万家现金宝：更新招募说明书（2017年第1号）查看PDF公告

万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书 
 
 
 
 
 
 
万家现金宝货币市场证券投资基金 
更新招募说明书 
 
2017 年第 1 号 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
基金管理人：万家基金管理有限公司 
基金托管人：上海银行股份有限公司 
 
二〇一七年五月 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























更新招募说明书 201701 
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重要提示 
 
本基金由基金管理人申请并经中国证监会证监许可[2014]779 号文注册募集，
注册日期为 2014年 7月 28日。基金合同生效日期为 2014年 9月 23日。 
本基金管理人保证招募说明书的内容真实、准确、完整。本招募说明书经中
国证监会备案，但中国证监会接受本基金募集的注册，并不表明其对本基金的价
值及市场前景等作出实质性判断或者保证，也不表明投资于本基金没有风险。 
本基金在投资运作过程中可能面临各种风险，包括：因整体政治、经济、社
会等环境因素对证券价格产生影响而形成的系统性风险，个别证券特有的非系统
性风险，基金管理人在基金管理实施过程中产生的基金管理风险，本基金的特定
风险等。 
本基金是货币市场基金，属证券投资基金中的低风险品种。本基金的风险和
预期收益低于股票型基金、混合型基金和债券型基金。 
投资有风险，投资人在进行投资决策前，请仔细阅读本基金的招募说明书和
基金合同，全面认识本基金产品的风险收益特征，充分考虑投资人自身的风险承
受能力，并对于认购（或申购）基金的意愿、时机、数量等投资行为作出独立决
策。在投资人作出投资决策后，基金投资运作引致的投资风险，由投资人自行负
责。 
基金的过往业绩并不预示其未来表现。基金管理人所管理的其它基金的业绩
并不构成对本基金业绩表现的保证。 
本基金管理人承诺依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基
金财产，但不保证投资本基金一定盈利，也不保证最低收益。 
本招募说明书(更新)所载内容截止日为 2017年 3月 23日,有关财务数据和净值
表现截止日为 2016年 12月 31日(财务数据未经审计)。 
 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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目录 
 
第一部分绪言 .......................................................................................................... 2?
第二部分释义 .......................................................................................................... 3?
第三部分基金管理人 .............................................................................................. 8?
第四部分基金托管人 ............................................................................................ 17?
第五部分相关服务机构 ........................................................................................ 22?
第六部分基金的募集 ............................................................................................ 25?
第七部分基金合同的生效 .................................................................................... 26?
第八部分基金份额的申购与赎回 ........................................................................ 27?
第九部分基金的投资 ............................................................................................ 35?
第十部分基金的业绩 ............................................................................................ 47?
第十一部分基金的财产 ........................................................................................ 50?
第十二部分基金资产的估值 ................................................................................ 51?
第十三部分基金的收益与分配 ............................................................................ 55?
第十四部分基金的费用与税收 ............................................................................ 57?
第十五部分基金的会计和审计 ............................................................................ 60?
第十六部分基金的信息披露 ................................................................................ 61?
第十七部分风险揭示 ............................................................................................ 67?
第十八部分基金合同的变更、终止与基金财产的清算 .................................... 70?
第十九部分基金合同内容摘要 ............................................................................ 72?
第二十部分托管协议内容摘要 ............................................................................ 92?
第二十一部分基金份额持有人服务 .................................................................. 106?
第二十二部分其他应披露事项 .......................................................................... 108?
第二十三部分招募说明书的存放及查阅方式 .................................................. 108?
第二十四部分备查文件 ....................................................................................... 110?万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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第一部分绪言 
本招募说明书依据《中华人民共和国证券投资基金法》 （以下简称“ 《基金
法》 ” ） 、 《公开募集证券投资基金运作管理办法》 》 （以下简称“ 《运作办法》 ” ） 、 《证
券投资基金销售管理办法》 （以下简称“ 《销售办法》 ” ） 、 《证券投资基金信息披露
管理办法》 （以下简称“ 《信息披露办法》 ” ）等有关法律法规以及《万家现金宝货
币市场证券投资基金基金合同》编写。 
本招募说明书阐述了万家现金宝货币市场证券投资基金的投资目标、策略、
风险、费率等与投资人投资决策有关的全部必要事项，投资人在做出投资决策前
应仔细阅读本招募说明书。 
本基金管理人承诺本招募说明书不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大
遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担法律责任。本基金是根据本招募说明
书所载明的资料申请募集的。本基金管理人没有委托或授权任何其他人提供未在
本招募说明书中载明的信息，或对本招募说明书作任何解释或者说明。 
本招募说明书根据本基金的基金合同编写，并经中国证监会备案。基金合同
是约定基金合同当事人之间权利、义务的法律文件。基金投资人自依基金合同取
得基金份额即成为基金份额持有人和基金合同的当事人，其持有基金份额的行为
本身即表明其对基金合同的承认和接受，并按照《基金法》 、基金合同及其他有关
规定享有权利、承担义务。基金投资人欲了解基金份额持有人的权利和义务，应
详细查阅基金合同。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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第二部分释义 
在本基金招募说明书中，除非文意另有所指，下列词语或简称具有如下含义： 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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1、基金或本基金：指万家现金宝货币市场证券投资基金 
2、基金管理人：指万家基金管理有限公司 
3、基金托管人：指上海银行股份有限公司 
4、基金合同或《基金合同》 ：指《万家现金宝货币市场证券投资基金基金合
同》及对该基金合同的任何有效修订和补充 
5、托管协议：指基金管理人与基金托管人就本基金签订之《万家现金宝货币
市场证券投资基金托管协议》及对该托管协议的任何有效修订和补充 
6、招募说明书：指《万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书》及其定
期的更新 
7、基金份额发售公告：指《万家现金宝货币市场证券投资基金基金份额发售
公告》 
8、法律法规：指中国现行有效并公布实施的法律、行政法规、规范性文件、
司法解释、行政规章以及其他对基金合同当事人有约束力的决定、决议、通知等 
9、《基金法》 ：指 2003年 10月 28日经第十届全国人民代表大会常务委员会
第五次会议通过，2012 年 12 月 28 日经第十一届全国人民代表大会常务委员会第
三十次会议修订，自 2013 年 6 月 1 日起实施，并经 2015 年 4 月 24 日第十二届
全国人民代表大会常务委员会第十四次会议《全国人民代表大会常务委员会关于
修改<中华人民共和国港口法>等七部法律的决定》修改的《中华人民共和国证券
投资基金法》及颁布机关对其不时做出的修订 
10、《销售办法》 ：指 2013 年 2 月 17 日中国证券监督管理委员会第 28 次主
席办公会议修订通过、同年 6 月 1 日实施的《证券投资基金销售管理办法》及颁
布机关对其不时做出的修订 
11、《信息披露办法》 ：指中国证监会 2004 年 6 月 8 日颁布、同年 7 月 1 日
实施的《证券投资基金信息披露管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订 
12、《运作办法》 ：指中国证监会 2014 年 7 月 7 日颁布、同年 8 月 8 日实施
的《公开募集证券投资基金运作管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订 
13、中国证监会：指中国证券监督管理委员会 
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14、银行业监督管理机构：指中国人民银行和/或中国银行业监督管理委员会 
15、基金合同当事人：指受基金合同约束，根据基金合同享有权利并承担义
务的法律主体，包括基金管理人、基金托管人和基金份额持有人 
16、个人投资者：指依据有关法律法规规定可投资于证券投资基金的自然人 
17、机构投资者：指依法可以投资证券投资基金的、在中华人民共和国境内
合法登记并存续或经有关政府部门批准设立并存续的企业法人、事业法人、社会
团体或其他组织 
18、合格境外机构投资者：指符合现行有效的相关法律法规规定可以投资于
中国境内证券市场的中国境外的机构投资者 
19、投资人：指个人投资者、机构投资者和合格境外机构投资者以及法律法
规或中国证监会允许购买证券投资基金的其他投资人的合称 
20、基金份额持有人：指依基金合同和招募说明书合法取得基金份额的投资
人 
21、基金销售业务：指基金管理人或销售机构宣传推介基金，发售基金份额，
办理基金份额的申购、赎回、转换、非交易过户、转托管及定期定额投资等业务。 
22、销售机构：指万家基金管理有限公司以及符合《销售办法》和中国证监
会规定的其他条件，取得基金代销业务资格并与基金管理人签订了基金销售服务
代理协议，代为办理基金销售业务的机构 
23、登记业务：指基金登记、存管、过户、清算和结算业务，具体内容包括
投资人基金账户的建立和管理、基金份额登记、基金销售业务的确认、清算和结
算、代理发放红利、建立并保管基金份额持有人名册和办理非交易过户等 
24、登记机构：指办理登记业务的机构。基金的登记机构为万家基金管理有
限公司或接受万家基金管理有限公司委托代为办理登记业务的机构 
25、基金账户：指登记机构为投资人开立的、记录其持有的、基金管理人所
管理的基金份额余额及其变动情况的账户 
26、基金交易账户：指销售机构为投资人开立的、记录投资人通过该销售机
构买卖基金的基金份额变动及结余情况的账户 
27、基金合同生效日：指基金募集达到法律法规规定及基金合同规定的条件，
基金管理人向中国证监会办理基金备案手续完毕，并获得中国证监会书面确认的
日期 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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28、基金合同终止日：指基金合同规定的基金合同终止事由出现后，基金财
产清算完毕，清算结果报中国证监会备案并予以公告的日期 
29、基金募集期：指自基金份额发售之日起至发售结束之日止的期间，最长
不得超过 3个月 
30、存续期：指基金合同生效至终止之间的不定期期限 
31、工作日：指上海证券交易所、深圳证券交易所的正常交易日 
32、T日：指销售机构在规定时间受理投资人申购、赎回或其他业务申请的开
放日 
33、T+n日：指自 T日起第 n个工作日（不包含 T日） 
34、开放日：指为投资人办理基金份额申购、赎回或其他业务的工作日 
35、开放时间：指开放日基金接受申购、赎回或其他交易的时间段 
36、《业务规则》 ：指《万家基金管理有限公司开放式基金业务规则》 ，是规
范基金管理人所管理的开放式证券投资基金登记方面的业务规则，由基金管理人
和投资人共同遵守 
37、认购：指在基金募集期内，投资人申请购买基金份额的行为 
38、申购：指基金合同生效后，投资人根据基金合同和招募说明书的规定申
请购买基金份额的行为 
39、赎回：指基金合同生效后，基金份额持有人按基金合同规定的条件要求
将基金份额兑换为现金的行为 
40、基金转换：指基金份额持有人按照基金合同和基金管理人届时有效公告
规定的条件，申请将其持有基金管理人管理的、某一基金的基金份额转换为基金
管理人管理的其他基金基金份额的行为 
41、转托管：指基金份额持有人在本基金的不同销售机构之间实施的变更所
持基金份额销售机构的操作 
42、定期定额投资计划：指投资人通过有关销售机构提出申请，约定每期申
购日、扣款金额及扣款方式，由销售机构于每期约定扣款日在投资人指定银行账
户内自动完成扣款及基金申购申请的一种投资方式 
43、巨额赎回：指本基金单个开放日，基金净赎回申请（赎回申请份额总数
加上基金转换中转出申请份额总数后扣除申购申请份额总数及基金转换中转入申
请份额总数后的余额）超过上一开放日基金总份额的 10% 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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44、元：指人民币元 
45、基金收益：指基金投资所得债券利息、买卖证券价差、银行存款利息、
已实现的其他合法收入及因运用基金财产带来的成本和费用的节约 
46、摊余成本法：指估值对象以买入成本列示，按照票面利率或协议利率并
考虑其买入时的溢价与折价，在剩余存续期内平均摊销，每日计提损益 
47、每万份基金已实现收益：指按照相关法规计算的每万份基金份额的日已
实现收益 
48、7日年化收益率：指以最近 7日（含节假日）收益所折算的年资产收益率 
49、销售服务费：指本基金用于持续销售和服务基金份额持有人的费用，该
笔费用从基金财产中扣除，属于基金的营运费用 
50、基金资产总值：指基金拥有的各类有价证券、银行存款本息、基金应收
申购款及其他资产的价值总和 
51、基金资产净值：指基金资产总值减去基金负债后的价值 
52、基金份额净值：本基金的基金份额净值为人民币 1.00元 
53、基金资产估值：指计算评估基金资产和负债的价值，以确定基金资产净
值、基金份额净值的过程 
54、指定媒介：指中国证监会指定的用以进行信息披露的报刊、互联网网站
及其他媒介 
55、不可抗力：指基金合同当事人不能预见、不能避免且不能克服的客观事
件 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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第三部分基金管理人 
（一）基金管理人概况 
名称：万家基金管理有限公司 
住所：中国（上海）自由贸易试验区浦电路360号8层（名义楼层9层） 
办公地址：中国（上海）自由贸易试验区浦电路360号8层 （名义楼层9层） 
法定代表人：方一天 
成立日期：2002年 8月 23日 
批准设立机关及批准设立文号：中国证监会证监基字【2002】44号 
经营范围：基金募集、基金销售、资产管理和中国证监会许可的其他业务。 
组织形式：有限责任公司 
注册资本：壹亿元人民币 
存续期间：持续经营 
联系人：兰剑 
电话：021-38909626











 传真：021-38909627 
股权结构： 
中泰证券股份有限公司 49% 
新疆国际实业股份有限公司 40% 
山东省国有资产投资控股有限公司 11% 
万家基金管理有限公司于 2002 年 8 月 23 日正式成立，注册资本 1 亿元人民
币。目前管理四十七只开放式基金，分别为万家 180 指数证券投资基金、万家增
强收益债券型证券投资基金、万家行业优选混合型证券投资基金（LOF） 、万家
货币市场证券投资基金、万家和谐增长混合型证券投资基金、万家双引擎灵活配
置混合型证券基金、万家精选混合型证券投资基金、万家稳健增利债券型证券投
资基金、万家中证红利指数证券投资基金（LOF） 、万家添利债券型证券投资基金
（LOF） 、万家中证创业成长指数分级证券投资基金、万家信用恒利债券型证券投
资基金、万家日日薪货币市场证券投资基金、万家强化收益定期开放债券型证券
投资基金、万家上证 50交易型开放式指数证券投资基金、万家新利灵活配置混合
型证券投资基金、万家双利债券型证券投资基金、万家现金宝货币市场证券投资万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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基金、万家瑞丰灵活配置混合型证券投资基金、万家瑞兴灵活配置混合型证券投
资基金、万家品质生活灵活配置混合型证券投资基金、万家瑞益灵活配置混合型
证券投资基金、万家新兴蓝筹灵活配置混合型证券投资基金、万家瑞和灵活配置
混合型证券投资基金、万家颐达保本混合型证券投资基金、万家颐和保本混合型
证券投资基金、万家恒瑞 18个月定期开放债券型证券投资基金、万家年年恒祥定
期开放债券型证券投资基金、万家鑫安纯债债券型证券投资基金、万家鑫璟纯债
债券型证券投资基金、万家瑞旭灵活配置混合型证券投资基金、万家家享纯债债
券型证券投资基金、万家瑞盈灵活配置混合型证券投资基金、万家年年恒荣定期
开放债券型证券投资基金、万家瑞祥灵活配置混合型证券投资基金、万家鑫通纯
债债券型证券投资基金、万家瑞富灵活配置混合型证券投资基金、万家鑫稳纯债
债券型证券投资基金、万家瑞隆灵活配置混合型证券投资基金、万家恒景 18个月
定期开放债券型证券投资基金、万家鑫丰纯债债券型证券投资基金、万家鑫享纯
债债券型证券投资基金、万家现金增利货币市场基金、万家消费成长股票型证券
投资基金、万家家泰债券型证券投资基金、万家家盛债券型证券投资基金、万家
宏观择时多策略灵活配置混合型证券投资基金。 
（二）主要人员情况 
1、基金管理人董事会成员 
董事长方一天先生，大学本科，学士学位，先后在上海财政证券公司、中国
证监会系统、上证所信息网络有限公司任职， 2014年 10月加入万家基金管理有限
公司，2014年 12月起任公司董事，2015年 2月至 2016年 7月起任公司总经理。
2015年 7月起任公司董事长。 
董事马永春先生，政治经济学硕士学位，曾任新疆自治区党委政策研究室科
长，新疆通宝投资有限公司总经理，新疆对外经贸集团总经理，新疆天山股份有
限公司董事，现任新疆国际实业股份有限公司副董事长兼总经理。 
董事袁西存先生，中共党员，研究生，工商管理学硕士，曾任莱钢集团财务
部科长，副部长，齐鲁证券股份有限公司计划财务部总经理，现任中泰证券股份
有限公司财务总监。 
董事经晓云女士，中国民主建国会会员，研究生，工商管理学硕士，曾任上
海财政证券公司市场管理部经理，上海证券有限责任公司经纪管理总部副总经理、
总经理，上投摩根基金管理有限公司副总经理。2016 年 7 月加入万家基金管理有万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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限公司，任公司董事、总经理。 
独立董事黄磊先生，中国民主建国会成员，经济学博士，教授，曾任贵州财
经学院财政金融系教师、山东财经大学金融学院院长、山东省政协常委，现任山
东财经大学资本市场研究中心主任、山东金融产业优化与区域管理协同创新中心
副主任、山东省人大常委、山东省人大财经委员会委员、教育部高校金融类专业
教学指导委员会委员。 
独立董事张伏波先生，经济学博士，曾任上海申佳船厂科员、浙江省经济建
设投资公司副经理、国泰君安证券股份有限公司总裁助理、兴安证券有限责任公
司副总经理、上海证券有限责任公司副总经理、海证期货有限公司董事长、亚太
资源有限公司董事，现任玖源化工（集团）有限公司董事局副主席。 
独立董事朱小能先生，中共党员，哲学博士，教授。曾任华东理工大学商学
院讲师、中央财经大学中国金融发展研究院硕士生导师、副教授、博士生导师，
上海财经大学金融学院副教授、博士生导师，现任上海财经大学金融学院教授、
博士生导师。 
2、基金管理人监事会成员 
监事会主席李润起先生，硕士学位，经济师。曾任宏源证券股份有限公司文
艺路营业部客户主管、公司投行部项目经理，新疆国际实业股份有限公司证券事
务代表，现任新疆国际实业股份有限公司董事会秘书兼副总经理。 
监事张浩先生，中共党员，管理学博士，先后任职于山东东银投资管理有限
公司、山东省国有资产控股有限公司。现任山东省国有资产投资控股有限公司综
合部（党委办公室）部长（主任） 。 
监事李丽女士，中共党员，硕士，中级讲师，先后任职于中国工商银行济南
分行、济南卓越外语学校、山东中医药大学。2008 年 3 月起加入本公司，现任公
司综合管理部总监。 
监事陈广益先生，中共党员，硕士学位，先后任职于苏州市对外贸易公司、
兴业全球基金管理有限公司，2005 年 3 月起任职于万家基金管理有限公司，现任
公司总经理助理、基金运营部总监。 
3、基金管理人高级管理人员 
董事长：方一天先生（简介请参见基金管理人董事会成员） 
总经理：经晓云女士（简介请参见基金管理人董事会成员） 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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副总经理：李杰先生，硕士研究生。1994年至 2003年任职于国泰君安证券，
从事行政管理、机构客户开发等工作；2003年至 2007年任职于兴安证券，从事营
销管理工作； 2007年至 2011年任职于齐鲁证券， 任营业部高级经理、 总经理等职。
2011 年加入本公司，曾任综合管理部总监、董事会秘书、总经理助理，2013 年 4
月起任公司副总经理。 
副总经理：黄海先生，先后在上海德锦投资有限责任公司、上海申银万国证
券研究所有限公司、华宝信托有限责任公司、中银国际证券有限责任公司工作，
历任项目经理、研究员、投资经理、投资总监等职务。2015年4月 进入万家基金
管理有限公司任投资总监职务，负责公司投资管理工作，2017年4月14日起任公
司副总经理。 
督察长：兰剑先生，法学硕士，律师、注册会计师，曾在江苏淮安知源律师
事务所、上海和华利盛律师事务所从事律师工作， 2005年 10月进入万家基金管理
有限公司工作，2015年 4月起任公司督察长。 
 
4、本基金基金经理简历 
高翰昆，男，硕士研究生，基金经理。2009 年 7 月加入万家基金管理有限公
司，历任研究部助理、交易员、交易部总监助理、交易部副总监，现任公司万家
新利灵活配置混合型证券投资基金、万家双引擎灵活配置混合型证券投资基金、
万家现金宝货币型证券投资基金、万家双利债券型证券投资基金、万家增强收益
债券型证券投资基金、万家瑞丰灵活配置混合型证券投资基金、万家瑞益灵活配
置混合型证券投资基金、万家瑞和灵活配置混合型证券投资基金、万家颐达保本
混合型证券投资基金、万家颐和保本混合型证券投资基金、万家瑞旭灵活配置混
合型证券投资基金、万家瑞盈灵活配置混合型证券投资基金、万家瑞祥灵活配置
混合型证券投资基金、万家瑞富灵活配置混合型证券投资基金、万家瑞隆灵活配
置混合型证券投资基金、万家家泰债券型证券投资基金、万家家盛债券型证券投
资基金基金经理。



历任基金经理信息： 
孙驰，2014年 9月至 2015年 10月任本基金基金经理 






5、投资决策委员会成员 
（1）权益投资决策委员会 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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主


任：黄海 
委


员：莫海波、李文宾、白宇、卞勇 
黄海先生，公司副总经理、投资总监。 
莫海波先生，投资研究部总监、基金经理。 
李文宾先生，研究总监助理、基金经理。 
白宇先生，交易部总监。 
卞勇先生，量化投资部总监、基金经理。 
（2）固收投资决策委员会 
主


任：方一天 
委


员：唐俊杰、苏谋东、白宇、陈广益 
方一天先生，公司董事长。 
唐俊杰先生，固定收益部总监，基金经理。 
苏谋东先生，固定收益部副总监，基金经理。 
白宇先生，交易部总监。 
陈广益先生，公司总经理助理、基金运营部总监。 
6、上述人员之间不存在近亲属关系。 
（三）基金管理人的职责 
1、依法募集资金，办理或者委托经中国证监会认定的其他机构代为办理基金
份额的发售、申购、赎回和登记事宜； 
2、办理基金备案手续； 
3、对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资； 
4、按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配
收益； 
5、进行基金会计核算并编制基金财务会计报告； 
6、编制季度、半年度和年度基金报告； 
7、计算并公告基金资产净值、每万份已实现收益和 7日年化收益率； 
8、办理与基金财产管理业务活动有关的信息披露事项； 
9、依照规定召集基金份额持有人大会； 
10、保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料； 
11、以基金管理人名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利或者实施其万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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他法律行为； 
12、执行生效的基金份额持有人大会决定； 
13、有关法律法规和中国证监会规定的其他职责。 
（四）基金管理人承诺 
1、本基金管理人承诺严格遵守现行有效的相关法律、法规、规章、基金合同
和中国证监会的有关规定，建立健全内部控制制度，采取有效措施，防止违反现
行有效的有关法律、法规、规章、基金合同和中国证监会有关规定的行为发生。 
2、本基金管理人承诺严格遵守《证券法》 、 《基金法》 、 《运作办法》 、 《销售办
法》 、 《信息披露办法》及有关法律法规，建立健全内部控制制度，采取有效措施，
防止下列行为的发生： 
（1）将其固有财产或者他人财产混同于基金财产从事证券投资； 
（2）不公平地对待其管理的不同基金财产； 
（3）利用基金财产或者职务之便为基金份额持有人以外的人牟取利益； 
（4）向基金份额持有人违规承诺收益或者承担损失； 
（5）依照法律法规有关规定，由中国证监会规定禁止的其他行为。 
3、本基金管理人承诺加强人员管理，强化职业操守，督促和约束员工遵守国
家有关法律、法规及行业规范，诚实信用、勤勉尽责，不从事以下活动： 
（1）越权或违规经营； 
（2）违反基金合同或托管协议； 
（3）故意损害基金份额持有人或其他基金相关机构的合法利益； 
（4）在向中国证监会报送的资料中弄虚作假； 
（5）拒绝、干扰、阻挠或严重影响中国证监会依法监管； 
（6）玩忽职守、滥用职权； 
（7）违反现行有效的有关法律、法规、规章、基金合同和中国证监会的有关
规定，泄漏在任职期间知悉的有关证券、基金的商业秘密、尚未依法公开的基金
投资内容、基金投资计划等信息； 
（8）违反证券交易场所业务规则，利用对敲、倒仓等手段操纵市场价格，扰
乱市场秩序； 
（9）贬损同行，以抬高自己； 
（10）以不正当手段谋求业务发展； 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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（11）有悖社会公德，损害证券投资基金人员形象； 
（12）在公开信息披露和广告中故意含有虚假、误导、欺诈成分； 
（13）侵占、挪用基金财产； 
（14）泄露因职务便利获取的未公开信息、利用该信息从事或者明示、暗示
他人从事相关的交易活动； 
（15）其他法律、行政法规以及中国证监会禁止的行为。 
4、基金经理承诺 
（1）依照有关法律法规和基金合同的规定，本着谨慎的原则为基金份额持有
人谋取最大利益； 
（2）不利用职务之便为自己及其代理人、受雇人或任何第三者谋取利益； 
（3）不泄露在任职期间知悉的有关证券、基金的商业秘密，尚未依法公开的
基金投资内容、基金投资计划等信息； 
（4）不以任何形式为其他组织或个人进行证券交易。 
（五）基金管理人的内部控制制度 
1、内部控制的原则 
根据“合法合规、全面、审慎、适时”的要求，为确定明确的基金投资方向、
投资策略以及基金组织方式和运作方式，坚持基金运作“安全性、流动性、效益
性”相统一的经营理念，公司内部风险控制必须遵循以下原则： 
（1）健全性原则。内部风险控制必须渗透到公司的不同决策和管理层次，贯
穿于各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门、工作岗位和风险点，不能
存在制度上的盲点。 
（2）有效性原则。各种内部风险控制制度必须符合国家和监管部门的法律、
法规及规章，必须具有高度的权威性，成为全体员工严格遵守的行动指南；任何
人不得拥有超越制度或违反规章的权力。公司的经营运作要真正做到有章必循，
违章必究。 
（3）独立性原则。公司各机构、部门和岗位职责应当保持相对独立，公司固
有财产、基金财产及其他财产的运作应当分离。 
（4）相互制约原则。各项制度必须体现公司关键的业务部门之间和关键的工
作岗位之间的相互制约、相互制衡的原则，合规稽核部门具有其独立性，必须与
执行部门分开，业务操作人员与控制人员必须适当分开，并向不同的管理人员负万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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责；在存在管理人员职责交叉的情况下，要为负责监控的人员提供可以直接向最
高管理层报告的渠道。 
（5）多重风险监管原则。公司为了充分防范各种风险，做好事前风险控制，
建立了多重风险监控架构。即由各机构及业务职能部门进行自我风险控制的第一
层级的控制；由合规稽核部及风险控制委员会组成的公司监察系统的第二层级的
风险控制。 
（6） 定性与定量相结合原则。 形成一套比较完备的制度体系和量化指标体系，
使风险控制工作更具科学性和可操作性。 
2、内部控制的目标 
（1）保证公司经营运作严格遵守国家有关法律法规和行业监管规则，自觉形
成守法经营、规范运作的经营思想和经营理念。 
（2）防范和化解经营风险，提高经营管理效益，确保经营业务的稳健运行和
受托资产的安全完整，实现公司的持续、稳定、健康发展。 
（3）确保基金、公司财务和其他信息真实、准确、完整、及时。 
3、内部控制的防线体系 
为进行有效的业务组织的风险控制，公司设立“权责统一、严密有效、顺序
递进”的四道内控防线： 
（1）建立一线岗位的第一道内控防线。属于单人、单岗处理业务的，必须有
相应的后续监督机制，各岗位应当职责明确，有详细的岗位说明书和业务流程，
各岗位人员在上岗前均应知悉并以书面方式承诺遵守，在授权范围内承担责任。 
（2）建立相关部门、相关岗位之间相互监督制约的工作程序作为第二道内控
防线。建立重要业务处理凭据传递和信息沟通制度，明确业务文件签字的授权。 
（3）成立独立的风险控制部门，从而形成第三道内控防线。公司督察长和内
部合规稽核部门独立于其他部门，对公司内部控制制度的总体执行情况，各职能
部门、岗位的业务执行情况实施严格的检查和反馈。 
（4）公司风险控制委员会定期或不定期地对公司整体运营情况进行检查，并
提出指导性的意见，形成第四道内控防线。 
4、内部控制的主要内容 
（1）环境风险控制 
1）制度风险——对于公司组织结构不清晰、制度不健全带来的风险控制； 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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2）道德风险——由于职员个人利益冲突带来的风险控制。 
（2）业务风险控制 
1）前台业务风险的控制； 
2）后台业务风险的控制。 
5、基金管理人关于内部合规控制声明书 
（1）本公司承诺以上关于内部控制的披露真实、准确； 
（2）本公司承诺根据市场变化和公司发展不断完善内部风险控制制度。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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第四部分基金托管人 
（一）基金托管人情况 
1、基本情况 
名称：上海银行股份有限公司（以下简称“上海银行”） 
住所：上海市浦东新区银城中路168号 
办公地址：上海市浦东新区银城中路168号 
法定代表人：金煜 
成立时间：1995年12月29日 
组织形式：股份有限公司 
注册资本：人民币54.04亿元 
存续期间：持续经营 
基金托管业务批准文号：中国证监会 证监许可[2009]814号 
托管部门联系人：叶忆红 
电话：021－68475888 
传真：021－68476936 
上海银行成立于1995年12月29日，是一家由国有股份、中资法人股份、外
资股份及个人股份共同组成的股份制商业银行，总行位于上海。 



近年来，上海银行以“精品银行”为战略愿景，以“精诚至上，信义立行”
为企业核心价值观，以“总体形成特色、区域兼顾差异、局部凸显亮点”为指导
思想，持续推进专业化经营和精细化管理，经营实力和发展能力明显提升。根据
市场和自身优势，上海银行形成了“中小企业综合金融服务”、“城市居民财富
管理和养老金融服务”、“金融市场领先交易服务”、“两岸三地跨境金融服务”
以及“最佳在线金融服务”等特色定位，通过培育和塑造经营特色，推动结构调
整和转型发展，增强可持续发展能力。 



目前，上海银行在上海、宁波、南京、杭州、天津、成都、深圳、北京、苏
州、无锡、绍兴、南通等地拥有分支机构和营业网点 311 个，设有自助银行 211
个，布放自助服务类终端设备2167台，初步形成了覆盖长三角、环渤海、珠三角、万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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中西部重点城市的网络布局框架。上海银行还发起设立闵行上银、衢江上银、江
苏江宁上银和崇州上银村镇银行，发起成立上银基金管理有限公司，在香港地区
设立上海银行（香港）有限公司，并与全球130多个国家和地区近1600多家境内
外银行及其分支机构建立了代理行关系。 






成立20年来，上海银行市场竞争力和影响力不断提高，在英国《银行家》全
球前1000家银行中排名持续提升，2015年位列全球银行业第108位，较上年排名
上升22位。多次被《亚洲银行家》杂志评为“中国最佳城市零售银行”，先后荣
获“上海市著名商标”、 “小企业优秀客户服务银行”、 “全国再就业先进单位”、
“全国银行间市场优秀交易成员”、 “全国敬老模范单位”、 “最佳企业形象奖”、
“中国银行业发展论坛-最佳城市商业银行”等荣誉称号。 
截至2015年底，上海银行资产总额14491.40亿元；存款总额7926.80亿元，
贷款和垫款总额5365.08亿元；资本充足率为12.65%；拨备覆盖率237.70%。 
2、主要人员情况 
上海银行总行下设资产托管部，是从事资产托管业务的职能部门，内设产品
管理部、托管运作部（下设托管运作团队和运行保障团队）、稽核监督部，平均
年龄30岁左右，100%员工拥有大学本科以上学历，业务岗位人员均具有基金从业
资格。 
3、基金托管业务经营情况 
上海银行于 2009 年 8 月 18 日获得中国证监会、中国银监会核准开办证券投
资基金托管业务，批准文号：中国证监会证监许可[2009]814号。 
截至2016年6月30日， 上海银 行已托管 23 只证券投资基金，分别为天治成
长精选混合型证券投资基金、浦银安盛稳健增利债券型证券投资基金（LOF）、中
证财通中国可持续发展100（ECPI ESG）指数增强型证券投资基金、鹏华双债增利
债券型证券投资基金、浦银安盛季季添利定期开放债券型证券投资基金、鹏华双
债保利债券型证券投资基金、鹏华丰信分级债券型证券投资基金、前海开源事件
驱动灵活配置混合型发起式证券投资基金、万家现金宝货币市场证券投资基金、
中银安心回报半年定期开放债券型证券投资基金、浦银安盛月月盈安心养老定期
支付债券型证券投资基金、申万菱信中证申万传媒行业投资指数分级证券投资基
金、华安添颐养老混合型发起式证券投资基金、万家瑞丰灵活配置混合型证券投
资基金、万家瑞兴灵活配置混合型证券投资基金基金、博时裕荣纯债债券型证券万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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投资基金、浙商惠盈纯债债券型证券投资基金、兴业福益债券型证券投资基金、
大成慧成货币市场证券投资基金、嘉实稳瑞纯债债券型证券投资基金、嘉实稳祥
纯债债券型证券投资基金、博时裕弘纯债债券型证券投资基金、鹏华兴益定期开
放灵活配置混合型基金，托管基金的资产净值合计255.07亿元。 
（二）基金托管人的内部控制制度 
1、内部控制目标 
严格遵守国家有关法律法规、行业监管规章和本行有关规定，守法经营、规
范运作、严格监察，确保业务的稳健运行，保证基金资产的安全完整，确保有关
信息的真实、准确、完整、及时，保护基金份额持有人的合法权益。 
2、内部控制组织结构 
上海银行基金托管业务内部风险控制组织结构是由总行风险管理部门和资产
托管部共同组成。托管业务风险控制纳入全行的风险管理体系；资产托管部配备
专职人员负责托管业务内控稽核工作，各业务部室在各自职责范围内实施具体的
风险控制措施。 
3、内部控制的原则 
（1）全面性原则：监督制约必须渗透到托管业务的全过程和各个操作环节，
覆盖到资产托管部所有的部室、岗位和人员。 
（2）独立性原则：资产托管部内设独立的稽核监督团队，保持高度的独立性
和权威性，负责对托管业务风险控制工作进行指导和监督。 
（3）相互制约原则：各业务部室在内部组织结构上形成相互制约，建立不同
岗位之间的制衡体系。 
（4）审慎性原则：内控与风险管理必须以防范风险、审慎经营为前提，保证
托管资产的安全与完整；托管业务经营管理必须按照“内控优先”的原则，在新
设机构或新增业务时，做到先期完成相关制度建设。 
（5）有效性原则：内部控制体系应与所处的环境相适应，以合理的成本实现
内控目标，内部制度的制订应当具有前瞻性，并应当根据国家政策、法律及经营
管理的需要，适时进行相应修改和完善；内部控制应当具有高度的权威性，任何
人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反
馈和纠正。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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4、内部控制制度及措施 
（1）建立明确的岗位职责、科学的业务流程、详细的操作手册、严格的人员
行为规范等一系列规章制度。 
（2）建立托管业务前后台分离，不同岗位相互牵制的管理结构。 
（3）专门的稽核监督人员组织各业务部室进行风险识别、评估，制定并实施
风险控制措施。 
（4）托管业务操作间实施门禁管理和音像监控。 
（5）定期开展业务与职业道德培训，使员工树立风险防范与控制理念，并签
订承诺书。 
（6）制定完备的应急预案，并组织员工定期演练；建立异地灾备，保证业务
连续不中断。 
（三）基金托管人对基金管理人运作基金进行监督的方法和程序 
基金托管人负有对基金管理人的投资运作行使监督权的职责。 根据 《基金法》 、
《运作办法》 、基金合同及其他有关规定，托管人对基金的投资对象和范围、投资
组合比例、投资限制、费用的计提和支付方式、基金会计核算、基金资产估值和
基金净值的计算、收益分配、申购赎回以及其他有关基金投资和运作的事项，对
基金管理人进行业务监督、核查。 
基金托管人发现基金管理人有违反法律法规和基金合同的行为，应及时以书
面形式通知基金管理人限期纠正，基金管理人收到通知后应及时核对并以书面形
式对基金托管人发出回函。在限期内，基金托管人有权随时对通知事项进行复查，
督促基金管理人改正。基金管理人对基金托管人通知的违规事项未能在限期内纠
正的，基金托管人应报告中国证监会。 
基金托管人发现基金管理人有重大违规行为，立即报告中国证监会，同时，
通知基金管理人限期纠正，并将纠正结果报告中国证监会。 
基金托管人发现基金管理人的指令违反法律、行政法规和其他有关规定，或
者违反基金合同约定的，应当拒绝执行，立即通知基金管理人，并及时向中国证
监会报告。 
基金托管人发现基金管理人依据交易程序已经生效的投资指令违反法律、行
政法规和其他有关规定，或者违反基金合同约定的，应当立即通知基金管理人，
并及时向中国证监会报告。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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第五部分相关服务机构 
（一）基金份额发售机构 
1、直销机构 
本基金的直销机构为万家基金管理有限公司以及该公司的网上交易平台。 
住所、办公地址：中国（上海）自由贸易试验区浦电路 360号8层 （名义楼
层9层） 
法定代表人：方一天 
联系人：张婉婉 
电话： （021）38909771 
传真： （021）38909798 
客户服务热线：400-888-0800；95538转 6 
投资人可以通过本公司网上交易系统办理本基金的开户、认购、申购及赎回
等业务，具体交易细则请参阅基金管理人的网站公告。网上交易网址： 
https://trade.wjasset.com/ 
2、非直销销售机构 
（1）上海银行股份有限公司 
客服电话：95594 
公司网址： www.bankofshanghai.com 
（2）杭州数米基金销售有限公司 
客服电话：4000-766-123 
公司网址：www.fund123.cn 
（3）和讯信息科技有限公司 
客服电话：400-920-0022 
网址:licaike.hexun.com 
（4）浙江同花顺基金销售有限公司 
客服电话：4008-773-772 
网址：http://fund.10jqka.com.cn/ 
（5）国联证券股份有限公司 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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客户服务电话：95570 
网址：www.glsc.com.cn 
（6）上海天天基金销售有限公司 
客服电话：4001818188 
网址：http://fund.eastmoney.com/ 
（7）中泰证券股份有限公司 
客服电话：95538 
网址：www.zts.com.cn 
（8）上海陆金所资产管理有限公司 
客户服务电话：400-068-1176 
网址： www.lufunds.com 
（9）天津万家财富资产管理有限公司 
客户服务电话：010-59013825 
网址： www.wjasset.com 
（二）基金登记机构 
名称：万家基金管理有限公司 
住所：中国（上海）自由贸易试验区浦电路360号8层（名义楼层9层） 
办公地址：中国（上海）自由贸易试验区浦电路360号8层 （名义楼层9层） 
法定代表人：方一天 
电话： （021）38909670 
传真： （021）38909608 
联系人：尹超 
（三）出具法律意见书的律师事务所 
名称： 北京大成（上海）律师事务所 
住所：上海中心银城中路501号15、16层



经办律师：华涛 
电话： （021）3872 2416 
联系人：华涛 
（四）审计基金财产的会计师事务所 
名称：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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住所：北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼17层01-12室 
办公地址： 上海市浦东新区世纪大道100号上海环球金融中心50楼 （200120） 
联系电话： （021）22288888 
传真： （021）22280000 
联系人：汤骏 
经办注册会计师：汤骏 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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第六部分基金的募集 
本基金由基金管理人依照《基金法》 、 《运作办法》 、 《销售办法》 、 《信息披露
办法》等有关法律、法规及基金合同的有关规定募集。并经中国证监会 2014年 7
月 28日证监许可[2014]779号文核准。 实际募集期限为自 2014年 9月 11 日至 2014
年 9月 18日止，本基金募集期共募集 322,826,130.02份基金份额（含有效认购资
金利息折转的基金份额） 。有效认购户数为 5,694户。 
基金类别：货币市场证券投资基金



基金运作方式：契约型开放式 
基金存续期间:不定期 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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第七部分基金合同的生效 
根据有关法律法规规定，并经中国证监会确认，本基金基金合同于 2014年 9
月 23日正式生效。自基金合同生效日起，本基金管理人正式开始管理本基金。万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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第八部分基金份额的申购与赎回 
（一）申购和赎回场所 
本基金的申购与赎回将通过销售机构进行。具体的销售网点将由基金管理人
在招募说明书或其他相关公告中列明。基金管理人可根据情况变更或增减销售机
构，并予以公告。基金投资人应当在销售机构办理基金销售业务的营业场所或按
销售机构提供的其他方式办理基金份额的申购与赎回。 
若基金管理人或其指定的其他销售机构开通电话、传真或网上等交易方式，
投资人可以通过上述方式进行申购与赎回，具体办法由基金管理人另行公告。 
（二）申购和赎回的开放日及时间 
1、开放日及开放时间 
投资人在开放日办理基金份额的申购和赎回，具体办理时间为上海证券交易
所、深圳证券交易所的正常交易日的交易时间，但基金管理人根据法律法规、中
国证监会的要求或基金合同的规定公告暂停申购、赎回时除外。 
基金合同生效后，若出现新的证券交易市场、证券交易所交易时间变更或其
他特殊情况，基金管理人将视情况对前述开放日及开放时间进行相应的调整，但
应在实施日前依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介上公告。 
2、申购、赎回开始日及业务办理时间 
本基金已于 2014年 10月 24日起开始办理日常申购、赎回业务。 
基金管理人不得在基金合同约定之外的日期或者时间办理基金份额的申购、
赎回或者转换。投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或转换
申请且登记机构确认接受的，视为下一开放日的申购、赎回或转换申请。 
（三）申购与赎回的原则 
1、 “确定价”原则，即申购、赎回价格以每份基金份额净值为 1.00 元的基准
进行计算； 
2、 “金额申购、份额赎回”原则，即申购以金额申请，赎回以份额申请； 
3、当日的申购与赎回申请可以在基金管理人规定的时间以内撤销，基金销售
机构另有规定的，以基金销售机构的规定为准； 
4、基金管理人有权决定基金份额持有人持有本基金的最高限额和本基金的总
规模限额，但应最迟在新的限额实施前依照《信息披露办法》的有关规定在指定万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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媒介上公告。 
基金管理人可在法律法规允许的情况下，对上述原则进行调整。基金管理人
必须在新规则开始实施前依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介上公告。 
基金管理人在办理基金份额申购、赎回业务时，应当遵循基金份额持有人利
益优先原则，发生申购、赎回损害持有人利益的情形，应当及时暂停申购、赎回
业务。 
（四）申购与赎回的程序 
1、申购和赎回的申请方式 
投资人必须根据销售机构规定的程序，在开放日的具体业务办理时间内提出
申购或赎回的申请。 
2、申购和赎回的款项支付 
投资人申购基金份额时，必须全额交付申购款项，否则所提交的申购申请不
成立。投资人在提交赎回申请时须持有足够的基金份额余额，否则所提交的赎回
申请不成立。 
投资人交付申购款项，申购成立；本基金登记机构确认基金份额时，申购生
效。基金份额持有人递交赎回申请，赎回成立；本基金登记机构确认赎回时，赎
回生效。 
投资人赎回申请成功后，基金管理人将在 T＋7日（包括该日）内支付赎回款
项。遇证券交易所或交易市场数据传输延迟、通讯系统故障、银行数据交换系统
故障或其它非基金管理人及基金托管人所能控制的因素影响业务处理流程时，赎
回款项顺延至下一个工作日划出。在发生巨额赎回或基金合同载明的暂停赎回或
延缓支付赎回款项的情形时，款项的支付办法参照基金合同有关条款处理。 
3、申购和赎回申请的确认 
基金管理人应以交易时间结束前受理有效申购和赎回申请的当天作为申购或
赎回申请日（T日） ，在正常情况下，本基金登记机构在 T+1日内对该交易的有效
性进行确认。T 日提交的有效申请，投资人可在 T+2 日后（包括该日）到销售网
点柜台或以销售机构规定的其他方式查询申请的确认情况。若申购不成功，则申
购款项退还给投资人。 
销售机构对申购、赎回申请的受理并不代表该申请一定成功，而仅代表销售
机构确实接收到申购、赎回申请。申购、赎回的确认以登记机构的确认结果为准。万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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对于申购申请及申购份额的确认情况，投资人应及时查询并妥善行使合法权利。 
（五）申购和赎回的数量限制 
1、投资人通过销售机构申购本基金基金份额单笔最低金额为人民币 0.01元。 
2、 投资人将当期分配的基金收益转为基金份额时， 不受最低申购金额的限制。 
3、投资人可将其全部或部分基金份额赎回，赎回最低份额 0.01份。 
4、基金管理人可规定单个投资人累计持有本基金基金份额上限，具体规定参
见相关公告。 
5、基金管理人可以规定单日累计申购金额/净申购金额上限、单个基金交易账
户单日累计申购金额/净申购金额上限、单笔申购金额上限，具体规定请参见相关
公告。 
6、基金管理人可在法律法规允许的情况下，调整上述规定申购金额和赎回份
额的数量限制。基金管理人必须在调整前依照《信息披露办法》的有关规定在指
定媒介上公告并报中国证监会备案。 
（六）申购份额与赎回金额的计算方式 
1、本基金的基金份额净值保持为人民币 1.00元。 
2、本基金不收取申购费用和赎回费用。 
3、基金申购份额的计算 
采用“金额申购”方式，申购价格为每份基金份额净值 1.00元，计算公式： 
申购份额=申购金额/1.00 
申购份额的计算保留至小数点后两位。 
例 1：假定某投资人在 T 日投资 10,000 元申购本基金，则其可得到的申购份
额计算如下： 
申购份额＝10,000/1.00＝10,000.00份 
4、基金赎回金额的计算 
采用“份额赎回”方式，赎回价格为每份基金份额净值 1.00 元。赎回金额的
计算公式为： 
赎回金额＝赎回份额×基金份额净值 
例 2：某投资人赎回本基金份额 50,000.00份，则其可得到的赎回金额为： 
赎回金额＝50,000.00×1.00 ＝50,000.00（元） 
赎回金额计算结果均按四舍五入方法，保留到小数点后 2 位，由此产生的收万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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益或损失由基金财产承担。 
5、 本基金申购份额余额的处理方式为： 申购份额计算结果保留到小数点 2位，
小数点后 2位以后的部分四舍五入，由此产生的误差计入基金财产。 
6、本基金赎回金额余额的处理方式为：赎回金额的计算结果保留到小数点后
2位，小数点后 2位以后的部分四舍五入，由此产生的误差计入基金财产。 
（七）申购和赎回的注册登记 
投资人申购基金成功后，基金登记机构在 T+1 日为投资人登记权益并办理注
册登记手续，投资人自 T+2 日（含该日）后于本基金申购赎回的开放日内有权赎
回该部分基金份额。 
投资人赎回基金成功后，基金登记机构在 T+1 日为投资人办理扣除权益的注
册登记手续。 
登记机构可以在法律法规允许的范围内，对上述注册登记办理时间进行调整，
但不得实质影响投资人的合法权益，并最迟于实施前依照《信息披露办法》的有
关规定在至少一家指定媒介公告。 
（八）拒绝或暂停申购的情形 
发生下列情况时，基金管理人可拒绝或暂停接受投资人的申购申请： 
1、因不可抗力导致基金无法正常运作。 
2、发生基金合同规定的暂停基金资产估值情况时，基金管理人可暂停接收投
资人的申购申请。 
3、证券交易所交易时间非正常停市，导致基金管理人无法计算当日基金资产
净值。 
4、基金管理人认为接受某笔或某些申购申请可能会影响或损害现有基金份额
持有人利益时。 
5、基金资产规模过大，使基金管理人无法找到合适的投资品种，或其他可能
对基金业绩产生负面影响，从而损害现有基金份额持有人利益的情形。 
6、本基金出现当日净收益或累计未分配净收益小于零的情形，为保护投资人
的利益，基金管理人可暂停本基金的申购。 
7、基金管理人、基金托管人、基金销售机构或登记机构的技术保障等异常情
况导致基金销售系统或基金登记系统或基金会计系统无法正常运行。 
8、本基金每日累计申购金额/净申购金额达到基金管理人所设定的上限。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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9、 单一基金交易账户每日累计申购金额/净申购金额达到基金管理人所设定的
上限。 
10、单笔申购金额达到基金管理人所设定的上限。 
11、法律法规规定或中国证监会认定的其他情形。 
发生上述第 1、2、3、5、6、7、11 项暂停申购情形之一且基金管理人决定暂
停申购时，基金管理人应当根据有关规定在指定媒介上刊登暂停申购公告。对于
上述第 8、9、10项拒绝申购的情形，基金管理人将于每一开放日在基金管理人网
站上公布相关申购上限设定。如果投资人的申购申请被拒绝，被拒绝的申购款项
（不含利息）将退还给投资人。在暂停申购的情况消除时，基金管理人应及时恢
复申购业务的办理。 
（九）暂停赎回或延缓支付赎回款项的情形 
发生下列情形时，基金管理人可暂停接受投资人的赎回申请或延缓支付赎回
款项： 
1、因不可抗力导致基金管理人不能支付赎回款项。 
2、发生基金合同规定的暂停基金资产估值情况时，基金管理人可暂停接收投
资人的赎回申请或延缓支付赎回款项。 
3、证券交易所交易时间非正常停市，导致基金管理人无法计算当日基金资产
净值。 
4、连续两个或两个以上开放日发生巨额赎回。 
5、本基金出现当日净收益或累计未分配净收益小于零的情形，为保护基金份
额持有人的利益，基金管理人可暂停本基金的赎回。 
6、基金管理人、基金托管人、基金销售机构或登记机构的技术保障等异常情
况导致基金销售系统或基金登记系统或基金会计系统无法正常运行。 
7、因信用风险等引发的发行人违约或交易对手延期、拒绝支付到期本息。 
8、法律法规规定或中国证监会认定的其他情形。 
发生上述第 1、2、3、5、6、7、8 项情形之一而基金管理人决定暂停接受基
金份额持有人的赎回申请或者延缓支付赎回款项时，基金管理人应当根据有关规
定在指定媒介上刊登暂停赎回公告。若出现上述第 4 项所述情形，按基金合同的
相关条款处理。基金份额持有人在申请赎回时可事先选择将当日可能未获受理部
分予以撤销。在暂停赎回的情况消除时，基金管理人应及时恢复赎回业务的办理万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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并公告。 
（十）巨额赎回的情形及处理方式 
1、巨额赎回的认定 
若本基金单个开放日内的基金份额净赎回申请（赎回申请份额总数加上基金
转换中转出申请份额总数后扣除申购申请份额总数及基金转换中转入申请份额总
数后的余额）超过前一开放日的基金总份额的 10%，即认为是发生了巨额赎回。 
2、巨额赎回的处理方式 
当基金出现巨额赎回时，基金管理人可以根据基金当时的资产组合状况决定
全额赎回或部分延期赎回。 
（1）全额赎回：当基金管理人认为有能力支付投资人的全部赎回申请时，按
正常赎回程序执行。 
（2）部分延期赎回：当基金管理人认为支付投资人的赎回申请有困难或认为
因支付投资人的赎回申请而进行的财产变现可能会对基金资产净值造成较大波动
时，基金管理人在当日接受赎回比例不低于上一开放日基金总份额的 10%的前提
下，可对其余赎回申请延期办理。对于当日的赎回申请，应当按单个账户赎回申
请量占赎回申请总量的比例，确定当日受理的赎回份额；对于未能赎回部分，投
资人在提交赎回申请时可以选择延期赎回或取消赎回。选择延期赎回的，将自动
转入下一个开放日继续赎回，直到全部赎回为止；选择取消赎回的，当日未获受
理的部分赎回申请将被撤销。延期的赎回申请与下一开放日赎回申请一并处理，
无优先权，以此类推，直到全部赎回为止。如投资人在提交赎回申请时未作明确
选择，投资人未能赎回部分作自动延期赎回处理。 
（3）暂停赎回：连续 2日以上（含本数）发生巨额赎回，如基金管理人认为
有必要，可暂停接受基金的赎回申请；已经接受的赎回申请可以延缓支付赎回款
项，但不得超过 20个工作日，并应当在指定媒介上进行公告。 
3、巨额赎回的公告 
当发生上述巨额赎回并延期办理时，基金管理人应当通过邮寄、传真或者招
募说明书规定的其他方式（包括但不限于短信、电子邮件或由基金销售机构通知
等方式）在 3 个交易日内通知基金份额持有人，说明有关处理方法，同时在指定
媒介上予以公告。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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（十一）暂停申购或赎回的公告和重新开放申购或赎回的公告 
1、发生上述暂停申购或赎回情况的，基金管理人当日应立即向中国证监会备
案，并在规定期限内在指定媒介上予以公告。 
2、如发生暂停的时间为 1日，基金管理人应于重新开放日，在指定媒介上刊
登基金重新开放申购或赎回公告，并公布最近 1 个开放日的每万份基金已实现收
益和 7日年化收益率。 
3、如发生暂停的时间超过 1日，基金管理人自行确定公告增加次数，并根据
《信息披露办法》的规定在指定媒介上予以公告。 
（十二）基金转换 
基金管理人可以根据相关法律法规以及基金合同的规定决定开办本基金与基
金管理人管理的其他基金之间的转换业务，基金转换可以收取一定的转换费，相
关规则由基金管理人届时根据相关法律法规及基金合同的规定制定并公告，并提
前告知基金托管人与相关机构。 
（十三）基金的非交易过户 
基金的非交易过户是指基金登记机构受理继承、捐赠和司法强制执行等情形
而产生的非交易过户以及登记机构认可、符合法律法规的其它非交易过户。无论
在上述何种情况下，接受划转的主体必须是依法可以持有本基金基金份额的投资
人。 
继承是指基金份额持有人死亡，其持有的基金份额由其合法的继承人继承；
捐赠指基金份额持有人将其合法持有的基金份额捐赠给福利性质的基金会或社会
团体；司法强制执行是指司法机构依据生效司法文书将基金份额持有人持有的基
金份额强制划转给其他自然人、法人或其他组织。办理非交易过户必须提供基金
登记机构要求提供的相关资料，对于符合条件的非交易过户申请按基金登记机构
的规定办理，并按基金登记机构规定的标准收费。 
（十四）基金的转托管 
基金份额持有人可办理已持有基金份额在不同销售机构之间的转托管，基金
销售机构可以按照规定的标准收取转托管费。 
（十五）基金的冻结和解冻 
基金登记机构只受理国家有权机关依法要求的基金份额的冻结与解冻，以及
登记机构认可、符合法律法规的其他情况下的冻结与解冻。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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（十六）基金份额转让及其他业务 
在相关法律法规允许的条件下，基金登记机构可依据其业务规则，受理基金
份额转让、质押等业务，并收取一定的手续费用。 
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第九部分基金的投资 
一、投资目标 
在合理控制风险和保持资产流动性的前提下，追求基金资产的长期稳定增值，
力争获得超过业绩比较基准的收益。 
二、投资范围 
本基金投资于法律法规允许投资的金融工具，具体如下： 
（1）现金； 
（2）通知存款； 
（3）短期融资券（包括超短期融资券） ； 
（4）1年以内（含 1年）的银行定期存款、大额存单； 
（5）期限在 1年以内（含 1年）的债券回购； 
（6）期限在 1年以内（含 1年）的中央银行票据（以下简称“央行票据” ） ； 
（7）剩余期限在 397天以内（含 397天）的债券； 
（8）剩余期限在 397天以内（含 397天）的资产支持证券； 
（9）剩余期限在 397天以内（含 397天）的中期票据； 
（10）中国证监会认可的其它具有良好流动性的货币市场工具。 
如法律法规或监管机构以后允许货币市场基金投资其他品种，基金管理人在
履行适当程序后，可以将其纳入投资范围。 
三、投资策略 
本基金在投资组合的管理中，将通过市场利率预期策略、久期管理策略、类
属资产配置策略、个券选择策略、同业存款投资策略、回购策略、套利策略和现
金流管理策略构建投资组合，谋求在满足流动性要求、控制风险的前提下，实现
基金收益的最大化。 
（1）市场利率预期策略 
基金管理人通过对宏观经济形势、财政与货币政策、市场资金供求等因素进
行跟踪分析，合理预期货币市场利率曲线的动态变化。 
（2）久期管理策略 
基金管理人在科学、合理的短期利率预测的基础上决定本基金投资组合的平万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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均剩余期限。如果预期市场利率下降，将增加组合的平均剩余期限；反之，如果
预期市场利率将上升，则缩短组合的平均剩余期限。 
（3）类属资产配置策略 
在满足投资组合平均剩余期限的前提下，根据各类属资产的市场规模、收益
性和流动性，确定各类属资产的配置比例，在保证投资组合高流动性和低风险的
前提下尽可能提高组合收益率。 
（4）个券选择策略 
本基金将优先考虑安全性因素，优先选择高信用等级的债券品种进行投资。
在个券选择上，本基金将对影响债券定价的主要因素，包括信用等级、流动性、
市场供求、票息及付息频率、税赋等因素进行分析，选择具有良好投资价值的债
券品种进行投资。 
（5）同业存款投资策略 
本基金管理人将通过全面研究 GDP、物价、就业以及国际收支等主要经济变
量，分析宏观经济运行的可能情景，并预测财政政策、货币政策等宏观经济政策
取向，分析金融市场资金供求状况变化趋势及结构。在此基础上，预测金融市场
利率水平变动趋势，以及金融市场收益率曲线斜度变化趋势，通过投资同业存款
为投资者带来高于活期存款利率的稳定收益。 
（6）回购策略 
1）息差放大策略：本基金将利用回购利率低于债券收益率的机会，通过正回
购将所获得的资金投资于债券以放大债券投资收益。本基金将充分考虑市场回购
资金利率与债券收益率之间的关系，选择适当的杠杆比率，谨慎实施息差放大策
略，以提高投资组合收益水平。 
2）逆回购策略：本基金将密切关注短期资金需求激增的机会，通过逆回购的
方式融出资金以分享短期资金利率陡升的投资机会。 
（7）套利策略 
1）跨市场套利策略：由于其中的投资群体、交易方式等市场要素不同，使得
交易所市场和银行间市场的资金面、短期利率期限结构、流动性都存在着一定的
差别。本基金将在充分论证套利机会可行性的基础上，寻找合理的介入时机，进
行跨市场套利操作。 
2）跨品种套利：由于投资群体存在一定的差异性，对期限相近的交易品种同万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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样可能因为存在流动性、税收等市场因素的影响出现内在价值明显偏离的情况。
本基金将在保证高流动性的基础上进行跨品种套利操作，以增加超额收益。 
（8）现金流管理策略 
本基金将根据对市场资金面分析以及对申购赎回变化的动态预测，通过回购
的滚动操作和银行存款、债券品种的期限结构搭配，动态调整基金的现金流，在
保持充分流动性的基础上争取较高收益。 
四、投资限制 
1、组合限制 
（1）本基金不得投资于以下金融工具： 
1）股票、权证及股指期货； 
2）可转换债券； 
3）剩余期限（或回售期限）超过 397天的债券； 
4）信用等级在 AAA 级以下的企业债券； 
5）以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券，但市场条件发生变化后另有
规定的，从其规定； 
6）非在全国银行间债券交易市场或证券交易所交易的资产支持证券； 
7）流通受限证券； 
8）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。 
法律法规或监管部门取消上述限制后，履行适当程序后，本基金不受上述规
定的限制。 
（2）本基金的投资组合将遵循以下比例限制： 
1）本基金投资组合的平均剩余期限在每个交易日都不得超过 120天； 
2）本基金持有一家公司发行的证券，其市值不得超过基金资产净值的 10%； 
3）本基金与由基金管理人管理的其他基金持有一家公司发行的证券，不得超
过该证券的 10%； 
4）基金总资产不得超过基金净资产的 140%； 
5）本基金投资于同一公司发行的短期企业债券及短期融资券的比例，合计不
得超过基金资产净值的 10%；因市场波动、基金规模变动等基金管理人之外的因
素致使基金投资不符合上述比例的，基金管理人应当在十个交易日内调整完毕； 
6）本基金的存款银行应当是具有证券投资基金托管人资格、证券投资基金代万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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销业务资格或合格境外机构投资者托管人资格的商业银行； 
7）本基金投资于定期存款的比例，不得超过基金资产净值的 30%，有存款期
限、但根据协议可提前支取且没有利息损失的银行存款除外； 
8）本基金存放在具有基金托管资格的同一商业银行的存款，不得超过基金资
产净值的 30%；存放在不具有基金托管资格的同一商业银行的存款，不得超过基
金资产净值的 5%； 
9）本基金在全国银行间债券市场债券正回购的资金余额不得超过基金资产净
值的 20%，在全国银行间同业市场的债券回购最长期限为 1 年，债券回购到期后
不得展期； 
10）本基金持有的剩余期限不超过 397 天但剩余存续期超过 397 天的浮动利
率债券的摊余成本总计不得超过当日基金资产净值的 20%； 
11）本基金买断式回购融入基础债券的剩余期限不得超过 397天； 
12）本基金持有的全部资产支持证券，其市值不得超过基金资产净值的 20%；
本基金持有的同一（指同一信用级别）资产支持证券的比例，不得超过该资产支
持证券规模的 10%；本基金投资于同一原始权益人的各类资产支持证券的比例，
不得超过基金资产净值的 10%；本基金管理人管理的全部基金投资于同一原始权
益人的各类资产支持证券，不得超过其各类资产支持证券合计规模的 10%； 
本基金投资的资产支持证券须具有评级资质的资信评级机构进行持续信用评
级，且其信用评级应不低于国内信用评级机构评定的 AAA 级或相当于 AAA 级的
信用级别。 
本基金持有的资产支持证券信用等级下降、不再符合投资标准，基金管理人
应在评级报告发布之日起 3个月内予以全部卖出。 
13）除发生巨额赎回的情形外，本基金债券正回购的资金余额在每个交易日
均不得超过基金资产净值的 20%；因发生巨额赎回导致本基金债券正回购的资金
余额超过基金资产净值 20%的，基金管理人应在 5个交易日内进行调整； 
14）本基金投资的短期融资券的信用评级应不低于以下标准： 
①国内信用评级机构评定的 A-1 级或相当于 A-1 级的短期信用级别； 
②根据有关规定予以豁免信用评级的短期融资券，其发行人最近三年的信用
评级和跟踪评级应具备下列条件之一： 
（I）国内信用评级机构评定的 AAA 级或相当于 AAA 级的长期信用级别； 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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（II） 国际信用评级机构评定的低于中国主权评级一个级别的信用级别 （例如，
若中国主权评级为 A-级，则低于中国主权评级一个级别的为 BBB+级） 。 
同一发行人同时具有国内信用评级和国际信用评级的，以国内信用级别为准。 
本基金持有的短期融资券信用等级下降、不再符合投资标准的，基金管理人
应在评级报告发布之日起 20个交易日内对其予以全部减持。 
15）中国证监会、中国人民银行规定的其他比例限制。 
除上述 12） 、13） 、14）项外，因证券市场波动、上市公司合并、基金规模变
动等基金管理人之外的因素致使基金投资比例不符合上述规定投资比例的，基金
管理人应当在 10个交易日内进行调整，以达到标准。法律法规另有规定的，从其
规定。 
基金管理人应当自基金合同生效之日起 6 个月内使基金的投资组合比例符合
基金合同的有关约定。基金托管人对基金的投资的监督与检查自基金合同生效之
日起开始。 
法律法规或监管部门取消上述限制后，如适用于本基金，基金管理人在履行
适当程序后，则本基金投资不再受相关限制。 
2、禁止行为 
为维护基金份额持有人的合法权益，基金财产不得用于下列投资或者活动： 
（1）承销证券； 
（2）违反规定向他人贷款或者提供担保； 
（3）从事承担无限责任的投资； 
（4）买卖其他基金份额，但是国务院证券监督管理机构另有规定的除外； 
（5）向其基金管理人、基金托管人出资； 
（6）从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动； 
（7）依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构规定禁止的
其他活动。 
基金管理人运用基金财产买卖基金管理人、基金托管人及其控股股东、实际
控制人或者与其有重大利害关系的公司发行的证券或承销期内承销的证券，或者
从事其他重大关联交易的，应当遵循持有人基金份额持有人利益优先的原则，防
范利益冲突，建立健全内部审批机制和评估机制，按照市场公平合理价格执行。
相关交易必须事先得到基金托管人的同意，并按法律法规予以披露。重大关联交万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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易应提交基金管理人董事会审议，并经过三分之二以上的独立董事通过。基金管
理人董事会应至少每半年对关联交易事项进行审查。 
法律法规或监管部门取消上述限制，如适用于本基金，基金管理人在履行适
当程序后，则本基金投资不再受相关限制。 
五、投资组合平均剩余期限计算方法 
1、平均剩余期限（天）的计算公式如下： 
-+
-+
???
??
投资于金融工具产生的资产 剩余期限 投资于金融工具产生的负债 剩余期限 债券正回购 剩余期限
投资于金融工具产生的资产投资 于金融工具产生的负债 债券正回购
 
其中： 
投资于金融工具产生的资产包括现金类资产（含银行存款、清算备付金、交
易保证金、证券清算款、买断式回购履约金） 、银行定期存款、大额存单、债券、
逆回购、中央银行票据、买断式回购产生的待回购债券、或中国证监会允许投资
的其他固定收益类金融工具。 
投资于金融工具产生的负债包括正回购、买断式回购产生的待返售债券等。 
采用“摊余成本法”计算的附息债券成本包括债券的面值和折溢价；贴现式
债券成本包括债券投资成本和内在应收利息。 
2、各类资产和负债剩余期限的确定 
（1）银行存款、清算备付金、交易保证金的剩余期限为 0天；证券清算款的
剩余期限以计算日至交收日的剩余交易日天数计算；买断式回购履约金的剩余期
限以计算日至协议到期日的实际剩余天数计算； 
（2）银行定期存款、大额存单的剩余期限以计算日至协议到期日的实际剩余
天数计算；银行通知存款的剩余期限以存款协议中约定的通知期计算； 
（3）组合中债券的剩余期限是指计算日至债券到期日为止所剩余的天数，以
下情况除外：允许投资的浮动利率债券的剩余期限以计算日至下一个利率调整日
的实际剩余天数计算；允许投资的含回售条款债券的剩余期限以计算日至回售日
的实际剩余天数计算； 
（4）回购（包括正回购和逆回购）的剩余期限以计算日至回购协议到期日的
实际剩余天数计算； 
（5）中央银行票据的剩余期限以计算日至中央银行票据到期日的实际剩余天
数计算； 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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（6）买断式回购产生的待回购债券的剩余期限为该基础债券的剩余期限； 
（7）买断式回购产生的待返售债券的剩余期限以计算日至回购协议到期日的
实际剩余天数计算； 
（8）短期融资券的剩余期限以计算日至短期融资券到期日所剩余的天数计
算。 
（9）对其它金融工具，本基金管理人将基于审慎原则，根据法律法规或中国
证监会的规定、或参照行业公认的方法计算其剩余期限。 
平均剩余期限的计算结果保留至整数位，小数点后四舍五入。如法律法规或
中国证监会对剩余期限计算方法另有规定的从其规定。 
六、业绩比较基准 
本基金的业绩比较基准为：银行活期存款利率（税后） 。 
如果今后法律法规发生变化，或者有其他代表性更强、更科学客观的业绩比
较基准适用于本基金时，经基金管理人和基金托管人协商一致后，本基金可以在
报中国证监会备案后变更业绩比较基准并及时公告，而无需召开基金份额持有人
大会。 
七、风险收益特征 
本基金为货币市场基金，其长期平均风险和预期收益率低于股票型基金、混
合型基金和债券型基金。 
八、基金的融资、融券和转融通 
本基金可以根据届时有效的有关法律法规和政策的规定进行融资融券和转融
通业务。待基金参与融资融券和转融通业务的相关规定颁布后，基金管理人可以
在不改变本基金既有投资策略和风险收益特征并在控制风险的前提下，参与融资
融券业务以及通过证券金融公司办理转融通业务，以提高投资效率及进行风险管
理。届时基金参与融资融券、转融通等业务的风险控制原则、具体参与比例限制、
费用收支、信息披露、估值方法及其他相关事项按照中国证监会的规定及其他相
关法律法规的要求执行，无需召开基金份额持有人大会。 
九、投资组合报告 
基金管理人的董事会及董事保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈
述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 
基金托管人上海银行股份有限公司根据本基金合同规定，于 2017 年 1 月 18万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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日复核了本报告中的财务指标、净值表现和投资组合报告等内容，保证复核内容
不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。 
本投资组合报告所载数据截至 2016年 12月 31日，本报告中所列财务数据未
经审计。 
9.1报告期末基金资产组合情况		



 
序
号 
项目 金额（元） 
占基金总资产
的比例（%） 
1 固定收益投资 375,422,015.10 38.20
 其中：债券 375,422,015.10 38.20
 资产支持证券 -


-
2 买入返售金融资产 331,302,226.95 33.71
 其中： 买断式回购的买
入返售金融资产 
--
3 银行存款和结算备付
金合计 
217,520,704.54 22.13
4 其他资产 58,510,113.18 5.95
5 合计 982,755,059.77 100.00
 
9.2报告期债券回购融资情况		
序号 项目 占基金资产净值的比例（％） 
1 报告期内债券回购融资余额 9.66 
 其中：买断式回购融资 - 
序号 项目 金额（元） 
占基金资产净值的比例
（％） 
2 报告期末债券回购融资余额 - -
 其中：买断式回购融资 - -
 
注：报告期内债券回购融资余额占基金资产净值的比例为报告期内每日融资万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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余额占资产净值比例的简单平均值。 
债券正回购的资金余额超过基金资产净值的20%的说明	
本报告期内本基金未发生债券正回购的资金余额超过基金资产净值的20%的
情况。 
9.3基金投资组合平均剩余期限 	
9.3.1投资组合平均剩余期限基本情况 	




项目 天数 
报告期末投资组合平均剩余期限 67
报告期内投资组合平均剩余期限最高值 115
报告期内投资组合平均剩余期限最低值 62
 
报告期内投资组合平均剩余期限超过120天情况说明 	
本基金合同约定： “本基金投资组合的平均剩余期限在每个交易日均不得超过
120天”，本报告期内，本基金未发生超标情况。



9.3.2报告期末投资组合平均剩余期限分布比例		




序号 平均剩余期限 
各期限资产占基金资
产净值的比例（%）



各期限负债占基金资产
净值的比例（%） 
1 30天以内 46.81 -
 其中： 剩余存续期超
过397天的浮动利率债 
--
2 30天(含)-60天 8.64 -
 其中： 剩余存续期超
过397天的浮动利率债 
--
3 60天(含)-90天 9.16 -
 其中： 剩余存续期超
过397天的浮动利率债 
--万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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4 90天(含)-120天 11.02 -
 其中： 剩余存续期超
过397天的浮动利率债 
--
5 120天(含)-397天
（含） 
18.46 -
 其中： 剩余存续期超
过397天的浮动利率债 
--
合计 94.09 -
 
9.4报告期末按债券品种分类的债券投资组合		
序号 债券品种 摊余成本（元） 
占基金资产净值比
例（%） 
1 国家债券 18,050,914.92 1.84
2 央行票据 - -
3 金融债券 29,998,992.18 3.05
 
其中：政策性金融债 
29,998,992.18 3.05
4 企业债券 - -
5 
企业短期融资券 
99,965,666.77 10.18
6 中期票据 - -
7 同业存单 227,406,441.23 23.15
8 其他 - -
9 合计 375,422,015.10 38.22
1
0 
剩余存续期超过397天
的浮动利率债券 
--
9.5报告期末按摊余成本占基金资产净值比例大小排序的前十名债券投资明细 	



万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























更新招募说明书 201701 
45 
 
序
号 
债券代码 债券名称 
债券数量
（张） 
摊余成本(元)



占基金资产
净值比例
（％） 
1 160201 16国
开01 
300,000 29,998,99
2.18 
3.05
2 011699843 16津
城建
SCP002 
200,000 19,994,95
4.13 
2.04
3 011698684 16中
航租赁
SCP006 
200,000 19,991,46
1.81 
2.04
4 019533 16国
债05 
150,650 15,049,85
2.77 
1.53
5 041656013 16青
国投
CP002 
100,000 10,013,48
4.43 
1.02
6 041659015 16义
乌国资
CP002 
100,000 9,998,198
.47 
1.02
7 011698585 16渤
海金投
SCP001 
100,000 9,995,906
.05 
1.02
8 011698888 16中
航租赁
SCP007 
100,000 9,991,272
.86 
1.02
9 011698794 16振
华石油
SCP006 
100,000 9,990,944
.73 
1.02
1 011698832 16中 100,000 9,989,444 1.02万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























更新招募说明书 201701 
46 
 
0 电投
SCP016 
.29 
 
9.6“影子定价”与“摊余成本法”确定的基金资产净值的偏离			



 
项目 偏离情况


 
报告期内偏离度的绝对值在
0.25(含)-0.5%间的次数 
4
报告期内偏离度的最高值 0.1161%
报告期内偏离度的最低值 -0.2872%
报告期内每个工作日偏离度的绝对值的
简单平均值 
0.0883%
 
9.7报告期末按公允价值占基金资产净值比例大小排序的前十名资产支持证券投
资明细		
本基金本报告期末未持有资产支持证券。 
9.8投资组合报告附注 	
9.8.1 
本基金估值采用摊余成本法计价,即估值对象以买入成本列示,按票面利率或
商定利率每日计提利息,并考虑其买入时的溢价与折价在其剩余期限内平均摊销,
每日计提损益。 
本基金通过每日分红使基金份额净值维持在1.00元。 
9.8.2 
本报告期内,本基金投资的前十名证券的发行主体不存在被监管部门立案调
查的情况,在报告编制日前一年内不存在受到公开谴责、处罚的情形。 
9.8.3其他资产构成 	
序号 名称 金额（元）
1 存出保证金 1,960.48万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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2 应收证券清算款 -
3 应收利息 2,182,171.11
4 应收申购款 56,325,981.59
5 其他应收款 -
6 待摊费用 -
7 其他 -
8 合计 58,510,113.18
 
第十部分基金的业绩 
基金业绩截止日为 2016年 12月 31日。 
基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产,
但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。 基金的过往业绩并不代表其未来表现。
投资有风险,投资者在做出投资决策前应仔细阅读本基金的招募说明书。 
（一） 本报告期基金份额净值增长率及其与同期业绩比较基准收益率的比较 
 
阶段?
净值收益
率①?
净值收益
率标准差
②?
业绩比较
基准收益
率③?
业绩比较
基准收益
率标准差
④?
①－
③?
②－④
2016
年?
2.7272
%?
0.0046
%?
0.3510
%?
0.0000
%?
2.3762
%?
0.0046%?
2015
年 
2.5713
% 
0.0040
% 
0.3500
% 
0.0000
% 
2.2213
% 
0.0040% 
自基
金合
同生
效起
0.9530
%?
0.0028
%?
0.0959
%?
0.0000
%?
0.8571
%?
0.0028%?万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























更新招募说明书 201701 
48 
 
至
2014
年
12
月
31
日?
自基
金合
同生
效起
至
2016
年
12
月
31
日?
6.3727
%?
0.0042
%?
0.7968
%?
0.0000
%?
5.5759
%?
0.0042%万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























更新招募说明书 201701 
49 
 
 
（二）自基金合同生效以来基金累计净值收益率变动及其与同期业绩比较基
准收益率变动的比较（2014年 9月 23日至 2016年 12月 31日） 
 
 
注：1、本基金于2014年9月23日成立,根据基金合同规定,基金合同生效后
六个月内为建仓期, 建仓期结束时各项资产配置比例符合法律法规和基金合同要
求。报告期末各项资产配置比例符合法律法规和基金合同要求。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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50 
 
 
第十一部分基金的财产 
一、基金资产总值 
基金资产总值是指基金拥有的各类有价证券、银行存款本息、基金应收申购
款及其他资产的价值总和。 
二、基金资产净值 
基金资产净值是指基金资产总值减去基金负债后的价值。 
三、基金财产的账户 
基金托管人根据相关法律法规、规范性文件为本基金开立资金账户、证券账
户以及投资所需的其他专用账户。开立的基金专用账户与基金管理人、基金托管
人、基金销售机构和基金登记机构自有的财产账户以及其他基金财产账户相独立。 
四、基金财产的保管和处分 
本基金财产独立于基金管理人、基金托管人和基金销售机构的财产，并由基
金托管人保管。基金管理人、基金托管人、基金登记机构和基金销售机构以其自
有的财产承担其自身的法律责任，其债权人不得对本基金财产行使请求冻结、扣
押或其他权利。除依法律法规和《基金合同》的规定处分外，基金财产不得被处
分。 
基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原
因进行清算的，基金财产不属于其清算财产。基金管理人管理运作基金财产所产
生的债权，不得与其固有资产产生的债务相互抵销；基金管理人管理运作不同基
金的基金财产所产生的债权债务不得相互抵销。 
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51 
 
第十二部分基金资产的估值 
一、估值目的 
本基金通过每日计算基金收益并分配的方式，使基金份额净值保持在人民币
1.00元。该基金份额净值是计算基金申购与赎回价格的基础。 
二、估值日 
本基金的估值日为本基金相关的证券交易场所的交易日以及国家法律法规规
定需要对外披露基金资产净值、每万份基金已实现收益及 7 日年化收益率的非交
易日。 
三、估值对象 
基金所拥有的各类证券和银行存款本息、应收款项、其它投资等资产及负债。 
四、估值方法 
1、本基金估值采用“摊余成本法” ，即估值对象以买入成本列示，按照票面
利率或协议利率并考虑其买入时的溢价与折价，在其剩余存续期内平均摊销，每
日计提损益。本基金不采用市场利率和上市交易的债券和票据的市价计算基金资
产净值。 
2、为了避免采用“摊余成本法”计算的基金资产净值与按市场利率和交易市
价计算的基金资产净值发生重大偏离，从而对基金份额持有人的利益产生稀释和
不公平的结果，基金管理人于每一估值日，采用估值技术，对基金持有的估值对
象进行重新评估，即“影子定价” 。当“摊余成本法”计算的基金资产净值与“影
子定价”确定的基金资产净值偏离达到或超过 0.25%时，基金管理人应根据风险控
制的需要调整组合，其中，对于偏离程度达到或超过 0.5%的情形，基金管理人应
与基金托管人协商一致后，参考成交价、市场利率等信息对投资组合进行价值重
估，使基金资产净值更能公允地反映基金资产价值。 
3、如有确凿证据表明按上述方法进行估值不能客观反映其公允价值的，基金
管理人可根据具体情况与基金托管人商定后，按最能反映公允价值的价格估值。 
4、相关法律法规以及监管部门有强制规定的，从其规定。如有新增事项，按
国家最新规定估值。 
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52 
 
如基金管理人或基金托管人发现基金估值违反基金合同订明的估值方法、程
序及相关法律法规的规定或者未能充分维护基金份额持有人利益时，应立即通知
对方，共同查明原因，双方协商解决。 
基金管理人计算并公告基金资产净值、每万份基金已实现收益和 7 日年化收
益率，并由基金托管人复核，就与本基金有关的会计问题，如经相关各方在平等
基础上充分讨论后，仍无法达成一致的意见，按照基金管理人对基金资产净值、
每万份基金已实现收益及 7日年化收益率的计算结果对外予以公布。 
五、估值程序 
1、每万份基金已实现收益是按照相关法规计算的每万份基金份额的日已实现
收益，精确到小数点后第 4 位，小数点后第 5 位四舍五入。国家另有规定的，从
其规定。 
本基金的收益分配是按日结转份额的， 7日年化收益率是以最近 7日（含节假
日）收益所折算的年资产收益率，精确到百分号内小数点后 3 位，百分号内小数
点后第 4位四舍五入。国家另有规定的，从其规定。 
基金管理人在每个工作日计算每万份基金已实现收益和 7 日年化收益率，并
按规定公告。 
2、基金管理人应每个工作日对基金资产估值。但基金管理人根据法律法规或
基金合同的规定暂停估值时除外。基金管理人每个工作日对基金资产估值后，将
结果发送基金托管人，经基金托管人复核无误后，由基金管理人对外公布。 
六、估值错误的处理 
基金管理人和基金托管人将采取必要、适当、合理的措施确保基金资产估值
的准确性、及时性。当基金份额的计价导致每万份基金已实现收益小数点后 4 位
或 7日年化收益率百分号内小数点后 3位以内发生差错时，视为估值错误。 
基金合同的当事人应按照以下约定处理： 
1、估值错误类型 
本基金运作过程中，如果由于基金管理人或基金托管人、或登记机构、或销
售机构、或投资人自身的过错造成估值错误，导致其他当事人遭受损失的，过错
的责任人应当对由于该估值错误遭受损失当事人（ “受损方” ）的直接损失按下述
“估值错误处理原则”给予赔偿，承担赔偿责任。 
上述估值错误的主要类型包括但不限于：资料申报差错、数据传输差错、数万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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53 
 
据计算差错、系统故障差错、下达指令差错等。 
2、估值错误处理原则 
（1）估值错误已发生，但尚未给当事人造成损失时，估值错误责任方应及时
协调各方，及时进行更正，因更正估值错误发生的费用由估值错误责任方承担；
由于估值错误责任方未及时更正已产生的估值错误，给当事人造成损失的，由估
值错误责任方对直接损失承担赔偿责任；若估值错误责任方已经积极协调，并且
有协助义务的当事人有足够的时间进行更正而未更正，则其应当承担相应赔偿责
任。估值错误责任方应对更正的情况向有关当事人进行确认，确保估值错误已得
到更正。 
（2）估值错误的责任方对有关当事人的直接损失负责，不对间接损失负责，
并且仅对估值错误的有关直接当事人负责，不对第三方负责。 
（3）因估值错误而获得不当得利的当事人负有及时返还不当得利的义务。但
估值错误责任方仍应对估值错误负责。如果由于获得不当得利的当事人不返还或
不全部返还不当得利造成其他当事人的利益损失（ “受损方” ） ，则估值错误责任方
应赔偿受损方的损失，并在其支付的赔偿金额的范围内对获得不当得利的当事人
享有要求交付不当得利的权利；如果获得不当得利的当事人已经将此部分不当得
利返还给受损方，则受损方应当将其已经获得的赔偿额加上已经获得的不当得利
返还的总和超过其实际损失的差额部分支付给估值错误责任方。 
（4）估值错误调整采用尽量恢复至假设未发生估值错误的正确情形的方式。 
3、估值错误处理程序 
估值错误被发现后，有关的当事人应当及时进行处理，处理的程序如下： 
（1）查明估值错误发生的原因，列明所有的当事人，并根据估值错误发生的
原因确定估值错误的责任方； 
（2）根据估值错误处理原则或当事人协商的方法对因估值错误造成的损失进
行评估； 
（3）根据估值错误处理原则或当事人协商的方法由估值错误的责任方进行更
正和赔偿损失； 
（4）根据估值错误处理的方法，需要修改基金登记机构交易数据的，由基金
登记机构进行更正，并就估值错误的更正向有关当事人进行确认。 
4、基金估值错误处理的方法如下： 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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54 
 
（1）基金估值出现错误时，基金管理人应当立即予以纠正，通报基金托管人，
并采取合理的措施防止损失进一步扩大； 
（2）错误偏差达到基金资产净值的 0.25%时，基金管理人应当通报基金托管
人并报中国证监会备案；错误偏差达到基金资产净值的 0.5%时，基金管理人应当
公告。 
（3）前述内容如法律法规或监管机关另有规定的，从其规定处理。如果行业
有通行做法，基金管理人和基金托管人应本着平等和保护基金份额持有人利益的
原则进行协商。 
七、暂停估值的情形 
1、基金投资所涉及的证券交易市场遇法定节假日或因其他原因暂停营业时； 
2、因不可抗力致使基金管理人、基金托管人无法准确评估基金资产价值时； 
3、占基金相当比例的投资品种的估值出现重大转变，而基金管理人为保障投
资人的利益，决定延迟估值； 
4、出现基金管理人认为属于紧急事故的任何情况，导致基金管理人不能出售
或评估基金资产时； 
5、中国证监会和基金合同认定的其它情形。 
八、基金净值的确认 
用于基金信息披露的基金资产净值、每万份基金已实现收益和 7 日年化收益
率由基金管理人负责计算，基金托管人负责进行复核。基金管理人应于每个工作
日交易结束后计算当日的基金资产净值、每万份基金已实现收益和 7 日年化收益
率并发送给基金托管人。基金托管人复核确认后发送给基金管理人，由基金管理
人予以公布。 
九、特殊情况的处理 
1、基金管理人或基金托管人按估值方法的第 3项进行估值时，所造成的误差
不作为基金资产估值错误处理。 
2、由于证券交易所及登记结算公司发送的数据错误，有关会计制度变化或由
于其他不可抗力原因，基金管理人和基金托管人虽然已经采取必要、适当、合理
的措施进行检查，但是未能发现该错误而造成的基金估值错误，基金管理人、基
金托管人可以免除赔偿责任。但基金管理人、基金托管人应积极采取必要的措施
消除由此造成的影响。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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55 
 
第十三部分基金的收益与分配 
一、基金利润的构成 
基金利润指基金利息收入、投资收益、公允价值变动收益和其他收入扣除相
关费用后的余额，基金已实现收益指基金利润减去公允价值变动收益后的余额。 
二、基金收益分配原则 
1、本基金每份基金份额享有同等分配权； 
2、本基金收益分配方式为红利再投资，免收再投资的费用； 
3、 “每日分配、按日支付” 。本基金根据每日基金收益情况，以每万份基金已
实现收益为基准，为投资人每日计算当日收益并分配，且每日进行支付。投资人
当日收益分配的计算保留到小数点后 2 位，小数点后第 3 位按去尾原则处理（因
去尾形成的余额进行再次分配，直到分完为止） ； 
4、本基金根据每日收益情况，将当日收益全部分配，若当日已实现收益大于
零时，为投资人记正收益；若当日已实现收益小于零时，为投资人记负收益；若
当日已实现收益等于零时，当日投资人不记收益； 
5、本基金每日进行收益计算并分配时，收益支付方式只采用红利再投资（即
红利转基金份额）方式，投资人可通过赎回基金份额获得现金收益；若投资人在
当日收益支付时，若当日已实现收益大于零，则增加基金份额持有人基金份额；
若当日已实现收益等于零时，则保持基金份额持有人基金份额不变；基金管理人
将采取必要措施尽量避免基金已实现收益小于零，若当日基金已实现收益小于零
时，缩减投资人基金份额； 
6、当日申购的基金份额自下一个工作日起，享有基金的收益分配权益；当日
赎回的基金份额自下一个工作日起，不享有基金的收益分配权益； 
7、在不违反法律法规、基金合同的约定以及对份额持有人利益无实质性不利
影响的情况下，基金管理人可调整基金收益的分配原则和支付方式，不需召开基
金份额持有人大会； 
8、法律法规或监管机构另有规定的从其规定。 
三、收益分配方案 
本基金按日计算并分配收益，基金管理人不另行公告基金收益分配方案。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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56 
 
四、收益分配的时间和程序 
本基金每个工作日进行收益分配。每个开放日公告前一个开放日每万份基金
已实现收益和 7 日年化收益率。若遇法定节假日，应于节假日结束后第二个自然
日，披露节假日期间每万份基金已实现收益和节假日最后一日的 7日年化收益率，
以及节假日后首个开放日的每万份基金已实现收益和 7 日年化收益率。经中国证
监会同意，可以适当延迟计算或公告。法律法规另有规定的，从其规定。 
五、本基金每万份基金已实现收益及 7 日年化收益率的计算见本招募说明书
“基金的信息披露”章节。 
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57 
 
第十四部分基金的费用与税收 
一、基金费用的种类 
1、基金管理人的管理费； 
2、基金托管人的托管费； 
3、销售服务费； 
4、《基金合同》生效后与基金相关的信息披露费用； 
5、《基金合同》生效后与基金相关的会计师费、律师费和诉讼费； 
6、基金份额持有人大会费用； 
7、基金的证券交易费用； 
8、基金的银行汇划费用； 
9、基金的开户费用、账户维护费用； 
10、按照国家有关规定和《基金合同》约定，可以在基金财产中列支的其他
费用。 
二、基金费用计提方法、计提标准和支付方式 
1、基金管理人的管理费 
本基金的管理费按前一日基金资产净值的 0.27%年费率计提。 管理费的计算方
法如下： 
H＝E×0.27%÷当年天数 
H为每日应计提的基金管理费 
E为前一日的基金资产净值 
基金管理费每日计算，逐日累计至每月月末，按月支付，由基金管理人向基
金托管人发送基金管理费划款指令，基金托管人复核后于次月首日起 5 个工作日
内从基金财产中一次性支付给基金管理人。若遇法定节假日、公休假等，支付日
期顺延。 
2、基金托管人的托管费 
本基金的托管费按前一日基金资产净值的 0.05%的年费率计提。 托管费的计算
方法如下： 
H＝E×0.05%÷当年天数 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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58 
 
H为每日应计提的基金托管费 
E为前一日的基金资产净值 
基金托管费每日计算，逐日累计至每月月末，按月支付，由基金管理人向基
金托管人发送基金托管费划款指令，基金托管人复核后于次月首日起 5 个工作日
内从基金财产中一次性支取。若遇法定节假日、公休日等,支付日期顺延。 
3、销售服务费 
本基金的年销售服务费率为 0.20%，销售服务费计提的计算公式具体如下： 
H＝E×年销售服务费率÷当年天数 
H为每日基金份额应计提的基金销售服务费 
E为前一日的基金资产净值 
基金销售服务费每日计提，按月支付。由基金管理人向基金托管人发送基金
销售服务费划付指令，经基金托管人复核后于次月首日起 5 个工作日内从基金财
产中一次性支付给登记机构，由登记机构代付给销售机构。若遇法定节假日、休
息日或不可抗力致使无法按时支付的，支付日期顺延至最近可支付日支付。 
上述“一、基金费用的种类”中第 4－10 项费用，根据有关法规及相应协议
规定，按费用实际支出金额列入当期费用，由基金托管人从基金财产中支付。 
三、不列入基金费用的项目 
下列费用不列入基金费用： 
1、基金管理人和基金托管人因未履行或未完全履行义务导致的费用支出或基
金财产的损失； 
2、基金管理人和基金托管人处理与基金运作无关的事项发生的费用； 
3、 《基金合同》生效前的相关费用； 
4、其他根据相关法律法规及中国证监会的有关规定不得列入基金费用的项
目。 
四、费用调整 
基金管理人和基金托管人协商一致后，可调低基金管理费率、基金托管费率
或基金销售服务费率，无须召开基金份额持有人大会。 
基金管理人必须于新的费率实施日前按照《信息披露办法》的规定在指定媒
介上公告。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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五、基金税收 
本基金运作过程中涉及的各纳税主体，其纳税义务按国家税收法律、法规执
行。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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60 
 
第十五部分基金的会计和审计 
一、基金会计政策 
1、基金管理人为本基金的基金会计责任方； 
2、基金的会计年度为公历年度的 1月 1日至 12月 31日；基金首次募集的会
计年度按如下原则：如果《基金合同》生效少于 2 个月，可以并入下一个会计年
度； 
3、基金核算以人民币为记账本位币，以人民币元为记账单位； 
4、会计制度执行国家有关会计制度； 
5、本基金独立建账、独立核算； 
6、基金管理人及基金托管人各自保留完整的会计账目、凭证并进行日常的会
计核算，按照有关规定编制基金会计报表； 
7、基金托管人每月与基金管理人就基金的会计核算、报表编制等进行核对并
以书面方式确认。 
二、基金的年度审计 
1、基金管理人聘请与基金管理人、基金托管人相互独立的具有证券从业资格
的会计师事务所及其注册会计师对本基金的年度财务报表进行审计。 
2、会计师事务所更换经办注册会计师，应事先征得基金管理人同意。 
3、基金管理人认为有充足理由更换会计师事务所，须通报基金托管人。更换
会计师事务所需在 2日内在指定媒介公告并报中国证监会备案。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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第十六部分基金的信息披露 
一、本基金的信息披露应符合《基金法》 、 《运作办法》 、 《信息披露办法》 、 《基
金合同》及其他有关规定。 
二、信息披露义务人 
本基金信息披露义务人包括基金管理人、基金托管人、召集基金份额持有人
大会的基金份额持有人等法律法规和中国证监会规定的自然人、法人和其他组织。 
本基金信息披露义务人按照法律法规和中国证监会的规定披露基金信息，并
保证所披露信息的真实性、准确性和完整性。 
本基金信息披露义务人应当在中国证监会规定时间内，将应予披露的基金信
息通过中国证监会指定的媒介和基金管理人、基金托管人的互联网网站（以下简
称“网站”）等媒介披露，并保证基金投资者能够按照《基金合同》约定的时间和方
式查阅或者复制公开披露的信息资料。 
三、本基金信息披露义务人承诺公开披露的基金信息，不得有下列行为： 
1、虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏； 
2、对证券投资业绩进行预测； 
3、违规承诺收益或者承担损失； 
4、诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构； 
5、登载任何自然人、法人或者其他组织的祝贺性、恭维性或推荐性的文字； 
6、法律、行政法规和国务院证券监督管理机构规定禁止的其他行为。 
四、本基金公开披露的信息应采用中文文本。如同时采用外文文本的，基金
信息披露义务人应保证两种文本的内容一致。两种文本发生歧义的，以中文文本
为准。 
本基金公开披露的信息采用阿拉伯数字；除特别说明外，货币单位为人民币
元。 
五、公开披露的基金信息 
公开披露的基金信息包括： 
1、基金招募说明书、 《基金合同》 、基金托管协议 
（1） 《基金合同》是界定《基金合同》当事人的各项权利、义务关系，明确万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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62 
 
基金份额持有人大会召开的规则及具体程序，说明基金产品的特性等涉及基金投
资者重大利益的事项的法律文件。 
（2）基金招募说明书应当最大限度地披露影响基金投资者决策的全部事项，
说明基金认购、申购和赎回安排、基金投资、基金产品特性、风险揭示、信息披
露及基金份额持有人服务等内容。 《基金合同》生效后，基金管理人在每 6个月结
束之日起 45日内，更新招募说明书并登载在网站上，将更新后的招募说明书摘要
登载在指定媒介上；基金管理人在公告的 15日前向主要办公场所所在地的中国证
监会派出机构报送更新的招募说明书，并就有关更新内容提供书面说明。 
（3）基金托管协议是界定基金托管人和基金管理人在基金财产保管及基金运
作监督等活动中的权利、义务关系的法律文件。 
基金募集申请经中国证监会注册后，基金管理人在基金份额发售的 3 日前，
将基金招募说明书、 《基金合同》摘要登载在指定媒介上；基金管理人、基金托管
人应当将《基金合同》 、基金托管协议登载在网站上。 
2、基金份额发售公告 
基金管理人应当就基金份额发售的具体事宜编制基金份额发售公告，并在披
露招募说明书的当日登载于指定媒介上。 
3、《基金合同》生效公告 
基金管理人应当在收到中国证监会确认文件的次日在指定媒介上登载《基金
合同》生效公告。 
4、基金资产净值、每万份基金已实现收益和 7日年化收益率的公告 
（1）本基金的基金合同生效后，在开始办理基金份额申购或者赎回前，基金
管理人将至少每周公告一次基金资产净值、每万份基金已实现收益和 7 日年化收
益率； 
每万份基金已实现收益和 7日年化收益率的计算方法如下： 
每万份基金已实现收益＝当日基金份额已实现收益/当日基金份额总额×
10000 
7日年化收益率（%）= 
365/7
7
i=1
1+ 1 100%
10000
i
R
??
?? ?? ??
??
??
?? ??
?? ??
??
??
?
 
其中，R
i
为最近第 i 个自然日（包括计算当日）的每万份基金已实现收益。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























更新招募说明书 201701 
63 
 
每万份基金已实现收益采用四舍五入保留至小数点后第 4位， 7日年化收益率
采用四舍五入保留至百分号内小数点后第 3 位。如果基金成立不足七日，按类似
规则计算。 
（2）在开始办理基金份额申购或者赎回后，基金管理人将在每个开放日的次
日，通过网站、基金份额销售网点以及其他媒介，披露开放日的每万份基金已实
现收益和 7 日年化收益率。若遇法定节假日，于节假日结束后第 2 个自然日，公
告节假日期间的每万份基金已实现收益、节假日最后一日的 7 日年化收益率，以
及节假日后首个工作日的每万份基金已实现收益和 7 日年化收益率。经中国证监
会同意，可以适当延迟计算或公告。法律法规另有规定的，从其规定。 
（3）基金管理人将公告半年度和年度最后一个市场交易日（或自然日）基金
资产净值、每万份基金已实现收益和 7 日年化收益率。基金管理人应当在上述市
场交易日（或自然日）的次日，将基金资产净值、每万份基金已实现收益和 7 日
年化收益率登载在指定媒介上。 
5、基金定期报告，包括基金年度报告、基金半年度报告和基金季度报告 
基金管理人应当在每年结束之日起 90日内，编制完成基金年度报告，并将年
度报告正文登载于网站上，将年度报告摘要登载在指定媒介上。基金年度报告的
财务会计报告应当经过审计。 
基金管理人应当在上半年结束之日起 60日内，编制完成基金半年度报告，并
将半年度报告正文登载在网站上，将半年度报告摘要登载在指定媒介上。 
基金管理人应当在每个季度结束之日起 15个工作日内，编制完成基金季度报
告，并将季度报告登载在指定媒介上。 
《基金合同》生效不足 2 个月的，基金管理人可以不编制当期季度报告、半
年度报告或者年度报告。 
基金定期报告在公开披露的第 2 个工作日，分别报中国证监会和基金管理人
主要办公场所所在地中国证监会派出机构备案。报备应当采用电子文本或书面报
告方式。 
6、临时报告 
本基金发生重大事件，有关信息披露义务人应当在 2 日内编制临时报告书，
予以公告，并在公开披露日分别报中国证监会和基金管理人主要办公场所所在地
的中国证监会派出机构备案。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























更新招募说明书 201701 
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前款所称重大事件，是指可能对基金份额持有人权益或者基金份额的价格产
生重大影响的下列事件： 
（1）基金份额持有人大会的召开； 
（2）终止《基金合同》 ； 
（3）转换基金运作方式； 
（4）更换基金管理人、基金托管人； 
（5）基金管理人、基金托管人的法定名称、住所发生变更； 
（6）基金管理人股东及其出资比例发生变更； 
（7）基金募集期延长； 
（8）基金管理人的董事长、总经理及其他高级管理人员、基金经理和基金托
管人基金托管部门负责人发生变动； 
（9）基金管理人的董事在一年内变更超过百分之五十； 
（10）基金管理人、基金托管人基金托管部门的主要业务人员在一年内变动
超过百分之三十； 
（11）涉及基金管理业务、基金财产、基金托管业务的诉讼或者仲裁； 
（12）基金管理人、基金托管人受到监管部门的调查； 
（13）基金管理人及其董事、总经理及其他高级管理人员、基金经理受到严
重行政处罚，基金托管人及其基金托管部门负责人受到严重行政处罚； 
（14）重大关联交易事项； 
（15）基金收益分配事项； 
（16）管理费、托管费、销售服务费等费用计提标准、计提方式和费率发生
变更； 
（17）基金份额净值计价错误达基金份额净值百分之零点五； 
（18）基金改聘会计师事务所； 
（19）变更基金销售机构； 
（20）更换基金登记机构； 
（21）本基金开始办理申购、赎回； 
（22）本基金收费方式发生变更； 
（23）本基金发生巨额赎回并延期支付； 
（24）本基金连续发生巨额赎回并暂停接受赎回申请； 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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（25）本基金暂停接受申购、赎回申请后重新接受申购、赎回； 
（26）当“摊余成本法”计算的基金资产净值与“影子定价”确定的基金资
产净值偏离度绝对值达到或超过 0.5%的情形； 
（27）中国证监会规定的其他事项。 
8、澄清公告 
在《基金合同》存续期限内，任何公共媒介中出现的或者在市场上流传的消
息可能对基金份额价格产生误导性影响或者引起较大波动的，相关信息披露义务
人知悉后应当立即对该消息进行公开澄清，并将有关情况立即报告中国证监会。 
9、基金份额持有人大会决议 
基金份额持有人大会决定的事项，应当依法报国务院证券监督管理机构备案，
并予以公告。 
10、中国证监会规定的其他信息。 
六、信息披露事务管理 
基金管理人、基金托管人应当建立健全信息披露管理制度，指定专人负责管
理信息披露事务。 
基金信息披露义务人公开披露基金信息，应当符合中国证监会相关基金信息
披露内容与格式准则的规定。 
基金托管人应当按照相关法律法规、中国证监会的规定和《基金合同》的约
定，对基金管理人编制的基金资产净值、每万份基金已实现收益和 7 日年化收益
率、基金定期报告和定期更新的招募说明书等公开披露的相关基金信息进行复核、
审查，并向基金管理人出具书面文件或者盖章确认。 
基金管理人、基金托管人应当在指定媒介中选择披露信息的报刊。 
基金管理人、基金托管人除依法在指定媒介上披露信息外，还可以根据需要
在其他公共媒介披露信息，但是其他公共媒介不得早于指定媒介披露信息，并且
在不同媒介上披露同一信息的内容应当一致。 
为基金信息披露义务人公开披露的基金信息出具审计报告、法律意见书的专
业机构，应当制作工作底稿，并将相关档案至少保存到《基金合同》终止后 10年。 
七、信息披露文件的存放与查阅 
招募说明书公布后，应当分别置备于基金管理人、基金托管人和基金销售机
构的住所，供公众查阅、复制。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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基金定期报告公布后，应当分别置备于基金管理人和基金托管人的住所，以
供公众查阅、复制。 
 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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第十七部分风险揭示 
一、投资于本基金的主要风险 
（一）市场风险 
市场风险是指证券市场价格因受到经济因素、政治因素、投资心理和交易制
度等各种因素的影响而引起的波动，将对基金收益水平产生潜在风险，主要包括： 
1、政策风险。因国家宏观政策（如货币政策、财政政策、行业政策、地区发
展政策等）和证券市场监管政策发生变化，导致市场价格波动而产生风险。 
2、利率风险。金融市场利率的波动直接影响着债券的价格和收益率，从而影
响本基金的净值表现。本基金主要投资于债券和债券回购，其收益水平会受到利
率变化和货币市场供求状况的影响。 
3、信用风险。主要指企业（公司）债、资产支持证券、短期融资券等信用类
品种发行主体信用状况恶化，到期不能履行合约进行兑付的风险。也包括证券交
易对手因违约而产生的证券交割违约。 
 4、购买力风险。基金投资的目的是基金资产的保值增值，如果发生通货膨
胀，基金投资于证券所获得的收益可能会被通货膨胀抵消，从而使基金的实际收
益下降，影响基金资产的保值增值。 
5、债券收益率曲线变动风险。债券收益率曲线变动风险是指与收益率曲线非
平行移动有关的风险，单一的久期指标并不能充分反映这一风险的存在。 
6、再投资风险。再投资风险反映了利率下降对固定收益证券利息收入再投资
收益的影响，这与利率上升所带来的价格风险（即前面所提到的利率风险）互为
消长。具体为当利率下降时，基金从投资的固定收益证券所得的利息收入进行再
投资时，将获得较少的收益率。 
（二）管理风险 
在基金管理运作过程中基金管理人的知识、经验、判断、决策、技能等，会
影响其对信息的占有和对经济形势、证券价格走势的判断，从而影响基金收益水
平。因此，本基金的收益水平与基金管理人的管理水平、管理手段和管理技术等
相关性较大，本基金可能因为基金管理人的因素而影响基金收益水平。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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（三）流动性风险 
管理人有义务接受投资人的赎回，基金管理人可采取各种有效管理措施，满
足流动性的需求。但如果出现较大数额的赎回申请，则使基金资产变现困难，基
金将面临流动性风险。 
（四）操作风险 
操作风险是指基金运作过程中，因内部控制存在缺陷或者人为因素造成操作
失误或违反操作规程等引致的风险，例如，越权违规交易、会计部门欺诈、交易
错误、IT 系统故障等风险。 
（五）本基金所特有的风险 
1、申购赎回风险 
（1）本基金基金管理人可在每个开放日对本基金的累计申购或对单一基金交
易账户的累计申购设定上限。如果投资人的申购申请接受后将使当日申购相关控
制指标超过上限，则投资人的申购申请可能确认失败。 
（2）特定条件下，如基金收益为负、交易所假期休市等情况，基金可能暂停
申购，投资人可能面临无法申购本基金的风险。 
（3）特定条件下，如基金收益为负、交易所假期休市等情况，基金可能暂停
赎回，投资人可能面临无法赎回本基金的风险。 
（4）本基金可能出现节假日集中赎回量较大，而本基金在短时间内无法及时
变现基金资产，导致本基金出现流动性风险。 
2、机会成本风险 
由于本基金申购赎回的高效率使本基金对流动性要求更高，本基金必须保持
一定的现金比例以应付赎回的需求，在管理现金头寸时，有可能存在现金过多而
带来的机会成本风险，本基金长期收益可能低于市场平均水平。 
3、系统故障风险 
本基金每个自然日进行清算和收益分配，系统实现要求更高，可能出现系统
故障导致基金无法正常估值或办理相关业务的风险。 
（六）其他风险 
1、因技术因素而产生的风险，如电脑系统不可靠产生的风险； 
2、因基金业务快速发展，在制度建设、人员配备、内控制度建立等方面的不
完善产生的风险； 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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3、因人为因素而产生的风险、如内幕交易、欺诈行为等产生的风险； 
4、对主要业务人员如基金经理的依赖而可能产生的风险； 
5、因业务竞争压力可能产生的风险； 
6、战争、自然灾害等不可抗力可能导致基金财产的损失，影响基金收益水平，
从而带来风险； 
7、其他意外导致的风险。 
二、声明 
1、本基金未经任何一级政府、机构及部门担保。投资人自愿投资于本基金，
须自行承担投资风险。 
2、除基金管理人直接办理本基金的销售外，本基金还通过代销机构销售，但
是，本基金并不是代销机构的存款或负债，也没有经代销机构担保或者背书，代
销机构并不能保证其收益或本金安全。 
基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保
证本基金一定盈利，也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预
示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在做
出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负
担。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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第十八部分基金合同的变更、终止与基金财产的清算 
一、《基金合同》的变更 
1、变更基金合同涉及法律法规规定或本合同约定应经基金份额持有人大会决
议通过的事项的，应召开基金份额持有人大会决议通过。对于可不经基金份额持
有人大会决议通过的事项，由基金管理人和基金托管人同意后变更并公告，并报
中国证监会备案。 
2、关于《基金合同》变更的基金份额持有人大会决议经中国证监会备案后方
可执行，自决议生效后两日内在指定媒介公告。 
二、《基金合同》的终止事由 
有下列情形之一的， 《基金合同》应当终止： 
1、基金份额持有人大会决定终止的； 
2、基金管理人、基金托管人职责终止，在 6个月内没有新基金管理人、新基
金托管人承接； 
3、 《基金合同》约定的其他情形； 
4、相关法律法规和中国证监会规定的其他情况。 
三、基金财产的清算 
1、基金财产清算小组：自出现《基金合同》终止事由之日起 30 个工作日内
成立清算小组，基金管理人组织基金财产清算小组并在中国证监会的监督下进行
基金清算。 
2、基金财产清算小组组成：基金财产清算小组成员由基金管理人、基金托管
人、具有从事证券相关业务资格的注册会计师、律师以及中国证监会指定的人员
组成。基金财产清算小组可以聘用必要的工作人员。 
3、基金财产清算小组职责：基金财产清算小组负责基金财产的保管、清理、
估价、变现和分配。基金财产清算小组可以依法进行必要的民事活动。 
4、基金财产清算程序： 
（1） 《基金合同》终止情形出现时，由基金财产清算小组统一接管基金； 
（2）对基金财产和债权债务进行清理和确认； 
（3）对基金财产进行估值和变现； 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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（4）制作清算报告； 
（5）聘请会计师事务所对清算报告进行外部审计，聘请律师事务所对清算报
告出具法律意见书； 
（6）将清算报告报中国证监会备案并公告； 
（7）对基金财产进行分配。 
5、基金财产清算的期限为 6个月。 
四、清算费用 
清算费用是指基金财产清算小组在进行基金清算过程中发生的所有合理费
用，清算费用由基金财产清算小组优先从基金财产中支付。 
五、基金财产清算剩余资产的分配 
依据基金财产清算的分配方案，将基金财产清算后的全部剩余资产扣除基金
财产清算费用、交纳所欠税款并清偿基金债务后，按基金份额持有人持有的基金
份额比例进行分配。 
六、基金财产清算的公告 
清算过程中的有关重大事项须及时公告；基金财产清算报告经会计师事务所
审计并由律师事务所出具法律意见书后报中国证监会备案并公告。基金财产清算
公告于基金财产清算报告报中国证监会备案后 5 个工作日内由基金财产清算小组
进行公告。 
七、基金财产清算账册及文件的保存 
基金财产清算账册及有关文件由基金托管人保存 15年以上。 
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更新招募说明书 201701 
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第十九部分基金合同内容摘要 
一、基金份额持有人、基金管理人和基金托管人的权利、义务 
1、基金份额持有人的权利与义务 
（1）根据《基金法》 、 《运作办法》及其他有关规定，基金份额持有人的权利
包括但不限于： 
1）分享基金财产收益； 
2）参与分配清算后的剩余基金财产； 
3）依法申请赎回其持有的基金份额； 
4）按照规定要求召开基金份额持有人大会或者召集基金份额持有人大会； 
5）出席或者委派代表出席基金份额持有人大会，对基金份额持有人大会审议
事项行使表决权； 
6）查阅或者复制公开披露的基金信息资料； 
7）监督基金管理人的投资运作； 
8）对基金管理人、基金托管人、基金服务机构损害其合法权益的行为依法提
起诉讼或仲裁； 
9）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他权利。 
（2）根据《基金法》 、 《运作办法》及其他有关规定，基金份额持有人的义务
包括但不限于： 
1）认真阅读并遵守《基金合同》 ； 
2）了解所投资基金产品，了解自身风险承受能力，自行承担投资风险； 
3）关注基金信息披露，及时行使权利和履行义务； 
4）交纳基金认购、申购、赎回款项及法律法规和《基金合同》所规定的费用； 
5）在其持有的基金份额范围内，承担基金亏损或者《基金合同》终止的有限
责任； 
6）不从事任何有损基金及其他《基金合同》当事人合法权益的活动； 
7）执行生效的基金份额持有人大会的决定； 
8）返还在基金交易过程中因任何原因获得的不当得利； 
9）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他义务。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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2、基金管理人的权利与义务 
（1）根据《基金法》 、 《运作办法》及其他有关规定，基金管理人的权利包括
但不限于： 
1）依法募集资金； 
2）自《基金合同》生效之日起，根据法律法规和《基金合同》独立运用并管
理基金财产； 
3）依照《基金合同》收取基金管理费以及法律法规规定或中国证监会批准的
其他费用； 
4）销售基金份额； 
5）按照规定召集基金份额持有人大会； 
6）依据《基金合同》及有关法律规定监督基金托管人，如认为基金托管人违
反了《基金合同》及国家有关法律规定，应呈报中国证监会和其他监管部门，并
采取必要措施保护基金投资者的利益； 
7）在基金托管人更换时，提名新的基金托管人； 
8）选择、更换基金销售机构，对基金销售机构的相关行为进行监督和处理； 
9）担任或委托其他符合条件的机构担任基金登记机构办理基金登记业务并获
得《基金合同》规定的费用； 
10）依据《基金合同》及有关法律规定决定基金收益的分配方案； 
11）在《基金合同》约定的范围内，拒绝或暂停受理申购与赎回申请； 
12）依照法律法规为基金的利益对被投资公司行使股东权利，为基金的利益
行使因基金财产投资于证券所产生的权利； 
13）在法律法规允许的前提下，为基金的利益依法为基金进行融资； 
14）以基金管理人的名义，代表基金份额持有人的利益行使诉讼权利或者实
施其他法律行为； 
15）选择、更换律师事务所、会计师事务所、证券经纪商或其他为基金提供
服务的外部机构； 
16）在符合有关法律、法规的前提下，制订和调整有关基金认购、申购、赎
回、转换和非交易过户的业务规则； 
17）在符合有关法律法规和《基金合同》的前提下，决定和调整除调高管理
费率、托管费率之外的基金相关费率结构和收费方式； 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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18）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他权利。 
（2）根据《基金法》 、 《运作办法》及其他有关规定，基金管理人的义务包括
但不限于： 
1）依法募集资金，办理或者委托经中国证监会认定的其他机构代为办理基金
份额的发售、申购、赎回和登记事宜； 
2）办理基金备案手续； 
3）自《基金合同》生效之日起，以诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基
金财产； 
4）配备足够的具有专业资格的人员进行基金投资分析、决策，以专业化的经
营方式管理和运作基金财产； 
5）建立健全内部风险控制、监察与稽核、财务管理及人事管理等制度，保证
所管理的基金财产和基金管理人的财产相互独立，对所管理的不同基金分别管理，
分别记账，进行证券投资； 
6）除依据《基金法》 、 《基金合同》及其他有关规定外，不得利用基金财产为
基金份额持有人以外的人谋取利益，不得委托第三人运作基金财产； 
7）依法接受基金托管人的监督； 
8）采取适当合理的措施使计算基金份额认购、申购、赎回和注销价格的方法
符合《基金合同》等法律文件的规定，按有关规定计算并公告基金资产净值、每
万份基金已实现收益和 7日年化收益率； 
9）进行基金会计核算并编制基金财务会计报告； 
10）编制季度、半年度和年度基金报告； 
11）严格按照《基金法》 、 《基金合同》及其他有关规定，履行信息披露及报
告义务； 
12）保守基金商业秘密，不泄露基金投资计划、投资意向等。除《基金法》 、
《基金合同》及其他有关规定另有规定外，在基金信息公开披露前应予保密，不
向他人泄露； 
13）按《基金合同》的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人
分配基金收益； 
14）按规定受理申购与赎回申请，及时、足额支付赎回款项； 
15）按照有关规定召集基金份额持有人大会或配合基金托管人、基金份额持万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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有人依法召集基金份额持有人大会； 
16）按规定保存基金财产管理业务活动的会计账册、报表、记录和其他相关
资料 15年以上； 
17）确保需要向基金投资者提供的各项文件或资料在规定时间发出，并且保
证投资人能够按照《基金合同》规定的时间和方式，随时查阅到与基金有关的公
开资料，并在支付合理成本的条件下得到有关资料的复印件； 
18）组织并参加基金财产清算小组，参与基金财产的保管、清理、估价、变
现和分配； 
19）面临解散、依法被撤销或者被依法宣告破产时，及时报告中国证监会并
通知基金托管人； 
20）因违反《基金合同》导致基金财产的损失或损害基金份额持有人合法权
益时，应当承担赔偿责任，其赔偿责任不因其退任而免除； 
21）监督基金托管人按法律法规和《基金合同》规定履行自己的义务，基金
托管人违反《基金合同》造成基金财产损失时，基金管理人应为基金份额持有人
利益向基金托管人追偿； 
22）当基金管理人将其义务委托第三方处理时，应当对第三方处理有关基金
事务的行为承担责任； 
23）以基金管理人名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利或实施其他
法律行为；



24）基金管理人在募集期间未能达到基金的备案条件， 《基金合同》不能生效，
基金管理人承担全部募集费用，将已募集资金并加计银行同期存款利息在基金募
集期结束后 30日内退还基金认购人； 
25）执行生效的基金份额持有人大会的决议； 
26）建立并保存基金份额持有人名册； 
27）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他义务。 
3、基金托管人的权利与义务 
（1）根据《基金法》 、 《运作办法》及其他有关规定，基金托管人的权利包括
但不限于： 
1）自《基金合同》生效之日起，依法律法规和《基金合同》的规定安全保管
基金财产； 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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2）依《基金合同》约定获得基金托管费以及法律法规规定或监管部门批准的
其他费用； 
3）监督基金管理人对本基金的投资运作，如发现基金管理人有违反《基金合
同》及国家法律法规行为，对基金财产、其他当事人的利益造成重大损失的情形，
应呈报中国证监会，并采取必要措施保护基金投资者的利益； 
4）根据相关市场规则，为基金开设证券账户、为基金办理证券交易资金清算。 
5）提议召开或召集基金份额持有人大会； 
6）在基金管理人更换时，提名新的基金管理人； 
7）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他权利。 
（2）根据《基金法》 、 《运作办法》及其他有关规定，基金托管人的义务包括
但不限于： 
1）以诚实信用、勤勉尽责的原则持有并安全保管基金财产； 
2）设立专门的基金托管部门，具有符合要求的营业场所，配备足够的、合格
的熟悉基金托管业务的专职人员，负责基金财产托管事宜； 
3）建立健全内部风险控制、监察与稽核、财务管理及人事管理等制度，确保
基金财产的安全，保证其托管的基金财产与基金托管人自有财产以及不同的基金
财产相互独立；对所托管的不同的基金分别设置账户，独立核算，分账管理，保
证不同基金之间在账户设置、资金划拨、账册记录等方面相互独立； 
4）除依据《基金法》 、 《基金合同》及其他有关规定外，不得利用基金财产为
基金份额持有人以外的人谋取利益，不得委托第三人托管基金财产； 
5）保管由基金管理人代表基金签订的与基金有关的重大合同及有关凭证； 
6）按规定开设基金财产的资金账户和证券账户，按照《基金合同》的约定，
根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜； 
7）保守基金商业秘密，除《基金法》 、 《基金合同》及其他有关规定另有规定
外，在基金信息公开披露前予以保密，不得向他人泄露； 
8）复核、审查基金管理人计算的基金资产净值、每万份基金已实现收益和 7
日年化收益率； 
9）办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项； 
10）对基金财务会计报告、季度、半年度和年度基金报告出具意见，说明基
金管理人在各重要方面的运作是否严格按照《基金合同》的规定进行；如果基金万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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管理人有未执行《基金合同》规定的行为，还应当说明基金托管人是否采取了适
当的措施； 
11）保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料 15年以上； 
12）建立并保存基金份额持有人名册； 
13）按规定制作相关账册并与基金管理人核对； 
14）依据基金管理人的指令或有关规定向基金份额持有人支付基金收益和赎
回款项； 
15）按照《基金法》 、 《基金合同》及其他有关规定，召集基金份额持有人大
会或配合基金份额持有人依法召集基金份额持有人大会； 
16）按照法律法规和《基金合同》的规定监督基金管理人的投资运作； 
17）参加基金财产清算小组，参与基金财产的保管、清理、估价、变现和分
配； 
18）面临解散、依法被撤销或者被依法宣告破产时，及时报告中国证监会和
银行监管机构，并通知基金管理人； 
19）因违反《基金合同》导致基金财产损失时，应承担赔偿责任，其赔偿责
任不因其退任而免除； 
20）按规定监督基金管理人按法律法规和《基金合同》规定履行自己的义务，
基金管理人因违反《基金合同》造成基金财产损失时，应为基金份额持有人利益
向基金管理人追偿； 
21）执行生效的基金份额持有人大会的决定； 
22）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他义务。 
二、基金份额持有人大会召集、议事及表决的程序和规则 
1、召开事由 
（1）当出现或需要决定下列事由之一的，应当召开基金份额持有人大会： 
1）终止《基金合同》 ； 
2）更换基金管理人； 
3）更换基金托管人； 
4）转换基金运作方式； 
5）提高基金管理人、基金托管人的报酬标准和提高销售服务费，但根据法律
法规的要求提高该等报酬标准的除外； 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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6）变更基金类别； 
7）本基金与其他基金的合并； 
8）变更基金投资目标、范围或策略； 
9）变更基金份额持有人大会程序； 
10）基金管理人或基金托管人要求召开基金份额持有人大会； 
11）单独或合计持有本基金总份额 10%以上（含 10%）基金份额的基金份额
持有人（以基金管理人收到提议当日的基金份额计算，下同）就同一事项书面要
求召开基金份额持有人大会； 
12）对基金当事人权利和义务产生重大影响的其他事项； 
13）法律法规、 《基金合同》或中国证监会规定的其他应当召开基金份额持有
人大会的事项。 
（2）以下情况可由基金管理人和基金托管人协商后修改，不需召开基金份额
持有人大会： 
1）调低基金管理费、基金托管费； 
2）法律法规要求增加的基金费用的收取； 
3）在不违反法律法规、 《基金合同》的约定以及对基金份额持有人利益无实
质性不利影响的情况下调低基金的销售服务费率或变更收费方式； 
4）因相应的法律法规发生变动而应当对《基金合同》进行修改； 
5）对《基金合同》的修改对基金份额持有人利益无实质性不利影响或修改不
涉及《基金合同》当事人权利义务关系发生变化； 
6）在不违反法律法规、基金合同的约定以及对基金份额持有人利益无实质性
不利影响的情况下，基金管理人、销售机构、登记机构调整有关基金认购、申购、
赎回、转换、非交易过户、转托管等业务的规则； 
按照法律法规和《基金合同》规定不需召开基金份额持有人大会的以外的其
他情形。 
2、会议召集人及召集方式 
（1）除法律法规规定或《基金合同》另有约定外，基金份额持有人大会由基
金管理人召集； 
（2）基金管理人未按规定召集或不能召集时，由基金托管人召集； 
（3）基金托管人认为有必要召开基金份额持有人大会的，应当向基金管理人万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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提出书面提议。基金管理人应当自收到书面提议之日起 10日内决定是否召集，并
书面告知基金托管人。基金管理人决定召集的，应当自出具书面决定之日起 60日
内召开；基金管理人决定不召集，基金托管人仍认为有必要召开的，应当由基金
托管人自行召集。 
（4）代表基金份额 10%以上（含 10%）的基金份额持有人就同一事项书面要
求召开基金份额持有人大会，应当向基金管理人提出书面提议。基金管理人应当
自收到书面提议之日起 10日内决定是否召集，并书面告知提出提议的基金份额持
有人代表和基金托管人。基金管理人决定召集的，应当自出具书面决定之日起 60
日内召开；基金管理人决定不召集，代表基金份额 10%以上（含 10%）的基金份
额持有人仍认为有必要召开的，应当向基金托管人提出书面提议。基金托管人应
当自收到书面提议之日起 10日内决定是否召集，并书面告知提出提议的基金份额
持有人代表和基金管理人；基金托管人决定召集的，应当自出具书面决定之日起
60日内召开。 
（5）代表基金份额 10%以上（含 10%）的基金份额持有人就同一事项要求召
开基金份额持有人大会，而基金管理人、基金托管人都不召集的，单独或合计代
表基金份额 10%以上（含 10%）的基金份额持有人有权自行召集，并至少提前 30
日报中国证监会备案。基金份额持有人依法自行召集基金份额持有人大会的，基
金管理人、基金托管人应当配合，不得阻碍、干扰。 
（6）基金份额持有人会议的召集人负责选择确定开会时间、地点、方式和权
益登记日。 
3、召开基金份额持有人大会的通知时间、通知内容、通知方式 
（1）召开基金份额持有人大会，召集人应于会议召开前 30 日，在指定媒介
公告。基金份额持有人大会通知应至少载明以下内容： 
1）会议召开的时间、地点和会议形式； 
2）会议拟审议的事项、议事程序和表决方式； 
3）有权出席基金份额持有人大会的基金份额持有人的权益登记日； 
4）授权委托证明的内容要求（包括但不限于代理人身份，代理权限和代理有
效期限等） 、送达时间和地点； 
5）会务常设联系人姓名及联系电话； 
6）出席会议者必须准备的文件和必须履行的手续； 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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7）召集人需要通知的其他事项。 
（2）采取通讯开会方式并进行表决的情况下，由会议召集人决定在会议通知
中说明本次基金份额持有人大会所采取的具体通讯方式、委托的公证机关及其联
系方式和联系人、书面表决意见寄交的截止时间和收取方式。 
（3）如召集人为基金管理人，还应另行书面通知基金托管人到指定地点对表
决意见的计票进行监督；如召集人为基金托管人，则应另行书面通知基金管理人
到指定地点对表决意见的计票进行监督；如召集人为基金份额持有人，则应另行
书面通知基金管理人和基金托管人到指定地点对表决意见的计票进行监督。基金
管理人或基金托管人拒不派代表对书面表决意见的计票进行监督的，不影响表决
意见的计票效力。 
4、基金份额持有人出席会议的方式 
基金份额持有人大会可通过现场开会方式、通讯开会方式或法律法规及监管
机关允许的其他方式召开，会议的召开方式由会议召集人确定。 
（1）现场开会。由基金份额持有人本人出席或以代理投票授权委托证明委派
代表出席，现场开会时基金管理人和基金托管人的授权代表应当列席基金份额持
有人大会，基金管理人或托管人不派代表列席的，不影响表决效力。现场开会同
时符合以下条件时，可以进行基金份额持有人大会议程： 
1）亲自出席会议者持有基金份额的凭证、受托出席会议者出具的委托人持有
基金份额的凭证及委托人的代理投票授权委托证明符合法律法规、 《基金合同》和
会议通知的规定，并且持有基金份额的凭证与基金管理人持有的登记资料相符； 
2）经核对，汇总到会者出示的在权益登记日持有基金份额的凭证显示，有效
的基金份额不少于本基金在权益登记日基金总份额的 1/2（含 1/2） 。若到会者在权
益登记日代表的有效的基金份额少于本基金在权益登记日基金总份额的 1/2，召集
人可以在原公告的基金份额持有人大会召开时间的 3个月以后、 6个月以内，就原
定审议事项重新召集基金份额持有人大会。重新召集的基金份额持有人大会到会
者在权益登记日代表的有效的基金份额应不少于本基金在权益登记日基金总份额
的 1/3。 
（2）通讯开会。通讯开会系指基金份额持有人将其对表决事项的投票以书面
形式在表决截至日以前送达至召集人指定的地址。通讯开会应以书面方式进行表
决。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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在同时符合以下条件时，通讯开会的方式视为有效： 
1）会议召集人按《基金合同》约定公布会议通知后，在 2个工作日内连续公
布相关提示性公告。 
2）召集人按基金合同约定通知基金托管人（如果基金托管人为召集人，则为
基金管理人）到指定地点对书面表决意见的计票进行监督。会议召集人在基金托
管人（如果基金托管人为召集人，则为基金管理人）和公证机关的监督下按照会
议通知规定的方式收取基金份额持有人的书面表决意见；基金托管人或基金管理
人经通知不参加收取书面表决意见的，不影响表决效力。 
3）本人直接出具书面意见或授权他人代表出具书面意见的，基金份额持有人
所持有的基金份额不小于在权益登记日基金总份额的 1/2（含 1/2） ；若到会者在权
益登记日代表的有效的基金份额少于本基金在权益登记日基金总份额的 1/2，召集
人可以在原公告的基金份额持有人大会召开时间的 3个月以后、 6个月以内，就原
定审议事项重新召集基金份额持有人大会。重新召集的基金份额持有人大会到会
者在权益登记日代表的有效的基金份额应不少于本基金在权益登记日基金总份额
的 1/3。 
4）上述第 3）项中直接出具书面意见的基金份额持有人或受托代表他人出具
书面意见的代理人，同时提交的持有基金份额的凭证、受托出具书面意见的代理
人出具的委托人持有基金份额的凭证及委托人的代理投票授权委托证明符合法律
法规、 《基金合同》和会议通知的规定，并与基金登记注册机构记录相符。 
（3）在法律法规或监管机构允许的情况下，经会议通知载明，基金份额持有
人也可以采用网络、电话或其他方式进行表决，或者采用网络、电话或其他方式
授权他人代为出席会议并表决，具体方式由会议召集人确定并在会议通知中列明。 
5、议事内容与程序 
（1）议事内容及提案权 
议事内容为关系基金份额持有人利益的重大事项，如《基金合同》的重大修
改、决定终止《基金合同》 、更换基金管理人、更换基金托管人、与其他基金合并、
法律法规及《基金合同》规定的其他事项以及会议召集人认为需提交基金份额持
有人大会讨论的其他事项。 
基金份额持有人大会的召集人发出召集会议的通知后，对原有提案的修改应
当在基金份额持有人大会召开前及时公告。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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基金份额持有人大会不得对未事先公告的议事内容进行表决。 
（2）议事程序 
1）现场开会 
在现场开会的方式下，首先由大会主持人按照下列第七条规定程序确定和公
布监票人，然后由大会主持人宣读提案，经讨论后进行表决，并形成大会决议。
大会主持人为基金管理人授权出席会议的代表，在基金管理人授权代表未能主持
大会的情况下，由基金托管人授权其出席会议的代表主持；如果基金管理人授权
代表和基金托管人授权代表均未能主持大会，则由出席大会的基金份额持有人和
代理人所持表决权的 50%以上（含 50%）选举产生一名基金份额持有人作为该次
基金份额持有人大会的主持人。基金管理人和基金托管人拒不出席或主持基金份
额持有人大会，不影响基金份额持有人大会作出的决议的效力。 
会议召集人应当制作出席会议人员的签名册。签名册载明参加会议人员姓名
（或单位名称） 、身份证明文件号码、持有或代表有表决权的基金份额、委托人姓
名（或单位名称）和联系方式等事项。 
2）通讯开会 
在通讯开会的情况下，首先由召集人提前 30日公布提案，在所通知的表决截
止日期后 2 个工作日内在公证机关监督下由召集人统计全部有效表决，在公证机
关监督下形成决议。 
6、表决 
基金份额持有人所持每份基金份额有一票表决权。 
基金份额持有人大会决议分为一般决议和特别决议： 
（1）一般决议，一般决议须经参加大会的基金份额持有人或其代理人所持表
决权的 50%以上（含 50%）通过方为有效；除下列第 2 项所规定的须以特别决议
通过事项以外的其他事项均以一般决议的方式通过。 
（2）特别决议，特别决议应当经参加大会的基金份额持有人或其代理人所持
表决权的三分之二以上（含三分之二）通过方可做出。转换基金运作方式、更换
基金管理人或者基金托管人、终止《基金合同》 、与其他基金合并以特别决议通过
方为有效。 
基金份额持有人大会采取记名方式进行投票表决。 
采取通讯方式进行表决时，除非在计票时有充分的相反证据证明，否则提交万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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符合会议通知中规定的确认投资人身份文件的表决视为有效出席的投资人，表面
符合会议通知规定的书面表决意见视为有效表决，表决意见模糊不清或相互矛盾
的视为弃权表决，但应当计入出具书面意见的基金份额持有人所代表的基金份额
总数。 
基金份额持有人大会的各项提案或同一项提案内并列的各项议题应当分开审
议、逐项表决。 
7、计票 
（1）现场开会 
1）如大会由基金管理人或基金托管人召集，基金份额持有人大会的主持人应
当在会议开始后宣布在出席会议的基金份额持有人和代理人中选举两名基金份额
持有人代表与大会召集人授权的一名监督员共同担任监票人；如大会由基金份额
持有人自行召集或大会虽然由基金管理人或基金托管人召集，但是基金管理人或
基金托管人未出席大会的，基金份额持有人大会的主持人应当在会议开始后宣布
在出席会议的基金份额持有人中选举三名基金份额持有人代表担任监票人。基金
管理人或基金托管人不出席大会的，不影响计票的效力。 
2）监票人应当在基金份额持有人表决后立即进行清点并由大会主持人当场公
布计票结果。 
3）如果会议主持人或基金份额持有人或代理人对于提交的表决结果有怀疑，
可以在宣布表决结果后立即对所投票数要求进行重新清点。监票人应当进行重新
清点，重新清点以一次为限。重新清点后，大会主持人应当当场公布重新清点结
果。 
4）计票过程应由公证机关予以公证,基金管理人或基金托管人拒不出席大会
的，不影响计票的效力。 
（2）通讯开会 
在通讯开会的情况下，计票方式为：由大会召集人授权的两名监督员在基金
托管人授权代表（若由基金托管人召集，则为基金管理人授权代表）的监督下进
行计票，并由公证机关对其计票过程予以公证。基金管理人或基金托管人拒派代
表对书面表决意见的计票进行监督的，不影响计票和表决结果。 
8、生效与公告 
基金份额持有人大会的决议，召集人应当自通过之日起 5 日内报中国证监会万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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备案。 
基金份额持有人大会决定的事项自表决通过之日起生效。 
基金份额持有人大会决议自生效之日起 2 个工作日内在指定媒介上公告。如
果采用通讯方式进行表决，在公告基金份额持有人大会决议时，必须将公证书全
文、公证机构、公证员姓名等一同公告。 
基金管理人、基金托管人和基金份额持有人应当执行生效的基金份额持有人
大会的决议。生效的基金份额持有人大会决议对全体基金份额持有人、基金管理
人、基金托管人均有约束力。 
9、本部分关于基金份额持有人大会召开事由、召开条件、议事程序、表决条
件等规定，凡是直接引用法律法规的部分，如将来法律法规修改导致相关内容被
取消或变更的，基金管理人经与基金托管人协商一致并提前公告后，可直接对本
部分内容进行修改和调整，无需召开基金份额持有人大会审议。 
三、基金收益分配原则、执行方式 
1、基金收益分配原则 
（1）本基金每份基金份额享有同等分配权。 
（2）本基金收益分配方式为红利再投资，免收再投资的费用。 
（3） “每日分配、按日支付” 。本基金根据每日基金收益情况，以每万份基金
已实现收益为基准，为投资人每日计算当日收益并分配，且每日进行支付。投资
人当日收益分配的计算保留到小数点后 2位， 小数点后第 3位按去尾原则处理 （因
去尾形成的余额进行再次分配，直到分完为止） ； 
（4）本基金根据每日收益情况，将当日收益全部分配，若当日已实现收益大
于零时，为投资人记正收益；若当日已实现收益小于零时，为投资人记负收益；
若当日已实现收益等于零时，当日投资人不记收益； 
（5） 本基金每日进行收益计算并分配时， 收益支付方式只采用红利再投资 （即
红利转基金份额）方式，投资人可通过赎回基金份额获得现金收益；若投资人在
当日收益支付时，若当日净收益大于零，则增加基金份额持有人基金份额；若当
日净收益等于零时，则保持基金份额持有人基金份额不变；基金管理人将采取必
要措施尽量避免基金净收益小于零，若当日基金净收益小于零时，缩减投资人基
金份额； 
（6）当日申购的基金份额自下一个工作日起，享有基金的收益分配权益；当万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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日赎回的基金份额自下一个工作日起，不享有基金的收益分配权益； 
（7）在不违反法律法规、基金合同的约定以及对份额持有人利益无实质性不
利影响的情况下，基金管理人可调整基金收益的分配原则和支付方式，不需召开
基金份额持有人大会； 
（8）法律法规或监管机构另有规定的从其规定。 
2、收益分配方案 
本基金按日计算并分配收益，基金管理人不另行公告基金收益分配方案。 
3、收益分配的时间和程序 
本基金每个工作日进行收益分配。每个开放日公告前一个开放日每万份基金
已实现收益和 7 日年化收益率。若遇法定节假日，应于节假日结束后第二个自然
日，披露节假日期间每万份基金已实现收益和节假日最后一日的 7日年化收益率，
以及节假日后首个开放日每万份基金已实现收益和 7 日年化收益率。经中国证监
会同意，可以适当延迟计算或公告。法律法规另有规定的，从其规定。 
4、本基金基金份额每万份基金已实现收益及 7日年化收益率的计算见本基金
合同“基金的信息披露”章节。 
四、基金费用 
1、基金费用的种类 
（1）基金管理人的管理费； 
（2）基金托管人的托管费； 
（3）销售服务费； 
（4） 《基金合同》生效后与基金相关的信息披露费用； 
（5） 《基金合同》生效后与基金相关的会计师费、律师费、仲裁费和诉讼费； 
（6）基金份额持有人大会费用； 
（7）基金的证券交易费用； 
（8）基金的银行汇划费用； 
（9）证券账户开户费用、银行账户维护费用； 
（10）按照国家有关规定和《基金合同》约定，可以在基金财产中列支的其
他费用。 
本基金终止清算时所发生费用，按实际支出额从基金财产总值中扣除。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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2、基金费用计提方法、计提标准和支付方式 
（1）基金管理人的管理费 
本基金的管理费按前一日基金资产净值的 0.27%年费率计提。 管理费的计算方
法如下： 
H＝E×0.27%÷当年天数 
H为每日应计提的基金管理费 
E为前一日的基金资产净值 
基金管理费每日计算，逐日累计至每月月末，按月支付，由基金管理人向基
金托管人发送基金管理费划款指令，基金托管人复核后于次月首日起 5 个工作日
内从基金财产中一次性支付给基金管理人。若遇法定节假日、公休假等，支付日
期顺延。 
（2）基金托管人的托管费 
本基金的托管费按前一日基金资产净值的 0.05%的年费率计提。 托管费的计算
方法如下： 
H＝E×0.05%÷当年天数 
H为每日应计提的基金托管费 
E为前一日的基金资产净值 
基金托管费每日计算，逐日累计至每月月末，按月支付，由基金管理人向基
金托管人发送基金托管费划款指令，基金托管人复核后于次月首日起 5 个工作日
内从基金财产中一次性支取。若遇法定节假日、公休日等，支付日期顺延。 
（3）基金销售服务费 
本基金的年销售服务费率为 0.20%，销售服务费计提的计算公式具体如下： 
H＝E×年销售服务费率÷当年天数 
H为每日基金份额应计提的基金销售服务费 
E为前一日的基金资产净值 
基金销售服务费每日计提，按月支付。由基金管理人向基金托管人发送基金
销售服务费划付指令，经基金托管人复核后于次月首日起 5 个工作日内从基金财
产中一次性支付给登记机构，由登记机构代付给销售机构。若遇法定节假日、休
息日或不可抗力致使无法按时支付的，支付日期顺延至最近可支付日支付。 
上述“1、基金费用的种类”中第（4）－（10）项费用，根据有关法规及相万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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应协议规定，按费用实际支出金额列入当期费用，由基金托管人从基金财产中支
付。 
五、基金财产的投资方向和投资限制 
1、投资目标 
在合理控制风险和保持资产流动性的前提下，追求基金资产的长期稳定增值，
力争获得超过业绩比较基准的收益。 
2、投资范围 
本基金投资于法律法规允许投资的金融工具，具体如下： 
（1）现金； 
（2）通知存款； 
（3）短期融资券（包括超短期融资券） ； 
（4）1年以内（含 1年）的银行定期存款、大额存单； 
（5）期限在 1年以内（含 1年）的债券回购； 
（6）期限在 1年以内（含 1年）的中央银行票据（以下简称“央行票据” ） ； 
（7）剩余期限在 397天以内（含 397天）的债券； 
（8）剩余期限在 397天以内（含 397天）的资产支持证券； 
（9）剩余期限在 397天以内（含 397天）的中期票据； 
（10）中国证监会认可的其它具有良好流动性的货币市场工具。 
如法律法规或监管机构以后允许货币市场基金投资其他品种，基金管理人在
履行适当程序后，可以将其纳入投资范围。 
3、组合限制 
（1）本基金不得投资于以下金融工具： 
1）股票、权证及股指期货； 
2）可转换债券； 
3）剩余期限（或回售期限）超过 397天的债券； 
4）信用等级在 AAA 级以下的企业债券； 
5）以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券，但市场条件发生变化后另有
规定的，从其规定； 
6）非在全国银行间债券交易市场或证券交易所交易的资产支持证券； 
7）流通受限证券； 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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8）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。 
法律法规或监管部门取消上述限制后，履行适当程序后，本基金不受上述规
定的限制。 
（2）本基金的投资组合将遵循以下比例限制： 
1）本基金投资组合的平均剩余期限在每个交易日都不得超过 120天； 
2）本基金持有一家公司发行的证券，其市值不得超过基金资产净值的 10%； 
3）本基金与由基金管理人管理的其他基金持有一家公司发行的证券，不得超
过该证券的 10%； 
4）基金总资产不得超过基金净资产的 140%； 
5）本基金投资于同一公司发行的短期企业债券及短期融资券的比例，合计不
得超过基金资产净值的 10%；因市场波动、基金规模变动等基金管理人之外的因
素致使基金投资不符合上述比例的，基金管理人应当在十个交易日内调整完毕； 
6）本基金的存款银行应当是具有证券投资基金托管人资格、证券投资基金代
销业务资格或合格境外机构投资者托管人资格的商业银行； 
7）本基金投资于定期存款的比例，不得超过基金资产净值的 30%，有存款期
限、但根据协议可提前支取且没有利息损失的银行存款除外； 
8）本基金存放在具有基金托管资格的同一商业银行的存款，不得超过基金资
产净值的 30%；存放在不具有基金托管资格的同一商业银行的存款，不得超过基
金资产净值的 5%； 
9）本基金在全国银行间债券市场债券正回购的资金余额不得超过基金资产净
值的 20%，在全国银行间同业市场的债券回购最长期限为 1 年，债券回购到期后
不得展期； 
10）本基金持有的剩余期限不超过 397 天但剩余存续期超过 397 天的浮动利
率债券的摊余成本总计不得超过当日基金资产净值的 20%； 
11）本基金买断式回购融入基础债券的剩余期限不得超过 397天； 
12）本基金持有的全部资产支持证券，其市值不得超过基金资产净值的 20%；
本基金持有的同一（指同一信用级别）资产支持证券的比例，不得超过该资产支
持证券规模的 10%；本基金投资于同一原始权益人的各类资产支持证券的比例，
不得超过基金资产净值的 10%；本基金管理人管理的全部基金投资于同一原始权
益人的各类资产支持证券，不得超过其各类资产支持证券合计规模的 10%； 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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本基金投资的资产支持证券须具有评级资质的资信评级机构进行持续信用评
级，且其信用评级应不低于国内信用评级机构评定的 AAA 级或相当于 AAA 级的
信用级别。 
本基金持有的资产支持证券信用等级下降、不再符合投资标准，基金管理人
应在评级报告发布之日起 3个月内予以全部卖出。 
13）除发生巨额赎回的情形外，本基金债券正回购的资金余额在每个交易日
均不得超过基金资产净值的 20%；因发生巨额赎回导致本基金债券正回购的资金
余额超过基金资产净值 20%的，基金管理人应在 5个交易日内进行调整； 
14）本基金投资的短期融资券的信用评级应不低于以下标准： 
①国内信用评级机构评定的 A-1 级或相当于 A-1 级的短期信用级别； 
②根据有关规定予以豁免信用评级的短期融资券，其发行人最近三年的信用
评级和跟踪评级应具备下列条件之一： 
（I）国内信用评级机构评定的 AAA 级或相当于 AAA 级的长期信用级别； 
（II） 国际信用评级机构评定的低于中国主权评级一个级别的信用级别 （例如，
若中国主权评级为 A-级，则低于中国主权评级一个级别的为 BBB+级） 。 
同一发行人同时具有国内信用评级和国际信用评级的，以国内信用级别为准。 
本基金持有的短期融资券信用等级下降、不再符合投资标准的，基金管理人
应在评级报告发布之日起 20个交易日内对其予以全部减持。 
15）中国证监会、中国人民银行规定的其他比例限制。 
除上述 12） 、13） 、14）项外，因证券市场波动、上市公司合并、基金规模变
动等基金管理人之外的因素致使基金投资比例不符合上述规定投资比例的，基金
管理人应当在 10个交易日内进行调整，以达到标准。法律法规另有规定的，从其
规定。 
基金管理人应当自基金合同生效之日起 6 个月内使基金的投资组合比例符合
基金合同的有关约定。基金托管人对基金的投资的监督与检查自本基金合同生效
之日起开始。 
法律法规或监管部门取消上述限制后，如适用于本基金，基金管理人在履行
适当程序后，则本基金投资不再受相关限制。 
4、禁止行为 
为维护基金份额持有人的合法权益，基金财产不得用于下列投资或者活动： 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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（1）承销证券； 
（2）违反规定向他人贷款或者提供担保； 
（3）从事承担无限责任的投资； 
（4）买卖其他基金份额，但是国务院证券监督管理机构另有规定的除外； 
（5）向其基金管理人、基金托管人出资； 
（6）从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动； 
（7）法律、行政法规和国务院证券监督管理机构规定禁止的其他活动。 
法律法规或监管部门取消上述限制，如适用于本基金，则本基金投资不再受
相关限制。 
六、基金合同解除和终止的事由、程序以及基金财产的清算方式 
1、《基金合同》的终止事由 
有下列情形之一的，经履行相关程序后， 《基金合同》应当终止： 
（1）基金份额持有人大会决定终止的； 
（2）基金管理人、基金托管人职责终止，在 6个月内没有新基金管理人、新
基金托管人承接的； 
（3）因重大违法、违规行为，被中国证监会责令终止的； 
（4）相关法律法规和中国证监会规定的其他情况。 
2、基金财产的清算 
（1）基金财产清算小组：自出现《基金合同》终止事由之日起 30 个工作日
内成立清算小组，基金管理人组织基金财产清算小组并在中国证监会的监督下进
行基金清算。 
（2）基金财产清算小组组成：基金财产清算小组成员由基金管理人、基金托
管人、具有从事证券相关业务资格的注册会计师、律师以及中国证监会指定的人
员组成。基金财产清算小组可以聘用必要的工作人员。 
（3）基金财产清算小组职责：基金财产清算小组负责基金财产的保管、清理、
估价、变现和分配。基金财产清算小组可以依法进行必要的民事活动。 
（4）基金财产清算程序： 
1）基金合同终止情形出现时，由基金财产清算小组统一接管基金； 
2）对基金财产和债权债务进行清理和确认； 
3）对基金财产进行估值和变现； 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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4）制作清算报告； 
5）聘请会计师事务所对清算报告进行外部审计，聘请律师事务所对清算报告
出具法律意见书； 
6）将清算报告报中国证监会备案并公告； 
7）对基金财产进行分配。 
（5）基金财产清算的期限为 6个月。 
3、清算费用 
清算费用是指基金财产清算小组在进行基金清算过程中发生的所有合理费
用，清算费用由基金财产清算小组优先从基金财产中支付。 
4、基金财产清算剩余资产的分配 
依据基金财产清算的分配方案，将基金财产清算后的全部剩余资产扣除基金
财产清算费用、交纳所欠税款并清偿基金债务后，按基金份额持有人持有的基金
份额比例进行分配。 
5、基金财产清算的公告 
清算过程中的有关重大事项须及时公告；基金财产清算报告经会计师事务所
审计并由律师事务所出具法律意见书后报中国证监会备案并公告。基金财产清算
公告于基金财产清算报告报中国证监会备案后 5 个工作日内由基金财产清算小组
进行公告。 
6、基金财产清算账册及文件的保存 
基金财产清算账册及有关文件由基金托管人保存 15年以上。 
七、争议的处理 
各方当事人同意，因《基金合同》而产生的或与《基金合同》有关的一切争
议，如经友好协商未能解决的，则任何一方有权将争议提交位于北京的中国国际
经济贸易仲裁委员会，按照其时有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，
对仲裁各方当事人均具有约束力，除仲裁裁决另有规定外，仲裁费由败诉方承担。 
除争议所涉内容之外，本基金合同的其他部分应当由本基金合同当事人继续
履行。 
八、基金合同存放地和投资人取得合同的方式 
《基金合同》可印制成册，供投资人在基金管理人、基金托管人、销售机构
的办公场所和营业场所查阅。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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第二十部分托管协议内容摘要 
一、托管协议当事人 
（一）基金管理人 
名称：万家基金管理有限公司 
注册地址：上海市浦东新区浦电路 360号 8层（名义楼层 9层） 
办公地址：上海市浦东新区浦电路 360号 8层（名义楼层 9层） 
邮政编码：200122 
法定代表人：毕玉国 
成立日期：2002年 8月 23日 
批准设立机关及批准设立文号：中国证监会证监基金字【2002】44号 
组织形式：有限责任公司 
注册资本：壹亿元人民币 
存续期间：持续经营 
经营范围：基金募集、基金销售、资产管理和中国证监会许可的其他业务 
（二）基金托管人 
名称：上海银行股份有限公司（以下简称“上海银行”） 
注册地址：上海市浦东新区银城中路168号 
办公地址：上海市浦东新区银城中路168号 
邮政编码：200120 
法定代表人：金煜 
成立日期：1995年12月29日 
基金托管业务批准文号：中国证监会证监许可[2009]814号 
组织形式： 股份有限公司 
注册资本：人民币54.04亿元 
存续期间： 持续经营 
经营范围： 人民币存贷款等 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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二、基金托管人对基金管理人的业务监督和核查 
（一）基金托管人根据有关法律法规的规定及基金合同的约定，对基金投资
范围、投资对象进行监督。 
本基金投资于法律法规允许投资的金融工具，具体如下： 
（1）现金； 
（2）通知存款； 
（3）短期融资券（包括超短期融资券） ； 
（4）1年以内（含 1年）的银行定期存款、大额存单； 
（5）期限在 1年以内（含 1年）的债券回购； 
（6）期限在 1年以内（含 1年）的中央银行票据（以下简称“央行票据” ） ； 
（7）剩余期限在 397天以内（含 397天）的债券； 
（8）剩余期限在 397天以内（含 397天）的资产支持证券； 
（9）剩余期限在 397天以内（含 397天）的中期票据； 
（10）中国证监会认可的其它具有良好流动性的货币市场工具。 
如法律法规或监管机构以后允许货币市场基金投资其他品种，基金管理人在
履行适当程序后，可以将其纳入投资范围。 
（二）基金托管人根据有关法律法规的规定及基金合同的约定，对基金投资、
融资比例进行监督。基金托管人按下述比例和调整期限进行监督： 
1、本基金不得投资于以下金融工具： 
1）股票、权证及股指期货； 
2）可转换债券； 
3）剩余期限（或回售期限）超过 397天的债券； 
4）信用等级在 AAA 级以下的企业债券； 
5）以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券，但市场条件发生变化后另有
规定的，从其规定； 
6）非在全国银行间债券交易市场或证券交易所交易的资产支持证券； 
7）流通受限证券； 
8）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。 
法律法规或监管部门取消上述限制后，履行适当程序后，本基金不受上述规
定的限制。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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2、本基金的投资组合将遵循以下比例限制： 
1）本基金投资组合的平均剩余期限在每个交易日都不得超过 120天； 
2）本基金持有一家公司发行的证券，其市值不得超过基金资产净值的 10%； 
3）本基金与由基金管理人管理的其他基金持有一家公司发行的证券，不得超
过该证券的 10%； 
4）基金总资产不得超过基金净资产的 140%； 
5）本基金投资于同一公司发行的短期企业债券及短期融资券的比例，合计不
得超过基金资产净值的 10%；因市场波动、基金规模变动等基金管理人之外的因
素致使基金投资不符合上述比例的，基金管理人应当在十个交易日内调整完毕； 
6）本基金的存款银行应当是具有证券投资基金托管人资格、证券投资基金代
销业务资格或合格境外机构投资者托管人资格的商业银行； 
7）本基金投资于定期存款的比例，不得超过基金资产净值的 30%，有存款期
限、但根据协议可提前支取且没有利息损失的银行存款除外； 
8）本基金存放在具有基金托管资格的同一商业银行的存款，不得超过基金资
产净值的 30%；存放在不具有基金托管资格的同一商业银行的存款，不得超过基
金资产净值的 5%； 
9）本基金在全国银行间债券市场债券正回购的资金余额不得超过基金资产净
值的 20%，在全国银行间同业市场的债券回购最长期限为 1 年，债券回购到期后
不得展期； 
10）本基金持有的剩余期限不超过 397 天但剩余存续期超过 397 天的浮动利
率债券的摊余成本总计不得超过当日基金资产净值的 20%； 
11）本基金买断式回购融入基础债券的剩余期限不得超过 397天； 
12）本基金持有的全部资产支持证券，其市值不得超过基金资产净值的 20%；
本基金持有的同一（指同一信用级别）资产支持证券的比例，不得超过该资产支
持证券规模的 10%；本基金投资于同一原始权益人的各类资产支持证券的比例，
不得超过基金资产净值的 10%；本基金管理人管理的全部基金投资于同一原始权
益人的各类资产支持证券，不得超过其各类资产支持证券合计规模的 10%； 
本基金投资的资产支持证券须具有评级资质的资信评级机构进行持续信用评
级，且其信用评级应不低于国内信用评级机构评定的 AAA 级或相当于 AAA 级的
信用级别。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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本基金持有的资产支持证券信用等级下降、不再符合投资标准，基金管理人
应在评级报告发布之日起 3个月内予以全部卖出。 
13）除发生巨额赎回的情形外，本基金债券正回购的资金余额在每个交易日
均不得超过基金资产净值的 20%；因发生巨额赎回导致本基金债券正回购的资金
余额超过基金资产净值 20%的，基金管理人应在 5个交易日内进行调整； 
14）本基金投资的短期融资券的信用评级应不低于以下标准： 
①国内信用评级机构评定的 A-1 级或相当于 A-1 级的短期信用级别； 
②根据有关规定予以豁免信用评级的短期融资券，其发行人最近三年的信用
评级和跟踪评级应具备下列条件之一： 
（I）国内信用评级机构评定的 AAA 级或相当于 AAA 级的长期信用级别； 
（II） 国际信用评级机构评定的低于中国主权评级一个级别的信用级别 （例如，
若中国主权评级为 A-级，则低于中国主权评级一个级别的为 BBB+级） 。 
同一发行人同时具有国内信用评级和国际信用评级的，以国内信用级别为准。 
本基金持有的短期融资券信用等级下降、不再符合投资标准的，基金管理人
应在评级报告发布之日起 20个交易日内对其予以全部减持。 
15）中国证监会、中国人民银行规定的其他比例限制。 
除上述 12） 、13） 、14）项外，因证券市场波动、上市公司合并、基金规模变
动等基金管理人之外的因素致使基金投资比例不符合上述规定投资比例的，基金
管理人应当在 10个交易日内进行调整，以达到标准。法律法规另有规定的，从其
规定。 
基金管理人应当自基金合同生效之日起 6 个月内使基金的投资组合比例符合
基金合同的有关约定。基金托管人对基金的投资的监督与检查自基金合同生效之
日起开始。 
法律法规或监管部门取消上述限制后，如适用于本基金，基金管理人在履行
适当程序后，则本基金投资不再受相关限制。 
（三）基金托管人根据有关法律法规的规定及基金合同的约定，对本托管协
议第十五条第九款基金投资禁止行为进行监督。 
基金托管人通过事后监督方式对基金管理人基金投资禁止行为进行监督，并
根据基金管理人提交的关联交易申请，对基金拟进行的关联交易进行审核。基金
托管人审核关联交易申请过程中，可要求基金管理人就拟进行之关联交易价格的万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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公允性等事项进行说明。根据法律法规有关基金从事关联交易的规定，根据法律
法规有关基金禁止从事关联交易的规定，基金管理人和基金托管人应事先相互提
供与本机构有控股关系的股东、与本机构有其他重大利害关系的公司名单及有关
关联方发行的证券名单。基金管理人和基金托管人有责任确保关联交易名单的真
实性、准确性、完整性，并负责及时将更新后的名单发送给对方。 
若基金托管人发现基金管理人与关联交易名单中列示的关联方进行法律法规
禁止基金从事的关联交易时，基金托管人应及时提醒基金管理人采取必要措施阻
止该关联交易的发生，如基金托管人采取必要措施后仍无法阻止关联交易发生时，
基金托管人有权向中国证监会报告。 
（四）基金托管人根据有关法律法规的规定及基金合同的约定，对基金管理
人参与银行间债券市场进行监督。 
基金管理人应在基金投资运作之前向基金托管人提供符合法律法规及行业标
准的、经慎重选择的、本基金适用的银行间债券市场交易对手名单，并约定各交
易对手所适用的交易结算方式。基金管理人应严格按照交易对手名单的范围在银
行间债券市场选择交易对手。基金托管人监督基金管理人是否按事前提供的银行
间债券市场交易对手名单进行交易。基金管理人可以每半年对银行间债券市场交
易对手名单及结算方式进行更新，新名单确定前已与本次剔除的交易对手所进行
但尚未结算的交易，仍应按照协议进行结算。如基金管理人根据市场情况需要临
时调整银行间债券市场交易对手名单及结算方式的，应向基金托管人说明理由，
并在与交易对手发生交易前 3个工作日内与基金托管人协商解决。 
基金管理人负责对交易对手的资信控制，按银行间债券市场的交易规则进行
交易，并负责解决因交易对手不履行合同而造成的纠纷及损失，基金托管人不承
担由此造成的任何法律责任及损失。若未履约的交易对手在基金托管人与基金管
理人确定的时间前仍未承担违约责任及其他相关法律责任的，基金管理人可以对
相应损失先行予以承担，然后再向相关交易对手追偿。基金托管人则根据银行间
债券市场成交单对合同履行情况进行监督。如基金托管人事后发现基金管理人没
有按照事先约定的交易对手或交易方式进行交易时，基金托管人应及时提醒基金
管理人，基金托管人不承担由此造成的任何损失和责任。 
（五）基金托管人根据有关法律法规的规定及基金合同的约定，对基金资产
净值计算、每万份基金已实现收益和 7 日年化收益率计算、应收资金到账、基金万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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费用开支及收入确定、基金收益分配、相关信息披露、基金宣传推介材料中登载
基金业绩表现数据等进行监督和核查。 
（六）基金托管人发现基金管理人的上述事项及投资指令或实际投资运作违
反法律法规、基金合同和本托管协议的规定，应及时以电话提醒或书面提示等方
式通知基金管理人限期纠正。基金管理人应积极配合和协助基金托管人的监督和
核查。基金管理人收到书面通知后应在下一工作日前及时核对并以书面形式给基
金托管人发出回函，就基金托管人的疑义进行解释或举证，说明违规原因及纠正
期限，并保证在规定期限内及时改正。在上述规定期限内，基金托管人有权随时
对通知事项进行复查，督促基金管理人改正。基金管理人对基金托管人通知的违
规事项未能在限期内纠正的，基金托管人应报告中国证监会。 
（七）基金管理人有义务配合和协助基金托管人依照法律法规、基金合同和
本托管协议对基金业务执行核查。对基金托管人发出的书面提示，基金管理人应
在规定时间内答复并改正，或就基金托管人的疑义进行解释或举证；对基金托管
人按照法律法规、基金合同和本托管协议的要求需向中国证监会报送基金监督报
告的事项，基金管理人应积极配合提供相关数据资料和制度等。 
（八）若基金托管人发现基金管理人依据交易程序已经生效的指令违反法
律、行政法规和其他有关规定，或者违反基金合同约定的，应当立即通知基金管
理人。 
（九）基金托管人发现基金管理人有重大违规行为，应及时报告中国证监会，
同时通知基金管理人限期纠正，并将纠正结果报告中国证监会。基金管理人无正
当理由，拒绝、阻挠对方根据本托管协议规定行使监督权，或采取拖延、欺诈等
手段妨碍对方进行有效监督，情节严重或经基金托管人提出警告仍不改正的，基
金托管人应报告中国证监会。 
三、基金管理人对基金托管人的业务核查 
（一）基金管理人对基金托管人履行托管职责情况进行核查，核查事项包括
基金托管人安全保管基金财产、开设基金财产的资金账户和证券账户、复核基金
管理人计算的基金资产净值和每万份基金已实现收益和 7 日年化收益率、根据基
金管理人指令办理清算交收、相关信息披露和监督基金投资运作等行为。 
（二）基金管理人发现基金托管人擅自挪用基金财产、未对基金财产实行分
账管理、未执行或无故延迟执行基金管理人资金划拨指令、泄露基金投资信息等万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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违反《基金法》 、基金合同、本协议及其他有关规定时，应及时以书面形式通知基
金托管人限期纠正。基金托管人收到通知后应及时核对并以书面形式给基金管理
人发出回函，说明违规原因及纠正期限，并保证在规定期限内及时改正。在上述
规定期限内，基金管理人有权随时对通知事项进行复查，督促基金托管人改正。
基金托管人应积极配合基金管理人的核查行为，包括但不限于：提交相关资料以
供基金管理人核查托管财产的完整性和真实性，在规定时间内答复基金管理人并
改正。 
（三）基金管理人发现基金托管人有重大违规行为，应及时报告中国证监会，
同时通知基金托管人限期纠正，并将纠正结果报告中国证监会。基金托管人无正
当理由，拒绝、阻挠对方根据本协议规定行使监督权，或采取拖延、欺诈等手段
妨碍对方进行有效监督，情节严重或经基金管理人提出警告仍不改正的，基金管
理人应报告中国证监会。 
四、基金财产保管 
（一）基金财产保管的原则 
1、基金财产应独立于基金管理人、基金托管人的固有财产。 
2、基金托管人应安全保管基金财产。 
3、基金托管人按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户。 
4、基金托管人对所托管的不同基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整
与独立。 
5、基金托管人根据基金管理人的指令，按照基金合同和本协议的约定保管基
金财产，如有特殊情况双方可另行协商解决。 
6、对于因为基金投资产生的应收资产，应由基金管理人负责与有关当事人确
定到账日期并通知基金托管人，到账日基金财产没有到达基金账户的，基金托管
人应及时通知基金管理人采取措施进行催收。由此给基金财产造成损失的，基金
管理人应负责向有关当事人追偿基金财产的损失。 
7、除依据法律法规和《基金合同》的规定外，基金托管人不得委托第三人托
管基金财产。 
（二）基金募集期间及募集资金的验资 
1、基金募集期间募集的资金应存于基金管理人开立的“基金募集专户” 。该
账户由基金管理人开立并管理。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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2、基金募集期满或基金停止募集时，募集的基金份额总额、基金募集金额、
基金份额持有人人数符合《基金法》 、 《运作办法》等有关规定后，基金管理人应
将属于基金财产的全部资金划入基金托管人开立的基金银行账户，同时在规定时
间内，聘请具有从事证券相关业务资格的会计师事务所进行验资，出具验资报告。
出具的验资报告由参加验资的 2名或 2名以上中国注册会计师签字方为有效。 
3、若基金募集期限届满，未能达到《基金合同》生效的条件，由基金管理人
按规定办理退款等事宜。 
（三）基金托管专户的开立和管理 
基金托管专户的名称：万家现金宝货币市场证券投资基金 
托管账户开户行：上海银行 
1、基金托管人以基金的名义在其营业机构开设基金托管专户，保管基金的银
行存款。本基金的一切货币收支活动，包括但不限于投资、支付赎回金额、支付
基金收益、收取申购款，均需通过基金托管专户进行。 
2、基金银行账户的开立和使用，限于满足开展本基金业务的需要。基金托管
人和基金管理人不得假借本基金的名义开立任何其他银行账户；亦不得使用基金
的任何账户进行本基金业务以外的活动。 
3、基金银行账户的开立和管理应符合银行业监督管理机构的有关规定。 
（四）基金证券账户和结算备付金账户的开立和管理 
1、基金托管人在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司、深圳分公司为
基金开立基金托管人与基金联名的证券账户。 
2、基金证券账户的开立和使用，仅限于满足开展本基金业务的需要。基金托
管人和基金管理人不得出借或未经对方同意擅自转让基金的任何证券账户，亦不
得使用基金的任何账户进行本基金业务以外的活动。 
3、基金证券账户的开立和证券账户卡的保管由基金托管人负责，账户资产的
管理和运用由基金管理人负责。 
4、基金托管人以基金托管人的名义在中国证券登记结算有限责任公司开立结
算备付金账户，并代表所托管的基金完成与中国证券登记结算有限责任公司的一
级法人清算工作，基金管理人应予以积极协助。结算备付金、结算互保基金、交
收价差资金等的收取按照中国证券登记结算有限责任公司的规定执行。 
5、若中国证监会或其他监管机构在本托管协议订立日之后允许基金从事其他万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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投资品种的投资业务，涉及相关账户的开立、使用的，若无相关规定，则基金托
管人比照上述关于账户开立、使用的规定执行。 
（五）银行间债券托管专户的开设和管理 
基金合同生效后，基金管理人负责以基金的名义申请并取得进入全国银行间
同业拆借市场的交易资格，并代表基金进行交易；基金托管人负责以本基金的名
义在中央国债登记结算有限责任公司开设银行间债券市场债券托管账户，并代表
基金进行银行间市场债券的结算。基金管理人和基金托管人共同代表基金签订全
国银行间债券市场债券回购主协议，基金托管人保管协议正本，基金管理人保存
协议副本。 
（六）其他账户的开立和管理 
在本托管协议签订日之后，本基金被允许从事符合法律法规规定和《基金合
同》约定的其他投资品种的投资业务时，如果涉及相关账户的开设和使用，由基
金管理人协助基金托管人根据有关法律法规的规定和《基金合同》的约定，开立
有关账户。该账户按有关规则使用并管理。 
（七）基金财产投资的有关有价凭证等的保管 
基金财产投资的有关实物证券等有价凭证由基金托管人存放于基金托管人的
保管库，也可存入中央国债登记结算有限责任公司、中国证券登记结算有限责任
公司上海分公司/深圳分公司或票据营业中心的代保管库，保管凭证由基金托管人
持有。实物证券等有价凭证的购买和转让，由基金管理人和基金托管人共同办理。
基金托管人对由基金托管人以外机构实际有效控制的证券不承担保管责任。 
（八）与基金财产有关的重大合同的保管 
与基金财产有关的重大合同的签署，由基金管理人负责。由基金管理人代表
基金签署的、与基金财产有关的重大合同的原件分别由基金管理人、基金托管人
保管。除本协议另有规定外，基金管理人代表基金签署的与基金财产有关的重大
合同包括但不限于基金年度审计合同、基金信息披露协议及基金投资业务中产生
的重大合同，基金管理人应保证基金管理人和基金托管人至少各持有一份正本的
原件。基金管理人应在重大合同签署后及时将重大合同传真给基金托管人，并在
30 个工作日内将正本送达基金托管人处。重大合同的保管期限为基金合同终止后
15年。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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五、基金资产净值计算与会计核算 
（一）基金资产净值、每万份基金已实现收益和 7 日年化收益率的计算、复
核与完成的时间及程序 
1.基金资产净值、每万份基金已实现收益和 7日年化收益率 
基金资产净值是指基金资产总值减去负债后的金额。 
基金管理人每个工作日计算每万份基金已实现收益和 7 日年化收益率，经基
金托管人复核，按规定公告。 
2.基金管理人应于每个交易日以及国家法律法规规定需要对外披露基金资产
净值、每万份基金已实现收益及 7 日年化收益率的非交易日对基金资产估值。但
基金管理人根据法律法规或《基金合同》的规定暂停估值时除外。基金管理人每
个交易日对基金资产估值后，将每万份基金已实现收益和七日年化收益率结果发
送基金托管人，经基金托管人复核无误后，由基金管理人对外公布。 
（二）基金资产估值方法和特殊情形的处理 
1.估值对象 
基金所拥有的各类证券和银行存款本息、应收款项、其它投资等资产及负债。 
2.估值方法 
（1）本基金估值采用“摊余成本法” ，即估值对象以买入成本列示，按照票
面利率或协议利率并考虑其买入时的溢价与折价，在其剩余存续期内平均摊销，
每日计提损益。本基金不采用市场利率和上市交易的债券和票据的市价计算基金
资产净值。 
（2）为了避免采用“摊余成本法”计算的基金资产净值与按市场利率和交易
市价计算的基金资产净值发生重大偏离，从而对基金份额持有人的利益产生稀释
和不公平的结果，基金管理人于每一估值日，采用估值技术，对基金持有的估值
对象进行重新评估，即“影子定价” 。当“摊余成本法”计算的基金资产净值与“影
子定价”确定的基金资产净值偏离达到或超过 0.25%时，基金管理人应根据风险控
制的需要调整组合，其中，对于偏离程度达到或超过 0.5%的情形，基金管理人应
与基金托管人协商一致后，参考成交价、市场利率等信息对投资组合进行价值重
估，使基金资产净值更能公允地反映基金资产价值。 
（3）如有确凿证据表明按上述方法进行估值不能客观反映其公允价值的，基
金管理人可根据具体情况与基金托管人商定后，按最能反映公允价值的价格估值。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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（4）相关法律法规以及监管部门有强制规定的，从其规定。如有新增事项，
按国家最新规定估值。 
如基金管理人或基金托管人发现基金估值违反基金合同订明的估值方法、程
序及相关法律法规的规定或者未能充分维护基金份额持有人利益时，应立即通知
对方，共同查明原因，双方协商解决。 
基金管理人计算并公告基金资产净值、每万份基金已实现收益和 7 日年化收
益率，并由基金托管人复核，就与本基金有关的会计问题，如经相关各方在平等
基础上充分讨论后，仍无法达成一致的意见，按照基金管理人对基金资产净值、
每万份基金已实现收益及 7日年化收益率的计算结果对外予以公布。 
3.特殊情形的处理 
基金管理人、基金托管人按估值方法的第（3）项进行估值时，所造成的误差
不作为基金估值错误处理。 
（三）每万份基金已实现收益和 7日年化收益率错误的处理方式 
1.当每万份基金已实现收益小数点后 4位或 7日年化收益率百分号内小数点后
3位以内发生差错时，视为每万份基金已实现收益和 7日年化收益率错误；每万份
基金已实现收益和 7 日年化收益率出现错误时，基金管理人应当立即予以纠正，
通报基金托管人，并采取合理的措施防止损失进一步扩大；错误偏差达到基金资
产净值的 0.25%时，基金管理人应当通报基金托管人并报中国证监会备案；错误偏
差达到基金资产净值的 0.5%时，基金管理人应当公告；当发生每万份基金已实现
收益和 7 日年化收益率计算错误时，由基金管理人负责处理，由此给基金份额持
有人和基金造成损失的，应由基金管理人先行赔付，基金管理人按差错情形，有
权向其他当事人追偿。 
2.当每万份基金已实现收益和 7 日年化收益率计算差错给基金和基金份额持
有人造成损失需要进行赔偿时，基金管理人和基金托管人应根据实际情况界定双
方承担的责任，经确认后按以下条款进行赔偿： 
（1） 本基金的基金会计责任方由基金管理人担任， 与本基金有关的会计问题，
如经双方在平等基础上充分讨论后，尚不能达成一致时，按基金管理人的建议执
行，由此给基金份额持有人和基金财产造成的损失，由基金管理人负责赔付。 
（2）若基金管理人计算的每万份基金已实现收益和 7日年化收益率已由基金
托管人复核确认后公告，而且基金托管人未对计算过程提出疑义或要求基金管理万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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人书面说明，每万份基金已实现收益和 7 日年化收益率出错且造成基金份额持有
人损失的，应根据法律法规的规定对投资者或基金支付赔偿金，就实际向投资者
或基金支付的赔偿金额，基金管理人与基金托管人按照管理费和托管费的比例各
自承担相应的责任。 
（3）如基金管理人和基金托管人对每万份基金已实现收益和 7日年化收益率
的计算结果，虽然多次重新计算和核对，尚不能达成一致时，为避免不能按时公
布每万份基金已实现收益和 7 日年化收益率的情形，以基金管理人的计算结果对
外公布，由此给基金份额持有人和基金造成的损失，由基金管理人负责赔付。 
（4）由于基金管理人提供的信息错误（包括但不限于基金申购或赎回金额
等），进而导致每万份基金已实现收益和 7 日年化收益率计算错误而引起的基金
份额持有人和基金财产的损失，由基金管理人负责赔付。 
3.由于证券交易所及登记结算公司发送的数据错误， 有关会计制度变化或由于
其他不可抗力原因，基金管理人和基金托管人虽然已经采取必要、适当、合理的
措施进行检查，但是未能发现该错误而造成的每万份基金已实现收益和 7 日年化
收益率计算错误，基金管理人、基金托管人免除赔偿责任。但基金管理人、基金
托管人应积极采取必要的措施消除由此造成的影响。 
4.基金管理人和基金托管人由于各自技术系统设置而产生的净值计算尾差， 以
基金管理人计算结果为准。 
5.前述内容如法律法规或者监管部门另有规定的，从其规定。如果行业另有通
行做法，双方当事人应本着平等和保护基金份额持有人利益的原则进行协商。 
（四）暂停估值与公告每万份基金已实现收益和 7日年化收益率的情形 
1.基金投资所涉及的证券交易市场遇法定节假日或因其他原因暂停营业时； 
2.因不可抗力致使基金管理人、基金托管人无法准确评估基金资产价值时； 
3.占基金相当比例的投资品种的估值出现重大转变， 而基金管理人为保障投资
人的利益，已决定延迟估值； 
4.如果出现基金管理人认为属于紧急事故的任何情况， 导致基金管理人不能出
售或评估基金资产时； 
5.中国证监会和《基金合同》认定的其他情形。 
（五）基金会计制度 
按国家有关部门规定的会计制度执行。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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（六）基金账册的建立 
基金管理人进行基金会计核算并编制基金财务会计报告。基金管理人独立地
设置、记录和保管本基金的全套账册。若基金管理人和基金托管人对会计处理方
法存在分歧，应以基金管理人的处理方法为准。若当日核对不符，暂时无法查找
到错账的原因而影响到基金资产净值的计算和公告的，以基金管理人的账册为准。 
（七）基金财务报表与报告的编制和复核 
1、财务报表的编制 
基金财务报表由基金管理人编制，基金托管人复核。 
2、报表复核 
基金托管人在收到基金管理人编制的基金财务报表后，进行独立的复核。核
对不符时，应及时通知基金管理人共同查出原因，进行调整，直至双方数据完全
一致。 
3、财务报表的编制与复核时间安排 
（1）报表的编制 
基金管理人应当在每月结束后 5 个工作日内完成月度报表的编制；在每个季
度结束之日起 15 个工作日内完成基金季度报告的编制；在上半年结束之日起 60
日内完成基金半年度报告的编制；在每年结束之日起 90日内完成基金年度报告的
编制。基金年度报告的财务会计报告应当经过审计。 《基金合同》生效不足两个月
的，基金管理人可以不编制当期季度报告、半年度报告或者年度报告。 
（2）报表的复核 
基金管理人应及时完成报表编制，将有关报表提供基金托管人复核；基金托
管人在复核过程中，发现双方的报表存在不符时，基金管理人和基金托管人应共
同查明原因，进行调整，调整以国家有关规定为准。 
基金管理人应留足充分的时间，便于基金托管人复核相关报表及报告。 
（八）基金管理人应在编制季度报告、半年度报告或者年度报告之前及时向
基金托管人提供基金业绩比较基准的基础数据和编制结果。 
六、基金份额持有人名册的的登记与保管 
基金份额持有人名册至少应包括基金份额持有人的名称和持有的基金份额。
基金份额持有人名册由基金注册登记机构根据基金管理人的指令编制和保管，基
金托管人有权要求基金管理人提供任意一个交易日或全部交易日的基金份额持有万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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人名册，基金管理人应及时提供，不得拖延或拒绝提供。基金管理人应定期向基
金托管人提供基金份额持有人名册，基金托管人得到基金管理人提供的持有人名
册后与基金管理人分别进行保管。保管方式可以采用电子或文档的形式，保存期
不少于15年。如不能妥善保管，则按相关法规承担责任。 
基金托管人因编制基金定期报告等合理原因要求基金管理人提供相关资料
时，基金管理人应将有关资料送交基金托管人，不得无故拒绝或延误提供，并保
证其的真实性、准确性和完整性。基金托管人不得将所保管的基金份额持有人名
册用于基金托管业务以外的其他用途，并应遵守保密义务。 
七、争议解决方式 
因本协议产生或与之相关的争议，双方当事人应通过协商、调解解决，协商、
调解不能解决的，任何一方均有权将争议提交中国国际经济贸易仲裁委员会，仲
裁地点为北京市，按照中国国际经济贸易仲裁委员会届时有效的仲裁规则进行仲
裁。仲裁裁决是终局的，对当事人均有约束力，仲裁费用由败诉方承担。 
争议处理期间，双方当事人应恪守基金管理人和基金托管人职责，各自继续
忠实、勤勉、尽责地履行《基金合同》和本托管协议规定的义务，维护基金份额
持有人的合法权益。 
本协议受中国法律管辖。 
八、托管协议的变更与终止 
（一）托管协议的变更程序 
本协议双方当事人经协商一致，可以对协议进行修改。修改后的新协议，其
内容不得与《基金合同》的规定有任何冲突。基金托管协议的变更报中国证监会
备案后生效。 
（二）基金托管协议终止出现的情形 
1、基金合同终止； 
2、基金托管人解散、依法被撤销、破产或由其他基金托管人接管基金资产； 
3、基金管理人解散、依法被撤销、破产或由其他基金管理人接管基金管理权； 
4、发生法律法规或基金合同规定的终止事项。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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第二十一部分基金份额持有人服务 
基金管理人承诺为基金份额持有人提供一系列的服务。以下是主要的服务内
容，基金管理人根据基金份额持有人的需要和市场的变化，有权增加、修改这些
服务项目： 
（一）基金份额持有人投资交易确认服务 
登记机构保留基金份额持有人名册上列明的所有基金份额持有人的基金投资
记录。 
基金管理人直销中心应根据在基金管理人直销中心进行交易的投资者的要求
提交成交确认单。 
基金代销机构应根据在其网点进行交易的投资者的要求提交成交确认单。 
（二）基金份额持有人交易记录查询服务 
基金份额持有人可通过基金管理人的客户服务中心查询历史交易记录。 
（三）基金份额持有人交易对账单寄送服务 
基金份额持有人交易对账单包括季度对账单与年度对账单。万家基金管理有
限公司已全面开通了电子账单服务，主要有电子邮件账单（季度）和短信账单（月
度）两类，均免费发送。 
（四）信息订制服务 
投资人可以通过本基金管理人网站（www.wjasset.com） 、客户服务中心提交信
息订制申请，基金管理人通过电子邮件或手机短信定期发送所订制的信息。可订
制的内容如下： 
1、电子邮件：电子邮件对账单、每日净值播报等。 
2、手机短信：短信对账单、账户交易确认、基金交易确认、所有基金周末净
值、持有基金周末净值、生日祝福等。 
（五）资讯服务 
1、客户服务电话 
投资人拨打客户服务电话可通过自动语音或人工座席获得基金信息查询、账
户信息查询、传真对账单、建议投诉等全面的服务。 
客户服务电话：400-888-0800，95538转 6 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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客户服务传真：021－38909778 
2、公司网站 
基金管理人的互联网地址：www.wjasset.com 
基金管理人的电子信箱：callcenter@wjasset.com 
投资人也可登录基金管理人网站，在“客服”—>“服务中心”—>“留言咨
询”栏目中，直接提出有关本基金的问题和建议。 
投资人还可以直接登录基金管理人的网站（www.wjasset.com）查阅和下载招
募说明书。 
基金管理人网站为投资者提供了账户查询、基金信息查询、投诉建议等服务
栏目，力争为投资者提供全方位的专业服务。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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第二十二部分其他应披露事项 
1、2016年 10月 26日，本公司在《中国证券报》 、 《证券时报》发布“万家现
金宝货币市场证券投资基金 2016年第 3季度报告” ； 
2、2016 年 11 月 5 日，本公司在《中国证券报》 、 《证券时报》发布“万家现
金宝货币市场基金招募说明书摘要” ； 
3、2016年 12月 17日，本公司在《中国证券报》 、 《证券时报》发布“关于万
家现金宝货币市场证券投资基金调整大额申购、转换转入、定期定额投资业务限
额的公告” ； 
4、2017 年 1 月 20 日，本公司在《中国证券报》 、 《证券时报》发布“万家现
金宝货币市场证券投资基金 2016年第 4季度报告” ； 
5、2017 年 3 月 31 日，本公司在《中国证券报》 、 《证券时报》发布“万家现
金宝货币市场证券投资基金 2016年年度报告摘要” ； 
6、2017 年 4 月 21 日，本公司在《中国证券报》 、 《证券时报》发布“万家现
金宝货币市场证券投资基金 2017年第 1季度报告” 。 
 
 
 
第二十三部分招募说明书的存放及查阅方式 
招募说明书存放在基金管理人、基金托管人的办公场所，投资人可在办公时
间查阅；投资人在支付工本费后，可在合理时间内取得上述文件复制件或复印件。
对投资人按此种方式所获得的文件及其复印件，基金管理人和基金托管人保证文
本的内容与所公告的内容完全一致。 
投资人还可以直接登录基金管理人的网站（www.wjasset.com）查阅和下载招万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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募说明书。 万家现金宝货币市场证券投资基金招募说明书





























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第二十四部分备查文件 
以下备查文件存放在基金管理人的办公场所，在办公时间可供免费查阅。 
（一）中国证监会许可万家现金宝货币市场证券投资基金注册募集的文件 
（二） 《万家现金宝货币市场证券投资基金基金合同》 
（三） 《万家现金宝货币市场证券投资基金托管协议》 
（四）关于申请募集万家现金宝货币市场证券投资基金的法律意见 
（五）基金管理人业务资格批件、营业执照 
（六）基金托管人业务资格批件、营业执照 
（七）中国证监会要求的其他文件 
 
 
 
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二〇一七年五月六日
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