更新招募说明书摘要
银华活钱宝货币市场基金
更新招募说明书摘要
（2017年第1号）
基金管理人：银华基金管理股份有限公司
基金托管人：中国工商银行股份有限公司
更新招募说明书摘要
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重要提示
本基金经中国证券监督管理委员会（以下简称“中国证监会”）2014年
3月4日证监许可【2014】247号文注册。
本基金基金合同生效日为2014年6月23日。
基金管理人保证本招募说明书的内容真实、准确、完整。本招募说明书经
中国证监会注册，但中国证监会对本基金募集的注册，并不表明其对本基金的
风险和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。
证券投资基金（以下简称“基金”）是一种长期投资工具，其主要功能是
分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券
等能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既可能按其持有份额
分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。投资人应当
充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引
导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期
定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不
是替代储蓄的等效理财方式。
基金分为股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场基金等不同类
型，投资人投资不同类型的基金将获得不同的收益预期，也将承担不同程度的
收益风险。一般来说，基金的收益预期越高，投资人承担的收益风险也越大。
本基金为货币市场基金，是证券投资基金中的低风险品种。本基金的预期风险
和预期收益低于债券型基金、混合型基金、股票型基金。购买货币市场基金并
不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金管理人不保证基
金一定盈利，也不保证最低收益。
投资有风险，投资人在投资本基金前，需充分了解本基金的产品特性，充
分考虑自身的风险承受能力，理性判断市场，并承担基金投资中出现的各类风
险，包括市场风险、管理风险、流动性风险、合规性风险、操作和技术风险以
及本基金特有的风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当
单个开放日基金的净赎回申请（赎回申请份额总数加上基金转换中转出申请份
额总数后扣除申购申请份额总数及基金转换中转入申请份额总数后的余额）超
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过前一开放日基金总份额的百分之十时，投资人将可能无法及时赎回持有的全
部基金份额。
投资人在进行投资决策前，请仔细阅读本基金的招募说明书及基金合同，
了解本基金的风险收益特征，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、
资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。
基金管理人承诺以恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金
资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。当投资人赎回时，所得
会高于或低于投资人先前所支付的金额。本基金的过往业绩及其净值高低并不
预示其未来业绩表现。基金管理人所管理的其他基金的业绩并不构成对本基金
业绩表现的保证。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在做
出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行
负担。
投资人应当通过基金管理人或具有基金销售业务资格的其他机构购买和赎
回基金，基金销售机构名单详见本招募说明书、本基金的基金份额发售公告以
及相关公告。
本招募说明书（更新）所载内容截止日为2016年12月23日，有关财务数
据和净值表现截止日为2016年12月31日，所披露的投资组合为2016年第
4季度的数据（财务数据未经审计）。
一、基金管理人概况和主要人员情况
（一）基金管理人概况
名称 银华基金管理股份有限公司
注册地址 广东省深圳市深南大道6008号特区报业大厦19层
办公地址
北京市东城区东长安街1号东方广场东方经贸城C2办公楼
15层
法定代表人 王珠林 设立日期 2001年5月28日
批准设立机
关
中国证监会
批准设立文
号
中国证监会证监基金字
[2001]7号
组织形式 股份有限公司 注册资本 2亿元人民币
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存续期间 持续经营 联系人 冯晶
电话
010-58163000
传真
010-58163090
银华基金管理有限公司成立于2001年5月28日，是经中国证监会批准（证监
基金字[2001]7号文）设立的全国性资产管理公司。公司注册资本为2亿元人民
币，公司的股权结构为西南证券股份有限公司（出资比例49%）、第一创业证券
股份有限公司（出资比例29%）、东北证券股份有限公司（出资比例21%）及山
西海鑫实业股份有限公司（出资比例1%）。公司的主要业务是基金募集、基金
销售、资产管理及中国证监会许可的其他业务。公司注册地为广东省深圳市。
银华基金管理有限公司的法定名称已于2016年8月9日起变更为“银华基金管理
股份有限公司”。
公司治理结构完善，经营运作规范，能够切实维护基金投资人的利益。公
司董事会下设“战略委员会”、“风险控制委员会”、“薪酬与提名委员会”
、“审计委员会”四个专业委员会，有针对性地研究公司在经营管理和基金运
作中的相关情况，制定相应的政策，并充分发挥独立董事的职能，切实加强对
公司运作的监督。
公司监事会由4位监事组成，主要负责检查公司的财务以及对公司董事、高
级管理人员的行为进行监督。
公司具体经营管理由总经理负责，公司根据经营运作需要设置投资管理一
部、投资管理二部、投资管理三部、量化投资部、研究部、市场营销部、机构
业务部、国际合作与产品开发部、境外投资部、交易管理部、养老金业务部、
风险管理部、运作保障部、信息技术部、互联网金融部、投资银行部、公司办
公室、人力资源部、行政财务部、深圳管理部、监察稽核部、战略发展部、养
老金投资部、FOF投资管理部等24个职能部门，并设有北京分公司、青岛分公
司和上海分公司。此外，公司设立投资决策委员会作为公司投资业务的最高决
策机构，同时下设“主动型A股投资决策、固定收益投资决策、量化和境外投
资决策”三个专门委员会。公司投资决策委员会负责确定公司投资业务理念、
投资政策及投资决策流程和风险管理。
（二）主要人员情况
1、基金管理人董事、监事、经理及其他高级管理人员
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王珠林先生：董事长，经济学博士。曾任甘肃省职工财经学院财会系讲师，
甘肃省证券公司发行部经理，中国蓝星化学工业总公司处长，蓝星清洗股份有
限公司董事、副总经理、董事会秘书，西南证券副总裁，中国银河证券副总裁，
西南证券董事、总裁；还曾先后担任中国证监会发行审核委员会委员、中国证
监会上市公司并购重组审核委员会委员、中国证券业协会投资银行业委员会委
员、重庆市证券期货业协会会长。现任公司董事长、西南证券股份有限公司董
事，兼任中国上市公司协会并购融资委员会执行主任、中国退役士兵就业创业
服务促进会副理事长、中证机构间报价系统股份有限公司董事、中航动力股份
有限公司独立董事、中国中材股份有限公司独立董事、财政部资产评估准则委
员会委员。
钱龙海先生：董事，经济学硕士。曾任北京京放投资管理顾问公司总经理
助理；佛山证券有限责任公司副总经理。现任第一创业证券股份有限公司党委
书记、董事、总裁，兼任第一创业投资管理有限公司董事长，第一创业摩根大
通证券有限责任公司董事；并任中国证券业协会第五届理事会理事，中国证券
业协会投资银行业务委员会第五届副主任委员，深圳市证券业协会副会长。
李福春先生：董事，中共党员，研究生，高级工程师。曾任一汽集团公司
发展部部长、吉林省经济贸易委员会副主任、吉林省发展和改革委员会副主任、
长春市副市长、吉林省发展和改革委员会主任、吉林省政府秘书长。现任东北
证券股份有限公司董事长、党委书记。
吴坚先生：董事，中共党员。曾任重庆市经济体制改革委员会主任科员，
重庆市证券监管办公室副处长，重庆证监局上市处处长，重庆渝富资产经营管
理集团有限公司党委委员、副总经理，重庆东源产业投资股份有限公司董事长，
重庆机电股份有限公司董事，重庆上市公司董事长协会秘书长，西南证券有限
责任公司董事，安诚财产保险股份有限公司副董事长，重庆银海融资租赁有限
公司董事长，重庆直升机产业投资有限公司副董事长，华融渝富股权投资基金
管理有限公司副董事长，西南药业股份有限公司独立董事，西南证券股份有限
公司董事，西南证券股份有限公司副总裁。现任西南证券股份有限公司总裁，
重庆股份转让中心有限责任公司董事长，西证国际投资有限公司董事，西证国
际证券股份有限公司执行董事，重庆仲裁委仲裁员。
王立新先生：董事，总经理，经济学博士。曾就读于北京大学哲学系、中
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央党校研究生部、中国社会科学院研究生部、长江商学院EMBA。先后就职于中
国工商银行总行、中国农村发展信托投资公司、南方证券股份有限公司基金部；
参与筹建南方基金管理有限公司，并历任南方基金研究开发部、市场拓展部总
监。现任银华基金管理股份有限公司总经理、银华财富资本管理（北京）有限
公司董事长。此外，兼任中国基金业协会理事、香山论坛发起理事、秘书长、
《中国证券投资基金年鉴》副主编、北京大学校友会理事、北京大学企业家俱
乐部理事、北京大学哲学系系友会秘书长、北京大学金融校友联合会副会长。
郑秉文先生：独立董事，经济学博士后，教授，博士生导师，曾任中国社
会科学院培训中心主任、院长助理、副院长。现任中国社会科学院美国研究所
党委书记、所长，中国社科院世界社会保障中心主任，中国社科院研究生院教
授、博士生导师，政府特殊津贴享受者，中国人民大学劳动人事学院兼职教授，
武汉大学社会保障研究中心兼职研究员，西南财经大学保险学院暨社会保障研
究所兼职教授，辽宁工程技术大学客座教授。
刘星先生：独立董事，管理学博士，重庆大学经济与工商管理学院会计学
教授、博士生导师、国务院“政府特殊津贴”获得者，全国先进会计（教育）
工作者，中国注册会计师协会非执业会员。现任中国会计学会理事，中国会计
学会对外学术交流专业委员会副主任，中国会计学会教育分会前任会长，中国
管理现代化研究会常务理事，中国优选法统筹与经济数学研究会常务理事。
邢冬梅女士：独立董事，法律硕士，律师。曾任职于司法部中国法律事务
中心(后更名为信利律师事务所)，并历任北京市共和律师事务所合伙人。现任
北京天达共和律师事务所管理合伙人、金融部负责人，同时兼任北京朝阳区律
师协会副会长。
封和平先生：独立董事，会计学硕士，中国注册会计师。曾任职于财政部
所属中华财务会计咨询公司，并历任安达信华强会计师事务所副总经理、合伙
人，普华永道会计师事务所合伙人、北京主管合伙人，摩根士丹利中国区副主
席；还曾担任中国证监会发行审核委员会委员、中国证监会上市公司并购重组
审核委员会委员、第29届奥运会北京奥组委财务顾问。现任普华永道高级顾问，
北京注册会计师协会第五届理事会常务理事。
王芳女士：监事会主席，研究生学历。2000年至2004年任大鹏证券有限责
任公司法律支持部经理，2004年10月起历任第一创业证券有限公司首席律师、
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法律合规部总经理、合规总监、副总裁。现任第一创业证券股份有限公司副总
裁、合规总监、首席风险官，兼任第一创业摩根大通证券有限公司董事。
李军先生：监事，管理学博士。曾任四川省农业管理干部学院教师，西南
证券股份有限公司成都证券营业部咨询部分析师、高级客户经理、总经理助理、
业务总监，西南证券股份有限公司经纪业务部副总经理。此外，还曾先后担任
重庆市国有资产监督管理委员会统计评价处(企业监管三处)副处长、企业管理
三处副处长、企业管理二处处长、企业管理三处处长，并曾兼任重庆渝富资产
经营管理集团有限公司外部董事。现任西南证券股份有限公司运营管理部总经
理。
龚飒女士：监事，硕士学历。曾任湘财证券有限责任公司分支机构财务负
责人，泰达荷银基金管理有限公司基金事业部副总经理，湘财证券有限责任公
司稽核经理，交银施罗德基金管理有限公司运营部总经理。现任公司运作保障
部总监。
杜永军先生：监事，大专学历。曾任五洲大酒店财务部主管，北京赛特饭
店财务部主管、主任、经理助理、副经理、经理。现任公司行政财务部总监助
理。
封树标先生：副总经理，工学硕士。曾任国信证券天津营业部经理、平安
证券综合研究所副所长、平安证券资产管理事业部总经理、平安大华基金管理
有限责任公司总经理、广发基金机构投资部总经理等职，2011年3月加盟银华基
金管理有限公司任公司总经理助理。现任公司副总经理，兼任投资管理二部总
监及投资经理。
周毅先生：副总经理。硕士学位，曾任美国普华永道金融服务部部门经理、
巴克莱银行量化分析部副总裁及巴克莱亚太有限公司副董事等职。2009年9月加
盟银华基金管理有限公司，曾担任银华全球核心优选证券投资基金、银华沪深
300指数证券投资基金（LOF）及银华抗通胀主题证券投资基金（LOF）基金经理
和公司总经理助理职务。现任公司副总经理，兼任公司量化投资总监、量化投
资部总监以及境外投资部总监、银华国际资本管理有限公司总经理，并同时兼
任银华深证100指数分级证券投资基金、银华中证800等权重指数增强分级证券
投资基金基金经理职务。
凌宇翔先生：副总经理，工商管理硕士。曾任机械工业部主任科员；西南
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证券有限责任公司基金管理部总经理；自2001年起任银华基金管理有限公司督
察长。现任公司副总经理，兼任银华国际资本管理有限公司董事。
杨文辉先生，督察长，法学博士。曾任职于北京市水利经济发展有限公司、
中国证监会。现任银华基金管理股份有限公司督察长，兼任银华财富资本管理
（北京）有限公司董事。
2、本基金基金经理
哈默女士，学士学位。2007年7月加盟银华基金管理有限公司，历任股票
交易员、债券研究员及基金经理助理等职务，曾担任银华双月定期理财债券型
证券投资基金、银华货币市场证券投资基金、银华惠增利货币市场基金基金经
理，自2015年5月25日起兼任本基金及银华多利宝货币市场基金基金经理，
自2015年7月16日起兼任银华交易型货币市场基金基金经理,自2016年7月
21日起兼任银华惠添益货币市场基金基金经理，自2016年10月17日起兼任
银华聚利灵活配置混合型证券投资基金、银华汇利灵活配置混合型证券投资基
金基金经理。
本基金历任基金经理：
朱哲先生：管理本基金的期间为2014年6月23日至2015年7月23日，
3、公司投资决策委员会成员
委员会主席：王立新
委员：封树标、周毅、王华、姜永康、王世伟、倪明、董岚枫、肖侃宁
王立新先生：详见主要人员情况。
封树标先生：详见主要人员情况。
周毅先生：详见主要人员情况。
王华先生，硕士学位，中国注册会计师协会非执业会员。曾任职于西南证
券有限责任公司。2000年10月加盟银华基金管理有限公司（筹），先后在研
究策划部、基金经理部工作，曾任银华保本增值证券投资基金、银华货币市场
证券投资基金、银华中小盘精选混合型证券投资基金、银华富裕主题混合型证
券投资基金、银华回报灵活配置定期开放混合型发起式证券投资基金基金经理。
现任银华逆向投资灵活配置定期开放混合型发起式证券投资基金和银华优质增
长混合型证券投资基金基金经理、公司总经理助理、投资管理一部总监及A股
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基金投资总监。
姜永康先生，硕士学位。2001年至2005年曾就职于中国平安保险（集团）
股份有限公司，历任研究员、组合经理等职。2005年9月加盟银华基金管理有
限公司，曾任养老金管理部投资经理职务。曾担任银华货币市场证券投资基金、
银华保本增值证券投资基金、银华永祥保本混合型证券投资基金、银华中证转
债指数增强分级证券投资基金基金经理。现任公司总经理助理、投资管理三部
总监及固定收益基金投资总监以及银华财富资本管理（北京）有限公司董事，
并同时担任银华增强收益债券型证券投资基金、银华永泰积极债券型证券投资
基金基金经理。
王世伟先生，硕士学位，曾担任吉林大学系统工程研究所讲师；平安证券
营业部总经理；南方基金公司市场部总监；都邦保险投资部总经理；金元证券
资本市场部总经理。2013年1月加盟银华基金管理有限公司，曾担任银华财富
资本管理（北京）有限公司副总经理，现任银华财富资本管理（北京）有限公
司总经理。
倪明先生，经济学博士；曾在大成基金管理有限公司从事研究分析工作，
历任债券信用分析师、债券基金助理、行业研究员、股票基金助理等职，并曾
任大成创新成长混合型证券投资基金基金经理职务。2011年4月加盟银华基金
管理有限公司。现任银华核心价值优选混合型证券投资基金、银华领先策略混
合型证券投资基金、银华战略新兴灵活配置定期开放混合型发起式证券投资基
金和银华内需精选混合型证券投资基金（LOF）基金经理。
董岚枫先生，博士学位；曾任五矿工程技术有限责任公司高级业务员。
2010年10月加盟银华基金管理有限公司，历任研究部助理研究员、行业研究
员、研究部副总监。现任研究部总监。
肖侃宁先生，硕士研究生，曾在南方证券武汉总部任投资理财部投资经理，
天同（万家）基金管理有限公司任天同180指数基金、天同保本基金及万家货
币基金基金经理，太平养老保险股份有限公司投资管理中心任投资经理管理企
业年金，在长江养老保险股份有限公司历任投资管理部副总经理、总经理、投
资总监、公司总经理助理（分管投资和研究工作）。2016年8月加入银华基金
管理股份有限公司，现任总经理助理。
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4、上述人员之间均不存在近亲属关系。
二、基金托管人概况
（一）基金托管人基本情况
名称：中国工商银行股份有限公司
注册地址：北京市西城区复兴门内大街55号
成立时间：1984年1月1日
法定代表人：姜建清
注册资本：人民币35,640,625.71万元
联系电话：010-66105799
联系人：洪渊
（二）主要人员情况
截至2016年3月末，中国工商银行资产托管部共有员工198人，平均年龄
30岁，95%以上员工拥有大学本科以上学历，高管人员均拥有研究生以上学历
或高级技术职称。
（三）基金托管业务经营情况
作为中国大陆托管服务的先行者，中国工商银行自1998年在国内首家提供
托管服务以来，秉承“诚实信用、勤勉尽责”的宗旨，依靠严密科学的风险管
理和内部控制体系、规范的管理模式、先进的营运系统和专业的服务团队，严
格履行资产托管人职责，为境内外广大投资者、金融资产管理机构和企业客户
提供安全、高效、专业的托管服务，展现优异的市场形象和影响力。建立了国
内托管银行中最丰富、最成熟的产品线。拥有包括证券投资基金、信托资产、
保险资产、社会保障基金、企业年金基金、QFII资产、QDII资产、股权投资基
金、证券公司集合资产管理计划、证券公司定向资产管理计划、商业银行信贷
资产证券化、基金公司特定客户资产管理、QDII专户资产、ESCROW等门类齐全
的托管产品体系，同时在国内率先开展绩效评估、风险管理等增值服务，可以
为各类客户提供个性化的托管服务。截至2016年3月，中国工商银行共托管证
券投资基金555只。自2003 年以来，本行连续十一年获得香港《亚洲货币》
、英国《全球托管人》、香港《财资》、美国《环球金融》、内地《证券时报》
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、《上海证券报》等境内外权威财经媒体评选的49项最佳托管银行大奖；是获
得奖项最多的国内托管银行，优良的服务品质获得国内外金融领域的持续认可
和广泛好评。
四、基金托管人的职责
1、以诚实信用、勤勉尽责的原则持有并安全保管基金财产；
2、设立专门的基金托管部门，具有符合要求的营业场所，配备足够的、合
格的熟悉基金托管业务的专职人员，负责基金财产托管事宜；
3、建立健全内部风险控制、监察与稽核、财务管理及人事管理等制度，确
保基金财产的安全，保证其托管的基金财产与基金托管人自有财产以及不同的
基金财产相互独立；对所托管的不同的基金分别设置账户，独立核算，分账管
理，保证不同基金之间在名册登记、账户设置、资金划拨、账册记录等方面相
互独立；
4、除依据《基金法》、基金合同及其他有关规定外，不得利用基金财产为
自己及任何第三人谋取利益，不得委托第三人托管基金财产；
5、保管由基金管理人代表基金签订的与基金有关的重大合同及有关凭证；
6、按规定开设基金财产的资金账户和证券账户，按照基金合同的约定，根
据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜；
7、保守基金商业秘密，除《基金法》、基金合同及其他有关规定另有规定
外，在基金信息公开披露前予以保密，不得向他人泄露；
8、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值、基金份额申购、赎回价格；
9、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项；
10、对基金财务会计报告、季度、半年度和年度基金报告出具意见，说明
基金管理人在各重要方面的运作是否严格按照基金合同的规定进行；如果基金
管理人有未执行基金合同规定的行为，还应当说明基金托管人是否采取了适当
的措施；
11、保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料15年以上；
12、建立并保存基金份额持有人名册；
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13、按规定制作相关账册并与基金管理人核对；
14、依据基金管理人的指令或有关规定向基金份额持有人支付基金收益和
赎回款项；
15、按照规定召集基金份额持有人大会或配合基金管理人、基金份额持有
人依法自行召集基金份额持有人大会；
16、按照法律法规和基金合同的规定监督基金管理人的投资运作；
17、参加基金财产清算小组，参与基金财产的保管、清理、估价、变现和
分配；
18、面临解散、依法被撤销或者被依法宣告破产时，及时报告中国证监会
和银行监管机构，并通知基金管理人；
19、因违反基金合同导致基金财产损失时，应承担赔偿责任，其赔偿责任
不因其退任而免除；
20、按规定监督基金管理人按法律法规和基金合同规定履行自己的义务，
基金管理人因违反基金合同造成基金财产损失时，应为基金利益向基金管理人
追偿；
21、执行生效的基金份额持有人大会的决议；
22、法律法规及中国证监会规定的和基金合同约定的其他义务。
五、基金托管人的内部控制制度
中国工商银行资产托管部自成立以来，各项业务飞速发展，始终保持在资
产托管行业的优势地位。这些成绩的取得，是与资产托管部“一手抓业务拓展，
一手抓内控建设”的做法是分不开的。资产托管部非常重视改进和加强内部风
险管理工。作，在积极拓展各项托管业务的同时，把加强风险防范和控制的力
度，精心培育内控文化，完善风险控制机制，强化业务项目全过程风险管理作
为重要工作来做。继2005、2007、2009、2010、2011、2012、2013年七次顺利
通过评估组织内部控制和安全措施是否充分的最权威的SAS70（审计标准第
70号）审阅后，2014年中国工商银行资产托管部第八次通过ISAE3402（原
SAS70）审阅获得无保留意见的控制及有效性报告，表明独立第三方对我行托管
服务在风险管理、内部控制方面的健全性和有效性的全面认可。也证明中国工
商银行托管服务的风险控制能力已经与国际大型托管银行接轨，达到国际先进
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水平。目前，ISAE3402审阅已经成为年度化、常规化的内控工作手段。
中国工商银行资产托管部自成立以来，各项业务飞速发展，始终保持在资
产托管行业的优势地位。这些成绩的取得，是与资产托管部“一手抓业务拓展，
一手抓内控建设”的做法是分不开的。资产托管部非常重视改进和加强内部风
险管理工作，在积极拓展各项托管业务的同时，把加强风险防范和控制的力度，
精心培育内控文化，完善风险控制机制，强化业务项目全过程风险管理作为重
要工作来做。继2005、2007、2009、2010、2011、2012、2013、2014年八次顺
利通过评估组织内部控制和安全措施是否充分的最权威的SAS70（审计标准第
70号）审阅后，2015年中国工商银行资产托管部第九次通过ISAE3402（原
SAS70）审阅获得无保留意见的控制及有效性报告，表明独立第三方对我行托管
服务在风险管理、内部控制方面的健全性和有效性的全面认可。也证明中国工
商银行托管服务的风险控制能力已经与国际大型托管银行接轨，达到国际先进
水平。目前，ISAE3402审阅已经成为年度化、常规化的内控工作手段。
1、内部风险控制目标
中国工商银行资产托管部自成立以来，各项业务飞速发展，始终保持在资
产托管行业的优势地位。这些成绩的取得，是与资产托管部“一手抓业务拓展，
一手抓内控建设”的做法是分不开的。资产托管部非常重视改进和加强内部风
险管理工作，在积极拓展各项托管业务的同时，把加强风险防范和控制的力度，
精心培育内控文化，完善风险控制机制，强化业务项目全过程风险管理作为重
要工作来做。继2005、2007、2009、2010、2011、2012、2013、2014年八次顺
利通过评估组织内部控制和安全措施是否充分的最权威的SAS70（审计标准第
70号）审阅后，2015年中国工商银行资产托管部第九次通过ISAE3402（原
SAS70）审阅获得无保留意见的控制及有效性报告，表明独立第三方对我行托管
服务在风险管理、内部控制方面的健全性和有效性的全面认可。也证明中国工
商银行托管服务的风险控制能力已经与国际大型托管银行接轨，达到国际先进
水平。目前，ISAE3402审阅已经成为年度化、常规化的内控工作手段。
2、内部风险控制组织结构
中国工商银行资产托管业务内部风险控制组织结构由中国工商银行稽核监
察部门（内控合规部、内部审计局）、资产托管部内设风险控制处及资产托管
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部各业务处室共同组成。总行稽核监察部门负责制定全行风险管理政策，对各
业务部门风险控制工作进行指导、监督。资产托管部内部设置专门负责稽核监
察工作的内部风险控制处，配备专职稽核监察人员，在总经理的直接领导下，
依照有关法律规章，对业务的运行独立行使稽核监察职权。各业务处室在各自
职责范围内实施具体的风险控制措施。
3、内部风险控制原则
（1）合法性原则。内控制度应当符合国家法律法规及监管机构的监管要求，
并贯穿于托管业务经营管理活动的始终。
（2）完整性原则。托管业务的各项经营管理活动都必须有相应的规范程序
和监督制约；监督制约应渗透到托管业务的全过程和各个操作环节，覆盖所有
的部门、岗位和人员。
（3）及时性原则。托管业务经营活动必须在发生时能准确及时地记录；按
照“内控优先”的原则，新设机构或新增业务品种时，必须做到已建立相关的
规章制度。
（4）审慎性原则。各项业务经营活动必须防范风险，审慎经营，保证基
金资产和其他委托资产的安全与完整。
（5）有效性原则。内控制度应根据国家政策、法律及经营管理的需要适时
修改完善，并保证得到全面落实执行，不得有任何空间、时限及人员的例外。
（6）独立性原则。设立专门履行托管人职责的管理部门；直接操作人员和
控制人员必须相对独立，适当分离；内控制度的检查、评价部门必须独立于内
控制度的制定和执行部门。
4、内部风险控制措施实施
（1）严格的隔离制度。资产托管业务与传统业务实行严格分离，建立了明
确的岗位职责、科学的业务流程、详细的操作手册、严格的人员行为规范等一
系列规章制度，并采取了良好的防火墙隔离制度，能够确保资产独立、环境独
立、人员独立、业务制度和管理独立、网络独立。
（2）高层检查。主管行领导与部门高级管理层作为工行托管业务政策和策
略的制定者和管理者，要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检
查资产托管部在实现内部控制目标方面的进展，并根据检查情况提出内部控制
更新招募说明书摘要
14
措施，督促职能管理部门改进。
（3）人事控制。资产托管部严格落实岗位责任制，建立“自控防线”、
“互控防线”、“监控防线”三道控制防线，健全绩效考核和激励机制，树立
“以人为本”的内控文化，增强员工的责任心和荣誉感，培育团队精神和核心
竞争力。并通过进行定期、定向的业务与职业道德培训、签订承诺书，使员工
树立风险防范与控制理念。
（4）经营控制。资产托管部通过制定计划、编制预算等方法开展各种业务
营销活动、处理各项事务，从而有效地控制和配置组织资源，达到资源利用和
效益最大化目的。
（5）内部风险管理。资产托管部通过稽核监察、风险评估等方式加强内部
风险管理，定期或不定期地对业务运作状况进行检查、监控，指导业务部门进
行风险识别、评估，制定并实施风险控制措施，排查风险隐患。
（6）数据安全控制。我们通过业务操作区相对独立、数据和传真加密、数
据传输线路的冗余备份、监控设施的运用和保障等措施来保障数据安全。
（7）应急准备与响应。资产托管业务建立专门的灾难恢复中心，制定了基
于数据、应用、操作、环境四个层面的完备的灾难恢复方案，并组织员工定期
演练。为使演练更加接近实战，资产托管部不断提高演练标准，从最初的按照
预订时间演练发展到现在的“随机演练”。从演练结果看，资产托管部完全有
能力在发生灾难的情况下两个小时内恢复业务。
5、资产托管部内部风险控制情况
（1）资产托管部内部设置专职稽核监察部门，配备专职稽核监察人员，在
总经理的直接领导下，依照有关法律规章，全面贯彻落实全程监控思想，确保
资产托管业务健康、稳定地发展。
（2）完善组织结构，实施全员风险管理。完善的风险管理体系需要从上至
下每个员工的共同参与，只有这样，风险控制制度和措施才会全面、有效。资
产托管部实施全员风险管理，将风险控制责任落实到具体业务部门和业务岗位，
每位员工对自己岗位职责范围内的风险负责，通过建立纵向双人制、横向多部
门制的内部组织结构，形成不同部门、不同岗位相互制衡的组织结构。
（3）建立健全规章制度。资产托管部十分重视内控制度的建设，一贯坚持
更新招募说明书摘要
15
把风险防范和控制的理念和方法融入岗位职责、制度建设和工作流程中。经过
多年努力，资产托管部已经建立了一整套内部风险控制制度，包括：岗位职责、
业务操作流程、稽核监察制度、信息披露制度等，覆盖所有部门和岗位，渗透
各项业务过程，形成各个业务环节之间的相互制约机制。
（4）内部风险控制始终是托管部工作重点之一，保持与业务发展同等地位。
资产托管业务是商业银行新兴的中间业务，资产托管部从成立之日起就特别强
调规范运作，一直将建立一个系统、高效的风险防范和控制体系作为工作重点。
随着市场环境的变化和托管业务的快速发展，新问题、新情况不断出现，资产
托管部始终将风险管理放在与业务发展同等重要的位置，视风险防范和控制为
托管业务生存和发展的生命线。
六、基金托管人对基金管理人运作基金进行监督的方法和程序
根据《基金法》、《运作办法》等有关证券法律法规的规定及基金合同的
约定，对基金投资范围、投资对象、基金投融资比例、基金投资禁止行为、基
金管理人参与银行间债券市场、基金管理人选择存款银行、基金资产净值计算、
基金份额净值计算、应收资金到账、基金费用开支及收入确定、基金收益分配、
相关信息披露、基金宣传推介材料中登载基金业绩表现数据等的合法性、合规
性进行监督和核查。
基金托管人对上述事项的监督与核查中发现基金管理人的实际投资运作违
反《基金法》、《运作办法》、基金合同、托管协议、上述监督内容的约定和
其他有关法律法规的规定，应及时以书面形式通知基金管理人进行整改，整改
的时限应符合法规允许的投资比例调整期限。基金管理人收到通知后应及时核
对确认并以书面形式向基金托管人发出回函并改正。在规定时间内，基金托管
人有权随时对通知事项进行复查，督促基金管理人改正。基金管理人对基金托
管人通知的违规事项未能在限期内纠正的，基金托管人应报告中国证监会。
基金托管人发现基金管理人的投资指令违反《基金法》、《运作办法》、
基金合同和有关法律法规规定，应当拒绝执行，立即通知基金管理人限期改正，
如基金管理人未能在通知期限内纠正的，基金托管人应向中国证监会报告。
基金管理人有义务配合和协助基金托管人依照法律法规、基金合同和本托
管协议对基金业务执行核查。对基金托管人发出的书面提示，基金管理人应在
更新招募说明书摘要
16
规定时间内答复并改正，或就基金托管人的疑义进行解释或举证；对基金托管
人按照法律法规、基金合同和本托管协议的要求需向中国证监会报送基金监督
报告的事项，基金管理人应积极配合提供相关数据资料和制度等。
基金托管人发现基金管理人有重大违规行为，应及时报告中国证监会，同
时通知基金管理人限期纠正，并将纠正结果报告中国证监会。基金管理人无正
当理由，拒绝、阻挠对方根据本托管协议规定行使监督权，或采取拖延、欺诈
等手段妨碍对方进行有效监督，情节严重或经基金托管人提出警告仍不改正的，
基金托管人应报告中国证监会。
三、相关服务机构
（一）基金份额发售机构
1、直销机构
（1）银华基金管理股份有限公司北京直销中心
地址
北京市东城区东长安街1号东方广场东方经贸城C2办公楼
15层
电话
010-58162950
传真
010-58162951
联系人 展璐
（2）银华基金管理股份有限公司网上直销交易系统
网上交易网址 trade.yhfund.com.cn/etrading
移动端站点
请到本公司官方网站或各大移动应用市场下载“银华生利宝”手
机 APP 或关注“银华基金”官方微信
客户服务电话 010-85186558, 4006783333
投资人可以通过基金管理人网上直销交易系统办理本基金的开户和认购手续，具体交
易细则请参阅基金管理人网站公告。
2、代销机构
（1） 中国银行股份有限公司
注册地址 北京市西城区复兴门内大街1号
法定代表人 田国立
客服电话
95566
网址
www.boc.cn
（2） 交通银行股份有限公司
注册地址 上海市银城中路188号
更新招募说明书摘要
17
法定代表人
牛锡明
客服电话
95559
网址
www.bankcomm.com
（3） 招商银行股份有限公司
注册地址 深圳市福田区深南大道7088号
法定代表人 李建红
客服电话
95555
网址
www.cmbchina.com
（4） 大连银行股份有限公司
注册地址 大连市中山区中山路88号天安国际大厦49楼
法定代表人 陈占维
客服电话
400-664-0099
网址
www.bankofdl.com
（5） 东北证券股份有限公司
注册地址 长春市自由大路1138号
法定代表人 李福春 联系人 安岩岩
客服电话
95360
网址
www.nesc.cn
（6） 国都证券股份有限公司
注册地址 北京市东城区东直门南大街3号国华投资大厦9层、10层
法定代表人 王少华
客服电话
400-818-8118
网址
www.guodu.com
（7） 江海证券有限公司
注册地址 黑龙江省哈尔滨市香坊区赣水路56号
法定代表人 孙名扬 联系人 周俊
客服电话
400-666-2288
网址
www.jhzq.com.cn
（8） 中泰证券股份有限公司
注册地址 山东省济南市经七路86号
法定代表人 李玮 联系人 马晓男
客服电话
95538
网址
www.zts.com.cn
（9） 中天证券股份有限公司
注册地址 辽宁省沈阳市和平区光荣街23号甲
法定代表人 马功勋 联系人 袁劲松
客服电话
400-6180-315
网址
www.izqzq.com
更新招募说明书摘要
18
（10） 爱建证券有限责任公司
注册地址 上海市世纪大道1600号32楼
法定代表人 钱华 联系人 王薇
网址
www.ajzq.com
（11） 长江证券股份有限公司
注册地址 武汉市新华路特8号长江证券大厦
法定代表人 尤习贵 联系人 奚博宇
客服电话
95579；400-8888-
999
网址
www.95579.com
（12） 第一创业证券股份有限公司
注册地址 深圳市福田区福华一路115号投行大厦20楼
法定代表人 刘学民
客服电话
95358
网址
www.firstcapital.com.cn
（13） 东莞证券股份有限公司
注册地址 东莞市莞城区可园南路1号
法定代表人 张运勇
客服电话
95328
网址
www.dgzq.com.cn；
www.dfzq.com.cn
（14） 东海证券股份有限公司
注册地址 江苏省常州市延陵西路23号投资广场18层
法定代表人 赵俊 联系人 梁旭
客服电话
95531400-8888-
588
网址
http://www.longone.com.
cn
（15） 光大证券股份有限公司
注册地址 上海市静安区新闸路1508号
法定代表人 薛峰 联系人 刘晨
客服电话
95525； 400-888-
8788
网址
www.ebscn.com
（16） 国金证券股份有限公司
更新招募说明书摘要
19
注册地址 成都市青羊区东城根上街95号
法定代表人 冉云 联系人 刘婧漪
客服电话
95310
网址
www.gjzq.com.cn
（17） 国泰君安证券股份有限公司
注册地址 中国（上海）自由贸易试验区商城路618号
法定代表人 杨德红
客服电话
95521
网址
www.gtja.com
（18） 国信证券股份有限公司
注册地址 深圳市罗湖区红岭中路1012号国信证券大厦16-26层
法定代表人 何如 联系人 周杨
客服电话
95536
网址
www.guosen.com.cn
（19） 华安证券股份有限公司
注册地址 安徽省合肥市政务文化新区天鹅湖路198号
法定代表人 李工 联系人 范超
客服电话
95318
网址
www.hazq.com
（20） 华宝证券有限责任公司
注册地址 中国（上海）自由贸易试验区世纪大道100号57层
法定代表人 陈林
客服电话
400-820-9898
网址
www.cnhbstock.com
（21） 华福证券有限责任公司
注册地址 福州市五四路157号新天地大厦7、8层
法定代表人 黄金琳
客服电话
96326（福建省外
请先拨0591）
网址
www.hfzq.com.cn
（22） 金元证券股份有限公司
注册地址 海南省海口市南宝路36号证券大厦4层
法定代表人 王作义
客服电话
400-888-8228
网址
www.jyzq.cn
（23） 平安证券股份有限公司
更新招募说明书摘要
20
注册地址 深圳市福田中心区金田路4036号荣超大厦16-20层
法定代表人 谢永林
客服电话
95511-8
网址
stock.pingan.com
（24） 长城国瑞证券有限公司
注册地址 厦门市莲前西路2号莲富大厦17楼
法定代表人 王勇
客服电话
0592-5163588
网址
www.xmzq.cn
（25） 上海证券有限责任公司
注册地址 上海市黄浦区四川中路213号7楼
法定代表人 李俊杰
客服电话
021-962518
网址
www.962518.com
（26） 申万宏源证券有限公司
注册地址 上海市徐汇区长乐路989号45层
法定代表人 李梅
客服电话
95523；400-889-
5523
网址
www.swhysc.com
（27） 太平洋证券股份有限公司
注册地址 云南省昆明市青年路389号志远大厦18层
法定代表人 李长伟
客服电话
400-665-0999
网址
http://www.tpyzq.com
（28） 万联证券有限责任公司
注册地址 广东省广州市天河区珠江东路11号高德置地广场18、19层
法定代表人 张建军
客服电话
400-8888-133
网址
www.wlzq.com.cn
（29） 西藏东方财富证券股份有限公司
注册地址 西藏自治区拉萨市北京中路101号
法定代表人 陈宏
客服电话
400-881-1177
网址
www.xzsec.com
（30） 西南证券股份有限公司
更新招募说明书摘要
21
注册地址 重庆市江北区桥北苑8号
法定代表人 吴坚
客服电话
400-809-6096
网址
www.swsc.com.cn
（31） 中航证券有限公司
注册地址 南昌市红谷滩新区红谷中大道1619号国际金融大厦A座41楼
法定代表人 王宜四
客服电话
400-8866-567
网址
www.avicsec.com
（32） 中山证券有限责任公司
注册地址 深圳市南山区科技中一路西华强高新发展大楼7层、8层
法定代表人 黄扬录
客服电话
400-1022-011
网址
http://www.zszq.com/
（33） 中信建投证券股份有限公司
注册地址 北京市朝阳区安立路66号4号楼
法定代表人 王常青
客服电话
400-8888-108
网址
www.csc108.com
（34） 恒泰证券股份有限公司
注册地址 内蒙古呼和浩特赛罕区敕勒川大街东方君座D座
法定代表人 庞介民
客服电话
4001966188
网址
www.cnht.com.cn
（35） 湘财证券股份有限公司
注册地址 湖南省长沙市天心区湘府中路198号新南城商务中心A栋11楼
法定代表人 林俊波
客服电话
400-888-1551
网址
www.xcsc.com
（36） 首创证券有限责任公司
注册地址 北京市西城区德胜门外大街115号
法定代表人 吴涛
客服电话 4006200620 网址 www.sczq.com.cn
（37） 深圳众禄金融控股股份有限公司
办公地址 深圳市罗湖区梨园路物资控股置地大厦8楼
更新招募说明书摘要
22
联系人 童彩平
客服电话
4006-788-887
网址 www.zlfund.cn及www.jjmmw.com
（38） 上海长量基金销售投资顾问有限公司
办公地址 上海市浦东新区浦东大道555号裕景国际B座16层
联系人 单丙烨
客服电话
400-820-2899
网址
www.erichfund.com
（39） 北京展恒基金销售有限公司
办公地址 北京市朝阳区德胜门外华严北里2号民建大厦6层
联系人 朱亚菲
客服电话
400-888-6661
网址
www.myfund.com
（40） 上海好买基金销售有限公司
办公地址
上海市浦东新区浦东南路1118号鄂尔多斯国际大厦9楼
（200120）
联系人 罗梦
客服电话
400-700-9665
网址
www.ehowbuy.com
（41） 浙江同花顺基金销售有限公司
办公地址 浙江省杭州市西湖区文二西路1号元茂大厦903
联系人
吴杰
客服电话
4008-773-772
网址
www.ijijin.cn
（42） 上海天天基金销售有限公司
办公地址 上海市徐汇区龙田路195号3C座9楼
联系人
潘世友
客服电话
400-1818-188
网址
www.1234567.com.cn
（43） 诺亚正行（上海）基金销售投资顾问有限公司
办公地址 上海市杨浦区昆明路508号北美广场B座12F
联系人
张裕
客服电话 400－821－5399 网址
www.noah-fund.com
（44） 众升财富（北京）基金销售有限公司
办公地址 北京市朝阳区望京东园四区13号楼A座9层908室
更新招募说明书摘要
23
联系人
李艳
客服电话
400-059-8888
网址
www.wy-fund.com
（45） 宜信普泽投资顾问（北京）有限公司
办公地址 北京市朝阳区建国路88号SOHO现代城C座1809
联系人
刘梦轩
客服电话
400-6099-200
网址
www.yixinfund.com
（46） 深圳市新兰德证券投资咨询有限公司
办公地址
北京市西城区金融大街35号国际企业大厦C座9层
联系人
张燕
客服电话
4008507771
网址
t.jrj.com
（47） 和讯信息科技有限公司
办公地址 北京市朝外大街22号泛利大厦10层
联系人
吴卫东
客服电话
4009200022
网址
licaike.hexun.com
（48） 北京增财基金销售有限公司
办公地址 北京市西城区南礼士路66号建威大厦1208室
联系人 王天
客服电话
400-001-8811
网址
www.zcvc.com.cn
（49） 一路财富（北京）信息科技有限公司
办公地址 北京市西城区车公庄大街9号五栋大楼C座702室
联系人 苏昊
客服电话
400-0011-566
网址
www.yilucaifu.com
（50） 北京钱景财富投资管理有限公司
办公地址 北京市海淀区海淀南路13号楼6层616室
联系人 魏争
客服电话
400-678-5095
网址
www.niuji.net
（51） 嘉实财富管理有限公司
办公地址 北京市朝阳区建国路91号金地中心A座6层
更新招募说明书摘要
24
联系人 费勤雯
客服电话
400-021-8850
网址
www.harvestwm.cn
（52） 北京恒天明泽基金销售有限公司
办公地址 北京市朝阳区东三环中路20号乐成中心A座23层
联系人
马鹏程
客服电话
400-786-8868-5
网址
www.chtfund.com
（53） 中国国际期货有限公司
办公地址 北京市朝阳区麦子店西路3号新恒基国际大厦15层
联系人 孟夏
客服电话
400-8888-160
网址
www.cifco.net
（54） 北京创金启富投资管理有限公司
办公地址 北京市西城区白纸坊东街2号经济日报社A座综合楼712号
联系人 齐廷君
客服电话
010-66154828-801
网址
www.5irich.com
（55） 海银基金销售有限公司
办公地址 上海市浦东新区东方路1217号陆家嘴金融服务广场16楼
联系人 刘艳妮
客服电话
400-808-1016
网址
www.fundhaiyin.com
（56） 上海联泰资产管理有限公司
办公地址 上海市长宁区金钟路658弄2号楼B座6楼
联系人 凌秋艳
客服电话
4000-466-788
网址
www.66zichan.com
（57） 北京微动利投资管理有限公司
办公地址 北京市石景山区古城西路113号景山财富中心金融商业楼341室
联系人 季长军
客服电话
4008-196-665
网址
www.buyforyou.com.cn
（58） 北京君德汇富投资咨询有限公司
办公地址 北京市东城区建国门内大街18号恒基中心办公楼一座2202室
更新招募说明书摘要
25
联系人 魏尧
客服电话
400-066-9355
网址
www.kstreasure.com
（59） 北京乐融多源投资咨询有限公司
办公地址
北京市朝阳区工人体育馆北路甲2号盈科中心B座裙楼二
层
联系人 牛亚楠
客服电话
400-068-1176
网址
www.jimufund.com
（60） 上海陆金所资产管理有限公司
办公地址 上海市浦东新区陆家嘴1333号14楼
联系人 宁博宇
客服电话
400-821-9031
网址
www.lufunds.com
（61） 大泰金石投资管理有限公司
办公地址
江苏省南京市建邺区江东中路222号奥体中心（西便门）文体
创业中心
联系人 朱海涛
客服电话
400-928-2266
网址
www.dtfunds.com
（62） 珠海盈米财富管理有限公司
办公地址
广州市海珠区琶洲大道东1号保利国际广场南塔12楼B1201-
1203
联系人 黄敏嫦
客服电话
020-89629066
网址
www.yingmi.cn
（63） 上海凯石财富基金销售有限公司
办公地址 上海市黄浦区延安东路1号凯石大厦4楼
联系人 李晓明
客服电话
4000-178-000
网址
www.lingxianfund.com
（64） 北京汇成基金销售有限公司
办公地址 北京市海淀区中关村大街11号1108
联系人 丁向坤
客服电话
400-619-9059
网址
www.fundzone.cn
更新招募说明书摘要
26
（65） 上海基煜基金销售有限公司
办公地址 上海市陆家嘴银城中路488号太平金融大厦1503-1504
联系人 蓝杰
客服电话
400-820-5369
网址
www.fofund.cn
(66)
天津国美基金销售有限公司
办公地址
北京市朝阳区霄云路26号鹏润大厦B座19层
联系人 丁东华
客服电话
400-111-0889
网址
www.gomefund.com
(67)
凤凰金信（银川）投资管理有限公司
办公地址 北京市朝阳区紫月路18号院朝来高科技产业园18号楼
联系人 张旭
客服电话
4008105919
网址
http://www.fengfd.com/service.html
基金管理人可根据《基金法》、《运作办法》、《销售办法》和基金合同
等的规定，选择其他符合要求的机构销售本基金，并及时履行公告义务。
（二）登记机构
名称 银华基金管理股份有限公司
注册地址 广东省深圳市深南大道6008号特区报业大厦19层
办公地址
北京市东城区东长安街1号东方广场东方经贸城C2办
公楼15层
法定代表人 王珠林 联系人 伍军辉
电话
010-58163000
传真
010-58162824
（三）出具法律意见书的律师事务所
名称 上海市通力律师事务所
住所及办公地址 上海市银城中路68号时代金融中心19楼
负责人 俞卫锋 联系人 孙睿
电话
021-31358666
传真
021-31358600
经办律师 黎明、孙睿
（四）审计基金财产的会计师事务所
更新招募说明书摘要
27
名称 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）
住所及办公地址
北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼17层
01-12室
执行事务合伙人 毛鞍宁 联系人 马剑英
电话 （010）58153000 传真
（010）
85188298
经办注册会计师 徐艳、马剑英
四、基金的名称
银华活钱宝货币市场基金
五、基金的类型
货币市场基金
六、基金的投资目标
在保持本金低风险前提下，力求实现高流动性和高于业绩比较基准的收益。
七、基金的投资方向
本基金投资于法律法规及监管机构允许投资的金融工具，包括：
1、现金；
2、通知存款；
3、短期融资券；
4、1年以内（含1年）的银行定期存款、大额存单；
5、期限在1年以内（含1年）的债券回购；
6、期限在1年以内（含1年）的中央银行票据（以下简称“央行票据”）；
7、剩余期限在397天以内（含397天）的债券、资产支持证券、中期票据；
更新招募说明书摘要
28
8、中国证监会、中国人民银行认可的其它具有良好流动性的货币市场工具。
法律法规或监管机构允许货币市场基金投资其他货币市场基金的，在不改
变基金投资目标、不改变基金风险收益特征的前提下，本基金可投资其他货币
市场基金，但本基金投资其他货币市场基金的比例不超过本基金资产的80%。
未来，法律法规或监管机构允许货币市场基金投资同业存单的，本基金可投资
同业存单。
对于法律法规或监管机构以后允许货币市场基金投资的其他金融工具，基
金管理人在履行适当程序后，可以将其纳入投资范围。
八、基金的投资策略
本基金将综合考虑各类投资品种的收益性、流动性和风险特征，在保证基
金资产的安全性和流动性的基础上力争为投资人创造稳定的收益，并通过对货
币市场利率变动的预期，进行积极的投资组合管理。
1、久期调整策略
根据宏观经济形势、央行货币政策、短期市场流动性状况等因素对货币市
场利率曲线走势进行综合判断，并在此基础上，动态的调整组合的久期。当市
场利率看涨时，适度缩短投资组合平均剩余期限，即减持剩余期限较长投资品
种、增持剩余期限较短品种，降低组合整体净值损失风险；当市场利率看跌时，
则相对延长投资组合平均剩余期限，增持较长剩余期限的投资品种，获取超额
收益。
2、类属配置策略
本组合做为现金类管理工具，本产品会在综合考虑基金规模波动的基础上，
综合考虑各类属债券品种的收益率水平、流动性水平等因素，动态的进行配置。
3、个券选择策略
在个券选择层面，基金管理人将在正确拟合收益率曲线的基础上，通过分
析各类属的相对收益、利差变化、流动性风险、信用风险等因素来确定类属配
更新招募说明书摘要
29
置比例，寻找具有投资价值的投资品种，增持相对低估、价格将上升的、能给
组合带来相对较高回报的类属；减持相对高估、价格将下降的、给组合带来相
对较低回报的类属，借以取得较高的总回报。
4、现金流管理策略
本基金作为现金管理工具，必须具备较高的流动性。基金管理人将密切关
注基金的申购赎回情况、季节性资金流动情况和时间点因素，对投资组合的现
金比例进行结构化管理。基金管理人将在遵循流动性优先的原则下，综合平衡
基金资产在流动性资产和收益性资产之间的配置比例，通过现金留存、持有高
流动性券种、正向回购、降低组合久期等方式提高基金资产整体的流动性，并
采用持续滚动投资方法，均衡分布组合到期现金流，以满足日常的基金资产变
现需求。
5、套利策略
由于市场环境及市场参与者差异，以及资金供求失衡导致的中短期利率异
常差异，使得债券市场上存在着套利机会。本基金通过分析货币市场变动趋势、
各品种之间的风险收益差异，适当参与市场的套利，把握无风险套利机会，包
括同一市场的跨期限套利，以期获得安全的超额收益。
在不改变基金类型的前提下，随着证券市场投资工具的发展和丰富，为适
应新型投资工具的需要，本基金可相应调整和更新相关投资策略，并在招募说
明书更新中进行公告。
九、基金的业绩比较基准
本基金业绩比较基准：活期存款利率（税后）
本基金为货币市场基金，属于现金管理产品，产品性质上与银行活期存款
有着很强的相似性。根据基金的投资标的、投资目标及流动性特征，本基金选
取活期存款利率（税后）作为本基金的业绩比较基准。
如果今后法律法规发生变化，或者有更权威的、更能为市场普遍接受的业
绩比较基准推出，或者是市场上出现更加适合用于本基金的业绩比较基准时，
本基金经基金管理人和基金托管人协商一致，可以在报中国证监会备案后变更
业绩比较基准并及时公告，而无需召开基金份额持有人大会。
更新招募说明书摘要
30
十、基金的风险收益特征
本基金为货币市场基金，是证券投资基金中的低风险品种。本基金的预期
风险和预期收益低于债券型基金、混合型基金、股票型基金。
十一、基金投资组合报告
基金管理人的董事会及董事保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性
陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
基金托管人中国工商银行股份有限公司对本招募说明书中的基金投资组合
报告和基金业绩中的数据进行了复核。
本投资组合报告所载数据截至2016年12月31日（财务数据未经审计）。
1.报告期末基金资产组合情况
序号 项目 金额（元） 占基金总资产的比例（%）
1
固定收益投资
11,807,362,158.39 51.89
其中：债券
11,704,766,104.18 51.44
资产支持证券
102,596,054.21
0.45
2
买入返售金融资产
4,392,463,860.34
19.30
其中：买断式回购的买
入返售金融资产
489,306,258.11 2.15
3
银行存款和结算备付金
合计
6,448,840,110.99 28.34
4
其他资产
105,889,940.81 0.47
5
合计
22,754,556,070.53 100.00
2.报告期债券回购融资情况
序号 项目 占基金资产净值的比例（％）
1
报告期内债券回购融资余额
13.23
其中：买断式回购融资
-
序号 项目 金额（元）
占基金资产净值的比例（％）
2
报告期末债券回购融资余额
494,799,057.80 2.22
其中：买断式回购融资
- -
更新招募说明书摘要
31
注：报告期内债券回购融资余额占基金资产净值的比例为报告期内每个交易日融资余额占
资产净值比例的简单平均值。
债券正回购的资金余额超过基金资产净值的20%的说明
序号 发生日期
融资余额占基金资产净
值比例（%）
原因 调整期
1
2016年10月
28日
21.12
大额赎回 3个交易日
2
2016年10月
29日
21.12
非交易日 非交易日
3
2016年10月
30日
21.12
非交易日 非交易日
4
2016年10月
31日
21.33
调整期 2个交易日
5
2016年11月
1日
20.99
调整期 1个交易日
6
2016年12月
19日
26.79
巨额赎回 4个交易日
7
2016年12月
20日
34.18
调整期 3个交易日
8
2016年12月
21日
35.38
调整期 2个交易日
9
2016年12月
22日
24.43
调整期 1个交易日
3.基金投资组合平均剩余期限
3.1 投资组合平均剩余期限基本情况
项目 天数
报告期末投资组合平均剩余期限
92
报告期内投资组合平均剩余期限最高值
102
报告期内投资组合平均剩余期限最低值
77
报告期内投资组合平均剩余期限超过120天情况说明
注：本报告期内投资组合平均剩余期限未有超过120天的情况。
3.2 报告期末投资组合平均剩余期限分布比例
序号 平均剩余期限
各期限资产占基金资产净
值的比例（%）
各期限负债占基金资产净
值的比例（%）
更新招募说明书摘要
32
1
30天以内
29.04
2.22
其中：剩余存续期超过
397天的浮动利率债
0.44 -
2
30天(含)-60天
13.88 -
其中：剩余存续期超过
397天的浮动利率债
0.04 -
3
60天(含)-90天
23.64 -
其中：剩余存续期超过
397天的浮动利率债
- -
4
90天(含)-120天
4.03 -
其中：剩余存续期超过
397天的浮动利率债
- -
5
120天(含)-397天（含）
31.19 -
其中：剩余存续期超过
397天的浮动利率债
- -
合计
101.78 2.22
4.报告期内投资组合平均剩余存续期超过 240 天情况说明
注：本基金本报告期内投资组合平均剩余存续期未有超过240天情况。
5.报告期末按债券品种分类的债券投资组合
序号 债券品种 摊余成本（元）
占基金资产净值比例
（%）
1
国家债券
- -
2
央行票据
- -
3
金融债券
1,122,536,927.72 5.04
其中：政策性金融债
1,122,536,927.72 5.04
4
企业债券
- -
5
企业短期融资券
3,374,558,863.49 15.17
6
中期票据
90,034,019.98 0.40
7
同业存单
7,117,636,292.99 31.99
8
其他
- -
9
合计
11,704,766,104.18 52.60
10
剩余存续期超过397天的
浮动利率债券
108,474,330.98 0.49
6.报告期末按摊余成本占基金资产净值比例大小排序的前十名债券投资明细
序号 债券代码 债券名称
债券数量（张）
摊余成本(元)
占基金资产净
值比例（％）
1 140225
14国开25
6,630,000 672,875,383.05 3.02
更新招募说明书摘要
33
2 111692012
16南京银
行CD039
6,000,000 599,851,395.20 2.70
3 111692100
16杭州银
行CD054
5,000,000 499,885,627.80 2.25
4 111696836
16东莞银
行CD037
5,000,000 497,702,032.19 2.24
5 111697647
16珠海华
润银行
CD018
5,000,000 496,597,005.47 2.23
6 111619193
16恒丰银
行CD193
3,500,000 345,412,782.38 1.55
7 111695620
16广东南
粤银行
CD076
3,000,000 299,414,632.75 1.35
8 011698732
16中粮
SCP008
3,000,000 298,842,041.98 1.34
9 111696837
16吉林银
行CD133
3,000,000 298,621,219.37 1.34
10 111690879
16盛京银
行CD006
3,000,000 298,412,890.72 1.34
7.“影子定价”与“摊余成本法”确定的基金资产净值的偏离
项目 偏离情况
报告期内偏离度的绝对值在0.25(含)-0.5%间的次
数
3
报告期内偏离度的最高值
0.1106%
报告期内偏离度的最低值
-0.3083%
报告期内每个工作日偏离度的绝对值的简单平均
值
0.0882%
报告期内负偏离度的绝对值达到0.25%情况说明
序号 发生日期 偏离度 原因 调整期
1
2016年12月
19日
-0.2635%
现券市场急剧调
整，规模大幅萎
缩
3个交易日
2
2016年12月
20日
-0.2895%
现券市场急剧调
整，规模大幅萎
缩
2个交易日
3
2016年12月
21日
-0.3083%
现券市场急剧调
整，规模大幅萎
缩
1个交易日
更新招募说明书摘要
34
报告期内正偏离度的绝对值达到0.5%情况说明
注：本基金本报告期内无正偏离度的绝对值达到0.5%的情况。
8.报告期末按公允价值占基金资产净值比例大小排序的前十名资产支持证券投
资明细
序
号
证券代码 证券名称 数量（份） 公允价值(元)
占基金资产净值
比例(%)
1 1689222
16企富
2A1
1,000,000 99,986,379.66 0.45
2 1689090
16恒金
1A1
500,000 2,609,674.55 0.01
注：本基金本报告期末仅持有上述资产支持证券。
9.投资组合报告附注
9.1 本基金所持有的债券采用摊余成本法进行估值，即估值对象以买入成本列
示，按票面利率或商定利率并考虑其买入时的溢价或折价，在其剩余期限内按
实际利率法进行摊销，每日计提收益。
9.2 本基金投资的前十名证券的发行主体本期未出现被监管部门立案调查，或
在报告编制日前一年内受到公开谴责、处罚的情形。
9.3 其他资产构成
序号 名称 金额（元）
1
存出保证金
-
2
应收证券清算款
-
3
应收利息
85,112,800.74
4
应收申购款
20,671,990.07
5
其他应收款
105,150.00
6
待摊费用
-
7
其他
-
8
合计
105,889,940.81
9.4 投资组合报告附注的其他文字描述部分
由于四舍五入的原因,各比例的分项之和与合计可能有尾差。
本基金本报告期内无需要说明的证券投资决策程序。
更新招募说明书摘要
35
十二、基金的业绩
基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财
产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩并不代表其
未来表现。投资有风险，投资者在做出投资决策前应仔细阅读本基金的招募说
明书。
本基金份额净值增长率与同期业绩比较基准收益率比较表：
银华活钱宝货币A
阶段
净值收
益率①
净值收益率
标准差②
业绩比较
基准收益
率③
业绩比较基
准收益率标
准差④
①－③ ②－④
自基金合同生
效日
（2014.6.23）
至 2014.12.31
1.7544% 0.0036% 0.1833% 0.0000% 1.5711% 0.0036%
2015年
0.0000% 0.0000% 0.3506% 0.0000% -
0.3506%
0.0000%
2016年
0.0000% 0.0000% 0.3516% 0.0000% -
0.3516%
0.0000%
自基金合同生
效日
（2014.6.23）
至 2016.12.31
1.7544% 0.004% 0.8880% 0.0000% 0.8664% 0.0040%
银华活钱宝货币B
阶段
净值收
益率①
净值收益率
标准差②
业绩比较
基准收益
率③
业绩比较基
准收益率标
准差④
①－③ ②－④
自基金合同生
效日
（2014.6.23）
至 2014.12.31
1.7941% 0.0037% 0.1833% 0.0000% 1.6108% 0.0037%
2015年
0.0000% 0.0000% 0.3506% 0.0000% -
0.3506%
0.0000%
2016年
0.0000% 0.0000% 0.3516% 0.0000% -
0.3516%
0.0000%
自基金合同生
效日
（2014.6.23）
至 2016.12.31
1.7941% 0.0041% 0.8880% 0.0000% 0.9061% 0.0041%
更新招募说明书摘要
36
银华活钱宝货币C
阶段
净值收
益率①
净值收益
率标准差
②
业绩比较
基准收益
率③
业绩比较基
准收益率标
准差④
①－③ ②－④
自基金合同生
效日
（2014.6.23）
至 2014.12.31
1.8967% 0.0032% 0.1833% 0.0000% 1.7134% 0.0032%
2015年
0.1275% 0.0022% 0.3506% 0.0000% -0.2231% 0.0022%
2016年
0.0000% 0.0000% 0.3516% 0.0000% -0.3516% 0.0000%
自基金合同生
效日
（2014.6.23）
至 2016.12.31
2.0266% 0.0044% 0.8880% 0.0000% 1.1386% 0.0044%
银华活钱宝货币D
阶段
净值收
益率①
净值收益率
标准差②
业绩比较
基准收益
率③
业绩比较基
准收益率标
准差④
①－③ ②－④
自基金合同生
效日
（2014.6.23）
至2014.12.31
1.7611% 0.0042% 0.1833% 0.0000% 1.5778% 0.0042%
2015年
0.8368% 0.0048% 0.3506% 0.0000% 0.4862% 0.0048%
2016年
0.0000% 0.0000% 0.3516% 0.0000% -0.3516% 0.0000%
自基金合同生
效日
（2014.6.23）
至2016.12.31
2.6126% 0.0049% 0.8880% 0.0000% 1.7246% 0.0049%
银华活钱宝货币E
阶段
净值收
益率①
净值收益率
标准差②
业绩比较
基准收益
率③
业绩比较基
准收益率标
准差④
①－③ ②－④
自基金合同生
效日
（2014.6.23）
至 2014.12.31
1.0913% 0.0056% 0.1833% 0.0000% 0.9080% 0.0056%
2015 1.9734% 0.0080% 0.3506% 0.0000% 1.6228% 0.0080%
2016年
0.0000% 0.0000% 0.3516% 0.0000% -0.3516% 0.0000%
自基金合同生
效日
3.0862% 0.0062% 0.8880% 0.0000% 2.1982% 0.0062%
更新招募说明书摘要
37
（2014.6.23）
至 2016.12.31
银华活钱宝货币F
阶段
净值收
益率①
净值收益率
标准差②
业绩比较
基准收益
率③
业绩比较基
准收益率标
准差④
①－③ ②－④
自基金合同生
效日
（2014.6.23）
至2014.12.31
0.1613% 0.0030% 0.1833% 0.0000%
-
0.0220%
0.0030%
2015年
3.9590% 0.0089% 0.3506% 0.0000% 3.6084% 0.0089%
2016年
2.9352% 0.0019% 0.3516% 0.0000% 2.5836% 0.0019%
自基金合同生
效日
（2014.6.23）
至2016.12.31
7.1829% 0.0069% 0.8880% 0.0000% 6.2949% 0.0069%
十三、基金的费用
（一）基金费用的种类
1、基金管理人的管理费；
2、基金托管人的托管费；
3、销售服务费；
4、《基金合同》生效后与基金相关的信息披露费用；
5、《基金合同》生效后与基金相关的会计师费、审计费、律师费和诉讼费、
仲裁费等法律费用；
6、基金份额持有人大会费用；
7、基金的证券交易费用；
8、基金的银行汇划费用；
9、证券账户开户费用、银行账户维护费；
10、按照国家有关规定和《基金合同》约定，可以在基金财产中列支的其
他费用。
（二）基金费用计提方法、计提标准和支付方式
1、基金管理人的管理费
更新招募说明书摘要
38
本基金A类基金份额的管理费年费率为0.17%、B类基金份额的管理费年费
率为0.17%、C类基金份额的管理费年费率为0.17%、D类基金份额的管理费年
费率为0.17%、E类基金份额的管理费年费率为0.17%、F类基金份额的管理费
年费率为0.17%，因基金份额持有人持有期限增长而升级的基金份额其管理费
年费率应自其升级后的下一个工作日起适用新类别基金份额的费率。六类基金
份额的管理费计提的计算公式相同，具体如下：
H＝E×各类基金份额的年管理费率÷当年天数
H为每日该类基金份额应计提的基金管理费
E为前一日该类基金份额的基金资产净值减去当日该类基金减少份额的基
金资产净值
基金管理费每日计算，逐日累计至每月月末，按月支付，由基金管理人向
基金托管人发送基金管理费划款指令，基金托管人复核后于次月前2个工作日
内从基金财产中一次性支付给基金管理人。若遇法定节假日、公休假等，支付
日期顺延。
如果某类基金份额被基金份额持有人全额赎回，则下一日不计提该类别基
金份额的管理费。
2、基金托管人的托管费
本基金的托管费按前一日基金资产净值的0.05%的年费率计提。托管费的
计算方法如下：
H＝E×0.05%÷当年天数
H为每日应计提的基金托管费
E为前一日的基金资产净值
基金托管费每日计算，逐日累计至每月月末，按月支付，由基金管理人向
基金托管人发送基金托管费划款指令，基金托管人复核后于次月前2个工作日
内从基金财产中一次性支取。若遇法定节假日、公休日等，支付日期顺延。
3.基金销售服务费
本基金各类基金份额的年销售服务费率为0%。
上述“（一）基金费用的种类中第4－10项费用”，根据有关法规及相应
协议规定，按费用实际支出金额列入当期费用，由基金托管人从基金财产中支
更新招募说明书摘要
39
付。
（三）不列入基金费用的项目
下列费用不列入基金费用：
1、基金管理人和基金托管人因未履行或未完全履行义务导致的费用支出或
基金财产的损失；
2、基金管理人和基金托管人处理与基金运作无关的事项发生的费用；
3、《基金合同》生效前的相关费用；
4、其他根据相关法律法规及中国证监会的有关规定不得列入基金费用的项
目。
（四）基金税收
本基金运作过程中涉及的各纳税主体，其纳税义务按国家税收法律、法规
执行。
十四、对招募说明书更新部分的说明
银华活钱宝货币市场基金招募说明书依据《中华人民共和国证券投资基金
法》、《公开募集证券投资基金运作管理办法》、《证券投资基金销售管理办
法》、《证券投资基金信息披露管理办法》及其它有关法律法规的要求，对本
基金原招募说明书进行了更新，主要更新内容如下：
1、在“重要提示”部分，更新了本次更新招募说明书内容的截止日期及相
关财务数据的截止日期；
2、在“三、基金管理人”中，对基金管理人的概况及主要人员情况进行了
更新；
3、在“四、基金托管人”中，对基金托管人的基本情况及相关业务经营情
况进行了更新；
4、在“五、相关服务机构”中，更新了直销机构、登记机构和审计基金财
产的会计师事务所的资料，增加了部分代销机构，并更新了部分代销机构的资
料；
5、在“十、基金的投资“部分，更新了最近一期的投资组合报告；
6、在“十一、基金的业绩”部分，更新了截至2016年12月31日的基金投资
更新招募说明书摘要
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业绩；
7、在“二十二、对基金份额持有人的服务”中，更新了查询与咨询服务、
在线服务及电子交易与服务的资料。
8、对部分表述进行了更新。
银华基金管理股份有限公司
2017年2月6日
