 江苏银行
CD048
2,700,000 267,355,195.89 2.25
8 111885293
18 北京农商 银行
CD076
2,000,000 199,744,556.55 1.68
9 111883816
18 中原银行
CD200
2,000,000 199,069,146.84 1.68
10 111820169
18 广发银行
CD169
2,000,000 199,036,489.38 1.68
（ 七 ） “ 影子 定 价 ” 与 “ 摊 余 成 本法 ” 确 定 的 基金资 产 净 值的偏 离
项目 偏离情况
报告期内偏离度的绝对值在0.25( 含)-0.5% 间 的次 数 21 次
报告期内偏离度的最高值 0.3870%
报告期内偏离度的最低值 0.1003% 中银薪钱包货币市场基金
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18
报告期内每个工作日偏离度的绝对值的简单平均值 0.2203%
报 告 期 内负偏 离 度 的绝对 值 达 到 0.25% 情况说明
本报告期内本基金负偏离度的绝对值没有达到0.25% 。
报 告 期 内正偏 离 度 的绝对 值 达 到 0.5% 情况说明
本报告期内本基金正偏离度的绝对值没有达到0.50% 。
（ 八 ） 报告期 末 按 公允价 值 占 基金资 产 净 值比例 大 小 排名的 前 十 名资产 支 持 证券投 资 明 细
序号 证券代码 证券名称 数量( 份) 公允价值( 元)
占基金资产净值
比例（％）
1 149418 宁远 03A2 1,000,000 100,000,000.00 0.84
2 149553 宁远 04A1 500,000 50,000,000.00 0.42
3 156005 宁远 06A1 500,000 50,000,000.00 0.42
4 139091 链融 3A1 400,000 40,000,000.00 0.34
5 LR4A01 链融 4A1 300,000 30,000,000.00 0.25
（ 九 ） 投 资组 合 报 告附注
9.1 基金计价 方法说明
本基金估值采用摊余成本法计价， 即估值对象以买入成本列示， 按票面利率或商定利率
每日计提应收利息，并按实际利率法在其剩余期限内摊销其买入时的溢价或折价。
9.2 中国银行 保险监督管理委员会、人民银行等监管机构（银反洗罚决字〔2018 〕1 号、银
保监银 罚决 字〔2018〕1 号、通 银监 罚决字 〔2017 〕14 号、宁银监 罚决 字〔2018〕4 号、
银监罚决字 〔2017 〕 26 号、 银管罚 〔2018 〕 29 号、 南银 罚 〔2018 〕 1 号、 豫银监罚决字 〔2018 〕
12 号）分别对交通银 行 、兴业银 行 、江苏银 行 、民生银 行 、广发银 行 、渤海银 行 、成都银
行、 中原银行出具 处罚决定， 处罚原因涉及多项案由， 交通银行被罚款 130 万元 ； 兴业银行
被罚款 5870 万元； 江苏 银行被罚款 50 万元； 民 生银行被罚款 20 万元 ； 广发银行被罚款
72215.16 万 元； 渤海银行被罚款 81 万元； 成都银行被罚款 7 万元； 中 原银行被罚款 90 万
元 。 基 金 管 理 人 通 过 对 以 上 发 行 人 进 一 步 了 解 分 析 后 ， 认 为 以 上 处 分 不 会 对 18 交 通 银 行
CD203 （111806203）、 18 兴业银行 CD420 （111810420）、 18 江苏 银行 CD048 （111814048）、
18 民生银行 CD419 （111815419）、 18 广发银行 CD165 （111820165）、 18 广 发银行 CD169
（111820169）、 18 渤海银 行 CD281 （111821281）、 18 成都银 行 CD215 （111884235）、 18 中
原银行 CD200 （111883816 ）的投资价 值构成实质性影响，报告期内，本基金投资的前十名
证 券 的 其 余 证 券 的 发 行 主 体 没 有 被 监 管 部 门 立 案 调 查 或 在 本 报 告 编 制 日 前 一 年 内 受 到 公 开
谴责、处罚的情况。
9.3 其他 各项 资 产 构成 中银薪钱包货币市场基金
更新 招募说明书摘要
19
序号 名称 金额( 元)
1 存出保证金 -
2 应收证券清算款 -
3 应收利息 22,259,153.50
4 应收申购款 24,337,707.56
5 其他应收款 -
6 待摊费用 -
7 其他 -
8 合计 46,596,861.06
9.4 投 资 组合报 告 附 注的其 他 文 字描述 部 分
由于计算中四舍五入的原因，本报告分项之和与合计项之间可能存在尾差。
十三、基 金 的 业 绩
基金管理人依照恪尽职守、 诚实信用、 谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产， 但不保证
基金一定盈利， 也不保证最低收益。 基金的过往业绩并不代表其未来表现。 投资有风险， 投
资者在做出投资决策前应仔细阅读本基金的招募说明书。
本基金合同生效日为 2014 年 6 月 26 日， 基金合同生效以来基金投资业绩与同期业绩比
较基的比较如下表所示：
中银薪钱包货币市场基金：
阶段
净值增长率
①
净值增长率
标准差②
业绩比较基
准收益率③
业绩比较基
准收益率标
准差④
①- ③ ②- ④
2014 年 6 月 26
日 （基金合同生
效日）至 2014
年 12 月 31 日
2.1916% 0.0027% 0.7088% 0.0000% 1.4828% 0.0027%
2015 年 1 月 1
日至 2015 年 12
月 31 日
3.8317% 0.0038% 1.3688% 0.0000% 2.4629% 0.0038%
2016 年 1 月 1
日至 2016 年 12
月 31 日
2.6740% 0.0019% 1.3725% 0.0000% 1.3015% 0.0019%
2017 年 1 月 1
日至 2017 年 12
月 31 日
3.7200% 0.0021% 1.3688% 0.0000% 2.3512% 0.0021%
2018 年 1 月 1
日至 2018 年 9
3.1515% 0.0013% 1.0238% 0.0000% 2.1277% 0.0013% 中银薪钱包货币市场基金
更新 招募说明书摘要
20
月 30 日
自基金合同生
效起至 2018 年
9 月 30 日
16.5584% 0.0030% 5.8425% 0.0000% 10.7159% 0.0030%
注：本基金每个运作期期末例行收益结转（如遇节假日顺延） 。
十 四 、 基 金 费用概览
（一）与基金 运 作 有关的 费 用
1 、 基 金费 用的 种 类
（1 ）基金管 理人的管理费；
（2 ）基金托 管人的托管费；
（3 ）销售服 务费；
（4 ）基金合 同生效后与基金相关的信息披露费用；
（5 ）基金合 同生效后与基金相关的会计师费、律师费和诉讼费；
（6 ）基金份 额持有人大会费用；
（7 ）基金的 证券交易费用；
（8 ）基金的 银行汇划费用；
（9 ）基金的 开户费用 和账户维护费用；
（10）按照 国家有关规定和基金合同约定，可以在基金财产中列支的其他费用。
2 、 基 金费 用计 提 方 法、计 提 标 准和支 付 方 式
1 、基金管理 人的管理费
本基金的管理费按前一日基金资产净值的 0.33% 年费率计提。管理费的计算方法 如 下 ：
H ＝E× 0.33%÷ 当年天数
H 为每日应计提的基金管理费
E 为前一日的基金资产净值
基金管理费每日计算， 逐日累计至每月月末， 按月支付， 由基金管理人向基金托管人发
送基金管理费划款指令， 基金托管人复核后于次月前 3 个工 作日内从基金财产中一次性支付
给基金管理人。若遇法定节假日、公休假等, 支付日期顺延。
2 、基金托管 人的托管费
本基金的托管费按前一日基金资产净值的 0.05% 的年费率计提。 托管费的计算方法如下：
H ＝E× 0.05%÷ 当年天数
H 为每日应计提的基金托管费 中银薪钱包货币市场基金
更新 招募说明书摘要
21
E 为前一日的基金资产净值
基金托管费每日计算， 逐日累计至每月月末， 按月支付， 由基金管理人向基金托管人发
送基金托管费划款指令， 基金托管人复核后于次月前 3 个工 作日内从基金财产中一次性支取。
若遇法定节假日、公休日等，支付日期顺延。
3 、基金销售 服务费
本基金的年销售服务费率为 0.3% ， 具体如下：
H ＝E× 年销售服务费率÷ 当年天数
H 为每日基金份额应计提的基金销售服务费
E 为前一日基金份额的基金资产净值
基金销售服务费每日计提， 按月支付。 由基金管理人向基金托管人发送基金销售服务费
划付指令， 经基金托管人复核后于次月首日起 5 个工作日内从基金财产中一次性支付给注册
登记机构， 由注册登记机构代付给销售机构。 若遇法定节假日、 休息日或不可抗力致使无法
按时支付的，支付日期顺延至最近可支付日支付。
上述“1 、 基 金 费 用 的 种类 中 第 （4 ）－ （10 ）项费 用 ” ， 根 据有 关 法 规 及相 应 协 议 规定 ，
按费用实际支出金额列入当期费用，由基金托管人从基金财产中支付。
3 、 不 列入 基金 费 用 的项目
下列费用不列入基金费用：
1 、基金管 理 人和基 金托 管人因 未履 行或未 完全 履行义 务导 致的费 用支 出或基 金财 产的
损失；
2 、基金管理 人和基金托管人处理与基金运作无关的事项发生的费用；
3 、基金合同 生效前的相关费用；
4 、其他根据 相关法律法规及中国证监会的有关规定不得列入基金费用的项目。
（ 二 ） 与基金 销 售 有关的 费 用
本基金一般情况下不收取申购费用和赎回费用，当本基金前 10 名基金 份额持有人的持
有 份 额 合 计 超 过 基 金 总 份 额 50% ，且 本 基 金 投 资 组 合 中 现 金 、 国 债 、 中 央 银 行 票 据 、 政 策
性金融债券以及 5 个交 易日内到期的其他金融工具占基金资产净值的比例合计低于 10% 且
偏离度为负时； 为确保基金平稳运作， 避免诱发系统性风险， 对当日单个基金份额持有人申
请赎回基金份额超过基金总份额的 1% 以上的赎回申请 （超过 1% 的部分） 征收 1% 的强制 赎
回费用，并将上述赎回费用全额计入基金资产。
（ 三 ） 其他费 用 中银薪钱包货币市场基金
更新 招募说明书摘要
22
本基金其他费用根据相关法律法规执行。
十 五 、 对 招 募 说 明 书 更 新 部 分 的 说 明
本基金管理人依据 《中华人民共和国证券投资基金法》 、 《公开 募集 证券投资基金运作管
理办法》 、 《 证券投资基金销售管理办法》 、 《证 券投资基金信息披露管理办法》 及其它有关法
律法规的要求， 结合本基金运作的实际情况， 对本基金的原招募说明书进行了更新， 主要更
新的内容如下：
（一） 在“重要提示”部分，对招募说明书所载内容的截止日进行更新 ；
（二） 在“基金管理人”部分，对 管理人信息进行了更新；
（三） 在“基金托管人”部分， 对基金托管人信息进行了更新；
（四） 在“相关服务机构”部分，对基金份额发售机构的相关信息进行了更新；
（五） 在 “投资组合报告” 部分， 根据 《信息披露内容与格式准则第 5 号》 及 《基金
合同》，披露了本基金最近一期投资组合报告的内容；
（六） 在“基金的业绩”部分，披露了基金自合同生效以来的投资业绩；
（七） 在 “其他应披露事项 ” 部分， 列明了前次招募说明书公布以来的其他应披露事
项。
中 银 基 金管理 有 限 公司
2019 年 2 月 14 日
