更新 招募说明书摘要
银华活钱 宝 货币 市 场基金
更新招募 说 明书 摘要
（2015 年第 1 号）
基 金管 理人 ：银 华基 金管 理有 限公 司
基 金托 管人 ：中 国 工商 银 行股 份有 限公 司
招募说明书摘要
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重 要提 示
本基金经 中国 证券监 督 管理委员 会（ 以下简 称 “中国证 监会 ”）2014 年 3
月4 日证监许可【2014】247 号文注册。
本基金基金合同生效日为 2014 年6 月 23 日。
基金管理人保证本招募说明书的内容真实、准确、完整。本招募说明书经
中国证监会注册，但中国证监会对本基金募集的注册，并不表明其对本基金的
风险和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于 本基金没有风险。
证券投资基金 （以下简称“基金”） 是一种长期投资工具，其主要功能是分
散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等
能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既可能按其持有份额分
享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。投资人应当充
分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导
投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定
额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是
替代储蓄的等效理财方 式。
基金分为股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场基金等不同类
型，投资人投资不同类型的基金将获得不同的收益预期，也将承担不同程度的
收益风险。一般来说，基金的收益预期越高，投资人承担的收益风险也越大。
本基金为货币市场基金，是证券投资基金中的低风险品种。本基金的预期风险
和预期收益低于债券型基金、混合型基金、股票型基金。购买货币市场基金并
不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金管理人不保证基
金一定盈利，也不保证最低收益。
投资有风险，投资人在投资本基金前，需充分了解本基金的产品特性，充
分考虑 自 身 的 风 险 承 受 能 力 ， 理 性 判 断 市 场 ， 并 承 担 基 金 投 资 中 出 现 的 各 类 风
险，包括市场风险、管理风险、流动性风险、合规性风险、操作和技术风险以
及本基金特有的风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当
单个开放日基金的净赎回申请 （赎回申请份额总数加上基金转换中转出申请份额
总数后扣除申购申请份额总数及基金转换中转入申请份额总数后的余额） 超过前招募说明书摘要
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一开放日基金总份额的百分之十时，投资人将可能无法及时赎回持有的全部基
金份额。
投资人在进行投资决策前，请仔细阅读本基金的招募说明书及基金合同，
了解本基金的风险收益特征，并根据 自 身 的 投 资 目 的 、 投 资 期 限 、 投 资 经 验 、
资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。
基金管理人承诺以恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金
资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。当投资人赎回时，所得
会高于或低于投资人先前所支付的金额。本基金的过往业绩及其净值高低并不
预示其未来业绩表现。基金管理人所管理的其他基金的业绩并不构成对本基金
业绩表现的保证。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在做
出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行
负担。
投资人应当 通 过 基 金 管 理 人 或 具 有 基 金 销 售 业 务 资 格 的 其 他 机 构 购 买 和 赎
回基金，基金销售机构名单详见本招募说明书、本基金的基金份额发售公告以
及相关公告。
本招募说明书（更新） 摘要所载内容截止日为 2014 年 12 月 23 日 ，有关财
务数据和净值表现截止日为 2014 年 9 月 30 日 ，所披露的投资组合为 2014 年第
3 季度的数据（财务数据未经审计） 。
一 、基 金管理 人 概 况和主 要人 员情况
（一）基金管理人概况
名称 银华基金管理有限公司
注册地址 广东省深圳市 福田区深南大道6008号特区报业大厦19层
办公地址 北京市东城区东长安街1号东方 广场东方经贸城C2办公楼15层
法定代表人 王珠林 设立日期 2001年5月28日
批准设立机
关
中国证监会 批准设立文号
中国证监会证监基金字
[2001]7号
组织形式 有限责任公司 注册资本 2亿元人民币
存续期间 持续经营 联系人 冯晶 招募说明书摘要
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电话 010-58163000 传真 010-58163090
银华基金管理有限公司成立于 2001 年 5 月28 日，是经中国证监会批准 （证
监基金字[2001]7 号文） 设立的全国性资产管理公司。公司注册资本为 2 亿元人
民币，公司的股权结构为西南证券股份有限公司 （出 资比例49%） 、第一创业证
券股份有限公司（出资比例 29%）、东北证券股份有限公司（出资比例 21%）及
山西海鑫 实业股 份有限 公司（出 资比例 1% ） 。公司的 主要业 务是基 金募集、基
金销售、资产管理 、 中国证监会许可的其他业务。公司注册地为广东省深圳
市。
公司治理结构完善，经营运作规范，能够切实维护基金投资人的利益。公
司董事会下设“风险控制委员会”和“薪酬与提名委员会”2 个 专 业 委 员 会 ，
有针对性地研究公司在经营管理和基金运作中的相关情况，制定相应的政策，
并充分发挥独立董事的职能，切实加强对公司运作的监督。
公司监事 会由 4 位监 事组成， 主要 负责检 查 公司的财 务以 及对公 司 董事、
高级管理人员的行为进行监督。
公司具体经营管理由总经理负责，公司根据经营运作需要设置投资管理
部、量化投资部、研究部、市场营销部、高端客户部、国际合作与产品开发
部、境外投资部、特定资产管理部、交易管理部、固定收益部、养老金业务
部、运作保障部、信息技术部、公司办公室、人力资源部、行政财务部、深圳
管理部、监察稽核部、战略发展部等 19 个 职 能 部 门 ， 并 设 有 北 京 分 公 司 。 此
外，公司设立投资决策委员会作为公司投资业务的最高决策机构，同时下设
“主动型股票投资决策、固定收益投资决策 、 特 定 资 产 投 资 决 策 、 量 化 和 境 外
投资决策”四个专门委员会。公司投资决策委员会负责确定公司投资业务理
念、投资政策及投资决策流程和风险管理。
（二）主要人员情况
1、基金管理人董事、监事、经理及其他高级管理人员
王 珠 林 先 生 ： 董 事 长 ， 经 济 学 博 士 。 曾 任 甘 肃 省 职 工 财 经 学 院 财 会 系 讲
师；甘肃省证券公司发行部经理；中国蓝星化学工业总公司处长，蓝星清洗股
份有限公司董事、副总经理、董事会秘书，蓝星化工新材料股份公司筹备组组
长；西南证券有限责任公司副总裁；中国银河证券股份有限公司副总裁；西南招募说明书摘要
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证券股份有限公司董事、总裁。此外，还曾先后担任中国证监会发行审核委员
会委员、中国证监会上市公司并购重组审核委员会委员、中国证券业协会投资
银行业委员会委员、重庆市证券期货业协会会长、盐田港集团外部董事、国投
电力控股股份有限公司独立董事、上海城投控股股份有限公司独立董事等职
务。现任银华基金管理有限公司董事长、银华财富资本管理 （北京） 有限公司董
事、银华国 际 资 本 管 理 有 限 公 司 董事长、 西 南 证 券 股 份 有 限 公 司 董 事 、 财 政 部
资产评估准则委员会委员、北京大学公共经济管理研究中心研究员。
钱龙海先生：董事，经济学硕士。曾任北京京放投资管理顾问公司总经理
助理；佛山证券有限 责 任 公 司 副 总 经 理 。 现 任 第 一 创 业 证 券 股 份 有 限 公 司 党 委
书记、董事、总裁，兼任第一创业投资管理有限公司董事长、第一创业摩根大
通证券有限责任公司董事。还担任中国证券业协会第五届理事会理事，中国证
券业协会投资银行业务委员会第五届副主任委员，深圳市证券业协会副会长。
杨树财先生：董事，中共党员，研究生，高级会计师，中国注册会计师，
中国证券业协会创新发展战略委员会副主任委员，吉林省高级专业技术资格评
审委员会评委，第十三届长春市人大代表，长春市特等劳动模范，吉林省五一
劳动奖章获得者，全国五一劳动奖章获得者，吉林省劳动模范， 吉 林 省 人 民 政
府第三届、第四届决策咨询委员。曾任职吉林省财政厅、吉林会计师事务所涉
外业务部主任；广西北海吉兴会计师事务所主任会计师；吉林会计师事务所副
所长；东北证券有限责任公司财务总监、副总裁、总裁；东北证券股份有限公
司总裁、党委副书记；东方基金管理有限责任公司董事长。现任 东 北 证 券 股 份
有限公司董事长、总裁、党委书记；东证融通投资管理有限公司董事，东证融
达投资有限公司副董事长。
周晓冬先生：董事，金融 MBA 、国际商务师。曾任中国南光进出口总公司
广东分公司总经理；上海海博鑫惠国际贸易有限公司董事、常务副总经理。现
任海鑫钢铁集团有限公司董事长助理，兼任北京惠宇投资有限公司总经理。
王立新先生：董事总经理，经济学博士。历任中国工商银行总行科员；南
方证券股份有限公司基金部副处长；南方基金管理有限公司研究开发部、市场
拓展部总监；银华基金管理有限公司总经理助理、副总经理、代总经理、代董
事长。现任银华基金管理有限公司总经理、银华财富资本管理 （北京） 有限公司招募说明书摘要
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董事长 、银华 国际资本管理有限公司 董事。
郑秉文先生：独立董事，经济学博士后，教授，博士生导师。曾任中国社
会科学院培训中心主任，院长助理，副院长。现任中国社会科学院拉美研究所
所 长。
王恬先生：独立董事，大学学历，高级经济师。曾任中国银行深圳分行行
长，深圳天骥基金董事，中国国际财务有限公司 （深圳） 董事长，首长四方 （集
团）有限公司执行董事。现任南方国际租赁有限公司董事、总裁。
陆志芳先生：独立董事，法律硕士，律师。曾任对外经济贸易大学法律系
副主任，北京仲裁委员会仲裁员，北京市律师协会国际业务委员会副主任委
员，海问律师事务所律师、合伙人 ， 浩 天 信 和 律 师 事 务 所 合 伙 人 、 律 师 。 现 任
北京天达共和律师事务所 律师、合伙人。
高歌女士：独立董事，法律硕士。曾任高阳科技控股有限公司助理总裁；
普天系统集成 公 司 副 总 经 理 ； 新 华 锦 集 团 副 总 裁 、 副 董 事 长 。 现 任 中 国 民 主 建
国会青岛市委员会副主委、全国青联委员、中国青年企业家协会常务理事、新
华锦集团副董事长。
周兰女士：监事会主席，中国社会科学院货币银行学专业研究生学历。曾
任北京建材研究院财务科长；北京京放经济发展公司计财部经理；佛山证券有
限责任公司监事长及风险控制委员会委员。现任第一创业证券股份有限公司监
事长及风险控制委员会委员。
王致贤先生，监事，硕士。曾任重庆市地方税务局办公室秘书、重庆市政
府办公厅一处秘书、重庆市国有资产监督管理委员会办公室秘书、重庆市国有
资产监督 管 理 委 员 会 企 业 管 理 三 处 副 处 长 。 现 任 西 南 证 券 股 份 有 限 公 司 办 公 室
（党委办公室）主任、证券事务代表。
龚飒女士：监事，硕士学历。曾任湘财证券有限责任公司分支机构财务负
责人；泰达荷银基金管理有限公司基金事业部副总经理；湘财证券有限责任公
司稽核经理；交银施罗德基金管理有限公司运营部总经理。现任银华基金管理
有限公司运作保障部总监。
杜永军先生：监事，大专学历。曾任五洲大酒店财务部收款主管；北京赛
特饭店财务部收款主管、收款主任、经理助理、副经理、经理。现任银华基金招募说明书摘要
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管理有限公司行政财务部总监助理。
封树标先生：副总经理，工学硕士。曾任国信证券天津营业部经理、平安
证券综合研究所副所长、平安证券资产管理事业部总经理、平安大华基金管理
有限公司总经理、广发基金机构投资部总经理等职。2011 年 3 月加盟银华基金
管理有限公司，曾担任公司总经理助理职务，现任银华基金管理有限公司副总
经理，同时兼任公司特定资产管理业务投资经理。
周 毅 先 生 ： 副 总 经 理 ， 硕 士 学 位 。 曾 任 美 国 普 华 永 道 金 融 服 务 部 部 门 经
理、巴克 莱银行 量化分 析部副总 裁及巴 克莱亚 太有限公 司副董 事等职 。2009 年
9 月加盟银华基金管理有限公司，曾担任银华全球核心优选证券投资基金、银
华沪深300 指数证券投资基金 （LOF） 及银华抗通胀主题证券投资基金 （LOF）基
金经理和公司总经理助理职务。现任银华基金管理有限公司副总经理，兼任公
司量化投资总监、量化投资部总监以及境外投资部总监、银华财富资本管理 （北
京） 有限公司董事 、银华 国际资本管理有限公司 董事兼总经理，并同时兼任银华
深证100 指数分级证券投资基金、银华中证800 等权重指数增强分级证券投资基
金基金经理职务。
凌 宇 翔 先 生 ： 督 察 长 ， 工 商 管 理 硕 士 。 曾 任 机 械 工 业 部 主 任 科 员 ； 西 南 证
券有限责任公司基金管理部总经理。现任银华基金管理有限公司督察长 、 银 华
国际资本管理有限公 司董事。
2、本基金基金经理
朱哲先生，经济学学士 学位，CFA 。 历 任 中 国 银 行 总 行 金 融 市 场 总 部 助 理 投
资经理，嘉实基金管理有限公司债券交易员。2013 年 5 月加入银华基金管理有
限公司，曾担任固定收益部基金经理助理职务。2013 年 10 月 17 日 起担任“银
华货币市 场证券 投资基 金”及“ 银华交 易型货 币市场基 金”基 金经理 ；自 2014
年 4 月 25 日起兼任“银华多利宝货币市场基金”基金经理 ；自 2014 年 6 月 23
日起兼任本基金基金经理；自 2014 年 9 月 5 日起兼任“银华双月定期理财债券
型证券投资基金 ”基金经理；自 2014 年 11 月 14 日起兼任“银华惠增利货币市
场基金 ”基金经理 。
3、 公司投资决策委员会成员
委员会主席：王立新 招募说明书摘要
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委员：封树标、周毅、王华、姜永康、 王世伟、郭建兴、倪明
王立新先生：详见主要人员情况。
封树标先生：详见主要人员情况。
周毅先生：详见主要人员情况。
王华先生，硕士学位，中国注册会计师协会非执业会员。曾任职于西南证
券有限责任公司。2000 年10 月加盟银华基金管理有限公司 （筹） ，先后在研究
策划部、基金经理部工作，曾任银华保本增值证券投资基金、银华货币市场证
券投资基金、银华富裕主题股票型证券投资基金基金经理。现任银华中小 盘精
选股票型证券投资基金和银华回报灵活配置定期开放混合型发起式证券投资基
金 基金经理、公司总经理助理、投资管理部总监及 A 股基金投资总监。
姜永康先生，硕士学位。2001 年至2005 年曾就职于中国平安保险（集团）
股份有限公司，历任研究员、组合经理等职。2005 年 9 月加盟银华基金管理有
限公司，曾任养老金管理部投资经理职务。曾担任银华货币市场证券投资基
金 、银华保本增值证券投资基金、银华永祥保本混合型证券投资基金以及银华
中证转债指数增强分级证券投资基金 基 金 经 理 。 现 任 公 司 总 经 理 助 理 、 固 定 收
益部总监、固定收益基金投资总监 以 及 银 华 财 富 资 本 管 理 （ 北 京 ） 有 限 公 司 董
事，并同时担任银华保本增值证券投资基金、银华增强收益债券型证券投资基
金、银华永泰积极债券型证券投资基金基金经理。
王世伟先生， 硕士学位， 曾担任吉林大学系统工程研究所讲师； 平安证券营
业部总经理； 南方基金公司市场部总监； 都邦保险投资部总经理； 金元证券资本
市场部总经理。2013 年 1 月加盟银华基金管理有限公司，曾担任银华财富资本
管理 （北京） 有限公司副总经理， 现任银华财富资本管理 （北京） 有限公司总经
理。
郭建兴先生，学士学位。曾在山西证券股份有限公司 （原山西证券有限责任
公司） 从事 证券自营业务工作，历任交易主管、总经理助理兼监理等职；并曾就
职于华商基金管理有限公司投资管理部，曾担任华商领先企业混合型证券投资
基金基金经理职务。2011 年 4 月加盟银华基金管理有限公司，现任银华优质增
长股票型证券投资基金基金经理。
倪明先生， 经济学博士； 曾在大成基金管理有限公司从事研究分析工作， 历招募说明书摘要
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任债券信用分析师、 债券基金助理、 行业研究员、 股票基金助理等职， 并曾任 大
成创新成长混合型证券投资基金 基金经理职务。2011 年 4 月加盟银华基金管理
有限公司。现任银华核心价值优选股票型证券投资基金基金经理。
4、上述人员 之间均不存在近亲属关系。
二 、基 金托管 人概况
（一）基金托管人基本情况
名称：中国工商银行股份有限公司（简称：中国工商银行）
注册地址：北京市西城区复兴门内大街 55 号
成立时间：1984 年1 月1 日
法定代表人：姜建清
注册资本：人民币 349,018,545,827 元
联系电话：010-66105799
联系人：赵会军
（二）主要人员情况
截至 2014 年 6 月末， 中国工商银行资产托管部共有员工 170 人，平均年龄
30 岁，95%以上员工拥有大学本科以上学历， 高管人员均拥有研究生以上学历或
高级技术职称。
（三）基金 托管业务经营情况
作为中国大陆托管服务的先行者，中国工商银行自 1998 年在国内首 家提供
托管服务以来， 秉承 “诚实信用、 勤勉尽责” 的宗旨， 依靠严密科学的风险管理
和内部控制体系、 规范的管理模式、 先进的营运系统和专业的服务团队， 严格履
行资产托管人职责， 为境内外广大投资者、 金融资产管理机构和企业客户提供安
全、 高效、 专业的托管服务， 展现优异的市场形象和影响力。 建立了国内托管银
行中最丰富、最成熟的产品线。拥有包括证券投资基金、信托资产、保险资产、
社会保障基金、安心账户资金、企业年金基金、QFII 资产、QDII 资 产、股权投
资基金、 证券公司集合资产管理计划、 证券公司定向资产管理计划、 商业银行信
贷资产证券化、基金公司特定客户资产管理、QDII 专户资产、ESCROW 等门类齐
全的托管产品体系， 同时在国内率先开展绩效评估、 风险管理等增值服务， 可以招募说明书摘要
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为各类客户提供个性化的托管服务。截至 2014 年 6 月，中国工商银 行共托管证
券投资基金 380 只。自 2003 年以来，本行连续十年获得香港《亚洲货币》 、英
国《全球 托管人》 、香 港《财资 》 、美国 《环 球金融》 、内地《 证券 时报》 、 《上海
证券报》等境内外权威财经媒体评选的 44 项 最佳托管银行大奖；是获得奖项最
多 的国内托管银行， 优 良 的 服 务 品 质 获 得 国 内 外 金 融 领 域 的 持 续 认 可 和 广 泛 好
评。
（四）基金托管人的内部控制制度
中国工商银行资产托管部自成立以来， 各项业务飞速发展， 始终保持在资产
托管行业的优势地位。 这些成绩的取得， 是与资产托管部 “一手抓业务拓展， 一
手抓内控建设” 的做法是分不开的。 资产托管部非常重视改进和加强内部风险管
理工作， 在积极拓展各项托管业务的同时， 把加强风险防范和控制的力度， 精心
培育内控文化， 完善风险控制机制， 强化业务项目全过程风险管理作为重要工作
来做。继 2005、2007 、2009、2010、2011、2012 年六次顺利通过评估组织内部
控制和安全措施是否充分的最权威的 SAS70 （审计标准第 70 号）审阅后，2013
年中国工商银行资产托管部第七次通过 ISAE3402 （原SAS70） 审阅获 得无保留意
见的控制及有效性报告， 表明独立第三方对我行托管服务在风险管理、 内部控制
方面的健全性和有效性的全面认可。 也证明中国工商银行托管服务的风险控制能
力已经与 国际 大型托 管 银行接轨 ，达 到国际 先 进水平。 目前 ，ISAE3402 审阅已
经成为年度化、常规化的内控工作手段。
1、内部风险控制目标
保证业务运作严格遵守国家有关法律法规和行业监管 规则， 强化和建立守法
经营、 规范运作的经营思想和经营风格， 形成一个运作规范化、 管理科学化、 监
控制度化的内控体系； 防范和化解经营风险， 保证托管资产的安全完整； 维护持
有人的权益；保障资产托管业务安全、有效、稳健运行。
2、内部风险控制组织结构
中国工商银行资产托管业务内部风险控制组织结构由中国工商银行稽核监
察部门（ 内控合 规部、 内部审计 局） 、 资产托 管部内设 风险控 制处及 资产托管部
各业务处室共同组成。 总行稽核监察部门负责制定全行风险管理政策， 对各业务
部门风险控制工作进行指导、 监督。 资产托管 部内部设置专门负责稽核监察工作招募说明书摘要
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的内部风险控制处， 配备专职稽核监察人员， 在总经理的直接领导下， 依照有关
法律规章， 对业务的运行独立行使稽核监察职权。 各业务处室在各自职责范围内
实施具体的风险控制措施。
3、内部风险控制原则
（1 ） 合法性原则。 内控 制度应当符合国家法律法规及监管机构的监管要求，
并贯穿于托管业务经营管理活动的始终。
（2 ）完 整性原 则。托 管业务的 各项经 营管理 活动都必 须有相 应的规 范程序
和监督制约； 监督制约应渗透到托管业务的全过程和各个操作环节， 覆盖所有的
部门、岗位和人员。
（3 ）及 时性原 则。托 管业务经 营活动 必须在 发生时能 准确及 时地记 录 ；按
照 “内控优先” 的原则， 新设机构或新增业务品种时， 必须做到已建立相关的规
章制度。
（4 ）审 慎性原 则。各 项业务经 营活动 必须防 范风险， 审慎经 营，保 证基金
资产和其他委托资产的安全与完整。
（5 ）有 效性原 则。内 控制度应 根据国 家政策 、法律及 经营管 理的需 要适时
修改完善，并保证得到全面落实执行，不得有任何空间、时限及人员的例外。
（6 ）独 立性原 则。设 立专门履 行托管 人职责 的管理部 门；直 接操作 人员和
控制人员必须相对独立， 适当分离； 内控制度的检查、 评价部门必须独立于内控
制度的制定和执行部门。
4、内部风险控制措施实施
（1 ）严 格的隔 离制度 。资产托 管业务 与传统 业务实行 严格分 离，建 立了明
确的岗位职责、 科学的业务流程、 详细的操作手册、 严格的人员行为规范等一系
列规章制度，并采取了良好的防火墙隔离制度，能够确保资产独立、环境独立、
人员独立、业务制度和管理独立、网络独立。
（2 ）高 层检查 。主管 行领导与 部门高 级管理 层作为工 行托管 业务政 策和策
略的制定者和管理者， 要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况， 以检查
资产托管部在实现内部控制目标方面的进展，并根据检查情况提出内部控制措
施，督促职能管理部门改进。
（3 ）人 事控制 。资产 托管部严 格落实 岗位 责 任制，建 立“自 控防线 ” 、 “互招募说明书摘要
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控防线” 、 “监控防线” 三道控制防线， 健全绩效考核和激励机制， 树立 “以人为
本” 的内控文化， 增强员工的责任心和荣誉感， 培育团队精神和核心竞争力。 并
通过进行定期、 定向的业务与职业道德培训、 签订承诺书， 使员工树立风险防范
与控制理念。
（4 ）经 营控制 。资产 托管部通 过制定 计划、 编制预算 等方法 开展各 种业务
营销活动、 处理各项事务， 从而有效地控制和配置组织资源， 达到资源利用和效
益最大化目的。
（5 ）内 部风险 管理。 资产托管 部通过 稽核监 察、风险 评估等 方式加 强内部
风险管理， 定期或不定期地对业务运作状况 进行检查、 监控， 指导业务部门进行
风险识别、评估，制定并实施风险控制措施，排查风险隐患。
（6 ）数 据安全 控制。 我们通过 业务操 作区相 对独立、 数据和 传真加 密、数
据传输线路的冗余备份、监控设施的运用和保障等措施来保障数据安全。
（7 ）应 急准备 与响应 。资产托 管业务 建立专 门的灾难 恢复中 心，制 定了基
于数据、 应用、 操作、 环境四个层面的完备的灾难恢复方案， 并组织员工定期演
练。 为使演练更加接近实战， 资产托管部不断提高演练标准， 从最初的按照预订
时间演练 发展到 现在的 “随机演 练” 。 从演练 结果看， 资产托 管部完 全有能力在
发生灾难的情况下 两个小时内恢复业务。
5、资产托管部内部风险控制情况
（1 ）资 产托管 部内部 设置专职 稽核监 察部门 ，配备专 职稽核 监察人 员，在
总经理的直接领导下， 依照有关法律规章， 全面贯彻落实全程监控思想， 确保资
产托管业务健康、稳定地发展。
（2 ）完 善组织 结构， 实施全员 风险管 理。完 善的风险 管理体 系需要 从上至
下每个员工的共同参与， 只有这样， 风险控制制度和措施才会全面、 有效。 资产
托管部实施全员风险管理， 将风险控制责任落实到具体业务部门和业务岗位， 每
位员工对自己岗位职责范围内的风险负责， 通过建立纵向双人制、 横向多部门制
的内部组织结构， 形成不同部门、不同岗位相互制衡的组织结构。
（3 ）建 立健全 规章制 度。资产 托管部 十分重 视内控制 度的建 设，一 贯坚持
把风险防范和控制的理念和方法融入岗位职责、 制度建设和工作流程中。 经过多
年努力， 资产托管部已经建立了一整套内部风险控制制度， 包括： 岗位职责、 业招募说明书摘要
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务操作流程、 稽核监察制度、 信息披露制度等， 覆盖所有部门和岗位， 渗透各项
业务过程，形成各个业务环节之间的相互制约机制。
（4 ） 内部风险控制始终是托管部工作重点之一， 保持与业务发展同等地位。
资产托管业务是商业银行新兴的中间业务， 资产托管部从成立之日起就特别强调
规范运 作， 一直将建立一个系统、 高效的风险防范和控制体系作为工作重点。 随
着市场环境的变化和托管业务的快速发展， 新问题、 新情况不断出现， 资产托管
部始终将风险管理放在与业务发展同等重要的位置， 视风险防范和控制为托管业
务生存和发展的生命线。
（五） 基金托管人对基金管理人运作基金进行监督的方法和程序
根据 《基金法》 、 《运作 办法》 等有关证券法律法规的规定及基金合同的约定，
对基金投资范围、 投资对象、 基金投融资比例、 基金投资禁止行为、 基金管理人
参与银行间债券市场、 基金管理人选择存款银行、 基金资产净值计算、 基金份额
净值计算、 应收资 金到账、 基金费用开支及收入确定、 基金收益分配、 相关信息
披露、 基金宣传推介材料中登载基金业绩表现数据等的合法性、 合规性进行监督
和核查。
基金托管人对上述事项的监督与核查中发现基金管理人的实际投资运作违
反《基金 法》 、 《运作办 法》 、基 金合同 、托管 协议、上 述监督 内容的 约定和其他
有关法律法规的规定， 应及时以书面形式通知基金管理人进行整改， 整改的时限
应符合法规允许的投资比例调整期限。 基金管理人收到通知后应及时核对确认并
以书面形式向基金托管人发出回函并改正。 在规定时间内， 基金托管人有权随时
对通知事项进行复查， 督促基金管理 人改正。 基金管理人对基金托管人通知的违
规事项未能在限期内纠正的，基金托管人应报告中国证监会。
基金托管 人发现 基金管 理人的投 资指令 违反《 基金法》 、 《运 作办法 》 、基金
合同和有关法律法规规定， 应当拒绝执行， 立即通知基金管理人限期改正， 如基
金管理人未能在通知期限内纠正的，基金托管人应向中国证监会报告。
基金管理人有义务配合和协助基金托管人依照法律法规、 基金合同和托管协
议对基金业务执行核查。 对基金托管人发出的书面提示， 基金管理人应在规定时
间内答复并改正， 或就基金托管人的疑义进行解释或举证； 对基金托管人按照法
律法规、基 金合同和托管协议的要求需向中国证监会报送基金监督报告的事项，招募说明书摘要
13
基金管理人应积极配合提供相关数据资料和制度等。
基金托管人发现基金管理人有重大违规行为， 应及时报告中国证监会， 同时
通知基金管理人限期纠正， 并将纠正结果报告 中国证监会。 基金管理人无正当理
由， 拒绝、 阻挠对方根据基金合同与 托管协议规定行使监督权， 或采取拖延、 欺
诈等手段妨碍对方进行有效监督，情节严重或经基金托管人提出警告仍不改正
的，基金托管人应报告中国证监会。
三 、相 关服务 机构
（一）基金份额发售机构
1、直销机构
（1 ）银华基金管理有限公司 深圳直销中心
地址 广东省深圳市深南大道 6008 号特区报业大厦19 层
电话 0755-83515002 传真 0755-83515082
联系人 饶艳艳 网址 www.yhfund.com.cn
全国统一客户服务电话 400-678-3333
（2 ）银华基金管理有限公司 北京直销中心
地址 北京市东城区东长安街1 号东方广场东方经贸城C2 办公楼15 层
电话 010-58162950 传真 010-58162951
联系人 展璐
（3 ）银华基金管理有限公司网上直销交易系统
投 资 人 可 以 通 过 基 金 管 理 人 网 上 直 销 交 易 系 统 办 理 本 基 金 的 开 户 和 认 购 手
续，具体交易细则请参阅本基金管理人网站公告。
网上交易网址 trade.yhfund.com.cn/etrading
手机交易网站 m.yhfund.com.cn
客户服务电话 010-85186558,4006783333
2、 代销机构
（1） 中国银行股份有限公司
注册地址 北京市西城区复兴门内大街1号
法定代表人 田国立
客服电话 95566 网址 www.boc.cn 招募说明书摘要
14
（2） 交通银行股份有限公司
注册地址 上海市银城中路188号
法定代表人
牛锡明
客服电话 95559 网址 www.bankcomm.com
（3） 招商银行股份有限公司
注册地址 深圳市福田区深南大道7088 号
法定代表人 李建红
客服电话 95555 网址 www.cmbchina.com
（4） 东北证券股份有限公司
注册地址 长春市自由大路1138号
法定代表人 杨树财 联系人 安岩岩
客服电话
400-600-0686
；
0431-85096733
网址 www.nesc.cn
（5） 国都证券有限责任公司
注册地址 北京市东城区东直 门南大街3号国华投资大厦9层10层
法定代表人 常喆
客服电话 400-818-8118 网址 www.guodu.com
（6） 江海证券有限公司
注册地址 黑龙江省 哈尔滨市香坊区赣水路56号
法定代表人 孙名扬 联系人 刘爽
客服电话 400-666-2288 网址 www.jhzq.com.cn
（7） 齐鲁证券有限公司
注册地址 山东省济南市经七路86号
法定代表人 李玮 联系人 吴阳
客服电话 95538 网址 www.qlzq.com.cn
（8） 中天证券有限责任公司
注册地址 辽宁省沈阳市和平区光荣街23号甲
法定代表人 马功勋 联系人 袁劲松
客服电话 400-6180-315 网址 www.stockren.com
（9） 爱建证券有限责任公司 招募说明书摘要
15
注册地址 上海市世纪大道1600号32 楼
法定代表人 宫龙云 联系人 戴莉丽
网址 www.ajzq.com
（10） 长江证券股份有限公司
注册地址 武汉市新华路特8号长江证券大厦
法定代表人 杨泽柱 联系人 李良
客服电话
95579 ；
400-8888-999
网址 www.95579.com
（11） 第一创业证券股份有限公司
注册地址 深圳市福田区福华一路115 号投行大厦18楼
法定代表人 刘学民
客服电话 400-888-1888 网址 www.fcsc.com
（12） 东莞证券有限责任公司
注册地址 东莞市莞城可园南路1号
法定代表人 张运勇
客服电话 0769-961130 网址 www.dgzq.com.cn
（13） 东海证券股份有限公司
注册地址 江苏省常州市延陵西路23 号投资广场18层
法定代表人 朱科敏 联系人 梁旭
客服电话
95531 ；
400-8888-588
网址 http://www.longone.com.cn
（14） 光大证券股份有限公司
注册地址 上海市静安区新闸路1508 号
法定代表人 薛峰 联系人 刘晨
客服电话
95525 ；10108998；
400-888-8788
网址 www.ebscn.com
（15） 国金证券股份有限公司
注册地址 成都市青羊区东城根上街 95 号
法定代表人 冉云 联系人 刘一宏 招募说明书摘要
16
客服电话 4006-600109 网址 www.gjzq.com.cn
（16） 国泰君安证券股份有限公司
注册地址 上海市浦东新区商城路618 号
法定代表人 万建华
客服电话 400-8888-666 网址 www.gtja.com
（17） 国信证券股份有限公司
注册地址 深圳市罗湖区红岭中路1012 号国信证券大厦16-26 层
法定代表人 何如 联系人 齐晓燕
客服电话 95536 网址 www.guosen.com.cn
（18） 华安证券股份有限公司
注册地址 安徽省合肥市长江中路357号
法定代表人 李工 联系人 甘霖
客服电话
96518( 安徽) ；
400-809-6518( 全国)
网址 www.hazq.com
（19） 华宝证券有限责任公司
注册地址 上海市浦东新区世纪大道100号57层
法定代表人 陈林
客服电话 400-820-9898 网址 www.cnhbstock.com
（20） 华福证券有限责任公司
注册地址 福州市五四路157号新天地大厦7、8层
法定代表人 黄金琳
客服电话
96326 （福建省外请
先拨0591）
网址 www.hfzq.com.cn
（21） 金元证券股份有限公司
注册 地址 海南省海口市南宝路36号证券大厦4层
法定代表人 陆涛
客服电话 400-888-8228 网址 www.jyzq.cn
（22） 平安证券有限责任公司
注册地址 深圳市福田中心区金田路4036号荣超大厦16-20层 招募说明书摘要
17
法定代表人 谢永林
客服电话 95511-8 网址 http://www.pingan.com
（23） 厦门证券有限公司
注册地址 厦门市莲前西路2号莲富大厦17楼
法定代表人 傅毅辉
客服电话 0592-5163588 网址 www.xmzq.cn
（24） 上海证券有限责任公司
注册地址 上海市西藏中路336号
法定代表人 龚德雄 联系人 张瑾
客服电话
400-891-8918；
021-962518
网址 http://www.962518.com
（25） 申银万国证券股份有限公司
注册地址 上海市徐汇区长乐路989号世纪商贸广场45层
法定代表人 储晓明
客服电话
95523 ；
400-889-5523
网址 www.sywg.com
（26） 太平洋证券股份有限公司
注册地址 云南省昆明市青年路389号志远大厦18层
法定代表人 李长伟 联系人 陈征
客服电话 0871-68885858-8152 网址 http://www.tpyzq.com
（27） 万联证券有限责任公司
注册地址 广东省广州市天河区珠江东路11号高德置地广场18、19层
法定代表人 张建军 联系人 王鑫
客服电话 400-8888-133 网址 www.wlzq.com.cn
（28） 西藏同信证券股份有限公司
注册地址 西藏自治区拉萨市北京中路101号
法定代表人 贾绍君 联系人 汪尚斌
客服电话 400-881-1177 网址 www.xzsec.com
（29） 西南证券股份有限公司 招募说明书摘要
18
注册地址 重庆市江北区桥北苑8号
法定代表人 余维佳
客服电话 400-809-6096 网址 www.swsc.com.cn
（30） 中航证券有限公司
注册地址 南昌市红谷滩新区红谷中大道1619号国际金融大厦A座41楼
法定代表人 杜航 联系人 戴蕾
客服电话 400-8866-567 网址 www.avicsec.com
（31） 中山证券有限责任公司
注册地址 深圳市福田区益田路6009 号新世界商务中心29 层
法定代表人 吴永良 联系人 刘军
客服电话 400-1022-011 网址 http://www.zszq.com/
（32） 中信建投证券股份有限公司
注册地址 北京市朝阳区安立路66 号4 号楼
法定代表 人 王常青 联系人 权唐
客服电话 400-8888-108 网址 www.csc108.com
（33） 深圳众禄基金销售有限公司
办公地址 深圳市罗湖区深南东路5047号发展银行大厦25楼I、J单元
联系人 童彩平
客服电话 4006-788-887 网址
www.zlfund.cn 及
www.jjmmw.com
（34） 上海长量基金销售投资顾问有限公司
办公地址 上海市浦东新区浦东大道555号裕景国际B座16层
联系人 康大玮
客服电 话 400-089-1289 网址 www.erichfund.com
（35） 北京展恒基金销售有限公司
办公地址 北京市朝阳区德胜门外华严北里2号民建大厦6层
联系人 朱亚菲
客服电话 400-888-6661 网址 www.myfund.com
（36） 杭州数米基金销售有限公司 招募说明书摘要
19
办公地址 浙江省杭州市滨江区江南大道3588号恒生大厦12楼
联系人
张裕
客服电话 4000-766-123 网址 www.fund123.cn
（37） 上海好买基金销售有限公司
办公地址
上海市浦东新区浦东南路1118 号鄂尔多斯国际大 厦9 楼
（200120）
联系人 罗梦
客服电话 400-700-9665 网址 www.ehowbuy.com
（38） 浙江同花顺基金销售有限公司
办公地址 浙江省杭州市西湖区文二西路1号元茂大厦903
联系人
胡璇
客服电话 0571-88920897 网址 www.ijijin.cn
（39） 上海天天基金销售有限公司
办公地址 上海市徐汇区龙田路195号 3C座9楼
联系人
潘世友
客服电话 400-1818-188 网址 www.1234567.com.cn
（40） 诺亚正行（上海）基金销售投资顾问有限公司
办公地址 上海市浦东新区陆家嘴银城中路68号时代金融中心8楼801
联系人
李丹
客服电话 400－821－5399 网址 www.noah-fund.com
（41） 万银财富（北京）基金销售有限公司
办公地址 北京市朝阳区北四环中路27号院5号楼3201内3201单元
联系人
廉亮
客服电话 400-808-0069 网址 www.wy-fund.com
（42） 宜信普泽投资顾问（北京）有限公司
办公地址 北京市朝阳区建国路88号SOHO现代城C座1809
联系人
刘梦轩
客服电话 400-609-9500 网址 www.yixinfund.com
（43） 深圳腾元基金销售有限公司 招募说明书摘要
20
办公地址 深圳市福田区金田路2028号皇岗商务中心主楼4F （07） 单元
联系人 陆昊栋
客服电话 4006-877-899 网址 www.tenyuanfund.com
（44） 深圳市新兰德证券投资咨询有限公司
办公地址 北京市西城区金融大街35号国际企业大厦C座9层
联系人 刘宝文
客服电话 4008507771
网址 t.jrj.com
（45） 和讯信息科技有限公司
办公地址 北京市朝外大街22号泛利大厦10层
联系人
于洋
客服电话 4009200022 网址 licaike.hexun.com
（46） 北京增财基金销售有限公司
办公地址 北京市西城区南礼士路 66 号建威大厦1208 室
联系人 焦媛媛
客服电话 400-001-8811 网址 www.zcvc.com.cn
（47） 一路财富（北京）信息科技有限公司
办公地址 北京市西城区车公庄大街 9 号五栋大楼C 座 702 室
联系人 陈龙
客服电话 400-0011-566 网址 www.yilucaifu.com
（48） 北京钱景财富投资管理有限公司
办公地址 北京市海淀区海淀南路 13 号楼6 层616 室
联系人 魏争
客服电话 400-678-5095 网址 www.niuji.net
（49） 嘉实财富管理有限公司
办公地址 北京市朝阳区建国路91 号金地中心A 座6 层
联系人 费勤雯
客服电话 400-021-8850 网址 www.harvestwm.cn
（50） 北京恒天明泽基金销售有限公司
办公地址 北京市朝阳区东三环中路 20 号乐成中心A 座23 层 招募说明书摘要
21
联系人 陈攀
客服电话 400-786-8868-5 网址 www.chtfund.com/
（51） 中国国际期货有限公司
办公地址 北京市朝阳区麦子店西路 3 号新恒基国际大厦 15 层
联系人 赵森
客服电话 400-8888-160 网址 www.cifco.net
（52） 北京创金启富投资管理有限公司
办公地址 北京市西城区民丰胡同 31 号5 号楼215A
联系人 张晶晶
客服电话 010-88067525 网址 www.5irich.com
（53） 海银基金销售有限公司
办公地址 上海市浦东新区东方路 1217 号陆家嘴金融服务广场 16 楼
联系人 刘艳妮
客服电话 400-808-1016 网址 www.fundhaiyin.com
基金管理人可根据 《基金法》 、 《运作办法》 、 《销售办法》 和 基金 合同等
的规定，选择其他符合要求的机构销售本基金，并及时履行公告义务。
（二）登记机构
名称 银华基金管理有限公司
注册地址 广东省深圳市深南大道 6008 号特区报业大厦 19 层
办公地址
北京市东城区东长安街 1 号东方广场东方经贸城 C2 办
公楼15 层
法定代表人 王珠林 联系人 伍军辉
电话 010-58163000 传真 010-58162824
（三）出具法律意见书的律师事务所
名称 上海市通力律师事务所
住所及办公地址 上海市银城中路68 号时代金融中心19 楼
负责人 俞卫锋 联系人 孙睿
电话 021-31358666 传真 021-31358600 招募说明书摘要
22
经办律师 黎明、孙睿
（四）审计基金财产的会计师事务所
名称 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）
办公地址
北京市东城区东长安街 1 号东方广场东方经贸城安永
大楼（即东3 办公楼）16 层
法定代表人 吴港平 联系人 王珊珊
电话
010-58153280；
010-58152145
传真 010-85188298
经办注册会计师 李慧民、王珊珊
四 、基 金的名 称
银华 活钱宝货币市场 基金
五 、基 金的类 型
货币市场 基金
六、 基 金的投 资目标
在保持本金低风险前提下，力求实现高流动性和高于业绩比较基准的收
益。
七 、基 金的投 资方 向
本基金投资于法律法规及监管机构允许投资的金融工具，包括：
1、现金；
2、通知存款；
3、短期融资券；
4、1 年以内（含 1 年）的银行定期存款 、大额存单；
5、期限在 1 年以内（含 1 年）的债券回购；
6、期限在 1 年以内（含 1 年）的中央银行票据（以下简称“央行票据” ） ； 招募说明书摘要
23
7、 剩余期限在 397 天以内 （含397 天） 的债券、 资产支持证券、 中期票据；
8、 中国证监会、 中国人 民银行认可的其它具有良好流动性的货币市场工具。
法律法规或监管机构允许货币市场基金投资其他货币市场基金的， 在不改变
基金投资目标、 不改变基金风险收益特征的前提下， 本基金可投资其他货币市场
基金，但本基金投资其他货币市场基金的比例不超过本基金资产的 80%。未来，
法律法规或监管机构允许货币市场基金 投 资 同 业 存 单 的 ， 本 基 金 可 投 资 同 业 存
单。
对于法律法规或监管机构以后允许货币市场基金投资的其他金融工具， 基金
管理人在履行适当程序后，可以将其纳入投资范围。
八 、基 金的 投 资策 略
本基金将综合考虑各类投资品种的收益性、流动性和风险特征，在保证基
金资产的安全性和流动性的基础上力争为投资人创造稳定的收益，并通过对货
币市场利率变动的预期，进行积极的投资组合管理。
1、久期调整策略
根据宏观经济形势、央行货币政策、短期市场流动性状况等因素对货币市
场利率曲线走势进行综合判断，并在此基础上，动态的调整组合的久期。当市
场利率 看 涨 时 ， 适 度 缩 短 投 资 组 合 平 均 剩 余 期 限 ， 即 减 持 剩 余 期 限 较 长 投 资 品
种、增持剩余期限较短品种，降低组合整体净值损失风险；当市场利率看跌
时，则相对延长投资组合平均剩余期限，增持较长剩余期限的投资品种，获取
超额收益。
2、类属配置策略
本 组 合 做 为 现 金 类 管 理 工 具 ， 本 产 品 会 在 综 合 考 虑 基 金 规 模 波 动 的 基 础
上，综合考虑各类属债券品种的收益率水平、流动性水平等因素，动态的进行
配置。
3、个券选择策略
在个券选择层面，基金管理人将在正确拟合收益率曲线的基础上，通过分
析各类属的相对收益、利差变化、流动性风险、信用风险等因素来确定类属 配
置比例，寻找具有投资价值的投资品种，增持相对低估、价格将上升的、能给招募说明书摘要
24
组合带来相对较高回报的类属；减持相对高估、价格将下降的、给组合带来相
对较低回报的类属，借以取得较高的总回报。
4、现金流管理策略
本基金作为现金管理工具，必须具备较高的流动性。基金管理人将密切关
注基金的申购赎回情况、季节性资金流动情况和时间点因素，对投资组合的现
金比例进行结构化管理。基金管理人将在遵循流动性优先的原则下，综合平衡
基金资产在流动性资产和收益性资产之间的配置比例，通过现金留存、持有高
流动性券种、正向回购、降低组合久期等方式提高基金资产整体的流动性，并
采用持续滚动投资方法，均衡分布组合到期现金流，以满足日常的基金资产变
现需求。
5、套利策略
由于市场环境及市场参与者差异，以及资金供求失衡导致的中短期利率异
常差异，使得债券市场上存在着套利机会。本基金通过分析货币市场变动趋
势、各品种之间的风险收益差异，适当参与市场的套利，把握无风险套利机
会，包括同一市场的跨期限套利，以期获得安全的超额收益。
在 不 改 变 基 金 类 型 的 前 提 下 ， 随 着 证 券 市 场 投 资 工 具 的 发 展 和 丰 富 ， 为 适
应新型投资工具的需要，本基金可相应调整和更新相关投资策略，并在招募说
明书更新中进 行公告。
九 、基 金的 业 绩比 较基准
本基金业绩比较基准：活期存款利率（税后）
本基金为货币市场基金， 属于现金管理产品， 产品性质上与银行活期存款有
着很强的相似性。 根据基金的投资标的、 投资目标及流动性特征， 本基金选取活
期存款利率（税后）作为本基金的业绩比较基准。
如果今后法律法规发生变化， 或者有更权威的、 更能为市场普遍接受的业绩
比较基准推出， 或者是市场上出现更加适合用于本基金的业绩 比较 基准时， 本基
金经基金管理人和基金托管人协商一致， 可以在报中国证监会备案后变更业绩比
较基准并及时公告，而无需召开基金份额持有人大会 。
招募说明书摘要
25
十 、基 金的 风 险收 益特征
本基金为货币市场基金， 是证券投资基金中的低风险品种。 本基金的预期风
险和预期收益低于债券型基金、混合型基金、股票型基金。
十 一、 基金投 资组 合报告
基金管理人的董事会及董事保证本报告所载资料不存在虚假记载、 误导性陈
述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
基金托管人中国工商银行股份有限公司对本招募说明书中的基金投资组合
报告和基金业绩中的数据进行了复核。
本投资组合报告所载数据取自本基金 2014 年第 4 季度报告，所列财 务数据
未经审计。
1. 报 告 期末 基金资 产组 合情 况
序号 项目 金额（ 元） 占基金 总资 产的 比例 （% ）
1 固定收 益投 资 220,446,579.94 7.96
其中： 债券 220,446,579.94 7.96
资产支 持证 券
-
-
2 买入返 售金 融资 产
-
-
其中： 买断 式回 购的 买入
返售金 融资 产
- -
3
银行存 款和 结算 备付 金
合计
2,544,053,459.48 91.88
4 其他资 产 4,370,137.94 0.16
5 合计 2,768,870,177.36 100.00
2. 报 告 期债 券回购 融资 情况
序号 项目 占基金 资产 净值 的比 例（ ％）
1 报告期 内债 券回 购融 资余 额 6.86
其中： 买断 式回 购融 资 0.00
序号 项目 金额 占基金 资产 净值 的比 例 （ ％）
2 报告期 末债 券回 购融 资余 额 - -
其中： 买断 式回 购融 资 - -
注： 报告 期内 债券 回购 融资 余额占 基金 资产 净值 的比 例为报 告期 内每 个交 易日 融资余 额占 资
产净值 比例 的简 单平 均值 。 招募说明书摘要
26
债 券正 回购的 资金 余额超 过基 金资产 净值 的 20% 的 说明
注：本 报告 期内 本基 金债 券正回 购的 资金 余额 未有 超过资 产净 值20% 的 情况 。
3. 基 金 投资 组合平 均剩 余期 限
3.1 投 资 组合 平均 剩余期 限基 本情况
项目 天数
报告期 末投 资组 合平 均剩 余期限 19
报告期 内投 资组 合平 均剩 余期限 最高 值 130
报告期 内投 资组 合平 均剩 余期限 最低 值 19
报 告期 内投资 组合 平均剩 余期 限超过 180 天 情况 说明
注：本 报告 期内 投资 组合 平均剩 余期 限未 有超 过 180 天的 情况 。
4. 报 告 期末 投资组 合平 均剩 余期限 分布 比例
序号 平均剩 余期 限
各期限 资产 占基 金资 产净
值的比 例（%）
各期限 负债 占基 金资 产净
值的比 例（%）
1 30 天 以内 91.89
-
其中： 剩余 存续 期超 过 397
天的浮 动利 率债
- -
2 30 天( 含)-60 天 - -
其中： 剩余 存续 期超 过 397
天的浮 动利 率债
- -
3 60 天( 含)-90 天 1.09 -
其中： 剩余 存续 期超 过 397
天的浮 动利 率债
- -
4 90 天( 含)-180 天 1.81 -
其中： 剩余 存续 期超 过 397
天的浮 动利 率债
- -
5 180 天(含)-397 天（ 含） 5.06 -
其中： 剩余 存续 期超 过 397
天的浮 动利 率债
- -
合计 99.85 -
5. 报 告 期末 按债券 品种 分类 的债券 投资 组合
序号 债券品 种 摊余成 本（ 元） 占基金 资产 净值 比例 （%）
1 国家债 券 - -
2 央行票 据 - -
3 金融债 券 50,162,603.19 1.81 招募说明书摘要
27
其中： 政策 性金 融债 50,162,603.19 1.81
4 企业债 券 - -
5 企业短 期融 资券 170,283,976.75 6.15
6 中期票 据 - -
7 其他 - -
8 合计 220,446,579.94 7.96
9
剩余存 续期 超 过 397 天的
浮动利 率债 券
- -
6. 报 告 期末 按摊余 成本 占基 金资产 净值 比例大 小排 序的前 十名 债券投 资明 细
序 号 债券代 码 债券名 称 债券数 量 （张） 摊余成 本( 元)
占基金 资产 净
值比例 （％ ）
1 011474005
14 陕 煤化
SCP005
1,000,000 99,970,668.09 3.61
2 140430 14 农发 30 500,000 50,162,603.19 1.81
3 041451010
14 浙 物产
CP001
300,000 30,188,635.35 1.09
4 041452058
14 中 山公
建CP001
200,000 19,991,795.16 0.72
5 041459062
14 中 材泥
CP003
100,000 10,075,667.13 0.36
6 041460064
14 皖 供销
CP001
100,000 10,057,211.02 0.36
注：本 基金 本报 告期 末仅 持有上 述债 券。
7. “ 影 子定 价 ” 与 “ 摊 余成 本法 ” 确 定的 基金资产 净值 的偏离
项目 偏离情 况
报告期 内偏 离度 的绝 对值 在 0.25( 含)-0.5% 间 的次
数
-
报告期 内偏 离度 的最 高值 0.0902%
报告期 内偏 离度 的最 低值 -0.1851%
报告期 内每 个工 作日 偏离 度的绝 对值 的简 单平 均
值
0.0521%
8. 报 告 期末 按公允 价值 占基 金资产 净值 比例大 小排 序的前 十名 资产支 持证 券投
资 明细
注：本 基金 本报 告期 末未 持有资 产支 持证 券。 招募说明书摘要
28
9. 投 资 组合 报告附 注
9.1 本基 金所持 有的 债券 采用 摊余成 本法 进行估 值， 即估值 对象 以买入 成本 列
示 ，按 票面利 率或 商定利 率并 考虑其 买入 时的溢 价或 折价， 在其 剩余期 限内 按
实 际利 率法进 行摊 销，每 日计 提收益 。
9.2 本报 告期内 不存 在剩 余期 限小于 397 天 但剩 余存 续期超 过 397 天的 浮动 利
率 债券 的摊余 成本 超过当 日基 金资产 净值 的 20% 的 情况。
9.3 本基金投资的前十名证券的发行主体本期未出现 被监管部门立案调查 ， 或在报告编
制日前一年内受到公开谴责、处罚的情形。
9.4 其 他 资产 构成
序号 名称 金额（ 元）
1 存出保 证金 -
2 应收证 券清 算款 -
3 应收利 息 4,370,100.94
4 应收申 购款 37.00
5 其他应 收款 -
6 待摊费 用 -
7 其他 -
8 合计 4,370,137.94
9.5 投 资 组合 报告 附注的 其他 文字描 述部 分
由于四 舍五 入的 原因,各 比 例的分 项之 和与 合计 可能 有尾差 。
本基金 本报 告期 内无 需要 说明的 证券 投资 决策 程序 。
十 二、 基金的 业绩
基金管 理人 依照 恪尽 职守 、 诚 实信 用、 谨慎 勤勉 的 原则管 理和 运用 基金 财产 ， 但 不保 证
基金一 定盈 利， 也不 保证 最低收 益。 基金 的过 往业 绩并不 代表 其未 来表 现。 投资有 风险 ， 投
资者在 做出 投资 决策 前应 仔细阅 读本 基金 的招 募说 明书。
本基金 份额 净值 增长 率与 同期业 绩比 较基 准收 益率 比较表 ：
银华活钱宝货币 A
阶段
净值收
益率①
净值收 益率
标准差 ②
业绩比较
基准收 益
率③
业绩比 较基 准
收益率 标准 差
④
① －③ ②－④
自基金 合同 生 1.7544% 0.0036% 0.1833% 0.0000% 1.5711% 0.0036% 招募说明书摘要
29
效日
（2014.6.23 ）
至2014.12.31
银华活钱宝货币 B
阶段
净值收
益率①
净值收 益率
标准差 ②
业绩比较
基准收 益
率③
业绩比 较基 准
收益率 标准 差
④
① － ③ ②－④
自基金 合同 生
效日
（2014.6.23 ）
至2014.12.31
1.7941% 0.0037% 0.1833% 0.0000% 1.6108% 0.0037%
银华活钱宝货币 C
阶段
净值收
益率①
净值收 益率
标准差 ②
业绩比较
基准收 益
率③
业绩比 较基 准
收益率 标准 差
④
① － ③ ②－④
自基金 合同 生
效日
（2014.6.23 ）
至2014.12.31
1.8967% 0.0032% 0.1833% 0.0000% 1.7134% 0.0032%
银华活钱宝货币 D
阶段
净值收
益率①
净值收 益率
标准差 ②
业绩比较
基准收 益
率③
业绩比 较基 准
收益率 标准 差
④
① － ③ ②－④
自基金 合同 生
效日
（2014.6.23 ）
至2014.12.31
1.7611% 0.0042% 0.1833% 0.0000% 1.5778% 0.0042%
银华活钱宝货币 E
阶段
净值收
益率①
净值收 益率
标准差 ②
业绩比较
基准收 益
率③
业绩比 较基 准
收益率 标准 差
④
① － ③ ②－④
自基金 合同 生
效日
（2014.6.23 ）
至2014.12.31
1.0913% 0.0056% 0.1833% 0.0000% 0.9080% 0.0056%
银华活钱宝货币 F 招募说明书摘要
30
阶段
净值收
益率①
净值收 益率
标准差 ②
业绩比较
基准收 益
率③
业绩比 较基
准收益 率标
准差④
①－ ③ ②－④
自基金 合同 生
效日
（2014.6.23 ）
至2014.12.31
0.1613% 0.0030% 0.1833% 0.0000% -0.0220% 0.0030%
十 三、 基金的 费用
（一）基金费用的种类
1、基金管理人 的管理费；
2、基金托管人的托管费；
3、销售服务费；
4、《基金合同》生效后与基金相关的信息披露费用；
5、 《基金合同》 生效后 与基金相关的会计师费、审计费、律师费和诉讼费、
仲裁费等法律费用；
6、基金份额持有人大会费用；
7、基金的证券交易费用；
8、基金的银行汇划费用；
9、证券账户开户费用、银行账户维护费；
10、按照国家有关规定和 《基金合同》 约定， 可以在基金财产中列支的其他
费用。
（二）基金费用计提方法、计提标准和支付方式
1、基金管理人的管理费
本基金 A 类基金份额的 管理费年费率为 0.17%、B 类基金份额的管理费年费
率为0.17%、C 类基金份额的管理费年费率为0.17%、D 类基金份额的管理费年费
率为0.17%、E 类基金份额的管理费年费率为0.17%、F 类基金份额的管理费年费
率为 0.17% ，因基金份额持有人持有期限增长而升级的基金份额其管理费年费
率应自其升级后的下一个工作日起适用新类别基金份额的费率。六类基金份额
的管理费计提的计算公式相同，具体如下：
H＝E×各类基金份额的年管理费率÷当年天数
H 为每日该类基金份额应计提的基金管理费 招募说明书摘要
31
E 为前一日该类基金份额的基金资产净值减去当日该类基金减少份额的基
金资产 净值
基金管理费每日计算，逐日累计至每月月末，按月支付，由基金管理人向
基金托管 人发送 基金管 理费划款 指令， 基金托 管人复核 后于次 月前 2 个工作日
内从基金财产中一次性支付给基金管理人。若遇法定节假日、公休假等，支付
日期顺延。
如果某类基金份额被基金份额持有人全额赎回，则下一日不计提该类别基
金份额的管理费。
2、基金托管人的托管费
本基金的托管费按前一日基金资产净值的 0.05% 的年费率计提。托管费的
计算方法如下：
H＝E×0.05%÷当年天数
H 为每日应计提的基金托管费
E 为前一日的基金资产净值
基金托管费每日计算，逐日累计至每月月末，按月支付，由基金管理人向
基金托管 人发送 基金托 管费划款 指令， 基金托 管人复核 后于次 月前 2 个工作日
内从基金财产中一次性支取。若遇法定节假日、公休日等，支付日期顺延。
3.基金销售服务费
本基金各类基金份额的年销售服务费率为 0%。
上述“ （一） 基金费用 的种类中第 4－10 项费用”，根据有关法规及相应协
议规定，按费用实际支出金额列入当期费用，由基金托管人从基金财产中支
付。
（三）不列入基金费用的项目
下列费用不列入基金费用：
1、基金 管理人 和基金 托管人因 未履行 或未完 全履行义 务导致 的费用 支出或
基金财产 的损失；
2、基金管理人和基金托管人处理与基金运作无关的事项发生的费用；
3、《基金合同》生效前的相关费用；
4、其他 根据相 关法律 法规及中 国证监 会的有 关规定不 得列入 基金费 用的项招募说明书摘要
32
目。
十 四、 对招募 说明 书更新 部分 的说明
银华活 钱宝 货币 市场 基金 招募说 明书 依据 《中 华人 民共和 国证 券投 资基 金法 》 、 《证券 投
资基金 运作 管理 办法 》 、 《 证券投 资基 金销 售管 理办 法》 、 《 证券 投资 基金 信息 披露管 理办 法 》
及其它 有关 法律 法规 的要 求，对 本基 金原 招募 说明 书进行 了更 新， 主要 更新 内容如 下：
1 、在“ 重要提 示 ” 部 分， 增加了基 金合 同生效 日及 本次 更新 招 募 说明书 内容 的截止 日
期及相 关财 务数 据的 截止 日期 ；
2 、在 “三 、基 金管 理人 ” 中，对 基金 管理 人的 概况 及主要 人员 情况 进行 了更 新 ；
3 、在“ 四、基 金托管 人” 中，对基 金托 管人的 基本 情况及相 关业 务经营 情况 进行了 更
新 ；
4 、在“ 五、相 关服务 机构 ”中， 增 加了 爱建证 券有 限责任公 司 、 东莞证 券有 限责任 公
司 、 国 金证 券股 份有 限公 司 、 国 信证 券股 份有 限公 司 、 华 宝证 券有 限责 任公 司 、 金 元证 券股
份有限 公司 、 万 联证 券有 限责任 公司 、 中 航证 券有 限公司 、 中 信建 投证 券股 份有限 公司 、 中
国国际 期货 有限 公司 、 北京 创金启 富投 资管 理有 限公 司 、 海银 基金 销售 有限 公司 为代销 机构 ，
并 更新 了部 分代 销机 构的 资料；
5、在“ 六、 基金 份额 的分 类 ” 部 分， 更新 了 各 类份 额的年 销售 服务 费率 及年 管理费 率 ；
6 、在 “七、 基 金的 募集 ” 部分， 删去 了认 购期 相关 描述；
7 、在 “ 八 、基 金合 同的 生 效 ”部 分， 更新 基金 合同 生效日 期；
8 、 在 “九、基 金 份额 的申 购 与赎回 ” 部分， 更新 了 本基金F类 份额 开放 申购、 赎回、 转
换及定 期定 额投 资业 务的 时间；
9 、在 “十 、基 金的 投资 “ 部分， 增加 了最 近一 期的 投资组 合报 告；
10 、增加 “十 一 、基 金的 业绩” 部分 ，更 新了 截至2014年12 月31日 的基 金投 资 业绩 ；
11 、 在 “ 十 五、 基 金 的 费 用与税 收 “ 部分 ， 更 新了 本基金 各类 份额 的管 理费 率和销 售服
务费率 ；
12 、 在 “二十 三、 其他 应 披露事 项 ” 部分 ， 更 了 自 上次招 募说 明书 更新 截止 日以来 涉及
本基金 的重 要公 告 ；
13 、对 部分 表述 进行 了更 新。
银华基金管理有限公司
2015 年 2 月6 日
