银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
银 华 惠增 利 货币 市 场基 金
更 新 招募 说 明书 摘要
（2017 年第 2 号）
基 金管 理人 ：银 华基 金管 理股 份有 限公 司
基 金托 管人 ：中 国农 业银 行股 份有 限公 司
银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
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重 要提 示
本基金经中国证券监督 管理委员会（以下简称 “中国证监会” ）2014 年 10
月17 日证监许可 2014 【1079】号文准予募集注册。
本基金基金合同生效日为 2014 年11 月 14 日。
基金管理人保证本招募说明书的内容真实、 准确、 完整。 本招募说明 书经中
国证监会注册， 但中国证监会对本基金募集的注册， 并不表明其对本基金的风险
和收益作出实质性判断或保证， 也不表明投资于本基金没有风险。 中国证监会不
对基金的投资价值及市场前景等作出实质性判断或者保证。
证券投资基金（以下简 称“基金” ）是一种长 期投资工具，其主要功 能是分
散投资， 降低投资单一证券所带来的个别风险。 基金不同于银行储蓄和债券等能
够提供固定收益预期的金融工具， 投资人购买基金， 既可能按其持有份额分享基
金投资所产生的收益， 也可能承担基金投资所带来的 损失。 投资人应当充分了解
基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。 定期定额投资是引导投资人进
行长期投资、 平均投资成本的一种简单易行的投资方式。 但是定期定额投资并不
能规避基金投资所固有的风险， 不能保证投资人获得收益， 也不是替代储蓄的等
效理财方式。
基金分为股票型基金、 混合型基金、 债券型基金、 货币市场基金等不同类型，
投资人投资不同类型的基金将获得不同的收益预期， 也将承担不同程度的收益风
险。 一般来说， 基金的收益预期越高， 投资人承担的收益风险也越大。 本基金为
货币市场基金， 是证券投资基金中的低风险品种。 本基金的预期 风险和预期收益
低于债券型基金、 混合型基金、 股票型基金。 购买货币市场基金并不等于将资金
作为存款存放在银行或者存款类金融机构， 基金管理人不保证基金一定盈利， 也
不保证最低收益。
投资有风险， 本基金投资于证券市场， 基金净值会因为证券市场波动等因素
产生波动， 投资人在投资本基金前， 需充分了解本基金的产品特性， 充分考虑自
身的风险承受能力， 理性判断市场， 自主判断基金的投资价值， 自主做出投资决
策， 并承担基金投资中出现的各类风险， 包括市场风险、 管理风险、 流动性风险、
合规性风险、 操作和技术风险以及本基金特有的风险等。 巨额赎回风险 是开放式银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
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基金所特有的一种风险， 即当单个开放日基金的净赎回申请 （赎回申请份额总数
加上基金转换中转出申请份额总数后扣除申购申请份额总数及基金转换中转入
申请份额总数后的余额） 超过前一开放日基金总份额的百分之十时， 投资人将可
能无法及时赎回持有的全部基金份额。投资人根据所持有份额享受基金的收益，
但同时也需承担相应的投资风险。
投资人在进行投资决策前， 请仔细阅读本基金的招募说明书及基金合同等信
息披露文件，了解本基金的风险收益特征，并根据自身的投资目的、投资期限、
投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适 应。
基金管理人承诺以恪尽职守、 诚实信用、 谨慎勤勉的原则管理和运用基金资
产， 但不保证本基金一定盈利， 也不保证最低收益。 当投资人赎回时， 所得会高
于或低于投资人先前所支付的金额。 本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其
未来业绩表现。 基金管理人所管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现
的保证。 基金管理人提醒投资人基金投资的 “买者自负” 原则， 在做出投资决策
后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。
投资人应当通过基金管理人或具有基金销售业务资格的其他机构认购、 申购
和赎回基金份额， 基金销售机构 名单详见本招募说明书、 本基金的基金份额发售
公告以及相关公告。
本招募说明书（更新）所载内容截止日为 2017 年11 月14 日，有关财务数
据和净值表现截止日为 2017 年 9 月30 日，所披露的投资组合为 2017 年第3 季
度的数据 （财务数据未经审计） 。银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
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一 、基 金管理 人 概 况和主 要人 员情况
（一）基金管理人概况
名称 银华基金管理股份有限公司
注册地址 广东省深圳市深南大道6008号特区报业大厦19层
办公地址 北京市东城区东长安街1号东方广场东方经贸城C2办公楼15层
法定代表
人
王珠林 设立日期 2001年5月28日
批准设立
机关
中国证监会
批准设立
文号
中 国 证 监 会 证 监 基 金 字
[2001]7号
组织形式 股份有限公司 注册资本 2.222亿元人民币
存续期间 持续经营 联系人 冯晶
电话 010-58163000 传真 010-58163090
银华基金 管理 有限公 司 成立于2001 年5 月28日 ，是经中 国证 监会批 准 （证监
基金字[2001]7 号文） 设立的全国性资产管理公司。 公司注册资本为2.222亿元人
民币，公 司的股 权结构 为西南证 券股份 有限公 司（出资 比例44.10% ） 、第一创业
证券股份有限公司（出资比例26.10% ） 、 东 北 证 券 股 份 有 限 公 司 （ 出 资 比 例
18.90%）、 山 西海 鑫实 业股份有 限公 司（出 资 比例0.90%） 、杭 州银华 聚义投资合
伙企业 （有限合伙） （ 出资比例3.57%） 、 杭州银华致信投资合伙企业 （有限合伙）
（ 出资比例3.20%） 及杭州银华汇玥投资合伙企业 （有限合伙） （ 出资比 例3.22%） 。
公司的主要业务是基金募集、 基金销售、 资产管 理及中国证监会许可的其他业务。
公司注册地为广东省深圳市。 银华基金管理有限公司的法定名称已于2016年8月9
日起变更为 “银华基金管理股份有限公司 ” 。
公司治理结构完善， 经营运作规范， 能够切实维护基金投资人的利益。 公司
董事会下设 “战略委员会” 、 “风险控制委员会” 、 “薪酬与提名委员会” 、 “审计委
员会” 四个专业委员会， 有针对性地研究公司在经营管理和基金运作中的相关情
况， 制定相应的政策， 并充分发挥独立董事的职能， 切实加强对公司运作的监督。
公司监事 会由4 位监事 组成，主 要负责 检查公 司的财务 以及对 公司董 事、高
级管理人员的行为进行监督。
公司具体经营管理由总经理负责，公司根据经营运作需要设置投资管理一银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
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部、投资管理二部、投资管理三部、量化投资部、境外投资部、养老金投资部、
FOF 投资管 理部、 研究 部、市场 营销部 、机构 业务部、 养老金 业务部 、交易管理
部、 风险管理部、 产品 开发部、 运作保障部、 信息技术部、 互联网金 融部、 战略
发展部、 投资银行部、 监察稽核部、 人力资源 部、 公司办公室、 行政 财务部、 内
部 审计部、 深圳管理部等25个职能部门， 并设有北京分公司、 青岛分公司和上海
分公司。 此外， 公司设立投资决策委员会作为公司投资业务的最高决策机构， 同
时下设“ 主动型A股投 资决策、 固定收 益投资 决策、量 化和境 外投资 决策 、养老
金投资决策及基金中基金投资决策” 五个专门委员会。 公司投资决策委员会负责
确定公司投资业务理念、投资政策及投资决策流程和风险管理。
（二）主要人员情况
1.基金管理人董事、监事、经理及其他高级管理人员
王珠林先生：董事长，经济学博士。曾任甘肃省职工财经学院财会系讲师，
甘肃省证券公司发行部经理， 中国蓝星化学工业总公司处长， 蓝星清洗股份有限
公司董事、 副总经理、 董事会秘书， 西南证券副总裁， 中国银河证券副总裁， 西
南证券董事、 总裁； 还曾先后担任中国证监会发行审核委员会委员、 中国证监会
上市公司并购重组审核委员会委员、 中国证券业协会投资银行业委员会委员、 重
庆市证券期货业协会会长。 现任公司董事长， 兼任中国上市公司协会并购融资委
员会执行主任、 中国退役士兵就业创业服务促进会副理事长、 中证机构间报价系
统股份有限公司董事、 中国航发动力股份有限公司独立董事、 中国中材股份有限
公司独立董事、 北汽福田汽车股份有限公司独立董事、 财政部资产评估准则委员
会委员。
钱龙海先生 ： 董事， 经济学硕士。 曾任北京京放投资管理顾问公司总经理助
理； 佛山证券有限责任公司副总经理。 现任第一创业证券股份有限公司党委书记、
董事、 总裁， 兼任第一创业投资管理有限公司董事长 ， 第一创业摩根大通证券有
限责任公司董事；并 任中国证券业协会第五届理事会理事， 中国证券业协会投资
银行业务委员会第五届副主任委员，深圳市证券业协会副会长。
李福春先生 ： 董事， 中共党员， 研究生， 高级工程师 。 曾任一汽集团公司发
展部部长、 吉林省经济贸易委员会副主任、 吉林省发展和改革委员会副主任、 长
春市副市长、 吉林省发展和改革委员会主任、 吉林省政府秘书长。 现任东北证券
股份有限公司董事长、党委书记。 银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
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吴坚 先生： 董事， 中共党员。 曾任重庆市经济体制改革委员会主任科员， 重
庆市证券监管办公室副处长， 重庆证监局上市处处长， 重庆渝富资产经营管理集
团有限公司党委委员、 副总经理， 重庆东源产业投资股份有限公司董事长， 重庆
机电股份有限公司董事， 重庆上市公司董事长协会秘书长， 西南证券有限责任公
司董事， 安诚财产保险股份有限公司副董事长， 重庆银海融资租赁有限公司董事
长， 重庆直升机产业投资有限公司副董事长， 华融渝富股权投资基金管理有限公
司副董事长， 西南药业股份有限公司独立董事， 西南证券股份有限公司董事， 西
南证券股份有限公司副总裁。 现任西南 证券股份有限公司董事、 总裁、 党委副书
记， 重庆股份转让中心有限责任公司董事长， 西证国际投资有限公司董事长， 西
证国际证券股份有限公司董事会主席， 重庆仲裁委仲裁员， 重庆市证券期货业协
会会长。
王立新先生 ： 董事， 总经理， 经济学博士。 曾就读于北京大学哲学系、 中央
党校研究生部、 中国社会科学院研究生部、 长江商学院EMBA。 先后就职于中国工
商银行总行、 中国农村发展信托投资公司、 南方证券股份有限公司基金部； 参与
筹建南方基金管理有限公司， 并历任南方基金研究开发部、 市场拓展部总监。 现
任银华基金管理股份有限公司总经理、 银华财富资本 管理 （北京） 有限公司董事
长。此外 ，兼任 中国基 金业协会 理事、 香山论 坛发起理 事、秘 书长、 《中国证券
投资基金年鉴》 副主编、 北京大学校友会理事、 北京大学企业家俱乐部理事、 北
京大学哲学系系友会秘书长、北京大学金融校友联合会副会长。
郑秉文先生： 独立董事， 经济学博士后， 教授， 博士生导师， 曾任中国社会
科学院培训中心主任、 院长助理、 副院长。 现任中国社会科学院美国研究所党委
书记、 所长， 中国社科院世界社会保障中心主任， 中国社科院研究生院教授、 博
士生导师， 政府特殊津贴享受者， 中国人民大学劳动人事学院兼职教授， 武汉大
学社会保障研究 中心兼职研究员， 西南财经大学保险学院暨社会保障研究所兼职
教授，辽宁工程技术大学客座教授。
刘星先生： 独立董事， 管理学博士， 重庆大学经济与工商管理学院会计学教
授、 博士生导师、 国务 院 “政府特殊津贴” 获 得者， 全国先进会计 （ 教育） 工作
者， 中国注册会计师协会非执业会员。 现任中国会计学会理事， 中国会计学会对
外学术交流专业委员会副主任， 中国会计学会教育分会前任会长， 中国管理现代
化研究会常务理事，中国优选法统筹与经济数学研究会常务理事。 银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
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邢冬梅女士： 独立董事， 法律硕士， 律师。 曾 任职于司法部中国法律事务中
心(后更名为信利律师事务所)， 并历任北京市共和律师事务所合伙人。 现任北京
天达共和律师事务所管理合伙人、 金融部负责人， 同时兼任北京朝阳区律师协会
副会长。
封和平先生： 独立董事， 会计学硕士， 中国注册会计师。 曾任职于财政部所
属中华财务会计咨询公司，并历任安达信华强会计师事务所副总经理、合伙人，
普华永道会计师事务所合伙人、 北京主管合伙人， 摩根士丹利中国区副主席； 还
曾担任中国证监会 发行审核委员会委员、 中国证监会上市公司并购重组审核委员
会委员、第29届奥运会北京奥组委财务顾问。 现任普华永道高级顾问， 北京注册
会计师协会第五届 理事会常务理事。
王芳女士： 监事会主席， 研究生学历。2000 年至2004年任大鹏证券有限责任
公司法律支持部经理 ，2004年10月起历任第一创业证券有限公司 首席律师 、 法律
合规部总经理 、 合规总监 、 副总裁。 现任第一创业证券股份有限公司 副总裁、 合
规总监 、 首席风险官 ，兼任第一创业摩根大通证券有限公司 董事。
李军 先生： 监事， 管理学博士。 曾任四川省农业管理干部学院教师， 西南证
券股份有限公司成都证券营业部咨询部分析师、 高级客户经理、 总经理助理、 业
务总监， 西南证券股份有限公司经纪业务部副总经理。 此外， 还曾先后担任重庆
市国有资 产监督管理委员会统计评价处(企业监管三处)副处长、 企业管理三处副
处长、 企业管理二处处长、 企业管理三处处长， 并曾兼任重庆渝富资产经营管理
集团有限公司外部董事。现任西南证券股份有限公司运营管理部总经理。
龚飒女士 ： 监事， 硕士学历。 曾任湘财证券有限责任公司分支机构财务负责
人 ， 泰达荷银基金管理有限公司基金事业部副总经理 ， 湘财证券有限责任公司稽
核经理 ， 交银施罗德基金管理有限公司运营部总经理。 现任公司运作保障部总监。
杜永军先生 ： 监事， 大专学历。 曾任五洲大酒店财务部主管 ， 北京赛特饭店
财务部主管、主任、经理助理、副经理、 经理。现任公司行政财务部总监助理。
周毅先生：副总经理。硕士学位，曾任美国普华永道金融服务部部门经理、
巴克莱银行量化分析部副总裁及巴克莱亚太有限公司副董事等职， 曾任银华全球
核心优选证券投资基金、 银华沪深300指数证券投资基金 （LOF） 及银华抗通胀主
题证券投 资基金 （LOF ）基金经 理和公 司总经 理助理职 务。现 任公司 副总经理，
兼任公司量化投资总监、 量化投资部总监以及境外投资部总监、 银华国际资本管银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
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理有限公 司总经 理，并 同时兼任 银华深 证100 指数分级 证券投 资基金 、银华中证
800 等权重指数增强分级证券投资基金基金经理职务。
凌宇翔先生： 副总经理， 工商管理硕士。 曾任职于机械工业部、 西南证券有
限责任公司；2001年起任银华基金管理有限公司督察长。现任公司副总经理。
杨文辉先生，督察长，法学博士。曾任职于北京市水利经济发展有限公司、
中国证监会。 现任银华基金管理股份有限公司督察长， 兼任银华财富资本管理 （北
京）有限公司董事、银华国际资本管理有限公司董事。
2、本基金基金经理
李晓彬女士，学士学位。2008 年 7 月至 2015 年 4 月任职于泰达宏利基金
管理有限公司； 2015 年 4 月加盟银华基金管理有限公司， 曾任职基金经理助理，
自 2016 年 3 月 7 日起 担任银华双月定期理财债券型证券投资基金及银华货币市
场证券投资基金基金经理，自 2016 年 10 月 17 日起兼任本基金基金经理。
本基金历任基金经理：
朱哲先生， 管理本基金的时间为 2014 年 11 月 14 日至 2015 年 7 月 23 日。
哈默女士， 管理本基金的时间为 2015 年 5 月 25 日至 2016 年 10 月 17 日。
3.公司投资决策委员会成员
委员会主席：王立新
委员：周毅、王华、姜永康、王世伟、倪明、董岚枫、肖侃宁、周可彦
王立新先生：详见主要人员情况。
周毅先生：详见主要人员情况。
王华先生， 硕士学位， 中国注册会计师协会 非执业会员。 曾任职于西南证券
有限责任 公司。2000 年10月加盟 银华基 金管理 有限公司 （筹） ，先后 在研究策划
部、 基金经理部工作， 曾任银华保本增值证券投资基金、 银华货币市场证券投资
基金、 银华中小盘精选混合型证券投资基金、 银华富裕主题股票型证券投资基金、
银华回报灵活配置定期开放混合型发起式证券投资基金、 银华逆向投资灵活配置
定期开放混合型发起式证券投资基金、 银华优质增长混合型证券投资基金基金经
理。现任公司总经理助理、投资管理一部总监、投资经理及A股基金投资总监。
姜永康先生， 硕士学位。2001年至2005年曾就职于中 国平安保险 （集团） 股
份有限公 司，历 任研究 员、组合 经理等 职。2005 年9月 加盟银 华基金 管理有限公
司， 曾任养老金管理部投资经理职务。 曾担任银华货币市场证券投资基金、 银华银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
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保本增值证券投资基金、 银华永祥保本混合型证券投资基金、 银华中证转债指数
增强分级证券投资基金、 银华增强收益债券型证券投资基金、 银华永泰积极债券
型证券投资基金基金经理。 现任公司总经理助理、 固定收益基金投资总监及投资
管理三部总监、投资经理以及银华财富资本管理（北京）有限公司董事。
王世伟先生， 硕士学位， 曾担任吉林大学系统工程研究所讲师； 平安证券兴
华营业部总经理； 南方基金公司市场部总监； 都邦保险股权投资部总经理； 金元
证券资本 市场部 总经理 。2013年1 月加盟 银华 基金管理 有限公 司，曾 担任银华财
富资本管理 （北京） 有限公司副总经理， 现任银华财富资本管理 （北京） 有限公
司总经理。
倪明先生， 经济学博士； 曾在大成基金管理有限公司从事研究分析工作， 历
任债券信用分析师、 债券基金助理、 行业研究员、 股票基金助理等职， 并曾任大
成创新成 长混合 型证券 投资基金 基金经 理职务 。2011年4 月加盟 银华 基金管理有
限公司。 现任投资管理一部副总监兼基金经理。 曾任银华内需精选混合型证券投
资基金（LOF ）基 金经 理。现任 银华核 心价值 优选混合 型证券 投资基 金、银华领
先策略混合型证券投资基金、 银华战略新兴灵活配置定期开放混合型发起式证券
投资基金、 银华明择多策略定期开放混合型证券投资基金 、 银华估值优势混合型
证券投资基金 和银华稳利灵活配置混合型证券投资基金 基金经理。
董岚枫先生， 博士学位； 曾任五矿工程技术有限责任公司高级业务员。2010
年10月加盟银华基金管理有限公司， 历任研究部助理研究员、 行业研究员、 研究
部副总监。现任研究部总监。
肖侃宁先生，硕士研究生，曾在南方证券武汉总部任投资理财部投资经理，
天同（万 家）基 金管理 有限公司 任天同180 指 数基金、 天同保 本基金 及万家货币
基金基金经理， 太平养老保险股份有限公司投资管理中心任投资经理管理企业年
金， 在长江养老保险股份有限公司历任投资管理部副总经理、 总经理、 投资总监、
公司总经理助理 （分管投资和研究工作） 。2016 年8月加入银华基金管理股份有限
公司，现任总经理助理。
周可彦先生， 硕士学位。 历任中国银河证券有限公司研究员， 申万巴黎基金
管理有限公司高级分析师， 工银瑞信基金管理有限公司高级分析师， 嘉实基 金管
理有限公司高级分析师， 曾担任嘉实泰和价值封闭式基金基金经理职务， 华夏基
金管理有限公司投资经理， 天弘基金管理有限公司投资部总经理， 曾担任天弘精银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
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选混合型证券投资基金基金经理职务。2013 年8 月加盟银华基金管理有限公司，
现任公司银华富裕主题混合型证券投资基金、 银华和谐主题灵活配置混合型证券
投资基金及银华沪港深增长股票型证券投资基金基金经理。
4、上述人员之间均不存在近亲属关系。
二 、基 金托管 人概况
（ 一） 基 金托 管人情 况
1、基本情况
名称：中国农业银行股份有限公司（简称中国农业银行）
住所：北京市东城区建国门内大街 69 号
办公地址：北京市西城区复兴门内大街 28 号凯晨世贸中心东座
法定代表人：周慕冰
成立日期：2009 年 1 月15 日
批准设立机关和批准设立文号：中国银监会银监复[2009]13 号
基金托管业务批准文号：中国证监会证监基字[1998]23 号
注册资本：32,479,411.7 万元人民币
存续期间：持续经营
联系电话：010-66060069
传真：010-68121816
联系人：林葛
中国农业 银行股 份有限 公司是中 国金融 体系的 重要组成 部分, 总行设 在北京。经
国务院批准，中国农业银行整体改制为中国农业银行股份有限公司并于 2009 年
1 月15 日依法成立。 中国农业银行股份有限公司承继原中国农业银行全部资产、
负债、 业务、 机构网点和员工。 中国农业银行网点遍布中国城乡， 成为国内网点
最多、 业务辐射范围最广， 服务领域最广， 服务对象最多， 业务功能齐全的大型
国有商业银行之一。 在海外， 中国农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信
誉， 每年位居 《财富》 世界 500 强企业之列。 作为一家城乡并举、 联 通国际、 功
能齐备的大型国有 商业银行，中国农业银行一贯秉承以客户为中心的经营理念，
坚持审慎稳健经营、 可持续发展， 立足县域和城市两大市场， 实施差异化竞争策银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
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略， 着力打造 “伴你成长” 服务品牌， 依托覆盖全国的分支机构、 庞大的电子化
网络和多元化的金融产品， 致力为广大客户提供优质的金融服务， 与广大客户共
创价值、共同成长。
中国农业银行是中国第一批开展托管业务的国内商业银行， 经验丰富， 服务优质，
业绩突出，2004 年被英国 《全球托管人》 评为中国 “最佳托管银行” 。2007 年中
国农业银行通过了美国 SAS70 内部控制审计， 并获得无保留意见的 SAS70 审计报
告。自 2010 年起中国 农业银行连续通过托管业务国际内控标准（ISAE3402 ）认
证， 表明了独立公正第三方对中国农业银行托管服务运作流程的风险管理、 内部
控制的健全有效性的全面认可。 中国农业银行着力加强能力建设， 品牌声誉进一
步提升， 在2010 年首届 “ ‘金牌理财’TOP10 颁奖盛典” 中成绩突出， 获 “最佳
托管银行” 奖。2010 年再次荣获 《首席财务官》 杂志颁发的 “最佳资产托管奖” 。
2012 年荣获第十届中国财经风云榜 “最佳资产托管银行” 称号；2013 年至2016
年连续荣获上海清算所授予的 “托管银行优秀奖” 和中央国债登记 结算有限责任
公司授予的“优秀托管机构奖”称号；2015 年、2016 年荣获中国银行业协会授
予的“养老金业务最佳发展奖”称号。
中国农业银行证券投资基金托管部于 1998 年 5 月经中国证监会和中国人民银行
批准成立，2014 年更名为托管业务部/养老金管理中心， 内设综合管理部、 业务
管理部、 客户一部、 客 户二部、 客户三部、 客 户四部、 风险合规部、 产品研发与
信息技术部、 营运一部 、 营运二部、 市场营销 部、 内控监管部、 账户 管理部， 拥
有先进的安全防范设施和基金托管业务系统。
2、主要人员情况
中国农业银行托管业务部现有员工近 140 名， 其中具有高级职称的专家 30 余名，
服务团队成员专业水平高、业务素质好、服务能力强，高级管理层均有 20 年以
上金融从业经验和高级技术职称，精通国内外证券市场的运作。
3、基金托管业务经营情况
截止到 2017 年 9 月30 日， 中国农业银行托管的封闭式证券投资基金和开放
式证券投资基金共415 只。
（ 二） 基 金托 管人的 内部 风险控 制制 度说明
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1、内部控制目标
严格遵守国家有关托管业务的法律法规、 行业监管规章和行内有关管理规定,
守法经营、 规范运作、 严格监察,确保业务的稳健运行,保证基金财产的安全完整,
确保有关信息 的真实、准确、完整、及时,保护基金份额持有人的合法权益。
2、内部控制组织结构
风险管理委员会总体负责中国农业银行的风险管理与内部控制工作,对托管
业务风险管理和内部控制工作进行监督和评价。 托管业务部专门设置了风险管理
处,配备 了专职 内控监 督人员负 责托管 业务的 内控监督 工作, 独立行 使监督稽 核职
权。
3、内部控制制度及措施
具备系统、完善的制度控制体系，建立了管理制度、控制制度、岗位职责、
业务操作流程， 可以保证托管业务的规范操作和顺利进行； 业务人员具备从业资
格； 业务管理实行严格的复核、 审核、 检查制度， 授权工作实行集中控制， 业务
印章按规程保管、 存放、 使用， 账户资料严格保管， 制约机制严格有效； 业务操
作区专门 设置， 封闭管 理,实施 音像监 控；业 务信息由 专职信 息披露 人负责, 防止
泄密；业务实现自动化操作，防止人为事故的发生，技术系统完整、独立。
（ 三） 基 金托 管人对 基金 管理人 运作 基金进 行监 督的方 法和 程序
基金托管人通过参数设置将《基金法》 、 《运 作 办 法 》 、 基 金 合 同 、 托 管 协 议
规定的投资比例和禁止投资品种输入监控系统， 每日登录监控系统监督基金管理
人的投资运作， 并通过基金资金账户、 基金管理人的投资指令等监督基金管理人
的其他行为。
当基金出现异常交易行为时， 基金托管人应当针对不同情况进行以下方式的
处理：
1、电话提示。对媒体和舆论反映集中的问题，电话提示基金管理人；
2 、书面警示。对本基 金投资比例接近超标、 资金头寸不足等问题， 以书面
方式对基金管理人进行提示；
3 、书面报告。对投资 比例超标、清算资金透 支以及其他涉嫌违规交 易等行
为，书面提示有关基金管理 人并报中国证监会。
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三 、相 关服务 机构
（一）基金份额发售机构
1.直销机构
（1 ）银华基金管理股份有限公司北京直销中心
地址 北京市东城区东长安街1 号东方广场东方经贸城C2 办公楼15 层
电话 010-58162950 传真 010-58162951
联系人 展璐
（2 ）银华基金管理股份有限公司网上直销交易系统
网上交易网址 trade.yhfund.com.cn/etrading
移动端站点
请到本公司官方网站或各大移动应用市场下载 “银华生利
宝”手机 APP 或关注“银华基金”官方微信
客户服务电话 010-85186558, 4006783333
投资人可以通过基金管理人网上直销交易系统办理本基金的开户和认购手
续，具体交易细则请参阅基金管理人网站公告。
2、其他 销售机构
1) 深圳众 禄金 融控 股股 份有 限公司
办公地 址 深圳市 罗湖 区梨 园路 物资 控股置 地大 厦8 楼
联系人 童彩平
客服电 话 4006-788-887 网址 www.zlfund.cn 及www.jjmmw.com
2) 上海长 量基 金销 售投 资顾 问有限 公司
办公地 址 上海市 浦东 新区 浦东 大道555 号裕 景国 际B 座16 层
联系人 单丙烨
客服电 话 400-820-2899 网址 www.erichfund.com
3) 北京展 恒基 金销 售有 限公 司
办公地 址 北京市 朝阳 区德 胜门 外华 严北里2号 民建 大厦6 层
联系人 朱亚菲
客服电 话 400-888-6661 网址 www.myfund.com
4) 蚂蚁（ 杭州 ） 基 金销 售有 限公司
办公地 址 浙江省 杭州 市西 湖区 万塘 路18 号 黄龙 时代 广场B座6F
联系人
韩爱彬
客服电 话 4000-766-123 网址 www.fund123.cn
5) 上海好 买基 金销 售有 限公 司
办公地 址 上海市 浦东 新区 浦东 南路1118 号 鄂尔 多斯 国际 大厦9 楼（200120 ） 银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
13
联系人 罗梦
客服电 话 400-700-9665 网址 www.ehowbuy.com
6) 浙江同 花顺 基金 销售 有限 公司
办公地 址 浙江省 杭州 市西 湖区 文二 西路1 号元 茂大 厦903
联系人
吴杰
客服电 话 4008-773-772 网址 www.ijijin.cn
7) 上海天 天基 金销 售有 限公 司
办公地 址 上海市 徐汇 区宛 平南 路88 号金座 东方 财富 大厦
联系人
潘世友
客服电 话 400-1818-188 网址 www.1234567.com.cn
8) 诺亚正 行（ 上海 ）基 金销 售投资 顾问 有限 公司
办公地 址 上海市 杨浦 区昆 明路508 号 北美广 场B 座12F
联系人
张裕
客服电 话 400 －821 －5399 网址 www.noah-fund.com
9) 众升财 富 （ 北京 ）基 金销 售有限 公司
办公地 址 北京市 朝阳 区望 京东 园四 区 13 号楼 A 座 9 层 908 室
联系人
李艳
客服电 话 400-876-9988 网址 www.wy-fund.com
10) 宜信普 泽投 资顾 问（ 北京 ）有限 公司
办公地 址 北京市 朝阳 区建 国路88号SOHO 现 代城C 座1809
联系人
刘梦轩
客服电 话 400-6099-200 网址 www.yixinfund.com
11) 深圳市 新兰 德证 券投 资咨 询有限 公司
办公地 址
北京市 西城 区金 融大 街35 号国际 企业 大厦C座9 层
联系人
张燕
客服电 话 4008507771
网址 t.jrj.com
12) 和讯信 息科 技有 限公 司
办公地 址 北京市 朝外 大街22号 泛利 大厦10 层
联系人
吴卫东
客服电 话 4009200022 网址 licaike.hexun.com
13) 北京增 财基 金销 售有 限公 司 银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
14
办公地 址 北京市 西城 区南 礼士 路 66 号建威 大 厦 1208 室
联系人 王天
客服电 话 400-001-8811 网址 www.zcvc.com.cn
14) 一路财 富（ 北京 ）信 息科 技有限 公司
办公地 址 北京市 西城 区车 公庄 大 街9 号五 栋大 楼 C 座 702 室
联系人 苏昊
客服电 话 400-0011-566 网址 www.yilucaifu.com
15) 北京钱 景 基 金销 售 有 限公 司
办公地 址 北京市 海淀 区海 淀南 路 13 号楼 6 层 616 室
联系人 博乐
客服电 话 400-678-5095 网址 www.niuji.net
16) 嘉实财 富管 理有 限公 司
办公地 址 北京市 朝阳 区建 国 路 91 号 金地中 心 A 座 6 层
联系人 费勤雯
客服电 话 400-021-8850 网址 www.harvestwm.cn
17) 北京恒 天明 泽基 金销 售有 限公司
办公地 址 北京市 朝阳 区东 三环 中 路20 号 乐成 中心A 座 23 层
联系人
马鹏程
客服电 话 400-786-8868-5 网址 www.chtfund.com
18) 中国国 际期 货有 限公 司
办公地 址 北京市 朝阳 区麦 子店 西 路3 号新 恒基 国际 大厦15 层
联系人 孟夏
客服电 话 400-8888-160 网址 www.cifco.net
19) 北京创 金启 富投 资管 理有 限公司
办公地 址 北京市 西城 区白 纸坊 东 街2 号经 济日 报社A 座 综合 楼712 号
联系人 齐廷君
客服电 话 010-66154828-801 网址 www.5irich.com
20) 海 银基 金销 售有 限公 司
办公地 址 上海市 浦东 新区 银城 中 路8 号 4 楼 银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
15
联系人 毛林
客服电 话 400-808-1016 网址 www.fundhaiyin.com
21) 上海联 泰资 产管 理有 限公司
办公地 址 上海市 长宁 区金 钟 路 658 弄 2 号楼 B 座6 楼
联系人 凌秋艳
客服电 话 4000-466-788 网址 www.66zichan.com
22) 北京微 动利 投资 管理 有限 公司
办公地 址 北京市 石景 山区 古城 西 路113 号 景山 财富 中心 金融 商业 楼 341 室
联系人 季长军
客服电 话 4008-196-665 网址 www.buyforyou.com.cn
23) 北京君 德汇 富 基 金销 售 有 限公司
办公地 址 北京市 东城 区建 国门 内大 街 18 号恒 基中 心办 公楼 一 座2202 室
联系人 魏尧
客服电 话 400-066-9355 网址 www.kstreasure.com
24) 北京虹 点基 金销售 有 限公 司
办公地 址 北京市 朝阳 区工 人体 育馆 北路 甲 2 号 盈科 中 心B 座 裙楼二 层
联系人 牛亚楠
客服电 话 400-068-1176 网址 www.hongdianfund.com
25) 上海陆 金所 资产 管理 有限 公司
办公地 址 上海市 浦东 新区 陆家 嘴 1333 号 14 楼
联系人 宁博宇
客服电 话 400-821-9031 网址 www.lufunds.com
26) 大泰金 石基 金销 售有 限公 司
办公地 址 江苏省 南京 市建 邺区 江东 中路 222 号 奥体 中心 （西 便门） 文体 创业 中心
联系人 朱海涛
客服电 话 400-928-2266 网址 www.dtfunds.com
27) 珠海盈米财富管理有 限 公司
办公地 址 广州市海珠区琶洲大 道 东1 号保利国际广场南 塔12 楼B1201-1203
联系人 黄敏嫦 银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
16
客服电 话 020-89629066 网址 www.yingmi.cn
28) 上海凯石财富基金销 售 有限公司
办公地址 上海市黄浦区延安东 路1 号凯石大厦 4 楼
联系人 王哲宇
客服电话 4000-178-000 网址 www.vstonewealth.com
29) 北京汇成基金销售有 限 公司
办公地址 北京市海淀区中关村 大 街 11 号1108
联系人 熊小 满
客服电话 400-619-9059 网址 www.hcjijin.cn
30) 北京肯 特瑞 财富 投资 管理 有限公 司
办公地址 北京市大兴区亦庄经 济 开发区科创十一 街18 号院A 座4 层A428 室
联系人 江卉
客服电话 4000988511 网址 keterui.jd.com
31) 上海基 煜基 金销 售 有 限公 司
办公地址 上海市杨浦区昆明路518 号北美广场 A1002-A1003 室
联系人 李鑫
客服电话 021-65370077 网址 www.jiyufund.com.cn
32) 上海华 夏财 富投 资管 理有 限公司
办公地址 北京市西城区金融大街 33 号通泰大厦 B 座 8 层
联系人 张静怡
客服电话 400-817-5666 网址 www.amcfortune.com
33) 上海挖 财金融 信息 服 务有 限公司
办公地址
中国 （上海）自由贸易试验区杨高南路 799 号 5 层 01、02、03
室
联系人 冷飞
客服电话 021-50810673 网址 www.wacaijijin.com
34) 上海利 得基 金销 售有 限公 司
35) 办公地 址 36) 上海浦 东新 区峨 山路91弄61 号陆 家嘴 软件 园10 号楼14 楼
37) 联系人 38) 陈孜明 银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
17
39) 客服电 话 40) 400-921-7755
41) 网
址
42) www.leadbank.com.cn
基金管理人可根据 《基金法》 、 《运作办法》 、 《销售办法》 和基金合同等的规
定，选择其他符合要求的机构销售本基金，并及时履行公告义务。
（二）登记机构
名称 银华基金管理股份有限公司
注册地址
广东省深圳市福田区深南大道6008 号特区报 业大厦19
层
办公地址
北京市东城区东长安街 1 号东方广场东方经贸城 C2 办
公楼15 层
法定代表人 王珠林 联系人 伍军辉
电话 010-58163000 传真 010-58162824
（三）出具法律意见书的律师事务所
名称 上海市通力律师事务所
住所及办公地址 上海市银城中路68 号时代金融中心19 楼
负责人 俞卫锋 联系人 陈颖华
电话 021-31358666 传真 021-31358600
经办律师 黎明、陈颖华
（四）审计基金财产的会计师事务所
名称 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）北京分所
住所及办公地址
北京市东城区东长安街 1 号东方广场东方经贸城西二办
公楼 8 层 10 室
法定代表人 崔劲 联系人 于亚楠
电话 010-85207381 传真 010-85181218
经办注册会计师 文启斯、杨丽
四 、基 金的名称
银华 惠增利货币市场 基金
五 、基 金的类 型
货币市场 基金
银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
18
六 、基 金的投 资目 标
本基金在严格控制风险并保持较高流动性的前提下， 力争为基金份额持有人
创造稳定的、高于业绩比较基准的投资收益。
七 、基 金的投资 方向
本基金投资于法律法规允许的金融工具包括：
1、现金；
2、期限在 1 年以内（ 含 1 年）的银行存款、 债券回购、中央银行票据、同
业存单；
3、 剩余期限在 397 天以内 （含397 天） 的债券、 非金融企业债务融资工具、
资产支持证券；
4、 中国证监会、 中国人 民银行认可的其它具有良好流动性的货币市场工具。
法律法规或监管机构允许货币市场基金投资其他货币市场工具的， 在不改变
基金投资目标、 投资策略， 不改变基金风险收益特征的条件下， 本基金可参与其
他货币市场工具的投资， 不需召开基金份额持有人大会。 具体投资比例限制按照
相关法律法规和监管规定执行。
如法律法规或监管机构以后允许基金投资其他品种， 基金管理人在履行适当
程序后，可以将其纳入投资范围。
八 、基 金的 投 资策 略
本基金将基于主要经济指标 （包括：GDP 增长 率、 国内外利率水平及市场预
期、市场资金供求、通货膨胀水平、货币供应量等）分析背景下制定投资策略，
力求在满足投资组合 对 安 全 性 、 流 动 性 需 要 的 基 础 上 为 投 资 人 创 造 稳 定 的 收 益
率。
1、久期调整策略
根据宏观经济形势、 央行货币政策、 短期市场流动性状况等因素对货币市场
利率曲线走势进行综合判断， 并在此基础上， 动态地调整组合的久期。 当市场利
率看涨时， 适度缩短投资组合平均剩余期限， 即减持剩余期限较长投资品种、 增
持剩余期限较短品种， 降低组合整体净值损失风险； 当市场利率看跌时， 则相对银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
19
延长投资组合平均剩余期限，增持较长剩余期限的投资品种，获取超额收益。
2、类属配置策略
本组合做为现金类管理工具，本产品会在综合考虑基金规模波动的基础上，
综合考虑 各类属债券品种的收益率水平、流动性水平等因素，动态地进行配置。
3、个券选择策略
在个券选择层面， 基金管理人将在正确拟合收益率曲线的基础上， 通过分析
各类属的相对收益、 利差变化、 流动性风险、 信用风险等因素来确定类属配置比
例， 寻找具有投资价值的投资品种， 增持相对低估、 价格将上升的、 能给组合带
来相对较高回报的类属； 减持相对高估、 价格将下降的、 给组合带来相对较低回
报的类属，借以取得较高的总回报。
4、回购策略
本基金利用回购利率低于债券收益率的机会通过循环回购以放大债券投资
的收益。 该策略的基本模式是利用买入债券进行正回购， 再利用回购融入资金购
买收益率较高债券品种， 如此循环至回购期结束卖出债券偿还所融入资金。 在进
行回购放大操作时， 基金管理人将严格遵守相关法律法规关于债券正回购的有关
规定。 基金管理人也将密切关注由于新股申购等原因导致短期资金需求激增的机
会，通过逆回购的方式融出资金以分享短期资金利率陡升的投资机会。
5、收益率曲线策略
根据债券市场收益率曲线的动态变化以及隐含的即期利率和远期利率提供
的价值判断基础， 结合 对当期和远期资金面的分析， 寻求在一段时期内获取因收
益率曲线变化而导致的债券价格变化所产生的超额收益。 本基金将比较分析子弹
策略、 哑铃策略和梯形策略等在不同市场环境下的表现， 构建优化组合， 获取合
理收益。
6、资产支持证券投资策略
本基金将深入分析资产支持证券的市场利率、 发行条款、 支持资产的构成及
质量、 提前偿还率、 风险补偿收益和市场流动性等基本面因素， 估计资产违约风
险和提前偿付风险， 并根据资产证券化的收益结构安排， 模拟资产支持证券的本
金偿还和利息收益的现金流过程， 辅助采用蒙特卡洛方法等数量化定价模型， 评
估其内在价 值。 银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
20
未来， 随着证券市场投资工具的发展和丰富， 本基金可相应调整和更新相关
投资策略，并在招募说明书更新中公告。
九 、基 金的 业 绩比 较基准
本基金的业绩比较基准为：活期存款税后利率。
本基金为货币市场基金， 属于现金管理产品， 产品性质上与银行活期存款有
着很强的相似性。 根据基金的投资标的、 投资目标及流动性特征， 本基金选取活
期存款税后利率作为本基金的业绩比较基准。
如果今后法律法规发生变化， 或者有更权威的、 更能为市场普遍接受的业绩
比较基准推出， 或者是市场上出现更加适合用于本基金业绩比较基准时， 经与基
金托管人协商一致， 本基金可以在报中国证监会备案后变更业绩比较基准并及时
公告，而无需经基金份额持有人大会审议。
十 、基 金的 风 险收 益特征
本基金为货币市场基金， 是证券投资基金中的低风险品种。 本基金的预期风
险和预期收益低于债券型基金、混合型基金、股票型基金。
十 一、 投资组 合报 告
基金管理人银华基金管理股份有限公司的董事会及董事保证本报告所载资
料不存在虚假记载、 误导性陈述或重大遗漏， 并对其内容的真实性、 准确性和完
整性承担个别及连带责任。
基金托管人 中国农业 银行根据本基金合同规定复核了本报告中的财务指标、
净值 表现和投资组合报告等内容， 保证复核内容不存在虚假记载、 误导性陈述或
者重大遗漏。
本投资组合报告所 载数据截至2017 年9 月30 日（财务数据未经审计） 。
1. 报 告期 末基金 资产 组合情 况
序号 项目 金额（ 元）
占基金 总资 产的 比例
（%）
1 固定收 益投 资 7,965,250,483.74 42.06 银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
21
其中： 债券 7,965,250,483.74 42.06
资产支 持证 券
-
-
2
买入返 售金 融资 产
2,041,062,261.61
10.78
其中： 买断 式回 购的 买入 返售
金融资 产
- -
3 银行存 款和 结算 备付 金合 计 8,864,813,506.79 46.81
4 其他资 产 64,973,071.66 0.34
5 合计 18,936,099,323.80 100.00
注：由 于四 舍五 入的 原因 ，市值 占总 资产 净值 比例 的分项 之和 与合 计可 能有 尾差。
2. 报 告期 债券回 购融 资情况
序号 项目 占基金 资产 净值 的比 例（ ％）
1 报告期 内债 券回 购融 资余 额 2.84
其中： 买断 式回 购融 资 -
序号 项目 金额（ 元）
占基金 资产 净值 的比 例
（％）
2 报告期 末债 券回 购融 资余 额 1,201,627,437.55 6.78
其中： 买断 式回 购融 资 - -
注： 报告 期内 债券 回购 融资 余额占 基金 资产 净值 的比 例为报 告期 内每 个交 易日 融资余 额占 资
产净值 比例 的简 单平 均值 。
债 券正 回购的 资金 余额超 过基 金资产 净值 的 20% 的 说明
注：本 基金 本报 告期 未出 现债券 正回 购的 资金 余额 超过基 金资 产净 值20% 的 情况。
3. 基金 投 资组合 平均 剩余期 限
3.1 投 资 组合 平均 剩余期 限基 本情况
项目 天数
报告期 末投 资组 合平 均剩 余期限 66
报告期 内投 资组 合平 均剩 余期限 最高 值 67
报告期 内投 资组 合平 均剩 余期限 最低 值 29
报 告期 内投资 组合 平均剩 余期 限超过 120 天 情 况说 明
注：本 基金 本报 告期 未有 剩余期 限超 过120 天 的情 况。
3.2 报 告期 末投资 组合 平均剩 余期 限分布 比例
序号 平均剩 余期 限
各期限 资产 占基 金资 产
净值的 比例 （% ）
各期限 负债 占基 金资 产净
值的比 例（%）
1 30 天 以内 20.51
6.78
银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
22
其中： 剩余 存续 期超 过 397
天的浮 动利 率债
- -
2 30 天( 含)-60 天 23.28 -
其中： 剩余 存续 期超 过 397
天的浮 动利 率债
- -
3 60 天( 含)-90 天 50.65 -
其中： 剩余 存续 期超 过 397
天的浮 动利 率债
- -
4 90 天( 含)-120 天 4.75 -
其中： 剩余 存续 期超 过 397
天的浮 动利 率债
- -
5 120 天(含)-397 天（ 含） 7.27
-
其中： 剩余 存续 期超 过 397
天的浮 动利 率债
- -
合计 106.46 6.78
4. 报 告期 内投资 组合 平均剩 余存 续期超 过 240 天 情况 说明
注：本 基金 本报 告期 内投 资组合 平均 剩余 存续 期未 有超 过 240 天的 情况 。
5. 报 告期 末按债 券品 种分类 的债 券投资 组合
序号 债券品 种 摊余成 本（ 元）
占基金 资产 净值 比例
（%）
1 国家债 券 715,789,635.56 4.04
2 央行票 据 - -
3 金融债 券 249,445,333.45 1.41
其中： 政策 性金 融债 249,445,333.45
1.41
4 企业债 券 - -
5
企业短 期融 资券
1,098,456,379.28
6.20
6 中期票 据 - -
7 同业存 单 5,901,559,135.45 33.29
8 其他 - -
9
合计 7,965,250,483.74
44.93
10 剩余存 续期 超过 397 天的浮
动利率 债券
- -
6. 报 告期 末按摊 余成 本占基 金资 产净值 比例 大小排 序的 前十名 债券 投资明 细
序号 债券代 码 债券名 称 债券数 量（ 张 ） 摊余成 本( 元)
占基金 资产 净银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
23
值比例 （％ ）
1 111785988
17 重 庆银
行CD157
6,000,000 593,416,902.01 3.35
2 111785598
17 广 州银
行CD077
5,000,000 495,108,454.09 2.79
3 111712169
17 北 京银
行CD169
4,000,000 397,921,160.57 2.24
4 111783889
17 徽 商银
行CD142
4,000,000 397,146,135.34 2.24
5 111705081
17 建 设银
行CD081
3,500,000 346,949,953.57 1.96
6 179943
17 贴 现国
债43
3,000,000 298,252,432.33 1.68
7 111707249
17 招 商银
行CD249
3,000,000 297,100,690.73 1.68
8 111721159
17 渤 海银
行CD159
3,000,000 296,924,031.67 1.68
9 111681045
16 杭 州银
行CD192
2,600,000 257,965,941.03 1.46
10 111720203
17 广 发银
行CD203
2,500,000 247,823,014.40 1.40
7. “ 影 子定价 ” 与“ 摊余 成本法 ” 确定的 基金 资产净值 的偏 离
项目 偏离情 况
报告期 内偏 离度 的绝 对值 在 0.25( 含)-0.5%间的
次数
0
报告期 内偏 离度 的最 高值 0.0902%
报告期 内偏 离度 的最 低值 0.0231%
报告期 内每 个工 作日 偏离 度的绝 对值 的简 单平 均
值
0.0504%
报 告期 内负偏 离度 的绝对 值达 到 0.25% 情况 说明
注：本 基金 本报 告期 内无 负偏离 度的 绝对 值达 到0.25% 的 情况 。
报 告期 内正偏 离度 的绝对 值达 到 0.5% 情况说明
注：本 基金 本报 告期 内无 负偏离 度的 绝对 值达 到0.5% 的情 况。
8. 报 告期 末按公 允价 值占基 金资 产净值 比例 大小排 序的 前十名 资产 支持证 券
投 资明 细
注：本 基金 本报 告期 末未 持有资 产支 持证 券。
9. 投 资组 合报告 附注 银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
24
9.1 本 基金 所持有 的债 券采用 摊余 成本法 进行 估值， 即估 值对象 以买 入成本 列
示 ， 按 票面 利率或 商定利 率并 考虑其 买入 时的溢 价或 折价 ， 在其 剩余期 限内
按 实际 利率法 进行 摊销， 每日 计提收 益。
9.2 本 基金 投资的 前十 名证券 的发 行主体 本期 不存在 被监 管部门 立案 调查， 或在
报 告编 制日前 一年 内受到 公开 谴责、 处罚 的情形 。
9.3 其 他资 产构成
序号 名称 金额（ 元）
1 存出保 证金 -
2 应收证 券清 算款 -
3 应收利 息 38,063,686.33
4 应收申 购款 26,909,385.33
5 其他应 收款 -
6 待摊费 用 -
7 其他 -
8 合计 64,973,071.66
9.4 投 资组 合报告 附注 的其他 文字 描述部 分
由于四 舍五 入的 原因,各 比 例的分 项之 和与 合计 可能 有尾差 。
本基金 本报 告期 内无 需要 说明的 证券 投资 决策 程序 。 银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
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十 二、 基金的 业绩
基金管 理人 依照 恪尽 职守 、 诚 实信 用、 谨慎 勤勉 的 原则管 理和 运用 基金 财产 ， 但 不保 证
基金一 定盈 利， 也不 保证 最低收 益。 基金 的过 往业 绩并不 代表 其未 来表 现。 投资有 风险 ， 投
资者在 做出 投资 决策 前应 仔细阅 读本 基金 的招 募说 明书。
本基金 份额 净值 收益 率与 同期业 绩比 较基 准收 益率 比较表 ：
阶段
净值收
益率①
净值收 益率
标准差 ②
业绩比 较基
准收益 率③
业绩比 较
基准收 益
率标准 差
④
①-③ ②-④
自 基 金 合 同 生 效 日
（2014 年 11 月 14
日）至 2014 年 12 月
31 日
0.6250% 0.0070% 0.0460% 0.0000% 0.5790% 0.0070%
2015 年 1 月 1 日至
2015 年12 月 31 日
2.5042% 0.0046% 0.3506% 0.0000% 2.1536% 0.0046%
2016 年 1 月 1 日至
2016 年12 月 31 日
2.8263% 0.0029% 0.3516% 0.0000% 2.4747% 0.0029%
2017 年 1 月 1 日至
2017 年6 月30 日
1.9599% 0.0013% 0.1737% 0.0000% 1.7862% 0.0013%
2017 年 7 月 1 日 至
2017 年9 月30 日
1.0655% 0.0011% 0.0883% 0.0000% 0.9772% 0.0011%
自 基 金 合 同 生 效 日
（2014 年 11 月 14
日）至 2017 年 9 月
30 日
9.2909% 0.0041% 1.0139% 0.0000% 8.2770% 0.0041%
十三 、 基金的 费用
（一）基金费用的种类
1、基金管理人的管理费；
2、基金托管人的托管费；
3、销售服务费；
4、 《基金合同》生效后与基金相关的信息披露费用；
5、 《基金合同》生效后与基金相关的会计师费、 审计费、律师费和诉讼费 、银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
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仲裁费等费用 ；
6、基金份额持有人大会费用；
7、基金的证券交易费用；
8、基金的银行汇划费用；
9、 证券账户开户费用、账户维护费；
10、 按照国家有关规定和 《基金合同》 约定， 可以在基金财产中列支的其他
费用。
（二）基金费用计提方法、计提标准和支付方式
1、基金管理人的管理费
本基金的管理费按前一日基金资产净值的 0.15%年费率计提。 管理费的计算
方法如下：
H＝ E×0.15%÷ 当年天数
H 为每日应计提的基金管理费
E 为前一日的基金资产净值
基金管理费每日计提， 逐日累计至每个月月末， 按月支付。 经基金 管理人与
基金 托管人 核对一致后，由 基金托管人于次月 首日起2-5 个工作日内从 基金财产
中一次性 支付给基金 管理人。 若遇法定节假日、 休息日或不可抗力致使无法按时
支付的，顺延至最近可支付日支付。2、基金托管人的托管费
本基金的托管费按前一日基金资产净值的 0.05%的年费率计提。 托管费的计
算方法如下：
H＝E×0.05%÷当年天数
H 为每日应计提的基金托管费
E 为前一日的基金资产净值
基金托管费每日计提， 逐日累计至每个月月末， 按月支付。 经基金管理人与
基金托管人核对一致后， 由基金托管人于次月首日起 2-5 个工作日内从基金财产
中一次性支付给基金托管人。 若遇法定节假日、 休息日或不可抗力致使无法按时
支付的，顺延至最近可支付日支付。
3、基金销售服务费
本基金各类基金份额的 销售服务费的计算方式 如下： 银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
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H＝E×M÷当年天数
H 为每日 各类基金份额 应计提的基金销售服务费
E 为前一日 该类基金份额 的基金资产净值
M 为该类基金份额的年销售服务费率（M 最高不超过0.25%）
基金销售服务费每日计提， 逐日累计至每个月月末， 按月支付。 经基金管理
人与基金托管人核对一致后， 由基金托管人于次月首日起 2-5 个工作日内从基金
财产中一次性支付给登记机构，由登记机构代付给销售机构。若遇法定节假日、
休息日或不可抗力致使无法按时支付的，顺延至最近可支付日支付。
本基金当前份额类别不收取销售服务费（年销售服务费率 M 为零） ； 若新增
份额类别，具体销售费用标准以届时公告为准。
上述 “ （一） 基金费用的种类中第 4－10 项费用” ， 根据有关法规及相应协议
规 定，按费用实际支出金额列入当期费用，由基金托管人从基金财产中支付。
（三）不列入基金费用的项目
下列费用不列入基金费用：
1、基金 管理人 和基金 托管人因 未履行 或未完 全履行义 务导致 的费用 支出或
基金财产的损失；
2、基金管理人和基金托管人处理与基金运作无关的事项发生的费用；
3、 《基金合同》生效前的相关费用；
4、其他 根据相 关法律 法规及中 国证监 会的有 关规定不 得列入 基金费 用的项
目。
十 四、 对招募 说明 书更新 部分 的说明
银华惠增利货币市场 基 金招募说明书依据《 中 华人民共和国证券投 资 基金
法》 、 《证券投资基金运作管理办法》 、 《证券投资基金销售管理办法》 、 《证券投资
基金信息披露管理办法》 及其它有关法律法规的要求， 对本基金原更新招募说明
书进行了更新， 并根据本基金管理人在本基金成立后对本基金实施的投资经营活
动进行了内容补充和更新，主要更新内容如下：
1 、在“ 重要提 示 ” 部 分， 更新了招 募说 明书内 容的 截止日期 及相 关财务 数据 的截止 日
期。 银 华惠增利 货币市 场基金 更新招 募说明书 摘要
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2 、在 “三 、基 金管 理人 ” 部分， 对基 金管 理人 的 概 况及 主 要人 员情 况进 行了 更新。
3 、在 “四 、基 金托 管人 ” 中，对 基金 托管 人的 相关 业务经 营情 况进 行了 更新 。
4 、在“ 五、相 关服务 机构 ”部分， 增加 了部分 代销 机构，并 更新 了 律师 事务 所 、会计
师 事务 所经 办注 册会 计师 及 部分 代销 机构 的资 料 。
5 、在 “八 、基金 份 额的 申 购与赎 回 ” 部分 ， 添 加了 转换业 务的 开放 时间 。
6 、在 “九 、基 金的 投资 ” 部分 ， 更新 了 最 近一 期投 资组合 报告 的内 容。
7 、在 “十 、基 金的 业绩 ” 部分， 更新 了截 至 2017 年 9 月 30 日的 基金 投资 业 绩。
8 、对 部分 表述 进行 了更 新 。
银华基金管理股份有限公司
2017 年 12 月29 日
