中银如意宝货币市场基金 更新招募说明书摘要
中 银如意 宝货币 市场基 金
更新 招募 说明书 摘要
（2018 年第 1 号）
基金管 理人：中银基金管 理有限公司
基金托 管人： 招商银行股 份有限公司
二〇一 八年 三 月
中银如意宝货币市场基金 更新招募说明书摘要
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重 要提 示
本基金 经2016 年 6 月 22 日 中国证 券监 督管 理委 员会 证监许 可[2016]1387 号文 募集注 册 ，
基金合 同 于 2017 年 5 月 26 日 正 式生 效 。
基金管 理人 保证 招募 说明 书的内 容真 实 、 准 确 、 完 整 。 本招募 说明 书经 中国 证监 会注册 ，
但中国 证监 会对 本基 金募 集的注 册， 并不 表明 其对 本 基金的 价值 和收 益做 出实 质性判 断或 保
证， 也不 表明 投资 于本 基 金没有 风险 。 中国 证监 会 不对基 金的 投资 价值 及市 场前景 等作 出实
质性判 断或 者保 证 。
基金管 理人 依照 恪尽 职守 、 诚 实信 用、 谨慎 勤勉 的 原则管 理和 运用 基金 财产 ， 但 不保 证
本基金 一定 盈利 ，也 不保 证最低 收益 。
投资有 风险 ， 投资 者认 购 （或 申购 ） 基 金时 应认 真 阅读本 招募 说明 书基 金合 同等信 息披
露文件 ， 全面 认识 本基 金 产品的 风险 收益 特征 ， 自 主判断 基金 的投 资价 值 ， 自主做 出投 资决
策， 并承 担基 金投 资中 出 现的各 类风 险 ， 包 括因 政 治、 经济 、 社 会等 环境 因 素对证 券价 格产
生影响 而形 成的 系统 性风 险， 个别 证券 特有 的非 系 统性风 险 ， 由 于基 金投 资 者连续 大量 赎回
基金产 生的 流动 性风 险 ， 基金管 理人 在基 金管 理实 施过程 中产 生的 基金 管理 风险 ， 基 金投 资
过程中 产生 的操 作风 险 ， 因交收 违约 和投 资债 券引 发的信 用风 险 ， 基 金投 资 对象与 投资 策略
引致的 特有 风险 ， 等等 。 本基金 投资 中小 企业 私募 债券 ， 中 小企 业私 募债 是 根据相 关法 律法
规由非 上市 中小 企业 采用 非公开 方式 发行 的债 券 。 由于不 能公 开交 易 ， 一 般 情况下 ， 交易 不
活跃 ， 潜 在较 大流 动性 风 险。 当发 债主 体信 用质 量 恶化时 ， 受市 场流 动性 所 限， 本基 金可 能
无法卖 出所 持有 的中 小企 业私募 债 ， 由 此可 能给 基 金净值 带来 更大 的负 面影 响和损 失 。 本 基
金的特 定风 险详 见招 募说 明书 “ 风险 揭示 ” 章节 。
本基金 为混 合型 基金 ， 其 预期收 益及 预期 风险 水平 高于债 券型 基金 和货 币市 场基金 ， 但
低于股 票型 基金 ，属 于中 等风险 水平 的投 资品 种。
投资者 应充 分考 虑自 身的 风险承 受能 力 ， 并 对于 认 购 （ 或申 购 ） 基 金的 意愿 、 时 机 、 数
量等投 资行 为作 出独 立决 策。
基金的 过往 业绩 并不 预示 其未来 表现 ， 基 金管 理人 管 理的其 他基 金的 业绩 也不 构成对 本
基金业 绩表 现的 保证 。 基 金管理 人提 醒投 资者 基金 投资的 “ 买 者自 负 ” 原 则 ， 在投资 者作 出投
资决策 后， 基金 运营 状况 与基金 净值 变化 引致 的投 资风险 ，由 投资 者自 行负 责。
本基金 单一投资者持有基金份额 数不得达到或超过基金份 额总数 的 50% ，但在基金 运
作过程 中因 基金 份额 赎回 等情形 导致 被动 达到 或超 过 50% 的除 外。 中银如意宝货币市场基金 更新招募说明书摘要
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本更新 招募 说明 书所 载内 容截止 日为 2017 年 11 月 25 日， 有关 财务 数据 和净 值表现 截
止日 为 2017 年 9 月 30 日 （财 务数 据未 经审 计） 。 本 基金托 管人 招商 银行 股份 有限公 司已复
核了本 次更 新的 招募 说明 书。
一 、基 金合同 生效 日
2016 年 6 月 22 日
二 、基 金管理 人
（一）基金管理人简 况
名称： 中银 基金 管理 有限 公司
注册地 址： 上海 市浦 东新 区银城 中 路 200 号中 银大 厦 45 楼
办公地 址： 上海 市浦 东新 区银城 中 路 200 号中 银大 厦 26 楼、27 楼、45 楼
法定代 表人 ：章砚
设立日 期：2004 年 8 月 12 日
电话： （021 ）38834999
联系人 ：高 爽秋
注册资 本：1 亿 元人 民币
股权结 构：
股东 出资额 占注册 资本 的比 例
中国银 行股 份有 限公 司 人民 币 8350 万元 83.5%
贝莱德 投资 管理 （英 国） 有限公 司 相当于 人民 币 1650 万元 的 美元 16.5%
（二）主要人员情况
1、董 事会 成员
章砚（ZHANG Yan ） 女士 ，董事 长。 国籍 ：中 国。 英国伦 敦大 学伦 敦政 治经 济学院 公
共金融 政策 专业 硕士 。 现 任中银 基金 管理 有限 公司 董事长 。 历任 中国 银行 总 行全球 金融 市场
部主管 、助 理总 经理 、总 监，总 行金 融市 场总 部、 投资银 行与 资产 管理 部总 经理。
李道滨 （LI Daobin ） 先生 ，董事 。国 籍： 中国 。清 华大学 法学 博士 。中 银基 金管理 有
限公司 执行 总裁 。2000 年 10 月至 2012 年 4 月 任职 于嘉实 基金 管理 有限 公司 ，历任 市场 部
副总监 、总 监、 总经 理助 理和公 司副 总经 理。 中银如意宝货币市场基金 更新招募说明书摘要
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王超（WANG Chao ）先 生 ，董事 。国 籍： 中国 。美 国 Fordham 大学工商管 理 硕士。 现
任中国 银行 总行 人力 资源 部副总 经理 。 历任 中国 银行 总行人 力资 源部 经理 、 高级 经理 、 主 管 ，
中银国 际证 券有 限责 任公 司人力 资源 部总 经理 、董 事会办 公室 负责 人、 董事 会秘书 等职 。
宋福宁 （SONG Funing ） 先生， 董事。 国籍： 中国 。 厦门 大学 经济 学硕 士， 经济师 。 现
任中国 银行 总行 投资 银行 与资产 管理 部首 席产 品经 理。 历 任中 国银 行福 建省 分 行资金 计划 处
外汇交 易科 科长 、 资金 计 划处副 处长 、 资金 业务 部 负责人 、 资金 业务 部总 经 理， 中国 银行 总
行金融 市场 总部 助理 总经 理， 中国 银行 总行 投资 银 行与资 产管 理部 助理 总经 理、 副总 经理 等
职。
曾仲诚 （Paul Tsang ）先 生 ，董事 。国 籍： 中国 。为 贝莱德 亚太 区首 席风 险管 理总监 、
董事总 经理 ， 负责 领导 亚 太区的 风险 管理 工作 ， 同 时担任 贝莱 德亚 太区 执行 委员会 成员 。 曾
先生 于 2015 年 6 月 加入 贝 莱德。 此前 ，他 曾担 任摩 根士丹 利亚 洲首 席风 险管 理总监 ，以 及
其亚太 区 执 行委 员会 成员 ， 带 领独 立的 风险 管理 团 队， 专责 管理 摩根 士丹 利 在亚洲 各经 营范
围的市 场、 信贷 及营 运风 险，包 括机 构销 售及 交易 （股票 及固 定收 益） 、资 本 市场、 投资 银
行、 投资 管理 及财 富管 理 业务 。 曾 先生 过去 亦曾 于 美林的 市场 风险 管理 团队 效力九 年 ， 并 曾
于瑞银 的利 率衍 生工 具交 易\ 结构 部工 作两 年。 曾先 生现为 中国 清华 大学 及北 京大学 的风 险
管理客 座讲 师 。 他 拥有 美 国威斯 康辛 大学 麦迪 逊分 校工商 管理 学士 学位 ， 以 及宾夕 法尼 亚大
学沃顿 商学 院工 商管 理硕 士学位 。
荆新 （JING Xin ） 先生 ， 独立董 事 。 国 籍 ： 中 国 。 现任中 国人 民大 学商 学院 副院长 、 会
计学 教 授 、 博 士生 导师 、 博士后 合作 导师 ， 兼任 财 政部中 国会 计准 则委 员会 咨询专 家 、 中 国
会计学 会理 事 、 全 国会 计 专业学 位教 指委 副主 任委 员、 中国 青少 年发 展基 金 会监事 、 安泰 科
技股份 有限 公司 独立 董事 、 风 神轮 胎股 份有 限公 司 独立董 事 。 曾 任中 国人 民 大学会 计系 副主
任，中 国人 民大 学审 计处 处长、 中国 人民 大学 商学 院党委 书记 等职 。
赵欣舸 （ZHAO Xinge ）先 生，独 立董 事。 国籍 ：中 国。美 国西 北大 学经 济学 博士。 曾
在美国 威廉 与玛 丽学 院商 学院任 教， 并曾 为美 国投 资公司 协会 （美 国共 同基 金业行业 协会 ）
等公司 和机 构提 供咨 询 。 现 任中欧 国际 工商 学院 金融 学与 会 计学 教授 、 副教 务长 和金 融 MBA
主任， 并在 中国 的数 家上 市公司 和金 融投 资公 司担 任独立 董事 。
雷晓波 （Edward Radcliffe ）先生 ，独 立董 事。 国籍 ：英国 。法 国 INSEAD 工 商管理 硕
士。 曾任 白狐 技术 有限 公 司总经 理 ， 目 前仍 担任 该 公司的 咨询 顾问 。 在此 之 前， 曾任 英国 电
信集团 零售 部部 门经 理 ， 贝特伯 恩顾 问公 司董 事 、 北京代 表处 首席 代表 、 总 经理 ， 中 英商 会
财务司 库、 英中 贸易 协会 理事会 成员 。现 任银 硃合 伙人有 限公 司合 伙人 。 中银如意宝货币市场基金 更新招募说明书摘要
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杜惠芬 （DU Huifen ） 女士 ，独立 董事 。国 籍： 中国 。山西 财经 大学 经济 学学 士，美 国
俄克拉 荷马 州梅 达 斯 经济 学院工 商管 理硕 士 ， 澳 大 利亚国 立大 学高 级访 问学 者， 中央 财经 大
学经济 学博 士。 现任 中央 财经大 学金 融学 院教 授， 兼任新 时代 信托 股份 有限 公司独立 董事 。
曾任山 西财 经大 学计 统系 讲师 、 山 西财 经大 学金 融学 院副教 授 、 中 央财 经大 学独 立学院 （ 筹 ）
教授、 副院 长、 中央 财经 大学金 融学 院副 院长 等职 。
2、监 事
乐妮（YUE Ni ）女 士， 职 工监事 。国 籍： 中国 。工 商管理 硕士 。曾 分别 在上 海浦东 发
展银行 、山 西证 券有 限责 任公司 、友 邦华 泰基 金管 理公司 工作 。2006 年 7 月 加入中 银基 金
管理有 限公 司， 现任 基金 运营部 总经 理。
3、管 理层 成员
李道滨 （LI Daobin ） 先生 ，董事 、执 行总 裁。 简历 见董事 会成 员介 绍。
欧阳向 军（Jason X. OUYANG ） 先生 ，督 察长 。国 籍 ：加拿 大。 中国 证券 业协 会- 沃顿
商学院 高级 管理 培训 班(Wharton-SAC Executive Program) 毕业证书， 加拿 大西 部 大学毅 伟商
学院(Ivey School of Business, Western University) 工商管理硕 士 （MBA ） 和 经济 学硕士 。 曾 在
加拿大 太平 洋集 团公 司、 加 拿大帝 国商 业银 行和 加拿 大伦敦 人寿 保险 公司 等海 外机构 从事 金
融工作 多年 ， 也曾 任蔚 深 证券有 限责 任 公 司 （现 英 大证券 ） 研究 发展 中心 总 经理 、 融 通基 金
管理公 司市 场拓 展总 监 、 监察稽 核总 监和 上海 复旦 大学国 际金 融系 国际 金融 教研室 主任 、 讲
师。
张家文 （ZHANG Jiawen ） 先生， 副执 行总 裁。 国籍 ：中国 。西 安交 通大 学工 商管理 硕
士。 历任 中国 银行 苏州 分 行太仓 支行 副行 长 、 苏 州 分行风 险管 理处 处长 、 苏 州分行 工业 园区
支行行 长、 苏州 分行 副行 长、党 委委 员。
陈军（CHEN Jun ） 先生 ， 副执行 总裁 。国 籍： 中国 。上海 交通 大学 工商 管理 硕士、 美
国伊利 诺伊 大学 金融 学硕 士。2004 年加 入中 银基 金 管理有 限公 司， 历任 基金 经理、 权益 投
资部总 经理 、助 理执 行总 裁。
4、基 金经 理
吴旅忠 （WU Lvzhong ） 先 生， 金融 学硕 士 。 曾 任国 泰 君安证 券固 定收 益证 券投 资经理 。
2015 年加 入中 银基 金管 理 有限公 司， 曾任 固定 收益 基金经 理助 理。2016 年 3 月至今 任中 银
理财 7 天 债券 基金 基金 经 理，2016 年 3 月 至今 任中 银理财 14 天债 券基 金基 金经理 ，2016
年 3 月至 2016 年 7 月 任中 银理财 21 天债 券基 金基金 经理，2016 年 3 月 至今 任 中银理 财 30
天债券 基金 基金 经理 ， 2016 年 3 月至 2016 年 7 月 任 中银理 财 60 天 债券 基金 基 金经理 ， 2017中银如意宝货币市场基金 更新招募说明书摘要
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年 3 月 至今 任中 银丰 庆基 金基金 经理 ， 2017 年 4 月 至 今任中 银理 财 90 天债 券基 金基金 经理 。
具有 10 年 证券 从业 年限 。 具备基 金、 证券 、银 行间 本币市 场交 易员 从业 资格 。
易芳菲 （YI Fangfei ）女士 ，管理 学硕 士。 曾任 中信 建投证 券投 资经 理、 中国 农业银 行
交易员 。2015 年加 入中 银 基金管 理有 限公 司， 曾任 固定收 益基 金经 理助 理。2016 年 5 月至
今任中 银机 构货 币基 金基 金经理 ，2016 年 12 月至 今任中 银丰 润基 金基 金经 理，2017 年 5
月至今 任中 银如 意宝 基金 基金经 理 。 具 有 9 年证 券 从业年 限 。 具 备基 金、 证 券、 银行 间本 币
市场交 易员 从业 资格 。
5、投 资决 策委 员会 成员 的 姓名及 职务
主席： 李道 滨（ 执行 总裁 ）
成员 ： 陈 军 （副 执行 总裁） 、 奚 鹏洲 （ 固定 收益 投资 部总经 理） 、 李建 （权 益投 资部 总 经
理）
列席成 员： 欧阳 向军 （督 察长）
6、上 述人 员之 间均 不存 在 近亲属 关系 。
三 、基 金托管 人
1、基 金托 管人 的基 本情 况
名称： 招商 银行 股份 有限 公司（ 以下 简称 “招 商银 行” ）
设立日 期：1987 年4 月8日
注册地 址： 深圳 市深 南大 道7088 号招 商银 行大 厦
办公地 址： 深圳 市深 南大 道7088 号招 商银 行大 厦
注册资 本：252.20亿元
法定代 表人 ： 李 建红
行长： 田惠 宇
资产托 管业 务批 准文 号： 证监基 金字[2002]83 号
电话：0755 —83199084
传真：0755 —83195201
资产托 管部 信息 披露 负责 人：张 燕
2、发 展概 况
招商银行 成立于1987 年4 月8日，是我 国第一家 完全由 企业法人 持股的股 份制商 业银行，
总行设在 深圳。自 成立以 来，招商 银行先后 进行了 三次增资 扩股，并 于2002 年3月成功 地发中银如意宝货币市场基金 更新招募说明书摘要
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行了15 亿A 股，4月9 日在上 交所挂牌 （股票代 码：600036 ），是 国内第 一家采 用 国际会计 标
准上市的 公司。2006 年9 月 又成功发 行了22亿H股，9 月22日在 香港联交 所挂牌 交易（股 票代
码：3968），10月5日 行使H股超 额配 售， 共发 行了24.2 亿H 股。 截至2017 年9 月30 日， 本集 团
总资产61,692.39 亿 元人 民 币，高 级法 下资 本充 足率15.01% ，权 重法 下资 本充 足 率12.26% 。
2002 年8 月 ，招 商银 行成 立基金 托管 部；2005 年 8 月，经 报中 国证 监会 同意 ，更名 为
资产托 管部 ， 下 设业 务管 理室、 产品 管理 室、 业务 营运室 、 稽 核监 察室 、 基 金外包 业务 室5
个职能 处室 ，现 有员 工 76 人。2002 年 11 月 ，经 中 国人民 银行 和中 国证 监会 批准获 得证 券
投资基 金托 管业 务资 格， 成为国 内第 一家 获得 该项 业务资 格上 市银 行；2003 年 4 月 ，正 式
办理基金 托管业务 。招商 银行作为 托管业务 资质最 全的商业 银行，拥 有证券 投资基金 托管 、
受托投 资管 理托 管、 合格 境外机 构投 资者 托管 （QFII ） 、 合 格境 内机 构投 资者 托管 （QDII）、
全国社 会保 障基 金托 管、 保险资 金托 管、 企业 年金 基金托 管等 业务 资格 。
招商银 行确 立 “因 势而 变 、 先 您所 想” 的托 管理 念 和 “ 财富 所托 、 信 守承 诺 ” 的 托管 核
心价值 ， 独创 “6S 托 管银 行” 品牌 体系 ， 以 “保 护 您的业 务 、 保 护您 的财 富 ” 为 历史 使命 ，
不断创 新托 管系 统 、 服 务 和产品 ： 在业 内率 先推 出 “网 上托 管银 行系 统 ” 、 托管业 务综 合系
统和 “6 心” 托 管服 务标 准 ， 首家 发布 私募 基金 绩效 分析报 告， 开办 国内 首个 托管银 行网 站，
成功托 管国 内第 一只 券商 集合资 产管 理计 划、 第一 只 FOF 、 第 一只 信托 资金 计 划、 第 一只 股
权私募 基金 、第 一家 实现 货币市 场基 金赎 回资 金 T+1 到 账、 第一 只境 外银 行 QDII 基金 、第
一只红 利 ETF 基金 、第 一 只“1+N ” 基金 专户 理财 、 第一家 大小 非解 禁资 产、 第一 单 TOT 保
管，实 现从 单一 托管 服务 商向全 面投 资者 服务 机构 的转变 ，得 到了 同业 认可 。
招商银行资产托管业 务 持续稳健发展， 社会 影响 力不断提升,四度蝉 联获 《财资》
“中国最佳托管专业 银 行” 。2016年6月招商 银 行荣膺 《财资》 “中国 最佳托管银行
奖”，成为国 内唯一获 奖项国内托管 银行；“ 托管通”获得 国内《银 行家》2016中
国金融创新 “十佳金融 产品创新奖” ；7月荣膺2016年中国资产管理 【 金贝奖】 “ 最
佳资产托管银 行” ；2017 年6月再度 荣膺《财 资 》“中国最佳 托管银行 奖”, “全
功能网上托管银行2.0 ” 荣获 《银行家》 2017 中国 金融创新 “十佳金 融产 品创新奖” ；
8月荣膺国 际财经 权威媒 体 《亚洲银 行家》 “ 中国年 度 托管银行 奖” ，进 一步扩 大 我行托管 业
务在国 际资 管和 托管 业界 的影响 力。
2、主 要人 员情 况
李建红 先生 ，本 行董 事长 、非执 行董 事，2014 年 7 月起担 任本 行董 事、 董事 长。英 国中银如意宝货币市场基金 更新招募说明书摘要
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东伦敦 大学 工商 管理 硕士 、 吉 林大 学经 济管 理专 业 硕士 ， 高 级经 济师 。 招 商 局集团 有限 公司
董事长 ， 兼任 招商 局国 际 有限公 司董 事会 主席 、 招 商局能 源运 输股 份有 限公 司董事 长 、 中 国
国际海 运集 装箱 （ 集团 ） 股份有 限公 司董 事长 、 招 商局华 建公 路投 资有 限公 司董事 长和 招商
局资本投 资有限责 任公司 董事长。 曾任中国 远洋运 输（集团 ）总公司 总裁助 理、总经 济师 、
副总裁 ，招 商局 集团 有限 公 司董 事、 总裁 。
田惠宇 先生 ，本 行行 长、 执行董 事，2013 年 5 月 起 担任本 行行 长、 本行 执行 董事。 美
国哥伦 比亚 大学 公共 管理 硕士学 位， 高级 经济 师。 曾于 2003 年 7 月至 2013 年 5 月 历任 上
海银行 副行 长 、 中 国建 设 银行上 海市 分行 副行 长 、 深圳市 分行 行长 、 中国 建 设银行 零售 业务
总监兼 北京 市分 行行 长。
王良先 生， 本行 副行 长， 货币银 行学 硕士 ， 高 级经 济师。1991 年至 1995 年 ， 在中国 科
技国际 信托 投资 公司 工作 ；1995 年 6 月至 2001 年 10 月， 历任 招商 银行 北京 分行展 览路 支
行、 东 三环 支行 行长 助理 、 副行长 、 行 长、 北京 分行 风 险控制 部总 经理 ； 2001 年 10 月至 2006
年 3 月 ， 历 任北 京分 行行 长助理 、 副 行长；2006 年 3 月至 2008 年 6 月， 任北 京分行 党委 书
记、副 行长 （主 持工 作） ；2008 年 6 月至 2012 年 6 月，任 北京 分行 行长 、党 委书记 ；2012
年 6 月至 2013 年 11 月， 任招商 银行 总行 行长 助理 兼北京 分行 行长 、党 委书 记；2013 年 11
月至 2014 年 12 月， 任招 商银行 总行 行长 助理 ；2015 年 1 月起 担任 本行 副行 长；2016 年 11
月起兼 任本 行董 事会 秘书 。
姜然女 士 ， 招 商银 行资 产 托管部 总经 理 ， 大 学本 科 毕业 ， 具 有基 金托 管人 高 级管理 人员
任职资格 。先后供 职于中 国农业银 行黑龙江 省分行 ，华商银 行，中国 农业银 行深圳市 分行 ，
从事信 贷管 理、 托管 工作 。2002 年 9 月 加盟 招商 银 行至今 ，历 任招 商银 行总 行资产 托管 部
经理 、 高 级经 理、 总经 理 助理等 职 。 是 国内 首家 推 出的网 上托 管银 行的 主要 设计 、 开 发者 之
一，具 有 20 余 年银 行信 贷 及托管 专业 从业 经验 。在 托管产 品创 新、 服务 流程 优化、 市场 营
销及客 户关 系管 理等 领域 具有深 入的 研究 和丰 富的 实务经 验。
3、 基金托 管业 务经 营情 况 截至2017 年9 月30 日 ， 招 商银行 股份 有限 公司 累计 托管 316
只开放 式基 金 。
四 、相 关服务 机构
（一）基金份额发售 机构
1、直 销机 构
中银基 金管 理有 限公 司
注册地 址： 上海 市浦 东新 区银城 中 路 200 号中 银大 厦 45 楼 中银如意宝货币市场基金 更新招募说明书摘要
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办公地 址： 上海 市浦 东新 区银城 中 路 200 号中 银大 厦 26 楼、27 楼、45 楼
法定代 表人 ：章砚
电话： （021 ）38834999
传真： （021 ）68872488
1）中 银基 金管 理有 限公 司 直销柜 台
地址： 上海 市浦 东新 区银 城中 路 200 号中 银大 厦 45 楼
客户服 务电 话：021-3883 4788 ， 400-888-5566
电子信 箱：clientservice@bocim.com
联系人 ：周虹
2）中 银基 金管 理有 限公 司 电子直 销平 台
本公司 电子 直销 平台 包括 ：
中银基 金官 方网 站（www.bocim.com ）
“中银 基金 ”官 方微 信服 务号
中银基 金官 方 APP 客 户端
客户服 务电 话：021-3883 4788 ， 400-888-5566
电子信 箱：clientservice@bocim.com
联系人 ：张 磊
2、其 他销 售机 构
1 ） 中 国银 行股 份有 限公 司
注册地 址： 北京 市西 城区 复兴门 内大 街 1 号
办公地 址： 北京 市西 城区 复兴门 内大 街 1 号
法定代 表人 ： 陈 四清
客户服 务电 话：
95566
联系人 ： 陈 洪源
网址：www.boc.cnwww.boc.cn
2）上 海陆 金所 基金 销售 有 限公司
注册地 址： 上海 市浦 东新 区陆家 嘴环 路 1333 号 14 楼 09 单元
办公地 址： 上海 市浦 东新 区陆家 嘴环 路 1333 号 14 楼
法定代 表人 ： 胡 学勤
客户服 务电 话：
4008219031 中银如意宝货币市场基金 更新招募说明书摘要
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联系人 ：宁 博宇
网址：www.lufunds.com
基金管理 人可根 据有关 法 律法规的 要求， 选择其 他 符合要求 的机构 销售基 金 ，并及
时公告 。
（二）登记机构
名称： 中银 基金 管理 有限 公司
注册地 址： 上海 市浦 东新 区银城 中路200 号中 银大 厦45楼
办公地 址： 上海 市浦 东新 区银城 中 路 200 号中 银大 厦 26 楼、27 楼、45 楼
法定代 表人 ：章砚
电话： （021 ）38834999
传真： （021 ）68872488
联系人 ：乐 妮
（三）出具法律意见 书的 律师事务所
名称： 上海 市通 力律 师事 务所
住所： 上海 市银 城中 路 68 号时代 金融 中 心 19 楼
办公地 址： 上海 市银 城中 路 68 号时 代金 融中 心 19 楼
负责人 ：俞 卫锋
电话： （021 ）31358666
传真： （021 ）31358600
经办律 师： 黎明 、 陈 颖华
联系人 ： 陈 颖华
（四）审计基金财产 的会 计师事务所
会计师 事务 所名 称： 安永 华明会 计师 事务 所（ 特殊 普通合 伙）
住所： 北京 市东 城区 东长 安街 1 号东 方广 场安 永大 楼 17 层
执行事 务合 伙人 ： 毛 鞍宁
电话：010-58153000
传真：010-85188298
联系人 ：徐艳
经办会 计师 ： 徐 艳、 许培 菁 中银如意宝货币市场基金 更新招募说明书摘要
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五 、基 金的名 称
中银如 意宝 货币 市场 基金
六 、基 金的类 型
货币市 场基金
七 、基 金的投 资目 标
在 严格 控制 风险 和保 持资产 高流 动性 的前 提下 ， 力争获 得超 过业 绩比 较基 准的稳 定 收 益 。
八 、基 金的投 资范 围
本基 金投资于 法律法 规或监管 机构允许 投资的 金融工具 ，包括： 现金， 期限在 1 年以
内（含 1 年 ）的 银行 存款 、债券 回购 、中 央银 行票 据、同 业存 单， 剩余 期限 在 397 天以 内
（含 397 天） 的债券、 非 金融企业 债务融资 工具、 资产支持 证券，以 及中国 证监会、 中国
人民银 行认 可的 其他 具有 良好流 动性 的货 币市 场工 具。
如法律 法规 或监 管机 构以 后允许 货币 市场 基金 投资 其他品 种， 基金 管理 人在 履 行适当 程
序后， 可以 将其 纳入 投资 范围。
九 、基 金的投 资策 略
（一）投资策略
本基金 通过 综合 考虑 各类 资产的 收益 性 、 流 动性 和 风险特 征 ， 根 据定 量和 定 性方法 ， 在
保持投 资组 合较 低风 险和 良好流 动性 的基 础上 ， 力 争 获得高 于业 绩比 较基 准的 稳定投 资 回 报 。
1、资 产配 置策 略
本基金 将根 据市 场情 况和 可投资 品种 的容 量 ， 在 严 谨深入 的研 究分 析基 础上 ， 综 合考 量
市场资 金面 走向 、 存款 银 行的信 用资 质以 及各 类资 产的收 益率 水平 、 流动 性 特征等 ， 确定 各
类资产 的配 置比 例。
2、久 期控 制策 略
本基金 根据 对宏 观经 济和 短期资 金市 场的 利率 走势 ， 确定投 资组 合的 平均 剩余 到期期 限 。
具体而 言 ， 在 预计 市场 利 率上升 时 ， 适 当缩 短投 资 品种的 平均 期限 以规 避资 本损失 或获 得较
高的再 投资 收益 ； 在预 计 利率下 降时 ， 适当 延长 投 资品种 的平 均期 限 ， 以 获 取资本 利得 或锁
定较高 的收 益。
3、流 动性 管理 策略
根据对 市场 资金 面以 及本 基金申 购赎 回的 动态 预测 ， 通过所 投资 债券 品种 的期 限结构 和
债券回 购的 滚动 操作 ， 动 态调整 并有 效分 配本 基金 的现金 流 ， 在 充分 保证 本 基金流 动性 的前
提下力 争获 取较 高收 益。 中银如意宝货币市场基金 更新招募说明书摘要
12
4、银 行定 期存 款、 同业 存 单投资 策略
本基金在 向交易对 手银 行 进行询价 的基础上 ，选取 利率报价 较高的银 行进行 存款投资 ，
在投资 过程 中注 重对 交易 对手信 用风 险的 评估 和选 择， 在 严格 控制 风险 的前 提 下决定 各银 行
存款及 同业 存单 的投 资比 例。
5、短 期信 用类 债券 投资 策 略
本基金通 过建立“ 内部信 用评级体 系”对市 场公开 发行的所 有短期融 资券、 中期票据 、
企业债、 公司债、 可分离 转债存债 等信用品 种进行 研究和筛 选，形成 信用债 券投资备 选库 。
结合本 基金 的投 资与 配置 需要 ， 通 过对 到期 收益 率 、 剩余期 限 、 流 动性 特征 等进 行分析 比较 ，
挑选适 当的 短期 信用 品种 进行投 资。
6、债 券回 购投 资策 略
本基金 基于 对资 金面 走势 的判 断 ， 选择 回购 品种 和期 限。 当回 购利 率低 于债 券收 益率时 ，
采用息 差放 大策 略 ， 该 策 略的基 本模 式是 利用 已买 入债券 进行 正回 购 ， 再 利 用回购 融入 资金
购买收 益率 较高 债券 品种 ， 如 此循 环至 回购 期结 束 卖出债 券偿 还所 融入 资金 。 在 进行 回购 放
大操作 时 ， 基 金管 理人 将 严格遵 守相 关法 律法 规关 于债券 正回 购的 有关 规定 。 当 回购 利率 高
于债券 收益 率时 ， 本 基金 将 通过逆 回购 的方 式融 出资 金以分 享短 期资 金利 率陡 升的投 资 机 会 。
7、资 产支 持证 券投 资策 略
本基金 管理 人通 过考 量宏 观经济 形势 、 提前 偿还 率 、 违 约率 、 资 产池 结构 以 及资产 池资
产所在 行业 景气 情况 等因 素， 预判 资产 池未 来现 金 流变动 ； 研究 标的 证券 发 行条款 ， 预测 提
前偿还 率变 化对 标的 证券 平均久 期及 收益 率曲 线的 影响， 同时 密切 关注 流动 性 变化对 标的 证
券收益 率的 影响 ， 在严 格 控制信 用风 险暴 露程 度的 前提下 ， 通过 信用 研究 和 流动性 管理 ， 选
择风险 调整 后收 益较 高的 品种进 行投 资。
8、其 他金 融工 具投 资策 略
本基金将 密切跟踪 银行承 兑汇票、 商业承兑 汇票等 商业票据 以及各种 衍生产 品的动向 ，
一旦监管 机构允许 基金参 与此类金 融工具的 投资， 本基金将 在届时相 应法律 法规的框 架内 ，
根据对 该金 融工 具的 研究 ， 制 定符 合本 基金 投资 目 标的投 资策 略 ， 在 充分 考 虑该投 资品 种风
险和收 益特 征的 前提 下， 谨慎投 资。
（二）投资决策依据 、机 制和程序
1、投 资决 策依 据
（1） 国家 有关 法律 、法 规 和基金 合同 的有 关规 定；
（2） 国内 外宏 观经 济形 势 及对中 国债 券市 场的 影响 ； 中银如意宝货币市场基金 更新招募说明书摘要
13
（3） 企业 信用 评级 ；
（4） 国家 货币 政策 及债 券 市场政 策；
（5） 商业 银行 的信 贷扩 张 。
2、投 资决 策机 制
本基金 实行 投资 决策 团队 制， 强调 团队 合作 ， 充 分 发挥集 体智 慧 。 本 基金 管 理人将 投资
和研究 职能 整合 ， 设立 了 投资研 究部 ， 策略 分析 师 、 固 定收 益分 析师 、 数 量 分析师 和基 金经
理， 充分 发挥 主观 能动 性 ， 渗 透到 投资 研究 的关 键 环节 ， 群 策群 力， 为基 金 份额持 有人 谋取
中长期 稳定 的较 高投 资回 报。
3、投 资决 策程 序
本基金 具体 的投 资决 策机 制与流 程为 ：
（1）宏观 分析师根 据宏观 经济形势 、物价形 势、货 币政策等 判断市场 利率的 走向， 提
交策略 报告 。
（2）债券 策略分析 师提交 关于债券 市场基本 面、债 券市场供 求、收益 率曲线 预测的 分
析报告 。
（3） 信用 分析 师负 责信 用 风险的 评估 、信 用利 差的 分析及 信用 评级 的调 整。
（4） 数量 分析 师对 衍生 产 品和创 新产 品进 行分 析。
（5）在分 析研究报 告的基 础上，基 金经理提 出月度 投资计划 并提交投 资决策 委员会 审
议。
（6） 投资 决策 委员 会审 议 基金经 理提 交的 投资 计划 。
（7）如审 议通过， 基金经 理在考虑 资产配置 的情况 下，挑选 合适的债 券品种 ，灵活 采
取各种 策略 ，构 建投 资组 合。
（8） 交易 部执 行交 易指 令 。
（三）投资限制
1、本 基金 不得 投资 于以 下 金融工 具：
（1） 股票 ；
（2） 可转 换债 券、 可交 换 债券、 中小 企业 私募 债；
（3） 信用 等级 在 AA+ 级 以下的 债券 及非 金融 企业 债务融 资工 具；
（4） 以定 期存 款利 率为 基 准利率 的浮 动利 率债 券 ， 已 进入最 后一 个利 率调 整期 的除 外 ；
（5） 非在 全国 银行 间债 券 交易市 场或 证券 交易 所交 易、或 剩余 期限 在 397 天 以上（ 不
含 397 天） 的资 产支 持证 券； 中银如意宝货币市场基金 更新招募说明书摘要
14
（6） 流通 受限 证券 ；
（7） 权证 ；
（8） 中国 证监 会、 中国 人 民银行 禁止 投资 的其 他金 融工具 。
法律法 规或 监管 部门 取消 上述限 制后 ， 本基 金不 受 上述规 定的 限制 ， 不需 经 基金份 额持
有人大 会审 议。
2、组 合限 制
基金的 投资 组合 应遵 循以 下限制 ：
（1）本基 金与由基 金管理 人管理的 其他基金 持有一 家公司发 行的证券 ，不得 超过该 证
券的 10% ；
（2）投资 于同一机 构发行 的债券、 非金融企 业债务 融资工具 及其作为 原始权 益人的 资
产支持证券 占基金资产净值的比例合 计不得超 过 10% ，国债、中央银行票据、政策性金 融
债券除 外；
（3） 投资 于固 定期 限银 行 存款的 比例 ， 不得超 过基 金资产 净值 的 30% ， 但如 果基金 投
资有存 款期 限， 根据 协议 约定可 以提 前支 取的 银行 存款， 不受 该比 例限 制；
（4）投资 于具有基 金托管 资格的同 一商业银 行的存 款、同业 存单，合 计不得 超过基 金
资产净值 的 20% ；投资 于不具有基金 托 管资格的同一商业银行 的存款、同业存单，合计 不
得超过 基金 资产 净值 的 5% ；
（5） 除发 生巨 额赎 回、 连 续 3 个 交易 日累 计赎 回 20% 以上 或者 连续 5 个 交易 日累计 赎
回 30% 以上 的情 形外 ，债 券正回 购的 资金 余额 占基 金资产 净值 的比 例不 得超 过 20% ；
（6）现金 、国债、 中央银 行票据、 政策性金 融债券 占基金资 产净值的 比例合 计不得 低
于 5% ；
（7） 当 货币 市场 基金 前 10 名份额 持有 人的 持有 份额 合计未 超过 基金 总份 额 的 20%时，
现金 、 国 债、 中央 银行 票 据、 政策 性金 融债 券以 及 5 个交 易日 内到 期的 其他 金融工 具占 基金
资产净 值的 比例 合计 不得 低于 10% ；
（8 ） 到 期日 在 10 个交 易 日以上 的逆 回购 、 银行 定 期存款 等流 动性 受限 资产 投资占 基金
资产净 值的 比例 合计 不得 超过 30% ；
（9） 本基 金持 有的 全部 资 产支持 证券 ， 其市值 不得 超过基 金资 产净 值 的 20% ，中 国证
监会规 定的 特殊 品种 除外 ；
（10 ） 本 基金 持有 的同 一 （指 同一 信用 级别 ） 资 产 支持证 券的 比例 ， 不得 超 过该资 产支
持证券 规模 的 10% ； 中银如意宝货币市场基金 更新招募说明书摘要
15
（11 ） 本 公司 管理 的全 部 证券投 资基 金投 资于 同一 原始权 益人 的各 类资 产支 持证券 ， 不
得超过 其各 类资 产支 持证 券合计 规模 的 10% ；
（12） 本基 金进 入全 国银 行 间同业 市场 进行 债券 回购 的资金 余额 不得 超过 基金 资 产净 值
的 40% ，在 全国 银行 间同 业市场 的债 券回 购最 长期 限为 1 年， 债券 回购 到期 后不得 展期 ；
（13） 本基 金投 资的 债券 与 非金融 企业 债务 融资 工具 须具有 评级 资质 的资 信评 级机构 进
行信用 评级 ， 信用 评级 主 要参照 最近 一个 会计 年度 的主体 信用 评级 ， 如果 对 发行人 同时 有两
家以上 境内 机构 评级 的 ， 应采用 孰低 原则 确定 其评 级， 并结 合基 金管 理人 内 部信用 评级 进行
独立判 断与 认定 。法 律法 规或监 管机 关另 有规 定时 ，从其 规定 ；
（14 ） 本 基金 投资 的资 产 支持证 券不 得低 于国 内信 用评级 机构 评定 的 AAA 级 或相当 于
AAA 级； 持有 资产 支持 证 券期间 ，如 果其 信用 等级 下降 、 不再 符合 投资 标准 ，本基 金应 在
评级报 告发 布之 日 起 3 个 月内予 以全 部卖 出；
（15 ） 本基金主动投资于流动性 受限资产的市值合计不得 超过基金资产净值的 10% ，
因证券 市场 波动 、 基 金规 模 变动等 基金 管理 人之 外的 因素致 使基 金不 符合 前款 所规定 比例 限
制的， 基金 管理 人不 得主 动新增 流动 性受 限资 产的 投资；
（16） 本基 金与 私募 类证 券 资管产 品及 中国 证监 会认 定的其 他主 体为 交易 对手 开展逆 回
购交易 的， 可接 受质 押品 的资质 要求 应当 与基 金合 同约定 的投 资范 围保 持一 致；
（17） 中国 证监 会规 定的 其他比 例限 制。
因证券 市场 波动 、 证券 发 行人合 并 、 基 金规 模变 动 等基金 管理 人之 外的 因素 致使基 金投
资比例 不符 合上 述规 定投 资比例 的 （第 （1 ）、（6 ）、（13 ）、(14)、（15 ）、（16 ） 项除
外）， 基金 管理 人应 当在 10 个交 易日 内进 行调 整， 但中国 证监 会规 定的 特殊 情形除 外。 法
律法规 另有 规定 时， 从其 规定。
基金管理人 应当自 基金合 同生效之日 起 6 个月内 使 基金的投资 组合比 例符合 基金合同
的有关 约定 。在 上述 期间 内，本 基金 的投 资范 围、 投资策 略应 当符 合基 金合 同的约 定。
基金托 管人 对基 金的 投资 的监督 与检 查自 基金 合同 生效之 日起 开始 。
如果法 律法 规及 监管 政策 等对基 金合 同约 定的 投资 组合比 例限 制进 行变 更的 ， 本基金 可
相应调 整投 资比 例限 制规 定。 法律 法规 或监 管部 门 取消上 述限 制 ， 如 适用 于 本基金 ， 则本 基
金在履 行适 当程 序以 后投 资不再 受相 关限 制。 前述 调整均 不需 经基 金份 额持 有人大会 审议 。
（四）禁止行为
为维护 基金 份额 持有 人的 合法权 益， 基金 财产 不得 用于下 列投 资或 者活 动：
（1） 承销 证券 ； 中银如意宝货币市场基金 更新招募说明书摘要
16
（2） 违反 规定 向他 人贷 款 或者提 供担 保；
（3） 从事 承担 无限 责任 的 投资；
（4） 买卖 其他 基金 份额 ， 但是中 国证 监会 另有 规定 的除外 ；
（5） 向其 基金 管理 人、 基 金托管 人出 资；
（6） 从事 内幕 交易 、操 纵 证券交 易价 格及 其他 不正 当的证 券交 易活 动；
（7） 法律 、行 政法 规和 中 国证监 会规 定禁 止的 其他 活动。
基金管 理人 运用 基金 财产 买卖基 金管 理人 、 基金 托 管人及 其控 股股 东 、 实 际 控制人 或者
与其他 有重 大利 害关 系的 公司发 行的 证券 或者 承销 期内承 销的 证券 ， 或 者从 事 其他重 大关 联
交易的 ， 应当 符合 基金 的 投资目 标和 投资 策略 ， 遵 循基金 份额 持有 人利 益优 先的原 则 ， 防 范
利益冲 突 ， 建 立健 全内 部 审批机 制和 评估 机制 ， 按 照市场 公平 合理 价格 执行 。 相 关交 易必 须
事先得 到基 金托 管人 的同 意， 并按 相关 法律 法规 予 以披露 。 重大 关联 交易 应 提交基 金管 理人
董事会 审议 ， 并经 过三 分 之二以 上的 独立 董事 通过 。 基 金管 理人 董事 会应 至 少每半 年对 关联
交易事 项进 行审 查。
如法律 、行 政法 规或 监管 部门取 消上 述禁 止性 规定 ，则本 基金 不受 上述 规定 的限制 。
十 、业 绩比较 基准
本基金 的业 绩比 较基 准为 ：活期 存款 利率 （税 后）
本基金 为货 币市 场基 金 ， 定位为 现金 管理 工具 ， 具 有低风 险 、 高 流动 性的 特 征。 通知 存
款是一 种不 约定 存期 ， 支 取时需 提前 通知 银行 ， 约 定支取 日期 和金 额方 能支 取的存 款 ， 具 有
存期灵活 、存取方 便的特 征，同时 可获得高 于活期 存款利息 的收益。 根据基 金的投资 标的 、
投资目 标及 流动 性特 征， 本基金 选取 活期 存款 利率 ( 税后) 作 为本 基金 的业 绩比 较基准 。
如果今 后法 律法 规发 生变 化， 或者 有更 权威 的 、 更 能 为市场 普遍 接受 的业 绩比 较基准 推
出， 或者 是市 场上 出现 更 加适合 用于 本基 金业 绩基 准时 ， 经 与基 金托 管人 协 商一致 ， 本基 金
可以在 报中 国证 监会 备案 后变更 业绩 比较 基准 并及 时公告 ， 而 无需 经基 金份 额 持有人 大会 审
议。
十 一、 风险收 益特 征
本基金 为货 币市 场基 金 ， 是证券 投资 基金 中的 低风 险品种 。 本基 金的 预期 风 险和预 期收
益低于 股票 型基 金、 混合 型基金 、债 券型 基金 。
十 二、 投资组 合报 告
本基金 管理 人的 董事 会及 董事保 证本 报告 所载 资料 不存在 虚假 记载 、 误 导 性 陈 述或重 大中银如意宝货币市场基金 更新招募说明书摘要
17
遗漏， 并对 其内 容的 真实 性、准 确性 和完 整性 承担 个别及 连带 责任 。
本基金 的托 管人 —— 招商 行股份 有限 公司 根据 本基 金合同 规定 ， 于 2018 年 2 月 23 日复
核 了本 报告 中的 财务 指标 、 净值表 现和 投资 组合 报告 等内容 ， 保证 复核 内容 不存 在虚假 记载 、
误导性 陈述 或者 重大 遗漏 。
本投资 组合 报告 所载 数据 截至 2017 年 9 月 30 日， 本报告 所列 财务 数据 未经 审计 。
（一） 报告期末基金 资产 组合情况
序号 项目 金额( 元)
占基金 总资 产
的比例(%)
1 固定收 益投 资 13,094,096,244.94 34.28
其中： 债券 13,094,096,244.94 34.28
资产支 持证 券 - -
2 买入返 售金 融资 产 8,213,379,901.77 21.51
其中 ： 买 断式 回购 的买 入返
售金融 资产
- -
3
银行存 款和 结算 备付 金合
计
16,790,245,860.26 43.96
4 其他各 项资 产 94,257,666.95 0.25
5 合计 38,191,979,673.92 100.00
（二） 报告期债券回 购融 资情况
序号 项目 占基金 资产 净值 比例 （％ ）
1 报告期 内债 券回 购融 资余 额 4.15
其中： 买断 式回 购融 资 -
序号 项目 金额
占 基 金资 产净 值比 例
（％）
2
报告期 末债 券回 购融 资余 额 1,022,787,505.81 2.75
其中： 买断 式回 购融 资 - -
注： 报 告期 内债 券回 购融 资 余额占 基金 资产 净值 的比 例为报 告期 内每 个交 易日 融资余 额占 资中银如意宝货币市场基金 更新招募说明书摘要
18
产净值 比例 的简 单平 均值 。
债券正回购的资金余 额超 过基金资产净值的 20％的说明
本基金 合同 约定 ： “ 本基 金 债券正 回购 的资 金余 额在 每个交 易日 均不 得超 过基 金资产 净值 的
20% ” ， 本报 告期 内， 本基 金未发 生超 标情 况。
（三） 基金投资组合 平均 剩余期限
1 、投资组合平均 剩余期 限基本情况
项目 天数
报告期 末投 资组 合平 均剩 余期限 88
报告期 内投 资组 合平 均剩 余期限 最高 值 91
报告期 内投 资组 合平 均剩 余期限 最低 值 33
报告期内投资组合平 均剩 余期限超过120 天情况说明
本报告 期内 投资 组合 平均 剩余期 限未 出现 超过120 天 的情况 。
2 、报告期末投资 组合平 均剩余期限分布比例
序号 平均剩 余期 限
各期限 资产 占基 金资 产
净值的 比例 （% ）
各期限 负债 占基 金资 产
净值的 比例 （％ ）
1 30天以 内 4.43 2.75
其中： 剩余 存续 期超 过397 天的浮
动利率 债
- -
2 30天（ 含） —60 天 16.73 -
其中： 剩余 存续 期超 过397 天的浮
动利率 债
- -
3 60天（ 含） —90 天 62.17 -
其中： 剩余 存续 期超 过397 天的浮
动利率 债
- -
4 90天（ 含） —120天 5.83 -
其中： 剩余 存续 期超 过397 天的浮
动利率 债
- -
5 120天 （含 ） —397 天 （含 ） 13.37 -
其中： 剩余 存续 期超 过397 天的浮
动利率 债
- -
合计 102.53 2.75
（四） 报告期内投资 组合 平均剩余存续期超过 240 天情况说明 中银如意宝货币市场基金 更新招募说明书摘要
19
本报告 期内 投资 组合 平均 剩余存 续期 未出 现超 过240 天的情 况。
（五） 报告期末按债 券品 种分类的债券投资组 合
序号 债券品 种 摊余成 本（ 元）
占基金 资产 净值 比
例( ％)
1 国家债 券 1,006,431,253.57 2.71
2 央行票 据 - -
3 金融债 券 2,116,066,037.79 5.69
其中： 政策 性金 融债 2,116,066,037.79 5.69
4 企业债 券 - -
5 企业短 期融 资券 - -
6 中期票 据 - -
7 同业存 单 9,971,598,953.58 26.83
8 其他 - -
9 合计 13,094,096,244.94 35.24
10
剩余存 续期 超 过 397 天的浮
动利率 债券
- -
（六） 报告期末按摊 余成 本占基金资产净值比 例大 小排名的前十名债券 投资 明细
序号 债券代 码 债券名 称
债券数 量
( 张)
摊余成 本（ 元）
占基金 资产 净值
比例（ ％）
1 170410 17 农发 10 8,600,000 857,461,116.06 2.31
2 111715322
17 民 生银 行
CD322
7,000,000 693,903,622.57 1.87
3 111709361
17 浦 发银 行
CD361
5,000,000 495,645,708.15 1.33
4 111784791
17 盛 京银 行
CD243
5,000,000 495,557,285.52 1.33
5 111785762
17 中 德住 房
储蓄银 行
CD062
5,000,000 494,813,386.91 1.33
6 111718379 17 华 夏银 行 5,000,000 490,114,078.08 1.32 中银如意宝货币市场基金 更新招募说明书摘要
20
CD379
7 111711417
17 平 安银 行
CD417
5,000,000 489,241,819.98 1.32
8 111709336
17 浦 发银 行
CD336
4,000,000 397,847,844.76 1.07
9 111799966
17 重 庆银 行
CD109
4,000,000 395,820,837.87 1.07
10 111711411
17 平 安银 行
CD411
4,000,000 391,656,501.91 1.05
（ 七） “ 影子定价” 与 “ 摊余成本法 ” 确定的基金资产净 值的偏离
项目 偏离情 况
报告期 内偏 离度 的绝 对值 在0.25( 含)-0.5% 间的 次数 0 次
报告期 内偏 离度 的最 高值 0.0421%
报告期 内偏 离度 的最 低值 -0.0067%
报告期 内每 个 工 作日 偏离 度的绝 对值 的简 单平 均值 0.0223%
报告期内负偏离度的 绝对 值达到 0.25% 情况说明
本基金 本报 告期 内无 负偏 离度绝 对值 达到0.25% 的情 况。
报告期内正偏离度的 绝对 值达到 0.5% 情况说明
本基金 本报 告期 内无 正偏 离度绝 对值 达到0.5% 的情 况。
（ 八） 报告期末按公 允价 值占基金资产净值比 例大 小排名的前十名资产 支持 证券投资明细
本基金 本报 告期 末未 持有 资产支 持证 券。
（ 九） 投资组合报告 附注
1、基 金计 价方 法说 明
本基金 估值 采用 摊余 成本 法计价 ， 即估 值对 象以 买 入成本 列示 ， 按票 面利 率 或商定 利率
每日计 提应 收利 息， 并按 实际利 率法 在其 剩余 期限 内摊销 其买 入时 的溢 价或 折价。
2、本基金 投资的 前十名证 券的发行 主体本期 没有出 现被监管 部门立案 调查， 或在报告 编 制
日前一 年内 受到 公开 谴责 、处罚 的情 形。
3、其 他各 项资 产构 成
序号 名称 金额( 元) 中银如意宝货币市场基金 更新招募说明书摘要
21
1 存出保 证金 -
2 应收证 券清 算款 -
3 应收利 息 94,238,939.91
4 应收申 购款 2,000.00
5 其他应 收款 -
6 待摊费 用 16,727.04
7 其他 -
8 合计 94,257,666.95
4、投 资组 合报 告附 注的 其 他文字 描述 部分
由于计 算中 四舍 五入 的原 因，本 报告 分项 之 和 与合 计项之 间可 能存 在尾 差。
十 三、 基金的 业绩
基金管 理人 依照 恪尽 职守 、 诚 实信 用、 谨慎 勤勉 的 原则管 理和 运用 基金 财产 ， 但 不保 证
基金一 定盈 利 ， 也 不保 证 最低收 益 。 基 金的 过往 业 绩并不 预示 其未 来表 现 。 投资有 风险 ， 投
资者在 做出 投资 决策 前应 仔细阅 读本 基金 的招 募说 明书。
本基金 合同 生效 日 为 2017 年 5 月 26 日， 基 金合 同生 效以来 基金 投资 业绩 与同 期业绩 比
较基准 的比 较如 下表 所示 ：
中银如 意 宝 A:
阶段
净值增 长
率①
净值增 长率
标准差 ②
业绩比 较基
准收益 率 ③
业绩比 较基
准收益 率标
准差④
①- ③ ②- ④
自中基 金合 同生
效日起至 2017 年
9 月 30 日
1.6198% 0.0037% 0.1244% 0.0000% 1.4954%
0.0037
%
中银如 意 宝 B:
阶段
净值增 长
率①
净值增 长率
标准差 ②
业绩比 较基
准收益 率 ③
业绩比 较基
准收益 率标
①- ③ ②- ④ 中银如意宝货币市场基金 更新招募说明书摘要
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准差④
自中基 金合 同生
效日起至 2017 年
9 月 30 日
0.1872% 0.0002% 0.0156% 0.0000% 0.1716
%
0.0002
%
十 四、 基金的 费用 与税收
（一）基金费用的种 类
1、基 金管 理人 的管 理费 ；
2、基 金托 管人 的托 管费 ；
3、销 售服 务费 ；
4、基 金合 同生 效后 与基 金 相关的 信息 披露 费用 ；
5、基 金合 同生 效后 与基 金 相关的 会计 师费 、律 师费 和诉讼 费；
6、基 金份 额持 有人 大会 费 用；
7、基 金的 证券 交易 费用 ；
8、基 金的 银行 汇划 费用 ；
9、基 金的 开户 费用 和账 户 维护费 用；
10、按 照国 家有 关规 定和 基金合 同约 定， 可以 在基 金财产 中列 支的 其他 费用 。
（二）基金费用计提 方法 、计提标准和支付方 式
1、基 金管 理人 的管 理费
本基金 的管 理费 按前 一日 基金资 产净 值 的 0.25% 年费 率 计提 。管 理费 的计 算方 法 如下 ：
管理费 的计 算方 法如 下：
H ＝E× 0.25%÷ 当年 天数
H 为 每日 应计 提的 基金 管 理费
E 为 前一 日基 金资 产净 值
基金管 理费 每日 计算 ， 逐 日累计 至每 月月 末， 按月 支付， 经基 金管 理人 与基 金托管 人 双
方核对 无误 后， 基金 托管 人 按照与 基金 管理 人协 商一 致的方 式于 次月 前 3 个工 作日内 从基 金
财产中 一次 性支 付给 基金 管理人 。若 遇法 定节 假日 、公休 假等 ，支 付日 期顺 延。
2、基 金托 管人 的托 管费
本基金 的托 管费 按前 一日 基金资 产净 值 的 0.05% 的 年费率 计提 。
托管费 的计 算方 法如 下： 中银如意宝货币市场基金 更新招募说明书摘要
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H ＝E× 0.05%÷ 当年 天数
H 为 每日 应计 提的 基金 托 管费
E 为 前一 日的 基金 资产 净 值
基金托 管费 每日 计算 ， 逐 日累计 至每 月月 末， 按月 支付， 经基 金管 理人 与基 金托管 人 双
方核对 无误 后， 基金 托管 人 按照与 基金 管理 人协 商一 致的方 式于 次月 前 3 个工 作日内 从基 金
财产中 一次 性支 取。 若遇 法定节 假日 、公 休日 等， 支付日 期顺 延。
3.基金 销售 服务 费
本基 金 A 类 基金 份额 的 年 销售服 务费 率 为 0.15% ，B 类 基金 份额 的 年 销售 服 务费率 为
0.01% 。 销 售服 务费 将专门 用于本 基金 的销 售与 基金 份额持 有人 服务 等各 项费 用。 在不 违 反
法律法 规 、 基 金合 同的 约 定以及 对现 有基 金份 额持 有人利 益无 实质 性不 利影 响的情 况下 ， 经
与基金 托管 人协 商一 致 ， 基金管 理人 可增 加适 用不 同销售 服务 费用 的新 的基 金份额 类别 ， 并
在该基 金份 额类 别实 施日 前依照 《 信息 披露 办法 》 的有关 规定 在指 定媒 介上 公告 ， 不 需要 召
开基金 份额 持有 人大 会。
基金管理人应于基金销售 服务费计提起始日或调整 前至少一个工作日书面通 知基金 托
管人销 售服 务费 费率 水平 、计提 方式 。
年销售 服务 费的 计算 方法 如下：
H ＝E× 年销 售服 务费 率÷ 当 年天数
H 为 每日 该类 基金 份额 应 计提的 基金 销售 服务 费
E 为 前一 日该 类基 金份 额 的基金 资产 净值
基金销 售服 务费 每日 计提 ， 按月 支付 。 经 基金管 理 人与基 金托 管人 双方 核对 无误后 ， 基
金托管人 按照与基 金管理 人协商一 致的方式 于次月 前 3 个工 作日内 从基金 财 产中一次 性支
付给登 记机 构 ， 由 登记 机 构代付 给销 售机 构 。 若 遇 法定节 假日 、 休息 日或 不 可抗力 致使 无法
按时支 付的 ，支 付日 期顺 延至最 近可 支付 日支 付。
上述“ （一 ） 基 金费 用的 种 类 ”中第 4 －10 项费 用， 根 据有关 法规 及相 应协 议规 定， 按费
用实际 支出 金额 列入 当期 费用， 由基 金托 管人 从基 金财产 中支 付。
（三）不列入 基金费 用的 项目
下列费 用不 列入 基金 费用 ：
1、基金管 理人 和基金 托管 人因未履 行或未 完全履 行 义务导致 的费用 支出或 基 金财产 的
损失；
2、基 金管 理人 和基 金托 管 人处理 与基 金运 作无 关的 事项发 生的 费用 ； 中银如意宝货币市场基金 更新招募说明书摘要
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3、 《基 金合 同》 生效 前的 相关费 用；
4、其 他根 据相 关法 律法 规 及中国 证监 会的 有关 规定 不得列 入基 金费 用的 项目 。
（四）基金税收
本基金 运作 过程 中涉 及的 各纳税 主体 ，其 纳税 义务 按国家 税收 法律 、法 规执 行。
十 五、 对招募 说明 书更新 部分 的说明
本基金 管理 人依 据 《中 华 人民共 和国 证券 投资 基金 法》 、 《公 开证 券投 资基 金 运作管 理办
法》 、 《证 券投 资基 金销 售 管理办 法》 、 《 证券 投资 基 金信息 披露 管理 办法 》 及 其它有 关法 律法
规的要 求 ， 结 合本 基金 运 作的实 际情 况 ， 对 本基 金 的原招 募说 明书 进行 了更 新， 主要 更新 的
内容如 下：
（一） 在 “重 要提 示” 部 分， 增 加了 基金 合同 生效 日期， 并 对 招募 说明 书所 载内容 的 截
止日进 行更 新；
（二） 在“ 释义 ”部 分， 增加了 增设 基金 份额 的相 关内容 ；
（三 ） 在 “ 基金 管理 人 ” 部分 ， 对 基金 管理 人简 况 、 主 要人 员情 况 、 基 金经 理、 投资 决
策委员 会成 员的 姓名 及职 务 以及 基金 管理 人的 内部 控制制 度的 信息 进行 了更 新；
（四） 在“ 基金 托管 人” 部分， 对基 金托 管人 的相 关信息 进行 了更 新；
（五 ） 在 “ 相关 服务 机构 ” 部 分 ， 对 基金 份额 发售 机构 、 登 记机 构 、 审 计基 金财产 的 会
计师事 务所 的相 关信 息进 行了更 新；
（六） 增加 “基 金份 额类 别”部 分， 对基 金份 额类 别的相 关信 息进 行了 更新 ；
（七） 在“ 基金 的募 集” 部分， 对基 金募 集的 相关 信息进 行了 更新 ；
（八） 在“ 基金 合同 的生 效”部 分， 对基 金合 同生 效的相 关信 息进 行了 更新 ；
（九） 在 “基 金份 额的 申 购与赎 回” 部分， 对 申 购 、 赎回 开始 日及 业务 办理 时间 的 相关
信息进 行了 更新 并完 善了 有关增 设基 金份 额的 相关 信息 ；
（十） 在“ 基金 的投 资” 部分， 对投 资限 制的 相关 内容进 行了 更新 ；
（十一 ） 在 “投 资组 合报 告” 部分 ， 根据 《 信息 披 露内容 与格 式准 则 第 5 号 》 及 《 基 金
合同》 ，披 露了 本基 金最 近 一期投 资组 合报 告的 内容 ；
（十二 ）在 “基 金的 业绩 ”部分 ，披 露了 基金 自合 同生效 以来 的投 资业 绩；
（十三 ）在 “基 金的 收益 与分配 ”部 分， 完善 了有 关增设 基金 份额 的相 关信 息；
（十四 ）在 “基 金的 费用 与税收 ”部 分， 完善 了有 关增设 基金 份额 的相 关信 息；
（十五 ）在 “基 金合 同的 内容与 摘要 ”部 分， 完善 了有关 增设 基金 份额 的相 关信息 ； 中银如意宝货币市场基金 更新招募说明书摘要
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（十六 ）在 “基 金托 管协 议的内 容摘 要” 部分 ，对 基金托 管人 的基 本信 息进 行了更新 ；
（十七 ） 在 “ 其他 应披 露 事项 ” 部 分， 列明 了前 次 招募说 明书 公布 以来 的其 他应披 露事
项。
中银基金管理有限公司
2018 年 3 月 8 日
